denkt u dat u klaar bent om een hypotheek te nemen en een huis te kopen? Controleer op deze tekens in je leven om te bepalen of je de sprong moet wagen.

je hebt je schuld onder controle

je zou een soort schuld kunnen hebben, of het nu studentenleningen, credit card schuld of iets anders is. Echter, als je goed op weg bent om schuldenvrij te worden, is het misschien tijd om na te denken over het investeren in een huis.

elke extra cashflow die u kunt gebruiken om te besteden aan een huis in plaats van aan schulden kan een gemakkelijke bron van inkomsten zijn om te sparen voor een aanbetaling.

uw Credit Score is aan het stijgen

uw credit score speelt een belangrijke rol in uw vermogen om een woninglening te krijgen. Het is meestal lager als je net aan het begin bent van je carrière of als je net afgestudeerd bent aan de universiteit. Als u uw schuld af te betalen en te bewijzen dat je een betrouwbare lener na verloop van tijd, uw credit score zal omhoog gaan. U kunt in aanmerking komen voor de meeste hypotheken met een credit score van ten minste 620.

u heeft geld voor een aanbetaling

In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, hoeft u geen 20% aanbetaling te hebben om een huis te kopen. Het is nu mogelijk om een huis te kopen met zo weinig als 3% naar beneden op een conventionele lening of 3,5% naar beneden op een FHA lening. Je zou zelfs in staat zijn om in aanmerking te komen voor een VA lening of een USDA lening zonder aanbetaling helemaal.

een groot deel van de tijd zult u merken dat u profiteert wanneer u een grote aanbetaling naar de slottabel brengt. Een 20% aanbetaling zal u toelaten om te voorkomen dat het betalen voor private mortgage insurance (PMI). PMI beschermt uw kredietgever als u in gebreke blijft op uw lening. De meeste kredietverstrekkers vereisen dat u PMI betaalt als u geen 20% op uw lening zet. U kunt duizenden dollars besparen in verzekeringskosten na verloop van tijd met een solide aanbetaling. Het is misschien tijd om te investeren in een aanbetaling als je het geld hebt bespaard.

u hebt een betrouwbare bron van inkomsten

een betrouwbare bron van inkomsten is van cruciaal belang voor het maken van maandelijkse betalingen op uw hypotheek. Kredietverstrekkers zullen ook rekening houden met uw reguliere inkomen bij de beslissing hoeveel ze bereid zijn om u te lenen.

hoewel er geen specifiek minimuminkomen nodig is om een huis te kopen, zijn er manieren om te peilen of je genoeg cashflow hebt om een lening te krijgen. Een manier is om uw debt-to-income ratio (DTI) te berekenen, die kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen of leners redelijk in staat zijn om meer schuld op zich te nemen.

nogmaals, er is geen vaste eis als het gaat om DTI, maar kredietgevers meestal de voorkeur leners met een DTI minder dan 50%.

u bent stabiel in uw levensstijl

het kopen van een huis is een grote verplichting, en de meeste hypotheken duren 15 – 30 jaar. U hoeft niet zo lang in uw huis te blijven, maar u moet er toch zeker van zijn dat u van uw omgeving houdt voordat u een huis koopt.

weet u niet waar uw carrière naartoe gaat? Denk je dat je naar een nieuwe stad wilt verhuizen? Is je inkomen een beetje wankel? Misschien ben je nog niet klaar om een huis te kopen. Maar als je denkt dat je wilt settelen, een gezin te beginnen of te verblijven in een plaats voor ten minste een paar jaar, het kopen van een huis kan een slimme zet zijn.

houd er rekening mee dat niet-gehuwde paren die een woning willen kopen een paar extra factoren kunnen hebben om rekening mee te houden.

u hebt meer ruimte nodig

u bent misschien perfect gelukkig in een appartement met één slaapkamer als u single bent of met een partner woont. Maar heb je kinderen of denk je erover om een gezin te stichten? Misschien heb je meer ruimte nodig. Slechts één extra slaapkamer kan een enorm verschil maken.

u hebt rekening gehouden met alle kosten van huiseigendom

de werkelijke kosten van huiseigendom gaan veel verder dan uw maandelijkse betaling. Enkele van de overige kosten van het bezit van een woning zijn:

• verzekering: In tegenstelling tot autoverzekering, bent u niet wettelijk verplicht om huiseigenaren verzekering te dragen wanneer u eigenaar bent van een huis. Hypotheekverstrekkers vereisen echter dat u een adequate verzekering heeft als voorwaarde voor uw lening. De gemiddelde huiseigenaar betaalt iets meer dan $100 per maand voor huiseigenaren verzekering.
• onroerendgoedbelasting: u moet onroerendgoedbelasting betalen, ongeacht waar u woont. Onroerend goed belastingen gaan naar de lokale overheden en betalen voor dingen zoals brandweer, openbare scholen en bibliotheken. Lokale overheden berekenen de onroerendgoedbelasting als een percentage van de waarde van uw woning. Hoe meer je huis waard is, hoe meer je zult betalen.
• Slotkosten: Slotkosten zijn eenmalige kosten die u betaalt om uw lening af te sluiten. Uw slotkosten kunnen dingen zoals titel verzekering, advocaat kosten, kredietverstrekker kosten en meer. U kunt verwachten 3% – 6% van uw totale kredietwaarde te betalen aan slotkosten.
• nutsvoorzieningen: uw verhuurder kan een deel van uw nutskosten dekken wanneer u in een appartement of een gehuurde woning woont. U moet ervoor zorgen dat u kunt zorgen voor uw eigen water, elektriciteit, vuilnis ophalen en riolering rekeningen elke maand wanneer u eigenaar bent van een huis.
• onderhoud: U kunt erop rekenen dat uw verhuurder de rekening betaalt als u een appartement huurt en uw HVAC-systeem van $6.000 kapot gaat. Maar de hele last valt op jou als je eigenaar bent van je huis. U moet ervoor zorgen dat u zowel uw lopende onderhoudskosten als eventuele reparaties kunt dekken. Merk op dat de reparatiekosten op een ouder huis kan nemen een aanzienlijk percentage van uw maandelijkse budget. Sommige buurten komen wtih extra kosten, zoals afval diensten ook.

u bent misschien klaar om te kopen als u weet dat u alle kosten van het bezit van een woning kunt betalen (niet alleen uw maandelijkse betaling).