Hoe krijg ik een persoonlijke kredietlijn (PLOC)
een persoonlijke kredietlijn (PLOC) is een type lening waaruit u indien nodig kunt putten en terugbetalen met rente, net als een creditcard. Het kan een haalbare optie om te helpen beheren van uw dagelijkse cashflow, vooral als u een onregelmatig inkomen of worden geconfronteerd met een onverwachte kosten. Hoewel persoonlijke kredietlijnen vergelijkbaar zijn met persoonlijke leningen, kan het kennen van het verschil tussen de twee producten u helpen bepalen welke voor u geschikt kan zijn — en hoe u deze vorm van krediet goed kunt gebruiken.
Wat is een persoonlijke kredietlijn (PLOC)?
een persoonlijke kredietlijn is een ongedekte revolverende rekening met een variabele rente. Ploc ‘ s hebben over het algemeen lagere rente dan creditcards, dus ze zijn meestal goedkoper voor grote cash voorschotten.
echter, omdat Ploc ‘ s niet gedekt zijn, zijn ze het beste voor consumenten met een sterke kredietgeschiedenis. Dit betekent dat een PLOC misschien niet de beste optie is voor iedereen.
Zie meer
“over het algemeen heb je goed krediet nodig om in aanmerking te komen voor een PLOC (bijvoorbeeld 680-plus op de FICO-schaal) omdat dit ongedekte krediet is,” zegt Ted Rossman, industrieanalist bij CreditCards.com ” je zet je huis, auto of enig ander onderpand niet op het spel.”
Hoe werken persoonlijke kredietlijnen?
een persoonlijke kredietlijn werkt net als een creditcard, zegt Adam Marlowe, principal experience officer voor Georgia ‘ s own Credit Union.
” je zou gaan en een aanvraag voor een kredietlijn in welk bedrag je nodig hebt, maar je hoeft niet lopen van de bank met een cheque, ” Marlowe zegt. “Je hebt toegang tot het geld als je nodig hebt om het te gebruiken, en je terugbetaling is gebaseerd op wat je hebt gebruikt.”
eenmaal goedgekeurd voor een PLOC, hebt u toegang tot fondsen via een doorlopende kredietlijn. Dat geld kan op verschillende manieren worden afgetapt, zoals het opnemen bij een lokale vestiging van de kredietverlenende instelling of het initiëren van een overschrijving via een mobiele app. Elke trekking zal moeten worden terugbetaald met rente, die variabel is-wat betekent dat uw rente zal stijgen en dalen op basis van marktschommelingen.
Het is ook belangrijk op te merken dat de meeste Ploc ‘ s een vervaldatum hebben, voegt Marlowe toe.
” over het algemeen heb je een persoonlijke kredietlijn voor een tijdvenster tot een vervaldatum, ” zegt hij. “Dus, bijvoorbeeld, als je een $3000 kredietlijn nodig hebt, zullen we die kredietlijn verlenen en het is goed voor twee jaar. Je hebt een open kredietlijn van $3000 voor twee jaar.”
Zie meer
gedurende die tijd kunt u de kredietlijn blijven lenen en terugbetalen, tot de limiet van de kredietlijn. Maar na twee jaar, om de kredietlijn te behouden, moet je je opnieuw aanmelden bij de kredietverlenende instelling.
wat te gebruiken persoonlijke kredietlijnen voor
algemeen gebruik van persoonlijke kredietlijnen kan de financiering van grote aankopen, het dekken van verwachte of onverwachte uitgaven of het beheren van de kasstroom omvatten.
” over het algemeen moet je het gebruiken voor dingen die opduiken en die niet voorzien zijn, ” zegt Dave Sullivan, kredietexpert bij People Driven Credit Union. “Je wilt het gebruiken als back-up, niet voor benzine of dagelijkse uitgaven. Als je het gebruikt voor dagelijkse uitgaven, dan ben je op de weg naar financiële ontbering.”
noodreparaties, collegegeld en onverwacht hoge energierekeningen zijn enkele van de andere manieren waarop u een persoonlijke kredietlijn kunt gebruiken.
” sommige mensen die fulltime werken, maar ook naar school gaan om een andere graad te verdienen, zullen een persoonlijke kredietlijn gebruiken om collegegeld te betalen,” zegt Marlowe. “Vooral als hun werkgever een terugbetalingsprogramma heeft.”
How to get a personal line of credit
Er zijn twee dingen die je nodig hebt als je een persoonlijke kredietlijn wilt krijgen: een goede credit score en solide kredietgeschiedenis.
“je wilt het beste krediet dat je kunt hebben,” zegt Sullivan. “Als u een draaiende lijnen van krediet, is het het beste om te betalen die zo laag als je kunt voorafgaand aan het toepassen, en zorg ervoor dat informatie is gemeld aan de kredietbureaus.”
en hoewel een persoonlijke kredietlijn hogere tarieven kan hebben dan zoiets als een HELOC, zijn de rentetarieven op Ploc ‘ s meestal veel lager dan die van een credit card cash advance of payday loan.
het eigenlijke aanvraagproces voor een PLOC is vrijwel hetzelfde als het aanvragen van een lening. Zodra u hebt besloten over een kredietgever, u een aanvraag voor de kredietlimiet die u zoekt-en veel aanvragen kunnen online worden ingevuld. Met veel kredietverstrekkers die digitaal werken, kunt u toegang tot fondsen in slechts één werkdag.
voors en tegens van persoonlijke kredietlijnen
een persoonlijke kredietlijn heeft verschillende voordelen in vergelijking met andere bronnen van snel kapitaal, maar het is niet de juiste keuze voor iedereen. Overweeg zowel de voor-als nadelen voordat u zich aanmeldt.
voors:
- snelle toegang tot fondsen.
- bescherming tegen overschrijdingen op sommige rekeningen.
- concurrerende tarieven in vergelijking met creditcards of payday-leningen.
- geen zekerheid vereist.
- betaal alleen voor de draws die je maakt.
Cons:
- hogere percentages dan HELOCs.
- rente is niet fiscaal aftrekbaar.
- moeilijk te kwalificeren met een slecht krediet en / of een beperkte kredietgeschiedenis.
- risico op overboren.
- variabele rente.
PLOC vs. persoonlijke lening
hoewel persoonlijke kredietlijnen en persoonlijke leningen vergelijkbaar zijn, zijn het twee verschillende soorten krediet.
wanneer u een persoonlijke lening ontvangt, ontvangt u een vast bedrag dat direct op een bankrekening kan worden gestort. Je betaalt maandelijks zowel de hoofdsom als de rente, vaak tegen een vast tarief, totdat het volledig is afbetaald.
Ploc ‘ s daarentegen worden niet in vaste bedragen betaald; in plaats daarvan openen ze fondsen die naar behoefte kunnen worden geopend. Rente is variabel, wat betekent dat het is onderhevig aan verandering op basis van de financiële marktomstandigheden, en je hoeft alleen terug te betalen hoofdsom en rente op het gedeelte van de lijn van het gebruikte krediet.
” Het is het verschil tussen het lenen van $20.000 in een keer (met een persoonlijke lening) en het starten van die rente klok onmiddellijk, versus $5.000 nu en dan nog eens $5.000 in drie maanden en $10.000 zes maanden daarna (met een PLOC), ” Rossman zegt.
Krijg vooraf gekwalificeerd
de bottom line
een persoonlijke kredietlijn kan een goede methode van lenen zijn, vooral voor mensen met een grote kredietgeschiedenis. Het biedt flexibele voorwaarden en kan helpen met cashflow of grote uitgaven.
voordat u akkoord gaat met een nieuwe lening, moet u uw behoeften beoordelen en ervoor zorgen dat u ruimte hebt in uw budget voor een nieuwe maandelijkse betaling. Als je klaar bent om toe te passen, shop rond met een paar verschillende kredietverstrekkers om tarieven te vergelijken.
aanbevolen afbeelding door MoMo Productions van Getty Images.
meer informatie:
- persoonlijke lening vs. persoonlijke kredietlijn
- beste tarieven voor persoonlijke leningen
- How to get a persoonlijke lening
Zie meer
Leave a Reply