Update: sommige hieronder genoemde aanbiedingen zijn niet langer beschikbaar-Citi Hilton HHonors Reserve Card

hoewel het gebruik van ATM ‘ s bij het reizen naar het buitenland over het algemeen een slimme strategie is om de beste wisselkoersen voor uw dollars te krijgen, worden bij veel ATM-transacties kosten aangerekend die eventuele besparingen die u zou verwachten, teniet doen. Gelukkig, als TPG medewerker Nick Ewen illustreert, er zijn een aantal manieren om deze kosten te vermijden, met inbegrip van weten welke buitenlandse banken uw Amerikaanse bank partners met.

als slimme internationale reizigers, gok ik dat de meeste (zo niet alle) TPG-lezers ten minste één creditcard hebben zonder buitenlandse transactiekosten. Mijn eerste dergelijk product was de Chase Sapphire Preferred Card, en ik onlangs “gediversifieerd” door het toevoegen van de Citi Hilton HHonors Reserve card. Door af te zien van forex kosten, deze kaarten bespaart me tot 3% op aankopen in het buitenland, die kan oplopen tot een vrij mooi stuk verandering.

echter, wat gebeurt er als u een meer “off-the-beaten track” reis maakt? Veel kleinere handelaren nemen geen creditcards (of compenseren de buitenlandse transactiekosten korting door het in rekening brengen van hun eigen kosten), dus je kan worden achtergelaten opnemen van vreemde valuta uit een geldautomaat in het buitenland om contant te betalen voor bepaalde transacties. Maar geldautomaten komen met hun eigen kosten die een aanzienlijke invloed kunnen hebben op uw wisselkoers. Gelukkig, er zijn manieren om te verlagen (of zelfs te elimineren) de kosten in verband met deze opnames als je aandacht besteden aan partnerinstellingen van uw bank, en dit bericht zal bieden wat begeleiding voor het doen van dat.

de beste en de slechtste

voordat we in de details, hier is een snel overzicht van wat ik vond bij het kijken naar een aantal van de meest populaire Amerikaanse banken en welke kosten je zou worden dinged met op te nemen 100 EUR.

Best:

1) Charles Schwab: Ontvang aan het einde van elke maand volledige terugbetalingen voor geldautomaten, waar dan ook als u de Schwab Bank Visa Platinum debetkaart hebt. 100 EUR = $ 131,36.

2) Citibank: met tal van internationale locaties kunnen klanten kosten vermijden door geld op te nemen bij geldautomaten van het Citi-merk. 100 EUR = $131,36, maar dezelfde transactie op een niet-Citi-locatie zou $137,30 zijn.

3) TD Bank: Amerika ‘ s “meest handige bank” (een zelfbenoemde titel) rekent een vaste $2,50 vergoeding voor geldautomaten zonder buitenlandse transactiekosten. 100 EUR = 133,86$.

slechtste:

1) Chase en PNC (tie): door het in rekening brengen van een $5 vergoeding plus 3% op alle internationale ATM-transacties, maken deze banken het opnemen van geld buiten de VS een dure propositie. 100 EUR = 140,30 Dollar.

2) hoofdletter 1: Dit is een gemengde zak. Als u woont in een staat met brick-and-mortar locaties, wordt u in rekening gebracht een $ 2 transactiekosten en 3% van de transactie, terwijl als je gewoon bank via hen online via Capital One 360, zijn er geen kosten op een opname buiten het Capital One netwerk. Dientengevolge, 100 EUR = $ 131,36- $ 138,30 afhankelijk van uw situatie.

3) Wells Fargo: Deze bank rekent een $5 voor het opnemen van geld in het buitenland van geldautomaten, maar als je naar een teller, ze zullen ook tack op een 3% vergoeding, dus pas op! 100 EUR = 136,31 Dollar.

4) US Bank: zonder buitenlandse partners of internationale geldautomaten voegt de US Bank ook kosten toe aan alle transacties met betaalkaarten in het buitenland. Echter, hun vergoeding is slechts $ 2,50 (vergeleken met $5 met Chase, PNC, en Wells Fargo). 100 EUR = $ 137,80

5) HSBC: ondanks het feit dat HSBC vele internationale filialen heeft, rekent HSBC nog steeds een buitenlandse conversievergoeding aan, zelfs bij het opnemen van geld uit hun eigen geldautomaten. 100€ = $135.30 bij internationale Hsbc-ATM ‘s, terwijl 100 EUR = $137,80 bij niet-HSBC-ATM’ s.

6) Bank of America: Update: vanaf December 2013 brengt de Bank of America 3% in rekening op internationale transactiekosten. Tal van internationale partners kunnen klanten om te voorkomen dat een $ 5 door zich terug te trekken uit een partner ATM, maar je nog steeds geraakt met een 1% internationale transactiekosten. 100 EUR = $ 132,67 bij deze partnerbanken, terwijl 100€ = $ 137,67 bij niet-partner locaties.

waar komen deze berekeningen vandaan? Eerst een beetje achtergrond. Over het algemeen, je krijgt de beste wisselkoersen met behulp van een creditcard of een debetkaart om aankopen te doen (of geld op te nemen) buiten de VS. De aankoop van vreemde valuta van een Amerikaanse bank of het inwisselen van Amerikaanse dollars voor vreemde valuta op de luchthaven of zodra u aankomt op uw bestemming zal over het algemeen geven u een slechtere wisselkoers dan wat je zou krijgen met behulp van plastic en ding je met verwerkingskosten. Ik ben altijd verbijsterd als ik hoor mijn vrienden en familie praten over de aankoop van reischeques of de aankoop van Euro ‘ s voorafgaand aan een reis naar Europa. Ze snappen het duidelijk niet!

wanneer u geld uit een geldautomaat haalt, kunnen de kosten echter vrij snel oplopen. De meeste banken rekenen een vaste vergoeding voor elke opname buiten hun ATM-netwerk, over het algemeen tussen de $2 en $5 (met de hogere bedragen vaak gemaakt buiten de VS). Dan, de bank die eigenaar is van de geldautomaat zal vaak een extra vergoeding voor het opnemen van geld in rekening brengen – dus je krijgt geraakt met twee kosten per opname.

ten slotte zal het valutanetwerk van de geldautomaat (Visa, Cirrus of een ander) waarschijnlijk buitenlandse transactiekosten in rekening brengen voor de valutaomrekening, meestal tussen 1% en 3% van het opgenomen dollarbedrag.

Ontwijkingstechnieken

dus wat is het geheim van het verlagen of elimineren van vergoedingen voor opnames bij geldautomaten? Nou, er is geen enkele universele manier om dat te doen, want het hangt allemaal af van uw bank. Er zijn echter meestal drie manieren waarop banken klanten de mogelijkheid bieden geld in het buitenland op te nemen zonder kosten:

1) Premiumrekeningen – veel banken zien af van deze kosten voor hun klanten op hoog niveau. Echter, deze rekeningen vaak dragen vrij grote balans eisen en kan resulteren in andere vergoedingen die eventuele besparingen in het buitenland kunnen teniet doen.

2) internationale vestigingen – sommige Amerikaanse banken hebben in feite fysieke vestigingen in het buitenland, en hun Amerikaanse klanten kunnen deze locaties vaak gebruiken voor het opnemen van geldautomaten (en vele andere transacties ook).

3) internationale partnerbanken – andere Amerikaanse banken hebben partnerschappen gesloten met financiële instellingen in andere landen, waardoor hun klanten tegen betaling vreemde valuta kunnen afsluiten.

om erachter te komen waar uw bank kan vallen, heb ik informatie onderzocht en samengesteld over enkele van de grotere Amerikaanse banken. Houd er rekening mee dat de onderstaande kosten zijn precies wat de Amerikaanse bank zal u in rekening brengen voor een opname; zoals ik hierboven vermeld, de bank waar u geld opnemen kan kleven op hun eigen kosten voor het gebruik van hun ATM en dat kan sterk variëren. Zoals u kunt zien, is er geen one-size-fits all model, dus zorg ervoor dat uw opties ruim van tevoren overwegen!

DISCLAIMER: Deze informatie is gebaseerd op mijn onderzoek naar bankwebsites en correspondentie met vertegenwoordigers van de klantenservice via e-mail of telefonisch. Sommige instellingen maken deze informatie zeer duidelijk en gemakkelijk te vinden, terwijl andere een aantal uitgebreide graven vereisen. Bovendien, bankkosten zijn altijd onderhevig aan verandering, dus hoewel deze nummers zijn accuraat vanaf medio juli, is het altijd een goed idee om te bellen en de gegevens te controleren met uw eigen bank voor vertrek. Als u een recente ervaring die verschilt van wat ik hieronder heb, Deel dan in de reacties!

Bank of America

Update: vanaf December 2013 berekent Bank of America 3% op internationale transactiekosten.

ondanks de naam is Bank of America eigenlijk een van de betere banken in de VS als het gaat om geldopnames in het buitenland. Door middel van haar relaties met verschillende internationale partners, Bank of America klanten kunnen geld opnemen zonder kosten bij tal van geldautomaten buiten het land. Bezoek deze pagina en klik op “internationale locaties” om een lijst van hun partners te zien. Hier is een screenshot van die pagina met hun verschillende partners:

Ik ben al vele jaren klant van de Bank of America en ik heb zelfs ontdekt dat deze banken buiten hun beursgenoteerde landen werken. Bijvoorbeeld, mijn vrouw en ik onlangs bezocht de Seychellen en toevallig te landen op een religieuze feestdag. We wilden wat snacks en drankjes ophalen in een winkel op weg naar de aanlegsteiger bij het Hilton Labriz, maar alleen kleine (cash-only) gemakswinkels waren open! Gelukkig was er een Barclays geldautomaat in het midden van Victoria, waardoor ik geld (Seychelles Rupees) kon nemen zonder kosten.

Voor het opnemen van geld op een niet-partner locatie, de Bank of America brengt een $5 vergoeding plus een 1% internationale transactie vergoeding. Tijdens mijn recente reis, ik vond dat het opnemen van een partner bank (twee BNP locaties in Parijs en de Barclays ATM in de Seychellen) niet de 1% vergoeding, maar toen ik geld uit een geldautomaat in Kroatië, ik werd getroffen met zowel een $5 vergoeding plus 1% van het transactiebedrag. Deze kosten zijn gedetailleerd op de FAQ pagina van BankofAmerica.com (scroll naar beneden naar het gedeelte “gebruik van uw pinpas of betaalkaart in het buitenland”).

Capital One

naast het hebben van een aantal creditcards die geen buitenlandse transactiekosten in rekening brengen, heeft Capital One ook een van de makkelijkste en meest klantvriendelijke ATM-opnameregels die er zijn als u in een staat woont zonder fysieke locaties: geen kosten. Periode. Toen ik belde en sprak met de klantenservice rep, het klonk bijna te mooi om waar te zijn. Ik vroeg specifiek naar vaste vergoedingen voor het gebruik van een niet-kapitaal een ATM, en hij zei dat er geen waren. Hoe zit het met buitenlandse conversiekosten? Hij zei dat MasterCard een vergoeding van 1% in rekening brengt, maar dat is “gedekt” door Capital One, dus je moet het niet vinden op uw verklaring. Echter, zoals lezers hieronder hebben opgemerkt, als je bank via een daadwerkelijk kapitaal een fysieke locatie, u zal worden beoordeeld kosten zo hoog als $2 per opname en 3% van het transactiebedrag, wat betekent dat uw kosten kunnen oplopen snel.

Charles Schwab

deze online Makelaardij biedt een aantal verschillende betaalrekening opties, en terwijl het stelt dat ” we bieden een korting op deze kosten beoordeeld door anderen: Voor Rentecontrole, regelmatige controle en elementaire controle tot de eerste 6 transacties niet meer dan $9.00 per aanrekeningsperiode, ” als u de Schwab Bank Visa Platinum debetkaart, de bank zal u terugbetalen voor onbeperkte ATM fee kortingen voor geldopnames.

Chase

als een van de grootste banken in de Verenigde Staten, zou men verwachten dat Chase Een soort internationaal partnerschap zou hebben. Toen ik niets online vond, bevestigde een snelle e-mail aan de klantenservice dat de bank “geen aangesloten banken buiten de VS heeft.”Als gevolg daarvan, Chase klanten die geld opnemen in het buitenland zijn onderworpen aan een $5 ATM opname vergoeding plus een buitenlandse transactie vergoeding van 3%. Echter, Premier Plus klanten krijgen vier fee-free opnames per maand, terwijl Premier Platinum accounts altijd voorkomen dat de vergoeding (hoewel beide zijn nog steeds onderworpen aan de 3% buitenlandse transactie vergoeding). Gedetailleerde informatie over de tarieven is beschikbaar in de productgidsen op de volgende links: Totale controle, Premier Plus controle, en Premier Platinum controle.in tegenstelling tot Bank of America en Chase heeft Citibank vestigingen in het buitenland, met meer dan 4.000 vestigingen in meer dan veertig landen. Om erachter te komen of uw bestemming is opgenomen, ga naar deze pagina. Azië-Pacific reizigers kunnen ook bezoeken Find My Citi. Hier is een screenshot van de zoekresultaten voor een van Brian ’s favoriete steden:

Als u geen locatie kunt vinden in uw bestemming, worden geldautomaten buiten de VS niet door Citibank opgenomen. resultaat in een $ 2 vergoeding plus een 3% internationale transactie kosten, hoewel beide van die worden afgezien voor Citigold leden. Gedetailleerde informatie over het tarief is hier beschikbaar.

HSBC

net als Citibank heeft HSBC tal van locaties in het buitenland waarmee klanten geld kunnen opnemen zonder transactiekosten, wat $2,50 bespaart. Helaas hebben ze geen gemakkelijk te gebruiken website om hun vestigingen buiten de VS te vinden. Om een branch te vinden, bezoek www.hsbc.com en aan de rechterkant van de pagina (onder “Retail Banking and Wealth Management”) kunt u uw land selecteren om te zien of er HSBC-locaties zijn. Hier is een schermafbeelding:

elke link brengt u naar de HSBC-pagina van het specifieke land en vanaf daar kunt u banklocaties vinden.

hoewel HSBC zijn eigen vestigingen in het buitenland heeft, zullen uitbetalingen op die locaties dezelfde 3% buitenlandse conversiekosten in rekening brengen die je zou vinden bij niet-Hsbc ATM ‘ s. U kunt de verschillende HSBC checking accounts en hun kosten hier vergelijken. Volgens de klantenservice rep met wie ik gecommuniceerd, ” er zijn geen ATM-kosten beoordeeld wanneer een klant kiest voor het gebruik van een Premier Debit MasterCard.”Echter, Ik vind het interessant dat wanneer u klikt op “Volledige details” onder de HSBC Premier account, er een kleine voetnoot:

slechts enkele uitzonderingen om in gedachten te houden!

PNC

voeg een andere bank toe aan de lijst “Geen internationale partner”. PNC-klanten die geld opnemen in het buitenland zal oplopen een $5 vergoeding per transactie (afgezien voor prestaties en prestaties selecteer klanten) plus 3% van het transactiebedrag. U kunt hier een volledig overzicht van de kosten krijgen door uw postcode in te voeren.

TD Bank

TD ’s slogan als” America ’s most convenient bank” is helaas niet van toepassing op klanten die internationaal reizen, omdat ook zij geen internationale partners hebben. ATM trekt resultaat in een $2,50 vergoeding; echter, volgens mijn correspondentie met de klantenservice, TD Bank niet in rekening ” elke vorm van buitenlandse transactiekosten.”Voor een uitsplitsing van de kosten van elke rekening, Klik hier en voer uw staat & stad.

U. S. Bank

deze in Minneapolis gevestigde bank heeft ook geen partners buiten de U. S. Ze rekenen $ 2,50 per transactie plus een 2% vergoeding voor opnames gemaakt in Amerikaanse dollars of een 3% vergoeding voor vreemde valuta opnames. Echter ,de $ 2,50 vergoeding wordt kwijtgescholden voor Platinum en Premium controle klanten, terwijl Gold controle klanten kunnen krijgen twee vergoeding ontheffingen elke aangifteperiode. Om de verschillende accounts te vergelijken, Klik hier.

Wells Fargo

net als veel andere Amerikaanse banken heeft Wells Fargo geen internationale partners met fee-free opnames. Elke klant het nemen van geld bij een buitenlandse geldautomaat zal worden getroffen met een $ 5 vergoeding. Deze kosten worden beschreven op de Wells Fargo debit card FAQ pagina hier.

laten we nu deze nummers op de proef stellen op een monsteropname van 500 euro tegen een koers van 1 EUR = $1,3136 (wisselkoers op 7/19). De volgende berekeningen gaan ervan uit dat u gebruik maakt van een niet-gelieerde bank en dat alle banken converteren tegen dezelfde wisselkoers:

Bank	Currency Amount*	Fees	Total	% markup
Bank of America				1.76%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				3.304%
HSBC				3.38%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

* The $656.77 amount is not exactly equal to 1.3136*500. Alle conversies worden gemaakt met behulp van de XE currency app, die veel meer decimalen bevat bij het converteren tussen twee valuta ‘ s.

laten we nu eens kijken wat er gebeurt met die nummers wanneer u een partner / gelieerde bank gebruikt:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

Zoals u kunt zien, deze banken, met internationale vestigingen of partners gerechten veel beter dan hun collega ‘ s. Dit wordt nog verergerd wanneer u het bedrag verlaagt, omdat de vergoeding per transactie vast blijft. Hier is hetzelfde scenario met een opname van 100 euro bij een niet-gelieerde bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				4.8%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				4.52%
HSBC				4.9%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3.8%

Again, let’s see what happens to those numbers when you use a partner/affiliated bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3.8%

Je ziet nog steeds de banken met de partners of de locaties in het buitenland coming out vooruit, en deze keer, het is zelfs nog beter. Dat komt omdat het vaste vergoeding gedeelte van de transactie niet verandert met het bedrag dat u opneemt, dus kleinere bedragen zullen minder “efficiënt” zijn als het ware. Echter, met een manier om geld op te nemen zonder kosten kunt u zo veel of zo weinig als je wilt. Ik heb dit ook meegemaakt tijdens mijn laatste reis naar het buitenland. Mijn vrouw en ik hadden een tekort aan Euro ‘ s toen we vorige maand Parijs verlieten, en we moesten een taxi nemen naar het treinstation. Omdat er een BNP verderop in de straat was, kon ik slechts 10 Euro opnemen zonder transactiekosten. De transactie kostte me $ 13,27. Had ik een Chase klant, dat dezelfde terugtrekking zou hebben gekost $ 13.27 + $5 + $5, of $ 23.27, meer dan 75% meer!

Er zijn twee duidelijke categorieën winnaars hier:

-banken die dezelfde kleine (of niet-bestaande) vergoeding in rekening brengen, ongeacht waar u geld opneemt: Capital One (geen enkele vergoeding) en TD Bank ($2,50 per transactie, maar geen buitenlandse conversiekosten).

– banken die partners/locaties in het buitenland hebben: Bank of America en Citibank (merk op dat HSBC hier niet is opgenomen, omdat zelfs HSBC opnames buiten de VS zijn opgenomen een buitenlandse transactievergoeding van 3%)

een paar andere dingen om in gedachten te houden:

1) ongeacht welke bank u kiest, is het essentieel dat u uw financiële instelling belt voordat u het land verlaat om hen een reisnota op uw rekening te laten zetten (en hetzelfde moet worden gedaan met uw creditcards). Ik heb veel horrorverhalen gehoord van buitenlandse geldautomaten die een debetkaart inzuigen wanneer de rekening is gemarkeerd voor frauduleuze activiteiten.

2) sommige internationale ATM ’s herkennen PIN’ s die langer zijn dan vier nummers, dus als u een langere hebt, kunt u tijdelijk een viercijferige instellen tijdens het reizen naar het buitenland.

3) sommige internationale ATM ‘ s zullen u ook niet toestaan om terug te trekken van niet-checking accounts (besparingen, geldmarkt, enz.), dus zorg ervoor dat uw geld is op uw bankrekening voordat u reist of proberen om geld uit te nemen.

aan het eind van de dag hebben we allemaal verschillende vereisten in een bankrelatie, en internationale opnames van geldautomaten spelen waarschijnlijk slechts een kleine rol in uw beslissing. Echter, zorg ervoor dat u rekening houden met deze kosten wanneer u van plan bent uw reizen, vooral als u een bestemming bezoekt waar creditcards niet algemeen worden geaccepteerd.

redactionele Disclaimer: De meningen die hier worden geuit zijn alleen van de auteur, niet die van een bank, creditcarduitgever, luchtvaartmaatschappij of hotelketen, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door een van deze entiteiten.

Disclaimer: De antwoorden hieronder worden niet verstrekt of in opdracht gegeven door de bank adverteerder. Reacties zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door de bank adverteerder. Het is niet de verantwoordelijkheid van de bank adverteerder om ervoor te zorgen dat alle berichten en/of vragen worden beantwoord.