voor mensen met cliënten die weigeren het belang van planning voor langdurige gezondheidszorg bij pensionering te erkennen, Lees verder.

de huidige mediane maandelijkse kosten voor nursing home care in de Verenigde Staten ligt tussen $7.000 en $8.200, dus elk pensioenplan moet een voorziening bevatten voor de financiering van langdurige zorg, hetzij door middel van besparingen, investeringen, long-term care insurance (LTCI), of gezinsondersteuning.

en over gezinsondersteuning gesproken, hoewel weinig cliënten van plan zijn een financiële last voor hun familie te zijn, zijn sommige Amerikaanse staatswetten verplicht dat juist te doen.

“kinderlijke ondersteuning “of” kinderlijke verantwoordelijkheid ” wetten zijn in de boeken in ten minste 30 van de 50 staten, een daling van een verleden hoogtepunt van 45. Omdat weinig mensen weten dat ze bestaan en handhaving tot op heden is spotty geweest, Charlie Douglas, bestuurslid van de National Association of Estate Planner and Councils en een Atlanta-gebaseerde rijkdom adviseur, vertelde InvestmentNews dat kinderlijke ondersteuning wetten “een slapende reus zou kunnen zijn.”

waarom? Omdat ze volwassen kinderen wettelijk verantwoordelijk kunnen maken voor langdurige zorgkosten — zoals rekeningen voor verpleeghuizen — als een ouder niet in staat is om te betalen. Hoewel deze statuten zijn niet nieuw, hun handhaving is.

veel staten hadden de kinderlijke steunwetten ingetrokken of opgegeven omdat sociale zekerheid, Medicare en Medicaid voldoende uit een vangnet bestonden om ze minder noodzakelijk te maken. Met federale bezuinigingen, omhoogschietende kosten voor langdurige medische zorg, en de uitfasering van LTCI-beleid door veel verzekeringsmaatschappijen, echter, verpleeghuizen, onder andere zorgverleners, zou meer stimulans om zich te wenden tot het gerechtelijk systeem om volwassen kinderen te dwingen om financiële hulp te bieden aan hun ouders of geconfronteerd met het risico van het moeten nemen op de kosten van de zorg zelf.de slapende reus is zeker ontwaakt in Pennsylvania.

in de gezondheidszorg & Retirement Corporation of America v. Pittas, Het hooggerechtshof van Pennsylvania bevestigde de beslissing van een lagere rechtbank die een volwassen zoon — John Pittas — aansprakelijk maakte voor ongeveer $93.000 van de gezondheidszorgkosten van zijn moeder.bovendien kwam het Hof tot de conclusie dat de staat niet verplicht was rekening te houden met de andere mogelijke bronnen van betaling van de ouder, waaronder een echtgenoot of andere volwassen kinderen, of dat een aanvraag voor Medicaid in behandeling was. Om aan de bewijslast te voldoen, moest de zorginstelling aantonen dat deze zoon de middelen had om de $93.000 rekening te betalen.

de rechtbanken zijn ook niet verplicht om de aansprakelijkheid gelijkmatig over de volwassen kinderen te verdelen, maar kunnen gewoon overwegen wie het zich beter kan veroorloven om de schuld te betalen. En die verantwoordelijkheid is uitsluitend gebaseerd op de kind-ouder relatie, als federale Medicaid wetten verbieden verpleeghuizen van het verplicht stellen van garanties van derden als een voorwaarde van de zorg.

een ander verrassend element van de uitspraak: Het lijkt de last op de wettelijk verantwoordelijke nakomelingen te leggen om op hun beurt broers en zussen of de echtgenoot van de ouder aan te klagen om te delen in de ondersteunende plicht.

roept wat wenkbrauwen op, nietwaar? Om nog maar te zwijgen over mogelijke familie vetes.neem een andere Pennsylvania-zaak: in Eori V. Eori klaagde een broer een andere broer aan om een kinderverzorgingsverplichting van $400 per maand te verkrijgen om te helpen betalen voor de langdurige zorgbehoeften van hun ernstig zieke moeder. De zoon van de eiser, die een groot deel van de zorg van de moeder in zijn huis verstrekt, toonde aan dat zijn moeder niet al haar kosten kon betalen en financiële hulp nodig had, zoals Jamie Hopkins uitlegde voor Barron ‘ s. the verweerder zoon betoogde dat hun moeder geen uitstaande medische rekeningen had en was daarom niet behoeftig. De rechtbank oordeelde dat de kinderlijke verantwoordelijkheid wet niet vereist dat een bewijs van onbetaalde rekeningen of verplichtingen om een vordering te rechtvaardigen.

misschien zullen deze voorbeelden ervoor zorgen dat onwillige cliënten dit opmerken.

“in de planning kan angst een goede zaak zijn zolang het mensen tot actie drijft,” zei Hopkins. “Een beetje bezorgdheid is oké.”Kinderwetten dwingen cliënten om te erkennen dat het gebrek aan planning voor langdurige zorg niet alleen een persoonlijke beslissing is, maar het hele gezin beïnvloedt.

Carolyn McClanahan, directeur financiële planning bij Life Planning Partners, had een andere kijk op de kwestie, en merkte op dat “een dergelijke financiële verantwoordelijkheid ook andersom zou kunnen werken, waardoor cliënten bij hun ouders over planning voor langdurige zorg zouden moeten praten.”

als uw klanten ouders hebben die wonen in staten met kinderlijke steun wetten, McClanahan raadt u aan om de mogelijke financiële aansprakelijkheid voor hun zorg te bespreken.

adviseurs moeten cliënten ook helpen nadenken over hoe zij hun eigen nakomelingen tegen dergelijke verplichtingen zullen beschermen.

hoe willen cliënten hun eigen langdurige zorg? Wie zal verantwoordelijk zijn voor rekeningen, onderhoud van het huis, korte-of langdurige zorg, enz.? Adviseurs moeten deze vragen beantwoorden en hun klanten herinneren aan de mogelijke financiële — en zelfs strafrechtelijke — sancties die de handhaving van kinderlijke steun wetten zou kunnen inhouden.

Hopkins ‘ s advice? “Vergeet niet, gifting te veel geld of het indienen van de Medicaid applicatie te laat kan leiden tot een kinderlijke ondersteuning situatie. En natuurlijk is het cruciaal om te weten of de staat van uw cliënt een kinderlijke wet heeft.omdat elke staat verschillende eisen stelt, beveelt Katherine Pearson, directeur van de Ouderenbeschermingskliniek van Penn State ‘ s Dickinson School of Law, aan dat gezinnen meer te weten komen over de wetten van hun staat op het gebied van kinderlijke ondersteuning. Als ze dat niet doen, meer volwassen kinderen kunnen vinden zichzelf vast de rekening.

als je dit bericht leuk vond, vergeet dan niet om je te abonneren op de ondernemende investeerder.

alle berichten zijn de mening van de auteur. Als zodanig mogen zij niet worden opgevat als beleggingsadvies, noch weerspiegelen de meningen noodzakelijkerwijs de standpunten van het CFA-instituut of de werkgever van de auteur.

illustratie van Jonathan Swift ’s roman Gulliver’ S Travels door Jean Ignace Isidore Gérard. Publiek domein.

Susan Hoover, JD

Susan Hoover was de redacteur van Connexions, de CFA Society Leider nieuwsbrief en de digitale uitgever van Ondernemende Belegger op CFA Institute. Voorafgaand aan het CFA Institute werkte Hoover voor McCallum & Kudravetz, PC, en het Amerikaanse Ministerie van de marine in onroerend goed en arbeidsrecht. Hoover behaalde het CFA Institute Investment Foundations™ – certificaat en behaalde een BA-graad aan de Lehigh University en een JD-graad aan de Washington College of Law, American University.