een tijdje terug hielp ik een cliënt bij het maken van een debt repayment plan en ik vond een geweldig gratis hulpmiddel dat ik vandaag met u wil delen.

Als u studieleningen, creditcards, een hypotheek of een andere schuld hebt die u wilt afbetalen, zal deze tool u helpen dit zo snel en effectief mogelijk te doen.

specifiek zal het u helpen:

• Organiseer uw verschillende schulden op één plaats
• Bepaal de exacte volgorde waarin u uw schulden wilt prioriteren
• bepaal precies hoeveel geld u elke maand moet besteden aan elke schuld vanaf nu tot de laatste is afbetaald
• zie hoeveel geld u kunt besparen door extra geld aan uw schuld te geven en/of ze op de juiste manier te prioriteren

hieronder I ‘ m gonna lopen door de meest handige functies van deze tool, zodat u kunt zien hoe het werkt. Maar eerst, hier zijn de links om het voor jezelf te krijgen:

• Excel version: Vertex Debt Reduction Calculator (Excel)
• Google Sheets version: Vertex Debt Reduction Calculator (Google Sheets)

snelle opmerking: de gratis versie kan tot 10 leningen verwerken. Als u meer dan dat, er is een betaalde versie die kost $9,95 die kan omgaan met maximaal 40 leningen. Je kunt het hier krijgen. (En nee, ik ben niet aangesloten bij dit bedrijf en niet betaald om ze aan te bevelen.)

de 3 meest handige functies

de spreadsheet wordt geleverd met een volledige set aanwijzingen die u kunt volgen om het zelf in te vullen. Ik probeer deze aanwijzingen hier niet te dupliceren, maar Ik wil jullie een idee geven van hoe deze tool zal helpen.

Hier zijn de drie functies die ik denk dat het meest nuttig zijn.

Debt organizer

Hier voert u de belangrijke informatie over uw schulden in. Deze informatie wordt gebruikt voor de rest van de berekeningen in de spreadsheet, maar het is ook handig omdat het alles op één plaats organiseert. Zoals ik een paar weken geleden heb besproken, is het soms alleen maar bewust zijn van je financiële situatie alles wat je echt nodig hebt om vooruitgang te boeken, en dit is een grote stap in die richting.

een van de meest nuttige stukken hier is de totale regel, die u zowel uw totale schuldsaldo en uw totale maandelijkse betaling toont.

Als u niet zeker weet hoe u al deze informatie moet verzamelen, zijn hier twee artikelen die u zullen helpen:

• Hoe organiseren van uw leningen voor studenten
• Een stap-voor-stap gids om te verpletteren uw schuld (zie Stap 2)

Terugbetaling strategie

als je Eenmaal bent georganiseerd, is het tijd om te beslissen twee belangrijke dingen over uw schuld aflossing plan:

1. hoeveel u kunt veroorloven om te zetten in de richting van uw schulden elke maand
2. Hoe u wilt de prioriteit van uw schulden

Een van de koele delen over dit hulpmiddel is dat het gemakkelijk is om te spelen rond en zie hoe het maken van verschillende besluiten hier zullen leiden tot verschillende uitkomsten. Dit stelt u in staat om een beslissing te nemen die u eigenlijk begrijpt en leuk vindt in plaats van blindelings “de experts”te vertrouwen.

bijvoorbeeld, hier is hoe het eruit ziet in mijn voorbeeld wanneer ik ervoor kies om de minimale betaling te doen op alle schulden en eerst prioriteit te geven aan de laagste saldo schulden:

zoals u kunt zien, zal mijn laatste schuld worden afbetaald in juni 2026 en betaal Ik $18.933, 10 in rente tussen nu en dan.

laten we nu zeggen dat ik het me kan veroorloven om een extra $200 per maand op mijn schuld te zetten. Hoe verandert dat de resultaten?

die extra $200 per maand betekent dat ik bijna 4 jaar eerder schuldenvrij zal zijn en meer dan $9.600 aan rente zal besparen. Best cool!

maar uw betaling is niet de enige variabele waarmee u kunt spelen. U kunt ook de volgorde wijzigen waarin u uw schulden afbetaalt, dus laten we eens kijken wat er gebeurt als we besluiten om eerst de hoogste rentelasten af te betalen:

je zou schuldenvrij worden op hetzelfde moment als het voorbeeld hierboven, maar je zou jezelf ongeveer $300 besparen onderweg. Het is niet een groot verschil in dit voorbeeld simpelweg omdat de hoogste rente schulden zijn ook de schulden met de laagste saldi, dus het eindigt op ongeveer hetzelfde hoe dan ook. In andere situaties kan het verschil veel groter zijn.

Ik zou met beide variabelen spelen om te zien hoe ze je eindresultaat beïnvloeden. Dan kunt u een weloverwogen beslissing nemen op basis van werkelijke aantallen.

Quick note: wilt u echte antwoorden op uw persoonlijke vragen over het afbetalen van schulden en andere financiële problemen? Klik hier om te leren hoe je ze kunt krijgen.

betalingsschema

deze is best cool.

de bovenstaande schermafbeelding komt uit het onderste deel van het tabblad PaymentSchedule van de spreadsheet, en hoewel het er in het begin misschien een beetje intimiderend uitziet, is wat het doet echt nuttig.

Dit is waar u precies kunt zien hoeveel geld u elke maand vanaf vandaag aan elke schuld zal besteden via uw laatste schuldbetaling, aangepast aan de specifieke strategie die u in de laatste stap hebt gekozen.

Dit betekent dat u niet zelf al deze betalingsbedragen hoeft uit te zoeken. Als je gewoon de betalingen elke maand precies zoals ze hier zijn neergelegd, krijg je schuldenvrij recht op schema.

Dit is vooral handig tijdens de maanden wanneer u een schuld afbetaalt. Bijvoorbeeld, in de screenshot hierboven maak ik de laatste betaling op creditcard #1 in juni 2018, wat betekent dat mijn betalingen veranderen in zowel die maand als de volgende. En in plaats van dat ik die nummers zelf moet uitvoeren en hoop dat ik ze goed heb, kan ik gewoon de aanwijzingen hier volgen.

hoe ik deze tool zou gebruiken

alle bovenstaande functies zijn erg cool en zeer nuttig, maar natuurlijk moet je deze informatie nog steeds gebruiken om actie te ondernemen. Zonder actie zal niets van dit alles tot iets leiden.

Hier is hoe ik deze tool zou gebruiken, zowel onmiddellijk als op een permanente basis:

1. Download de spreadsheet en volg de bovenstaande stappen om uw eerste aflossingsplan te maken.
2. Automatiseer zowel uw minimale betalingen als de extra betaling die u doet voor welke schuld u het eerst prioriteit geeft. U kunt de PaymentSchedule tab gebruiken om erachter te komen wat die bedragen precies moeten zijn.
3. plan een herinnering met behulp van Google Calendar (of een andere tool) om uw automatische betalingen bij te werken voor alle maanden waarin de betalingsschema een wijziging aangeeft.
4. telkens u een extra eenmalige betaling doet, minder dan een maand moet betalen, of iets anders over uw planwijzigingen, werkt u de spreadsheet bij om uw nieuwe situatie weer te geven, zodat u uw plan kunt bijwerken.

als u deze stappen volgt, bent u goed op weg naar schuldenvrij.

en als u ooit een hand zou willen, zou een Jump Start sessie een perfecte gelegenheid voor ons zijn om samen uw plan te maken.