in 2011 begon ik mijn investeringsreis door een Roth IRA te openen bij Edward Jones. Ik was in mijn laatste jaar van de universiteit het nastreven van een diploma in elektrotechniek. Mrs Nine to Thrive was net afgestudeerd en verdiende een fatsoenlijk inkomen als radiologisch technoloog in het plaatselijke ziekenhuis, dus besloten we om ons extra spaargeld te investeren.hoewel de meeste mensen zeuren en klagen over de hoeveelheid studentenlening schuld die ze hebben, waren we in staat om door de universiteit schuldvrij te komen en onze weg naar financiële onafhankelijkheid te beginnen.

de Start bij Edward Jones

in 2011 opende ik een account bij Edward Jones. Ik had nooit eerder geïnvesteerd en wist niet wat ik aan het doen was.ik zocht contact met een vriend van de familie die financieel adviseur was bij Edward Jones. Ik regelde een telefoontje met hem, en we spraken over mijn doelen en mijn risicotolerantie. Hij stelde voor dat ik investeerde in beleggingsfondsen van Franklin Templeton.

Hier is de inside scoop over Edward Jones. De financieel adviseurs proberen de behoeften van hun klanten in evenwicht te brengen met het maken van een commissie voor zichzelf. Daarom zullen de fondsen die zij aanbevelen altijd kosten in verband met hen. In dit geval, Franklin Templeton fondsen had een 5,75% front-end belasting. Wat betekent dat de $ 3,000 ik dacht dat ik investeerde was eigenlijk $ 3,000-5,75% = $2,828. Daar komt nog bij dat Edward Jones een jaarlijkse vergoeding van $40 vraagt. Dus echt, Ik was alleen in staat om te investeren $2.788.

Dang. Het forken van meer dan 212 dollar om mijn geld te investeren leek me veel. Maar op dat moment, dacht ik niet twee keer na over de kosten, geloven dat is gewoon hoe investeren werkt. Ik werd ook verzekerd door mijn financieel adviseur dat de fondsen aanbevolen aan mij zou overtreffen de markt (leugens! Daarover later meer).

het probleem met Edward Jones

je zou denken dat door het gebruik van een “professional” en het betalen van al dit extra geld in de vorm van vergoedingen, je toegang zou hebben tot het beste van het beste van beleggingsfondsen. De fondsen die zij aanbevelen zouden de opbrengsten van de Dow Jones of S&P 500 toch ver moeten overtreffen?

fout! Dat is verre van waar. 92% van de actief beheerde fondsen (alles wat u bij Edward Jones zal worden aanbevolen) overtreft de s&p 500. Als u uw beleggingsrekeningen bij Edward Jones houdt, zult u niet alleen gedwongen worden om te investeren in actief beheerde fondsen die waarschijnlijk niet beter presteren dan de markt, maar u zult ook dure kosten betalen!

bekijk de grafiek hieronder. In 2011 werd het” Franklin Templeton Rising dividenden ” beleggingsfonds aan mij aanbevolen (FRDPX). Vergelijk de winsten van dit fonds met de S&P 500:

van November 2011 tot oktober 2019 is de s&P 500 (GSPC) gestegen met 138,2% versus 95,47% voor FRDPX. Merk op dat deze opbrengsten geen dividenden bevatten.

deze vergelijking houdt niet eens rekening met het feit dat ik automatisch in het gat begon met alle kosten die Edward Jones in rekening bracht.

zie hieronder voor hoe dit eruit ziet in echte dollars. Merk op dat de rendementen hieronder dividenden bevatten.

Wowza, na zeven jaar is de s&P 500 al meer dan $1.000 te boven gegaan aan dat” professioneel ” aanbevolen beleggingsfonds. denk je nog steeds dat het de moeite waard is om Edward Jones te gebruiken? Na zelf naar de cijfers te hebben gekeken, dacht ik van niet.

waarom Vanguard beter is

Jack Bogle richtte Vanguard op in 1975, en het bedrijf is eigendom van de klant en wordt tegen kostprijs geëxploiteerd. Dit maakt Vanguard uniek van elke andere beleggingsonderneming die er zijn.

Edward Jones daarentegen is een particulier bedrijf. De eigenaren (aandeelhouders) van Edward Jones verwachten een rendement op hun investering. Deze return on investment komt uit de inkomsten die Edward Jones genereert uit de vergoedingen in verband met hun rekeningen en commissies die u betaalt bij het kopen van een beleggingsfonds.

wanneer u eigenaar bent van een beleggingsfonds bij Edward Jones, betaalt u voor de winst die naar de aandeelhouders (eigenaren) van Edward Jones gaat. Dus de aandeelhouders bij Edwards Jones willen dat de kosten zo hoog mogelijk zijn, wat resulteert in een hoger rendement op hun investering, niet de jouwe.

Vanguard, wordt geëxploiteerd tegen kostprijs. Vanguard heeft geen aandeelhouders om verantwoording af te leggen. De winst die het bedrijf maakt wordt omgeleid terug in de beleggingsfondsen. Resulterend in beleggingsfondsen met extreem lage kostenratio ‘ s (een kostenratio is de kosten die nodig zijn om een beleggingsfonds te beheren).

De gemiddelde kostenratio bij Vanguard is 0,18%. Het industriegemiddelde ligt boven de 1%. Je denkt misschien dat meh, 1% is niet zo groot van een deal, Ik denk dat ik blijf bij Edward Jones. Alle dingen beschouwd als gelijk, hier is hoe het verschil eruit ziet na 30 jaar:

die 1% kosten ratio zou het verschil van meer dan $176.000 kunnen zijn!! En dat is nog niet eens gezien de front-end load fees van 5,75%, of het feit dat de fondsen bij Edward Jones onder presteren die bij Vanguard.

heeft deze man een band met Vanguard?

Nee! Ik probeer mensen te helpen om dezelfde fout te maken als ik deed door Edward Jones te gebruiken. Ik zou zo veel verder op mijn financiële onafhankelijkheidsreis zijn geweest als ik Vanguard vanaf het begin had gebruikt.

Vanguard weet niet dat ik dit schrijf en ik heb geen Vanguard advertenties op mijn blog. Vanguard betaalt me op geen enkele manier.

uw geld overmaken naar Vanguard

afgelopen jaar heb ik mijn beleggingsrekeningen van Edward Jones naar Vanguard overgemaakt. Het was een relatief eenvoudig proces. U kunt beginnen met de overdracht op Vanguard ‘ s site. Voor mijn account, Ik was in staat om het proces te voltooien 100% online. Voor sommige accounts moet u echter mogelijk wat papierwerk invullen en met iemand bij Edward Jones praten voordat u uw account overdraagt.

in welk Vanguardfonds moet worden belegd?

persoonlijk investeer ik al mijn geld in Vanguard ‘ s vtsax beleggingsfonds. VTSAX investeert in elk openbaar verhandeld bedrijf in de Verenigde Staten. Wanneer u vtsax koopt u direct diversifiëren jezelf met aandelen van meer dan 3000 Amerikaanse bedrijven.

VTSAX heeft de afgelopen 10 jaar gemiddeld een rendement van 14% behaald( we hebben in een “bull” markt gezeten), en biedt een extra 1,8% jaarlijks dividend. De kostenratio, zoals je zou verwachten, is laag, met slechts 0,04%.

sommige mensen zijn terughoudend om te investeren in aandelen beleggingsfondsen vanwege de dagelijkse volatiliteit, en ik begrijp het helemaal. Maar in plaats van je zorgen te maken over wat er gebeurt op de dag tot dag, koop jezelf wat VTSAX en vergeet het. De geschiedenis laat zien dat je gemiddeld een gemiddeld rendement van 8% per jaar hebt.

Ik raad u ook ten zeerste aan om persoonlijk kapitaal te gebruiken om uw investeringen en uw totale nettowaarde te volgen. Het is super makkelijk te gebruiken, handig, en je krijgt een $20 Amazon gift card alleen voor het aanmelden hier.

Proost op financiële onafhankelijkheid!

gerelateerd: is Bitcoin een goede investering?

140660cookie-checkEdward Jones vs Vanguard: Which is Better?bevestigend