Dit is wat er gebeurt als je een check schrijft
Amerikanen schreven 12,2 miljard minder controles in 2012 dan in 2006, volgens de meest recente gegevens van de Federal Reserve. Consumenten gaven steeds meer de voorkeur aan elektronische betalingen en debet-en creditcards voor uitgaven. Toch hebben financiële instellingen 18,3 miljard controles in één jaar verwerkt.
dat is een enorme hoeveelheid papier transacties die ergens heen gaan. Dit is wat er gebeurt nadat je de cheque voor je kleindochter hebt gekort, geld hebt gedoneerd aan een non-profit organisatie of je huisreparatie aannemer hebt betaald.
Zie meer
zoeksnelheid: vergelijk controling account rates
Diagram van een controle
wat staat er op een controle?
- de datum waarop u de controle schreef.
- persoon of onderneming die de betaling ontvangt.
- het bedrag van de betaling.
- totale betaling in woorden.
- Memo (beschrijving van de betaling), facultatief.
- uw handtekening.
- routeringsnummer (voor elektronische clearing).
- rekeningnummer.
- Checknummer (ook in de rechterbovenhoek).
wie de cheque ontvangt, doet ertoe
wat er met een cheque gebeurt nadat deze is geschreven, hangt gedeeltelijk af van de vraag of deze voor betaling aan een bedrijf of een individu wordt aangeboden.
sommige bedrijven en particulieren storten nog steeds papieren controles in persoon, maar de meeste controles worden vandaag de dag elektronisch verwerkt, zegt Shari Jones, vice president of check services bij State Employees’ Credit Union (SECU) in Raleigh, North Carolina.
” De meeste items worden verzonden via een scanapparaat dat een foto maakt van de voor — en achterkant van de cheque, en dan wordt die afbeelding — samen met de metadata en het rekeningnummer-doorgestuurd naar de betalende bank, ” zegt Jones.
De scanner, speciaal ontworpen voor controles, is uitgerust met optische tekenherkenning of OCR-technologie, die de “MICR-lijn” onderaan de controle en het handgeschreven of afgedrukte bedrag van de betaling leest, zegt Sue Douglas, chief operations officer bij SECU.
Zie meer
Wat is een MICR-regel?
uitgesproken als “mick-er,” MICR is een acroniem voor” magnetic ink character readable”, dat verwijst naar machineleesbare tekst. De regel is de rij met cijfers en symbolen die onderaan elke controle zijn afgedrukt. Binnen de lijn zijn de bank routing en transit nummers en de klant account en check nummers.
Jones zegt dat kleine scanners ongeveer 45 controles per minuut kunnen verwerken. Grote kunnen honderden of zelfs duizenden zo snel aan.
uw smartphone werkt hetzelfde
net als een scanner kan een smartphone-app ook worden gebruikt om een papieren cheque om te zetten in een elektronisch beeld. De app gebruikt de camera van de telefoon om foto ’s te maken van de voor-en achterkant van de cheque en stuurt deze foto’ s naar de bank wanneer de cheque wordt gestort.
alles is nu digitaal
zodra een elektronisch beeld is gemaakt, kan een controle worden verwerkt of “gewist” via het nationale clearinghouse van de Federal Reserve, een regionaal clearinghouse of een directe verbinding tussen twee grote financiële instellingen.
in 2006 werd volgens de Fed-studie ongeveer 43% van de interbancaire controles elektronisch verwerkt, althans gedeeltelijk. Maar in 2012 was het proces vrijwel 100% elektronisch geworden.
indien betaling mogelijk is, wordt het bedrag bijgeschreven op de rekening van de ontvanger. Indien dit niet het geval is, wordt de cheque, gewoonlijk elektronisch, teruggestuurd naar de financiële instelling waar de cheque is gedeponeerd. In 2009 keerden banken meer dan 127 miljoen cheques terug. In 2012 werden slechts 66,4 miljoen cheques onbetaald geretourneerd.
banken maken niet altijd geld beschikbaar zo snel als een cheque kan worden verwerkt. In plaats daarvan kan de bank een deel van het geld vrijgeven en de rest vasthouden. Federale regels stellen verschillende hold periodes Voor U.S. Treasury controles, staat of lokale overheid controles, kassier ‘s, Gecertificeerde of kassier’ s controles, herschikte controles en controles gestort op nieuwe rekeningen, onder andere situaties, volgens een Fed compliance guide voor banken.
Shredding cheques
het gebruik van business-to-bank software en smartphone apps betekent dat er minder papieren cheques persoonlijk worden gedeponeerd bij banken, zegt Viveca Ware, executive vice president of regulatory policy bij Independent Community Bankers of America, een industriegroep in Washington D. C.
ongeacht waar een controle wordt gedeponeerd, moet het origineel uiteindelijk worden vernietigd.
“Er zijn geen voorgeschreven vereisten voor de hoeveelheid tijd” een controle moet worden opgeslagen, Ware zegt. Integendeel, het tijdsbestek hangt af van de situatie.
het belangrijkste is dat banken, bedrijven en consumenten procedures hebben om ervoor te zorgen dat controles die eenmaal zijn gedeponeerd, niet opnieuw worden gedeponeerd.
” als, Om de een of andere reden, de papieren cheque in snode handen viel en opnieuw werd gepresenteerd, zou het via het systeem terug komen naar de consument die het deponeerde en terug in rekening worden gebracht op de rekening van de consument,” Ware zegt.
de bank zou de consument waarschijnlijk een vergoeding voor geretourneerde artikelen in rekening brengen.
“Het is een goede gewoonte,” zegt Ware, ” dat de consument de cheque vernietigt zodra hij bevestigt dat hij krediet heeft ontvangen.”
Zie meer
Leave a Reply