De rente van de Serie I-obligaties wordt vastgesteld op 1 mei en 1 November. Volgens TreasuryDirect bedroeg de rente van Serie I spaarobligaties per 1 mei 2020 0,00% met een aan de inflatie geïndexeerd deel. Als investeringsvehikel zijn obligaties niet meer wat ze ooit waren. Echter, serie Ik heb met het een aantal interessante voordelen voor scherpzinnige beleggers of de risico-averse op zoek naar het maximaliseren van het rendement. Terwijl sommige obligaties voorzien in een vaste couponbetaling — of de rente die jaarlijks op een obligatie wordt betaald — stijgen de rentebetalingen voor een obligatie van Serie I met de inflatie. Dit helpt de koopkracht van de koper te behouden wanneer de waarde van de dollar daalt.

4 Beste obligaties en Obligatiealternatieven van 2020

• Serie I obligaties: beste voor inflatie gecorrigeerde obligatie
• Serie EE obligaties: beste vastrentende obligatie
• T-obligaties: beste langetermijninvestering
• TIPS: beste inflatie gecorrigeerde besparing bond alternatieve

Rentegegevens per 1 November 2019

Wat is een spaarobligatie van Serie I?

spaarobligaties zijn een klassieke Amerikaanse investering met banden met de patriottische nostalgie van oorlogsobligaties en waren het favoriete vakantiegeschenk van grootouders voor meerdere generaties. In tegenstelling tot de ouderwetse papieren obligatie worden de meeste Series I-obligaties nu digitaal verkocht via TreasuryDirect. Een minimale obligatie aankoop van $ 25 is vereist voor een elektronische bestelling en $ 50 voor een papieren obligatie.

i obligatierente bestaat uit een vaste rente en de voor inflatie gecorrigeerde rente. Het voor inflatie gecorrigeerde percentage wordt tweemaal per jaar berekend. De rente wordt maandelijks op de obligatie toegepast en uitbetaald wanneer de obligatie wordt geïncasseerd. De obligatie verdient tot 30 jaar rente. Een I-obligatie moet een jaar worden gehouden voordat u het kunt verzilveren, waardoor het beroep wordt beperkt als u liever gemakkelijk geliquideerde Investeringen. Cashouts voordat de obligatie de leeftijd van vijf bereikt, worden onderworpen aan een verbeurdverklaring van de voorafgaande drie maanden van rente.

Serie I obligatie vs Serie EE obligatie

het primaire verschil tussen een serie I obligatie en een Serie EE spaarobligatie is het rendement op lange termijn. Omdat de rentevoet van een serie I-obligatie een ingebouwde aanpassing voor inflatie heeft, biedt deze de koper meer koopkracht wanneer deze wordt geïncasseerd. Hoe? De inflatieaanpassing is gebaseerd op het indexcijfer van de consumptieprijzen. Wanneer de prijs van de klassieke “mand” van consumptiegoederen omhoog gaat, wordt het rendement ook aangepast. Beide obligaties zullen tot 30 jaar rente opleveren. Na 20 jaar is de EE-obligatie gegarandeerd ten minste tweemaal de aankoopprijs waard. De Serie I bond heeft geen garantie.

Serie I obligatie vs hoogrentende spaarrekeningen

met het lagere rendement van een obligatie in vergelijking met andere beleggingen, kan een spaarrekening een goede alternatieve belegging lijken. Dit geldt in het bijzonder als u mogelijk toegang tot uw fondsen binnen een jaar na het beleggen nodig heeft. Kies je voor een spaarrekening? ontdek dan een optie met een hoger rendement, zoals de Ally spaarrekening met een APY van 1,70% vanaf November 2019. De Ally spaarrekening compounds rente dagelijks, zodat u uw deposito ‘ s te maximaliseren totdat ze moeten worden opgenomen. Obligatierente wordt maandelijks verdiend en halfjaarlijks samengesteld. Uiteindelijk, de beste investering voor u zal worden gebaseerd op cash-flow eisen en als u wilt committeren aan een lange termijn conservatieve investering of kiezen voor een korte termijn optie totdat u een uitgebreid beleggingsplan te ontwikkelen.

Serie I obligatie vs beleggingsfondsen in een 401(k)

voor jongere beleggers kan het inzetten van geld in een beleggingsfonds via een 401(k) een veel hoger rendement opleveren dan een serie I obligatie, terwijl u het belastbaar inkomen vermindert en belasting-uitgestelde inkomsten opbouwt. Je denkt misschien dat de twee appels en sinaasappels zijn. Realistisch, echter, een serie I obligatie is een lange termijn investering net als uw 401 (k). Toch, een best presterende beleggingsfonds in uw 401(k) is waarschijnlijk veel hoger rendement te bieden. Bijvoorbeeld, American Balanced Fund zorgt voor een 7,62% vijfjarige rendement op jaarbasis. Als toegang tot cashflow een punt van zorg is, zijn 401(k) leningen altijd een mogelijkheid in een geldcrisis, en 401(k) fondsen kunnen altijd worden gericht op een ander type investering. Wanneer is een serie I bond Beter? Wanneer u uw 401(k) – bijdragen voor het jaar hebt opgebruikt.

de beste obligaties en Obligatiealternatieven

beste voor inflatie gecorrigeerde spaarobligaties: Serie I-obligaties

een serie I-obligatie is een solide optie als u op zoek bent naar een door de overheid gesteunde investering om uw geld in te parkeren. Je borg is altijd de moeite waard wat je er minimaal voor betaald hebt. Echter, serie I obligaties zijn geen gegarandeerde optie voor het verdienen van geld, vooral nu de tarieven zijn blijven dalen. Als onderdeel van uw beleggingsportefeuille kan Serie I bond een geweldige manier zijn om te diversifiëren, maar u moet kijken naar het overtreffen van de inflatie met een deel van uw beleggingen om uw geld te maximaliseren.

Het is belangrijk om te onthouden dat de rente op een obligatie van Serie I aan inflatie is gekoppeld. Daarom, de koopkracht van uw initiële investering is grotendeels het bijhouden van de stijgende kosten van consumptiegoederen. Dit betekent dat u meer geld verdienen om dezelfde dingen te kopen op een toekomstige datum die je zou kunnen kopen met uw initiële investering nu.

beste spaarobligaties met vaste rente: Serie EE-obligaties

In tegenstelling tot Serie I-obligaties zullen Serie EE-obligaties uw initiële investering over 20 jaar verdubbelen. Als u $500 aan een obligatie uitgeeft, zal het na twee decennia $1.000 of meer waard zijn. Het blijft ook het verdienen van rente voor nog eens 10 jaar. Vanaf mei 2020 worden Serie EE-obligaties verkocht met een rendement van 0,10%. Rente wordt maandelijks verdiend en tweemaal per jaar samengesteld.

In de tijd dat papieren obligaties beschikbaar waren bij de lokale bank, was de Serie EE bond het aanbieden van grootouders aangeboden als vakantiegeschenken en scholen toegekend als wedstrijdprijzen. Voor geschenken of awards zijn ze nog steeds een leuk idee, maar moeilijker te verkrijgen in elektronische vorm. Voor de risicomijdende, Serie EE obligaties zijn nog steeds een goede investering als je kunt wachten 20 jaar om uw geld te verdubbelen. Zonder de gegarandeerde verdubbeling effect, uw beleggingsrendementen kunnen worden geabsorbeerd door de inflatie, dus vermijd vroege cash-outs.

beste investering op lange termijn: T-obligaties

schatkistobligaties worden beschouwd als een betrouwbare investering omdat zij gedurende hun looptijd van 30 jaar om de zes maanden rente betalen en de rente is vrijgesteld van staats-en lokale belastingen. Schatkistobligaties worden ook ondersteund door de Amerikaanse overheid, waardoor je geld veiliger wordt.

voor mensen die met pensioen gaan, worden T-obligaties of gerelateerde fondsen een belangrijker onderdeel van de beleggingsmix omdat meer geld wordt besteed aan conservatief beleggen versus opties met een hoger rendement met meer risico. Jonge beleggers kunnen ook kiezen voor T-bonds als een van de verschillende beleggingen in contanten of obligaties in een gediversifieerde portefeuille die grotendeels bestaat uit aandelen en beleggingsfondsen. Omdat T-bonds voor het bereiken van de volledige looptijd kunnen worden verkocht, worden ze soms gebruikt om onderwijskosten te financieren, met name wanneer spaarmogelijkheden met fiscale stimuleringsmaatregelen, zoals het 529-plan, maximaal zijn.

alternatief voor beste voor inflatie gecorrigeerde spaarobligaties: TIPS

TIPS zijn door het Amerikaanse Ministerie van Financiën uitgegeven effecten met inflatiebescherming. Kortom, het zijn obligaties die gebonden zijn aan de inflatie-index. In tegenstelling tot Series I savings bond, is de hoofdsom van TIPS gebonden aan de inflatie-index in plaats van rente. De hoofdsom van de obligatie wordt op en neer aangepast op basis van het inflatie-en deflatiepercentage. De rentebetalingen zijn gebaseerd op de aangepaste hoofdsom. In tegenstelling tot obligaties van Serie I worden rentebetalingen en hoofdsomaanpassingen ook federaal belast in de jaren waarin ze worden verdiend en kunnen ze niet worden uitgesteld. Zowel serie I obligaties en TIPS zijn vrijgesteld van staats-en lokale belastingen.

omdat TIPS worden uitgegeven met een looptijd van 5, 10 en 30 jaar, bieden zij meer flexibiliteit voor beleggers die op zoek zijn naar een optie met een laag risico zonder langetermijnverplichting. De Amerikaanse regering steunt de initiële investering in TIPS om ervoor te zorgen dat een investering geen geld verliest. Een periode van deflatie op lange termijn kan echter de winst drukken en een break-even scenario creëren.

Het Laatste Woord

serie I obligaties zijn een goede manier om te voorkomen dat je koopkracht verliest aan inflatie wanneer je wilt beleggen in spaarobligaties. Met ingebouwde bescherming tegen het verlies van hoofdsom of negatieve rendementen in perioden van deflatie, is uw initiële investering altijd veilig, evenals eventuele eerder opgebouwde rente. Echter, serie I obligaties moeten slechts een klein deel van een gediversifieerde beleggingsportefeuille, vooral als je nog een lange weg te gaan voordat het bereiken van een belangrijke besparingsdoelstellingen voor het hoger onderwijs kosten of pensioen.