Field marketing organizations (FMO ‘s), ook bekend als independent marketing organizations (imo’ s), hebben altijd een essentiële rol gespeeld bij onafhankelijke financiële professionals door hen te helpen hun praktijken op te bouwen en uit te breiden, waarbij zij optraden als deskundige intermediair tussen financiële professionals en carriers.

traditioneel worden FMO ‘ s gezien als een plaats voor onafhankelijke financiële professionals om vaste en vaste index lijfrenten en levensverzekeringsproducten te verkopen, terwijl ze ook profiteren van de toegang tot verschillende marketing-en verkooptechnieken. Terwijl wat elke FMO biedt sterk kan variëren – van marketingstrategieën tot sales tools tot lead-generation software-het uiteindelijke doel is om proactief hun financiële professionals business en bieden klanten de broodnodige pensioen oplossingen.

maar de sector heeft de afgelopen jaren een lange weg afgelegd, en als geheel kiezen we nu voor een meer holistische benadering als het gaat om het creëren van financiële strategieën. In plaats van verzekeringsproducten als add-on te gebruiken, worden ze nu gezien als een belangrijk instrument om pensioenrisico ‘ s te helpen beheersen binnen een alomvattende financiële strategie. En veel financiële professionals zien nu “gegarandeerd pensioeninkomen” als een extra activaklasse binnen een portefeuille.

met dit steeds veranderende landschap van financiële diensten vinden traditionele Imo ’s en FMO’ s een focus op alleen marketingdiensten niet langer voldoende om aan de behoeften van hun financiële professionals te voldoen. De huidige onafhankelijke financiële beroepen streven naar een veel breder scala aan financiële producten en diensten, waaronder digitale marketing en technologische platforms. Als gevolg daarvan zijn veel traditionele Imo ’s en FMO’ s geëvolueerd tot full-service financiële dienstverlenende organisaties (FSO ‘ s), die een breed scala aan producten, diensten en platforms aanbieden aan hun financiële professionals. Naast vaste verzekeringsoplossingen bieden velen ook variabele producten aan onafhankelijke geregistreerde vertegenwoordigers en makelaars/dealers, beleggingsadviesdiensten en nog veel meer. Dit, op zijn beurt, stelt de financiële professionals in staat om te helpen voldoen aan de eisen en verwachtingen van de consumenten die zij vandaag bedienen.

het begin van de evolutie

Er waren twee belangrijke krachten die deze evolutie aanstuurden: de eerste introductie van de fiduciaire regel van het Amerikaanse Ministerie van Arbeid (DOL) en de convergentie van technologieplatforms. Op dat moment, FMOs begon na te denken over nieuwe manieren om de markt te benaderen vanuit een holistische financiële strategie perspectief. Terwijl sommige waren al ten dienste van de makelaar / dealer en geregistreerde beleggingsadviseur (RIA) ruimte, de veranderingen geduwd velen om te beginnen na te denken over nieuwe manieren om de markt te benaderen, gedreven door de talrijke interpretaties van de verwachte komende regel. En tegen de tijd dat de regel medio 2018 werd opgeheven, hadden veel FMO ‘ s en carriers al veel tijd en geld geïnvesteerd in de overgang naar nieuwere bedrijfsmodellen en marketingplatforms.

de fiduciaire normen van DOL hebben consumenten ook bewuster gemaakt van verschillen in het aanbod van financiële professionals. Vanwege dit, veel professionals, adviseurs, en vertegenwoordigers begonnen met een veel meer holistische visie op de financiën van een klant op te nemen, met inbegrip van hoe verzekering zou passen in. Hun focus ging van asset accumulatie en groeipotentieel om nu ook rekening te houden met gegarandeerd inkomen en het verhogen van inkomenskansen in pensionering – oplossingen vaak gevonden in verzekeringsproducten en geleverd door ingebouwde of optionele ruiters tegen extra kosten. Dit bood een gateway voor traditionele FMO ‘ s om te evolueren, omarmen de verschuiving in de industrie en het uitbreiden van hun aanbod om beter te voldoen aan financiële professionals praktijk management behoeften.tegelijkertijd evolueerde de technologie snel en veranderde de manier waarop zaken werden gedaan in alle opzichten. Nieuwe tools en technologieën maakten het voor financiële professionals gemakkelijker om te zien waar verzekeringsproducten binnen de portefeuille van een klant konden passen.

een stap voorwaarts

na de veranderingen in de industrie wisten toekomstgerichte FMO ‘ s dat ze moesten evolueren. Hoewel de fiduciaire regel niet in werking was getreden, creëerde het een geheel nieuwe zakelijke kans voor hen. Sommige FMO ’s benaderden dit door zich aan te sluiten bij een financiële instelling, maar anderen besloten om te diversifiëren van lijfrentes of levensverzekeringen om zelf full-service financial services organizations (FSO’ s) te worden. Velen maakten van deze gelegenheid gebruik om hun eigen makelaars/dealers en/of RIAs op te richten of te verwerven om hun financiële professionals beter van dienst te zijn.

nu bieden deze FSO ‘ s veel meer dan vaste verzekerings-en marketingoplossingen. Ze bieden uitgebreid aanbod, waaronder extra leven/gezondheid, langdurige zorg, medische aanvulling en goederen/schade producten. Degenen die nu eigenaar zijn van een makelaar / dealer positioneren variabele producten en diensten aan hun vertegenwoordigers en aan de beleggingsadvieszijde, bieden nieuwe adviesoplossingen.

bovendien stelt de explosie van digitale tools en platforms deze FSO ’s in staat om innovatieve, toonaangevende marketing-en client management tools en programma’ s aan te bieden aan hun financiële professionals, inclusief interne praktijk management en marketing ondersteuning.

onafhankelijke financiële professionals hebben een scala aan FSO ‘ s om uit te kiezen, elk met unieke oplossingen. Hierdoor kunnen deze professionals de mogelijkheid om zich aan te sluiten bij een organisatie die hun financiële dienstverlening het beste kan vergroten. De relatie tussen de FSO en de financiële professionals wordt een van wederzijds voordeel, het afstemmen van de behoeften van de financiële sector met de oplossingen die de FSO kan bieden. En het lijdt geen twijfel dat de aangeboden diensten en mogelijkheden zullen blijven uitbreiden om te voldoen aan de steeds veranderende behoeften van financiële professionals en uiteindelijk de consumenten die zij bedienen.

samengroeien

in dit nieuwe tijdperk kijken FSO / FMO ‘ s naar hun carrierpartners voor overleg, educatie en samenwerking over alles, van thought leadership tot cultuur en technologie. Bij Allianz Life werken we bijvoorbeeld samen met een aantal verschillende software-en technologieplatforms om realtime lijfrentegegevens te integreren in verschillende portefeuillebeheersystemen. Dit kan financiële professionals helpen om te zien hoe deze financiële producten zouden kunnen passen in de holistische portefeuille van een klant. Deze verschillende datafeeds en integraties zijn een poging om FMO/FSO ‘ s te helpen begrijpen hoe lijfrenten kunnen passen in het bredere landschap waarin ze actief zijn. We zoeken ook naar oplossingen om de waarde van het verhogen van inkomenskansen bij pensionering aan te tonen. Dit zijn oplossingen, meer dan alleen product, die FSO ‘ s kunnen integreren in hun platforms. Deze samenwerking tussen fsos en carrier kan innovatie en betekenisvolle transformatie stimuleren.

De kracht van een FSO/FMO is altijd hun ondernemersgeest geweest. Ze hebben de mogelijkheid om snel te denken en te innoveren, waardoor een constante stroom van verbeterde oplossingen die financiële professionals helpen klanten beter te helpen. Terwijl de industrie zich blijft ontwikkelen, kunnen we onze blik richten op FSO ‘ s die de weg vooruit zetten en ons helpen om samen te leren, te innoveren en te groeien.

– maak verbinding met ThinkAdvisor Life / Health op LinkedIn en Twitter.