Opgericht in 1971, Charles Schwab geholpen revolutie in de makelaardij branche slechts vier jaar later, toen het werd één van de eerste firma ‘ s aan te bieden discounted stock trades. Vandaag de dag biedt het bedrijf meerdere handelsplatforms en een scala aan tools en diensten die zijn ontworpen om een beroep te doen op alle beleggingsniveaus. Vanguard werd geïntroduceerd in 1975 door de overleden oprichter, John C. Bogle, die wordt gecrediteerd met het creëren van de eerste index fonds in 1976. Interessant, het fonds werd belachelijk gemaakt als “On-Amerikaans” en ” een zekere weg naar middelmatigheid.”Vandaag is het fonds (nu Vanguard 500 Index Fund) een van de grootste in de industrie.

in onze beoordelingen voor beste online Brokers in 2020 behaalde Charles Schwab hogere scores dan Vanguard in elke categorie die we gerangschikt hebben, waaronder Best Overall, Best for Beginners, Best Stock Trading App, Best for Day Trading, Best for International Trading, Best for Low Cost en Best for ETF ‘ s.

toch betekent dit niet dat Charles Schwab een betere optie is voor elke belegger. Over het algemeen vonden we dat Schwab een geweldige keuze is voor zelfsturende beleggers en handelaren die toegang willen tot meerdere platforms, veel tools en volledige bankmogelijkheden. Vanguard werkt goed voor buy-and-hold beleggers die misschien niet zo tech-savvy en die toegang willen tot professioneel advies.

Usability

Charles Schwab biedt drie web-based platforms, waaronder Schwab.com, StreetSmart Edge (het belangrijkste handelsplatform), en StreetSmart Central. Twee mobiele apps—Schwab Mobile en StreetSmart Mobile-ronden het platform-aanbod af. Het is gemakkelijk om een account te openen en te financieren, en u kunt dit online doen, via de mobiele app, per telefoon of in persoon bij een van de meer dan 300 vestigingen. 

U kunt online een account openen bij Vanguard, maar er is een paar dagen wachten voordat u kunt inloggen. En zoals de meeste makelaars, als u wilt handelen opties of toegang hebben tot marge, moet u meer papierwerk in te vullen. De website is een beetje gedateerd in vergelijking met veel grote makelaars, hoewel het bedrijf zegt dat het werkt aan een update van dit jaar. U kunt aandelen, ETF ‘ s, fondsen, en een aantal vaste inkomsten producten online, en u kunt een makelaar bellen om bestellingen te plaatsen met Vanguard andere beschikbare activaklassen.

aan de mobiele kant biedt Charles Schwab een eenvoudige, intuïtieve app. U kunt alle beschikbare activaklassen van Schwab in de app ruilen en u kunt zelfs voorwaardelijke orders plaatsen. Het nieuws is solide, maar het fundamentele onderzoek en het in kaart brengen zijn beperkt in vergelijking met de standaard platforms. Vanguard ‘ s mobiele app is eenvoudig te navigeren, en het is gemakkelijk om te kopen en verkopen orders in te voeren. Het is licht in termen van functies en lijkt het beste te werken voor buy-and-hold beleggers die willen posities te controleren en voer eenvoudige handelsorders.

Trade Experience

Desktop Experience

Schwab ‘ s intuã tieve All-in-One Trade Ticket werkt op verschillende platforms. Er zijn niet veel aanpassingsopties op de website, maar u kunt sneltoets trading defaults per activaklasse in StreetSmart Edge. Streaming real-time quotes zijn standaard op alle platforms. U kunt bestellingen plaatsen en meerdere bestellingen indienen op Schwab.com. op StreetSmart Edge, kunt u meerdere bestellingen opslaan om het gemakkelijker te maken om ze snel te verzenden.

Vanguard ‘ s platform is basic in vergelijking, maar houd in gedachten dat het bedoeld is voor buy-and-hold beleggers, niet voor actieve handelaren. Je moet springen door een paar hoepels om transacties te plaatsen, en je moet een trade ticket te openen om real-time offertes te krijgen (en zelfs dan, je nodig hebt om het scherm te vernieuwen om de offerte bij te werken). Over het algemeen werkt het handelsplatform voor buy-and-hold beleggers, maar het valt voorspelbaar kort voor handelaren en beleggers die een robuuste, aanpasbare ervaring zouden willen.

Mobile Experience

Schwab biedt robuuste mobiele apps die streaming real-time quotes, trade tickets, meerdere ordertypen (inclusief voorwaardelijke orders), in-app onderzoek, en grafieken—inclusief indicatoren, maar geen tekengereedschappen. U kunt dezelfde activaklassen verhandelen op elk van de platforms, en uw watchlists zijn hetzelfde op het web en mobiel (tenzij u de downloadbare versie van StreetSmart Edge gebruikt en de watchlist op uw lokale apparaat opslaat).

Vanguard biedt ook een mobiele app, maar het is verouderd en licht in termen van functies in vergelijking met Schwab ‘ s. u zult geen opties vinden voor het in kaart brengen, en de offertes worden uitgesteld totdat u bij een order ticket. Toch kunt u uw posities controleren, uw portefeuille analyseren, het nieuws lezen en basisorders plaatsen, wat genoeg kan zijn voor buy-and-hold beleggers.

aanbod

Charles Schwab biedt alle beleggingen die u van een grote broker zou verwachten, inclusief aandelen, obligaties, futures, Forex, opties en toegang tot cryptogeld (alleen via bitcoin futures). Vanguard ‘ S aanbod is relatief beperkt, maar ze moeten voldoende zijn voor de meeste buy-and-hold beleggers.

Ordertypen

Schwab ondersteunt een breed scala aan orders op de website, StreetSmart Edge en mobiel, inclusief voorwaardelijke orders zoals one-cancels-the-other en One-triggers-the-other. U kunt bestellingen plaatsen voor latere invoer en de belasting partij selecteren wanneer u een deel van een positie sluit (bijv., gemiddelde kosten, FIFO, LIFO, enz.). Vanguard ondersteunt, voorspelbaar, alleen ordertypen die buy-and-hold beleggers meestal gebruiken: market, limit, en stop-limit orders. Het ondersteunt geen staging orders voor latere invoer; echter, u kunt specifieke belasting lots selecteren (inclusief gedeeltelijke aandelen binnen een lot) te verkopen.

handelstechnologie

Charles Schwab gebruikt een eigen op wielen gebaseerde router voor orderbeheerdoeleinden, zoals het verwerken van exchange-uitval, het uitvoeren van real-time kwaliteitsbeoordelingen en het verwerken van volatiele markten. De meeste voorraad-en optieorders worden doorgestuurd naar derde groothandelaren (dit balanceert de uitvoeringskwaliteit met Schwab ‘ s kostenbesparingen). Driemaandelijkse informatie over de uitvoeringskwaliteit wordt gepubliceerd op de website van Schwab.

Vanguard ‘ s onderliggende orderrouting technologie heeft één focus: prijsverbetering. Het bedrijf rapporteert prijsverbetering op aandelenorders van $ 0,85 per aandeel-een zeer hoog cijfer voor de industrie. Noch makelaar biedt een handel simulator of ondersteunt backtesting mogelijkheden.

kosten

Charles Schwab en Vanguard bieden commissies van $0 aan voor online equity, options en ETF-transacties voor in de VS gevestigde klanten, met optiekosten per contract van respectievelijk $0,65 en $1. Je zou meer betalen bij Schwab om beleggingsfondsen te kopen buiten de no-fee lijst ($49,95 versus Vanguard ‘ s glijdende vergoeding van $0 tot $ 50, afhankelijk van uw saldo van de rekening). Broker-assisted trades zijn $ 25.00 met Schwab en tussen $ 0 en $ 25 (afhankelijk van uw saldo) bij Vanguard.

de twee makelaars genereren rentebaten uit het verschil tussen wat u wordt betaald op uw idle cash en wat ze verdienen op klantensaldi. Met beide makelaar, kunt u uw geld te verplaatsen naar een geldmarktfonds om een hogere rente te krijgen. Op dit moment verdien je aanzienlijk meer bij Vanguard: 1,55% tegenover slechts 0,30% bij Schwab. Echter, Schwab heeft een voorraad lening programma ‘ s waarin u de inkomsten die het genereert uit het uitlenen van de aandelen in uw account aan andere handelaren of hedgefondsen (meestal voor short sales) kunt delen. Vanguard deelt niet de inkomsten die het genereert.

onderzoeksfaciliteiten

Charles Schwab biedt flexibele screeners om u te helpen uw volgende transactie te onderzoeken, waaronder een ETF-screener met meer dan 150 criteria, waaronder activaklasse, fondsprestatie, distributierendement, Morningstar-Categorie, regionale blootstelling en top tien deelnemingen. U vindt er ook rekenmachines, idee generatoren, en een set van technische analyse grafieken tools. Schwab StreetSmart Edge software omvat fundamenteel onderzoek met real-time nieuws, bedrijfswinsten, dividenden en ratings.

Vanguard biedt basis screeners voor aandelen, ETF’ s en beleggingsfondsen, en u kunt vastrentende producten bekijken in een sorteerbare lijst. Al het onderzoek is eigendom, en marktnieuws wordt geleverd door MT Newswires en de Associated Press. Er zijn verschillende tools gericht op pensioen planning. In kaart brengen is beperkt, en er is geen technische analyse beschikbaar, die wordt verwacht voor een makelaar die zich voornamelijk richt op buy-and-hold beleggen.

Portfolio Analysis

Charles Schwab ‘ s Portfolio analysis aanbod omvat toegang tot real-time koopkracht en margeinformatie, plus real-time ongerealiseerde en gerealiseerde winsten. U kunt holdings van buiten uw account koppelen om een volledig beeld van uw financiën te krijgen, de fiscale impact van toekomstige transacties te berekenen en het internal Rate of return (IRR) te berekenen. Een tekort is dat u uw verwachte inkomsten uit dividenden en rente niet kunt bekijken (U kunt met Vanguard).

Vanguard heeft vergelijkbare instrumenten voor portefeuilleanalyse. U hebt toegang tot real-time koopkracht en marge informatie, interne rendement, ongerealiseerde en gerealiseerde winsten, en fiscale rapporten. Je bent in staat om holdings van buiten uw account te combineren om een algemeen financieel beeld te krijgen. Een ding dat ontbreekt is dat Vanguard niet laat u de fiscale impact van toekomstige transacties te berekenen.

onderwijs

Schwab biedt uitgebreide beleggersopleiding met zijn Schwab Live dagelijkse uitzendingen, onderzoek van het Schwab Center for Financial Research, een reeks artikelen over de Insights & Ideeën pagina, evenals webinars en persoonlijke evenementen voor beleggers en handelaren. Het bedrijf bood in 2019 meer dan 1.000 live-evenementen aan, waaronder 155 trader-gerichte evenementen. De educatieve content van Vanguard is erop gericht u te helpen uw financiële doelen te stellen en te bereiken. De meeste inhoud is in de vorm van artikelen, en ongeveer 250 nieuwe stukken werden toegevoegd in 2019.

klantenservice

Charles Schwab biedt 24/7 telefonische ondersteuning met toegang tot live brokers, plus 24/7 online chatten met een live agent. U kunt ook een van de 345 vestigingen bezoeken voor persoonlijke hulp. Voor retailcliënten die customer support bellen, zegt Schwab dat de gemiddelde wachttijd in de wacht was 22 seconden in 2019.

bij Vanguard heeft u toegang tot telefonische ondersteuning (klantenservice en makelaars) van 8 uur tot 20 uur (Oost) van maandag tot en met vrijdag. Live chat wordt niet ondersteund, maar u kunt een veilig bericht verzenden via de website na het inloggen op uw account. Vanguard onderhoudt ook een aanwezigheid op Twitter en reageert op vragen binnen een uur of zo. Vanguard zegt dat de gemiddelde wachttijd varieert per klantenservice groep en trading desk.

beveiliging

Charles Schwab en Vanguard ‘ s beveiliging voldoen aan de industriestandaarden. U kunt inloggen op elke app met behulp van biometrische (gezicht of vingerafdruk) herkenning, en beide makelaars te beschermen tegen account verliezen als gevolg van ongeautoriseerde of frauduleuze activiteiten. Schwab heeft een overmaat aan Securities Investor Protection Corporation (SIPC) – verzekering van London insurers met een totale limiet van $600 miljoen, beperkt tot een gecombineerd rendement voor elke klant van $150 miljoen, inclusief contanten van maximaal $1,15 miljoen. Vanguard ‘ s excess SIPC dekking, ook verstrekt door Londen verzekeraars, biedt elke klant met $ 49.5 miljoen voor Effecten en een cash limiet van $1,9 miljoen per klant.

tot en met Nov. 2019, geen van beide Makelaardij had een significante datalekken gemeld door de Identity Theft Research Center.

ons oordeel

Charles Schwab en Vanguard zijn twee van de grootste makelaars in de business, maar het is belangrijk op te merken dat ze tegemoet te komen aan verschillende soorten beleggers. Vanwege het brede scala aan diensten en tools, Charles Schwab is een geweldige keuze voor self-directed beleggers en handelaren die een aanpasbaar handelsplatform willen. Buy-and-hold beleggers die waarde hechten aan eenvoud boven toeters en bellen, en die toegang willen tot professioneel advies en een aantal van de beste (en laagste kosten) fondsen in het bedrijf, kan de voorkeur geven aan Vanguard.