geloof het of niet, het krijgen van een hypotheek van een bank is niet de enige manier om de aankoop van een woning te financieren. In feite kan verkopersfinanciering in onroerend goed en in het bijzonder verkopershypotheken vaak een levensvatbaar alternatief zijn voor een traditionele hypothecaire lening.

Als u zich afvraagt wat een verkoper carry-back hypotheek is, lees dan hieronder verder. Dit is uw gids voor de carry-back hypotheek proces.

Wat zijn door de verkoper overgedragen hypotheken?

in onroerend goed vallen verkopende hypotheken onder de paraplu van de eigenaarfinanciering. Eigenaar financiering, of verkoper financiering, die ook bekend staat als” verkoper financiering “of” het verstrekken van een holding hypotheek”, treedt op wanneer in plaats van het krijgen van een hypotheek van een bank of kredietgever om het pand te kopen, de eigenaar zal de financiering van woningen te koop. Zodra de verkoop gaat door, de koper is dan verantwoordelijk voor het maken van regelmatige termijnen betalingen aan de verkoper in ruil voor het eigen vermogen in het pand.

hoewel de term “eigenaar carry contract” soms kan worden gebruikt om te verwijzen naar een woning die volledig wordt gefinancierd door de verkoper, met een carry-back hypothecaire lening, meestal de verkoper gaat ermee akkoord om slechts een deel van de aankoopprijs van de woning te financieren.

in dit geval kan het grootste deel van het geld afkomstig zijn van een traditionele banklening, maar kan de verkoper ermee instemmen een extra percentage van de aankoopprijs te financieren, zodat de koper een kleinere aanbetaling kan doen.

zodra de voorwaarden van de eigenaar zijn overeengekomen, worden deze doorgaans gedekt door het creëren van een hypotheek en een hypotheekbrief. Deze overeenkomsten kunnen echter ook worden gedocumenteerd met een grondcontract of een akte van vertrouwen. Echter, zodra de documenten zijn geregistreerd, elke verkoper financiering hypotheken worden een extra junior lening op het pand.

How it all works: a seller carry-back mortgage example

stel dat de koper akkoord gaat met de aankoop van het huis voor $100.000. Echter, ze zijn alleen in staat om bankfinanciering te krijgen voor maximaal $80.000 en ze hebben slechts $10.000 gespaard voor een aanbetaling. In deze situatie, in plaats van het toestaan van de verkoop te vallen door, de twee partijen kunnen in staat zijn om een overeenkomst te bereiken om de verkoper financiering van een woning lening ter waarde van de laatste $10.000. Met andere woorden, de eigenaar zal de lening van tienduizend dollar dragen.

redenen om een herkapitalisatiehypotheek in overweging te nemen

traditioneel worden herkapitalisatiehypotheken van verkopers meestal gezien op de lagere vastgoedmarkten. Immers, verkoper financiering hypotheken toestaan kopers die niet kunnen worden goedgekeurd voor de financiering van de bank de kans om een huiseigenaar te worden.

In de juiste omstandigheden kan het een win-win situatie zijn. De koper krijgt de financiering die hij nodig heeft om een huis te kopen en de verkoper is in staat om hun huis te verkopen, vaak tegen een beter rendement dan ze zouden krijgen met een andere investering van een vergelijkbare omvang.

simpel gezegd, eigenschappen die het mogelijk maken om leningen terug te geven, leveren meestal een hogere verkoopprijs op. Van hun kant, kopers kunnen bereid zijn om meer te betalen als het betekent dat ze een levensvatbare route om een huiseigenaar. Aan het einde van de verkoper, ze kunnen meer geld uit de verkoop van hun investering te krijgen, plus ze kunnen vaak kosten rente om hen te compenseren voor het gedoe van het hebben om te handelen als een bank.

potentiële nadelen van een terugkoophypotheek

het grootste nadeel van het Akkoord over een terugkoophypotheek is dat u een risico neemt. Er is een risico dat de koper kan stoppen met het maken van regelmatige betalingen op de woning, op welk punt u verantwoordelijk zou zijn voor het initiëren van afscherming procedure.

bovendien, ook al hebt u uw woning verkocht, als u maandelijkse betalingen accepteert, zal het u veel tijd kosten om uw investering terug te verdienen.

hoewel het leuk kan zijn om een extra bron van maandelijkse inkomsten te hebben, zult u niet in staat zijn om het geld van de verkoop van uw huis te nemen en het te gebruiken om iets anders te kopen op dezelfde manier als u zou verkopen aan een koper die bankfinanciering had gebruikt.

verkoop van uw carry-back hypotheek

gelukkig is er een happy medium waar u verkoper financiering kunt aanbieden om een koper voor uw huis te vinden en toch een forfaitair bedrag te ontvangen. Je kunt een hypotheekbriefje verkopen dat je hebt meegedragen aan een investeerder Als Amerinote Xchange.

houd er rekening mee dat beleggers een voordeel moeten zien van het kopen van een hypotheeknota, wat betekent dat ze het waarschijnlijk tegen een gereduceerde prijs zullen kopen. Dat gezegd hebbende, er zijn verschillende factoren die gaan in het bepalen van hoe een hypotheek notitie is geprijsd.

factoren die de verkoopprijs van de hypotheeknota beïnvloeden

kruiden: de term “kruiden” verwijst naar de betalingsgeschiedenis van de koper. Een verkoper die tijdige betalingen heeft ontvangen voor een jaar of meer krijgt een beter bod dan iemand die niet dezelfde bewezen track record.

verhouding lening / waarde: Aangezien hogere loan-to-value ratio ‘ s een groter risico voor de investeerder vormen, worden verkopers met deze notes vaak geconfronteerd met steilere kortingen.

rente: aan de andere kant betekent hogere rente meer winst voor de belegger, dus hoe hoger uw rente is, hoe lager uw korting zal zijn.

afschrijving: kortere aflossingshypotheekvoorwaarden betekenen dat een investering eerder zal afbetalen. Met dat in het achterhoofd, zullen beleggers meestal meer geld betalen voor leningen met kortere termijnen.

regres: Tot slot, een hypotheek nota die een payor die een individuele persoon in plaats van een bedrijf als een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid omvat zal de prijs van de lening gunstiger.

potentiële kosten

ten slotte zijn er bij de verkoop van een hypotheekbrief enkele kosten die zullen worden gemaakt. Doorgaans, beleggers zullen verkopers vragen om deze kosten te dragen, dus het is het beste om voorbereid te zijn op dat gaan in. Om u een idee te geven van wat u kunt verwachten, zijn de kosten die u zult zien vergelijkbaar met de slotkosten wanneer u een huis verkoopt. Deze zijn als volgt:

1. Titel zoeken en verzekering
2. Documentvoorbereiding
3. Escrow fees
4. Taxatiekosten
5. Overboekingskosten
6. Opstelling van een begunstigde verklaring 7. Registratie van de akte
8. Provisies

wat gebeurt er met een hypotheekbrief na verkoop

na aankoop van een hypotheekbrief houden beleggers de lening doorgaans tot de vervaldag aan of verkopen zij de lening geheel of gedeeltelijk aan een andere belegger of entiteit. Dit wordt beschouwd als hele lening handel, niet te verwarren met een hypotheek-backed security.