zou het u verbazen om te leren dat ik mensen ken die dubbel en driedubbel $70.000 per jaar verdienen die nog steeds leven van salaris naar salaris, en zijn opgezadeld met zware schulden? Nou, het is waar.

er zijn een aantal redenen hiervoor. Een daarvan is dat de traditionele 401(k) plannen die werden ingevoerd in de jaren 1980 zijn uitgegroeid tot de pijler van het spaargeld van de meeste mensen. Dat is geweldig, maar het probleem is dat, na het stoppen van geld in deze pensioenplannen, mensen geen rest hebben. Ze kunnen deze accounts niet aanraken (zonder boete) totdat ze 59½ jaar oud zijn. En ze hebben niet veel over voor spaargeld of noodgevallen.

Emergency Fund 101

De emergency account moet leeg zijn voor wanneer we in een pinch komen. Het zou de reserve moeten zijn die we gebruiken om te voorkomen dat we ons spaargeld gebruiken of schulden aangaan, wat nog erger is. Een goede vuistregel is om minstens zes maanden inkomen (maar bij voorkeur negen) voor de onverwachte tijdens uw werkjaren. Een auto gaat kapot. Het dak moet vervangen worden. Een ziekte of ongeval onderbreekt uw inkomstenstroom. Het is slechts een fundamentele financiële planning om zo ‘ n fonds te hebben.

het noodfonds moet liquide zijn. Als u het geld kunt zetten om voor u te werken, goed en goed, maar je moet in staat zijn om een cheque te schrijven of een bezoek aan een geldautomaat en het verkrijgen van contant geld in een handomdraai.

helaas mogen we verwachten dat het aantal goed verdienende arme Amerikanen zal groeien. De bevindingen van een Schwartz Center for Economic Policy Analysis survey werden gemeld in dit Forbes artikel: “de pensioencrisis: waarom 68% van de Amerikanen niet sparen in een werkgever gesponsord Plan.”De krantenkop zegt alles. Wat denken ze? Dat de Sociale Zekerheid voldoende is om ze door te voeren? Voor de jongste van het stel, is er geen garantie dat de sociale zekerheid zal betalen uit het volledige bedrag van de uitkeringen waaraan u hebt bijgedragen. Zoals het er nu voorstaat, zullen de voordelen die de jongere generaties zouden verwachten waarschijnlijk een veel geringere versie zijn van wat ze nu zijn.in het artikel werd erop gewezen dat bijna de helft van de werkende Amerikanen geen pensioenplannen van hun werkgevers krijgen aangeboden. Toch wordt een alarmerend aantal aangeboden een plan en gewoon weigeren om deel te nemen – zelfs als de werkgever is het verstrekken van matching funds. Als uw werkgever is het aanbieden van matching fondsen, dat is gratis geld! Spring erop. Onnodig te zeggen, met al die Amerikanen gewoon niet sparen voor pensioen, het aantal hoogverdienende armen zal alleen maar toenemen in de toekomst.

een obsessieve uitoefening van een salaris

Er zijn ook andere factoren, waaronder slechte financiële keuzes, zoals leven boven je middelen, die leiden tot meer goed verdienende arme Amerikanen. Een andere factor is dat te veel van ons achter het salaris aanzitten. Als we de ladder van succes beklimmen, hebben we de neiging om onze identiteit en onze financiële zekerheid te hangen aan onze positie of titel op het werk, of misschien aan onze relatie met een bedrijf dat ons elke week betaalt voor onze diensten en de waarde die we aan het bedrijf brengen. Uiteindelijk zouden we niet geïnteresseerd zijn in die dingen als ze ons niet betaalden. De maatschappij vertelt ons hoe meer we verdienen, hoe beter we af zullen zijn. Hoe meer je verdient, hoe rijker je bent. Baseball is niet het grote Amerikaanse tijdverdrijf; jagen op het salaris is.