als het gaat om estate planning, creëren veel mensen een wil om hun activa na hun overlijden te laten verdelen. Maar er is nog een ander aspect van estate planning dat u en uw gezin unieke voordelen kan bieden:een trust.

een trust is een juridisch contract, opgesteld door een advocaat, met een benoemde trustee die ervoor zorgt dat uw vermogen wordt beheerd volgens uw wensen, zowel tijdens uw leven als na uw overlijden. Terwijl mensen meestal het opzetten van een trust tijdens hun leven, kunt u ook bepalen in uw testament dat u wilt een trust te creëren bij uw dood.

Hier zijn vijf voordelen van het toevoegen van een trust aan uw estate planning portfolio:

Trusts vermijden het probate proces

terwijl activa die door u worden gecontroleerd door probate zullen moeten gaan om te worden geverifieerd en gedistribueerd volgens uw wensen, trustactiva meestal niet. een testament wordt een deel van het publieke archief, terwijl een trustovereenkomst privé blijft. Wanneer u een trust op te richten tijdens je leven, je hoeft alleen maar om te gaan met uw advocaat en uw trustee om de overeenkomst uit te voeren.

Privacy is belangrijk als u de financiële zaken van uw familie buiten het publieke zicht wilt houden. Plus, door het vermijden van de probate proces, trusts zijn vaak een snellere en eenvoudigere manier om uw activa verdeeld wanneer je sterft. U kunt zelfs besluiten om uw testament te laten verklaren dat alle activa die buiten een reeds bestaande trust op het moment van uw overlijden worden gehouden, worden overgedragen naar de trust wanneer u overlijdt. Als je te maken hebt met de dood van een geliefde – of de overdracht van activa van de ene persoon naar de andere – je waarschijnlijk wilt dat de verandering zo naadloos en privé mogelijk. Het creëren van een vertrouwen kan u helpen beide doelen te bereiken.

Trusts kunnen belastingvoordelen opleveren

Trusts kunnen herroepbaar of onherroepelijk zijn, wat in wezen betekent dat ze kunnen worden gewijzigd nadat ze zijn gecreëerd – of niet. Een herroepbare trust geeft u de mogelijkheid om wijzigingen aan te brengen nadat het is ondertekend, maar, afhankelijk van de Voorwaarden, kan het al dan niet leiden tot fiscale voordelen verderop in de lijn.

een onherroepelijke trust is er echter een die u meestal niet kunt wijzigen nadat de overeenkomst is ondertekend – en het opzetten van dit soort trust kan belastingvoordelen opleveren omdat u activa uit uw nalatenschap hebt overgedragen. Bijdragen aan de trust zijn over het algemeen onderworpen aan schenkingsbelasting tijdens je leven. Echter, als aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan, activa geplaatst in dit soort trust (en appreciatie op die activa in de loop van de tijd) zal worden beschermd tegen estate taks na uw overlijden.

naast de initiële financiering kunt u elk jaar een exclusief geschenk (momenteel tot $15.000 voor individuen of $30.000 voor echtparen die een gezamenlijke terugkeer indienen) aan een onherroepelijke trust geven zonder extra schenkingsbelasting over die bijdrage te hoeven betalen. Praat met uw trustbeheerder en advocaat over de vraag of een herroepbare trust en/of een onherroepelijke trust een goede estate planning optie voor u en uw familie zou kunnen zijn.

Trusts bieden specifieke parameters voor het gebruik van uw activa

of u nu onder uw testament een trust opzet en / of tijdens uw leven een aparte trustovereenkomst maakt, trusts bieden u de mogelijkheid om uw estate plan echt aan te passen. U kunt ook voorwaarden opnemen zoals bepalingen over het bereiken van de leeftijd of parameters over hoe de activa zullen worden gebruikt. Bijvoorbeeld, je kunt zeggen dat je wilt dat het geld in een trust alleen aan je kleinkinderen wordt gegeven als ze 18 worden en alleen gebruikt worden voor collegegeld. Of je zou kunnen besluiten om te beperken hoeveel geld een begunstigde kan ontvangen van de trust elk jaar als ze iemand die extra hulp nodig heeft bij het beheren van geld.

uw trustbeheerder kan u helpen om verschillende mogelijkheden en scenario ‘ s te bespreken voordat uw advocaat het eigenlijke vertrouwensdocument voor uw trust opstelt.

herroepbare trusts kunnen helpen tijdens ziekte of invaliditeit – niet alleen overlijden

Wills worden alleen van kracht wanneer een persoon overlijdt, maar een herroepbare trust die tijdens uw leven is opgericht, kan ook uw familie helpen als u ziek wordt of niet in staat bent om uw vermogen te beheren. Als dat gebeurt, kan uw trustee distributies namens u uitvoeren, rekeningen betalen en zelfs belastingaangiften voor u indienen. U kunt van tevoren kiezen wie u (via de trust) aanstelt om de activa te beheren.

hoewel niemand graag nadenkt over deze scenario ‘ s, kan het inbouwen van voorzieningen zoals deze uw familie beschermen tegen het nemen van beslissingen zonder uw wensen te kennen in moeilijke tijden.

vertrouwensrelaties bieden flexibiliteit

Als u ervoor kiest een herroepbare vertrouwensrelatie aan te maken, kunt u de voorwaarden van de vertrouwensovereenkomst op elk moment wijzigen door een wijziging in het document uit te voeren. Dit stelt u in staat om aanpasbaar en flexibel te zijn aan de veranderende omstandigheden in het leven. Misschien word je later betrokken bij een liefdadig doel waar je gepassioneerd over bent. Of misschien heb je een nieuw kleinkind dat je in de trust wilt schrijven. Als dat zo is, kunt u hen als toekomstige begunstigden in uw vertrouwen op dat moment toe te voegen.

leven kan onvoorspelbaar zijn, maar het creëren van een herroepbare trust stelt u in staat om uw estate plannen op de juiste manier aan te passen.

dus daar heb je het. Wanneer u een vertrouwen te creëren, je het opzetten van een plan om te zorgen voor de mensen die je liefde als je niet meer in de buurt of gebrek aan de capaciteit om hen te helpen. Niet alleen kan een trust het proces van de verdeling van activa vereenvoudigen, maar het kan u ook helpen een blijvende financiële erfenis achter te laten.

meer informatie over trust and estate services van U. S. Bank