you Owe Money – Considering bankrupture
Etsi Licensed Insolvency Trustee
If you have unmanageable debt, you should be to meet with a Licensed Insolvency Trustee (lit). LIT arvioi taloudellista tilannettasi ja keskustelee erilaisista vaihtoehdoista, jotka voisivat auttaa sinua ratkaisemaan taloudelliset ongelmasi.
- Etsi toimiluvan saanut Maksukyvyttömyyslakimies saadakseen taloudellista neuvontaa
- mikä on toimiluvan saanut Maksukyvyttömyyslakimies?
- Keskustelu optioistasi lisensoidun maksukyvyttömyysmenettelyn hoitajan kanssa (Video)
mitä voit tehdä, jos et löydä lisensoitua maksukyvyttömyysmenettelyn hoitajaa?
Jos et voi saada LIT: tä hyväksyäksesi kansiosi tai jos sinulla ei ole varaa palkata LIT: tä, OSB: n Konkurssiapuohjelma voi auttaa, jos:
- olet ottanut yhteyttä vähintään kahteen lit: hen ja yrittänyt saada heidän palvelujaan
- eivät ole, eivätkä ole äskettäin olleet, mukana kaupallisessa toiminnassa
- ei tarvitse suorittaa ylijäämätulomaksuja; ja
- eivät ole vankilassa
velkoja ahdistelee minua päivittäin. Mitä minun pitäisi tehdä?
vaikka säännökset vaihtelevat hieman eri puolilla Kanadaa, on olemassa rajat sille, mitä velkojat ja perintätoimistot saavat tehdä. He eivät esimerkiksi voi soittaa sellaisia puheluita, jotka ovat luonteeltaan tai tiheydeltään sellaisia, että ne merkitsisivät sinun tai perheesi ahdistelua. Lisäksi on tiettyjä aikoja, jolloin he eivät saa soittaa. (Nämä ajat vaihtelevat asuinpaikan mukaan.)
vinkkejä perintätoimistojen kanssa toimimiseen
Jos tunnet joutuvasi häirinnän kohteeksi, ota yhteyttä joko LIT: hen tai pätevään ja kokeneeseen luottoneuvojaan. He voivat auttaa sinua toimimalla välittäjänä sinun ja velkojasi välillä.
ota meihin yhteyttä, niin lähetämme sinulle tietoja ja listan ohjelmaan osallistuvista Liteistä.
mitä tapahtuu, kun haet konkurssia
Mitä odottaa, jos haet konkurssia (Video)
Jos konkurssi on valitsemasi vaihtoehto, työskentelet litin kanssa täyttääksesi vaaditut lomakkeet. Tämän jälkeen LIT toimittaa nämä asiakirjat OSB: lle ja sinut julistetaan virallisesti konkurssiin.
tästä eteenpäin LIT käsittelee suoraan velkojasi puolestasi. Kun sinut on asetettu konkurssiin
- lopetat maksujen suorittamisen suoraan vakuudettomille velkojillesi
- kaikki ulosmittaukset palkkaasi vastaan loppuvat; ja
- myös kaikki velkojiesi oikeusjutut sinua vastaan lopetetaan
valtuutettu konkurssipesän hoitaja
kun sinut on asetettu konkurssiin, LIT myy varasi, mukaan lukien konkurssin aikana hankitut varat. Omaisuus, joka on vapautettu provinssien ja liittovaltion laeista, ei kuulu tähän myyntiin. LIT pitää kaupan keräämät rahat rahastossa jaettavaksi velkojille.
velkojillesi ilmoitetaan
kun olet tehnyt konkurssin, LIT ilmoittaa konkurssista kaikille velkojillesi.
velkojat voivat pitää kokouksen
joskus velkojien kokous vaaditaan tai pyydetään. Kokouksen tarkoituksena on
- antaa velkojien saada tietoa konkurssista,
- vahvistaa litin nimitys,
- nimittää enintään viisi tarkastajaa valvomaan kuolinpesän hoitoa ja
- antaa velkojien määrätä LIT.
jos kokous kutsutaan koolle, sinun on osallistuttava siihen.
OSB
konkurssihakemuksen jälkeen OSB: n edustaja voi valan nojalla tutkia sinut. Tutkinnan tarkoituksena on kysyä käyttäytymisestäsi, konkurssin syistä ja omaisuutesi luovutuksesta.
osallistut kahteen talousneuvontaan
konkurssin yhteydessä sinun on osallistuttava kahteen talousneuvontaan. Näiden istuntojen tarkoituksena on auttaa sinua ymmärtämään konkurssisi syyt ja auttaa sinua hoitamaan raha-asioitasi tulevaisuudessa.
voit suorittaa ”ylijäämätulomaksuja”
konkurssi-ja ylijäämätulomaksut (Video)
vastuusi
kun haet konkurssia, sinun on tehtävä seuraavasti:
- ilmoita LIT: lle kaikki omaisuutesi (omaisuus) ja velkomisesi (velat);
- ilmoita omaisuudesta, joka on myyty tai siirretty (luovutettu) viime vuosina;
- luovuta kaikki luottokorttisi lit: lle;
- osallistu velkojien ensimmäiseen kokoukseen (jos tapaamista pyydetään);
- osallistu kahteen neuvontatilaisuuteen;
- ilmoittaa LIT: lle kirjallisesti osoitteenmuutoksista;
- tarvittaessa käy tarkastuksessa konkurssipesän ylitarkastajan toimistossa; ja
- avustaa LIT: tä tarpeen mukaan kuolinpesän hoidossa.
saatat joutua suorittamaan LIT: lle lisämaksuja jaettavaksi velkojillesi.
LIT: n palkkioiden maksamisen lisäksi sinua saatetaan vaatia suorittamaan LIT: lle lisämaksuja jaettavaksi velkojillesi. Näitä kutsutaan ylijäämätulomaksuiksi.
joka kuukausi konkurssimenettelyn aikana sinun on toimitettava kopio palkkakannoistasi ja todistus muista tuloista LIT: lle. Tämän jälkeen LIT laskee ylijäämätulosi.
Ylijäämätulo on se osa ansioistasi, joka ylittää tulojen määrän, jonka perhe tarvitsee kohtuullisen elintason ylläpitämiseksi. OSB vahvistaa tämän määrän vuosittain. Mitä suurempi perheesi on, sitä enemmän sinulla on lupa pitää; mitä enemmän ansaitset, sitä enemmän sinun täytyy antaa lahjoituksia.
toisin sanoen, jos kotitalouden tulot ylittävät OSB: n asettaman tason, sinun on suoritettava LIT: lle lisämaksuja konkurssin aikana. (Ota yhteyttä LIT selvittää nykyiset rajat perheen koko.)
Jos ylijäämätulosi ovat yli 200 dollaria kuukaudessa, sinun on maksettava 50 prosenttia tuosta summasta.
sinut vapautetaan konkurssista
ymmärtää konkurssipesän (Video)
vapautus vapauttaa sinut lakisääteisestä velvoitteesta maksaa velat, jotka sinulla oli siitä päivästä lähtien, kun hait konkurssiin, lukuun ottamatta tietyntyyppisiä velkoja, jotka ovat lain mukaan poissuljettuja. Näitä ovat elatusapu ja elatusmaksut, opintolainat (jos lakkasit olemasta opiskelija alle seitsemän vuotta sitten), tuomioistuimen määräämät sakot tai rangaistukset ja petoksesta johtuvat velat.
vastuuvapauden myöntämisen ajankohta riippuu useista tekijöistä, muun muassa siitä, onko kyseessä ensimmäinen konkurssi ja vaaditaanko sinulta lisätuloja.
konkurssista vapautumisen ajoitus (automaattinen vapautuminen)
Jos tämä on ensimmäinen konkurssisi, eikä sinun tarvitse maksaa ylijäämätuloja (koska ylijäämätulosi ovat alle 200 dollaria kuukaudessa), voit saada automaattisen vapautuksen konkurssista yhdeksässä kuukaudessa. Jos ylijäämätulosi ovat suuremmat, konkurssiasi pidennetään 21 kuukauteen ja joudut suorittamaan maksuja ylijäämätuloistasi.
vapautumisesi konkurssista tapahtuu automaattisesti, jos
- lit, velkoja tai konkurssipesän hoitaja eivät vastusta vapautusta;
- olet osallistunut pakollisiin talousneuvontatilaisuuksiin; ja
- tämä on ensimmäinen tai toinen konkurssisi.
sen varmistamiseksi, että suurempi osuus veloista maksetaan takaisin velkojille, seuraavat normit on määritelty, milloin velkojen purkaminen tapahtuu automaattisesti.
| ensimmäinen konkurssi | vapauttamisen ajoitus |
|---|---|
| ei tarvitse suorittaa ylijäämätulomaksuja (ylijäämätulo on alle 200 dollaria kuukaudessa) | 9 kuukautta hakemuksen jättämisen jälkeen |
| ylijäämätulo on suurempi kuin $200 kuukaudessa | 21 kuukautta hakemuksen jättämisen jälkeen |
| toinen konkurssi | vastuuvapauden myöntämisen ajoitus |
|---|---|
| ei tarvitse suorittaa ylijäämätulomaksuja (ylijäämätulo on alle 200 dollaria kuukaudessa) | 24 kuukautta hakemuksen jättämisen jälkeen |
| Ylijäämätulo on suurempi kuin 200 dollaria kuukaudessa | 36 kuukautta hakemuksen jättämisen jälkeen |
vastuuvapausistunto (ei-automaattinen vastuuvapaus)
Jos et ole oikeutettu automaattiseen vastuuvapausmenettelyyn, lit pyytää tuomioistuinta käsittelemään vastuuvapaushakemuksesi. Tämän jälkeen oikeus määrää päivän vastuuvapauden käsittelylle.
en saanut vapautusta konkurssista. Miten saan sellaisen?
ensimmäinen askel on ottaa yhteyttä KONKURSSIASI hoitaneeseen LIT: hen. LIT kertoo syyt, miksi et saanut kotiutusta. Saatat esimerkiksi joutua täyttämään tietyt ehdot. (Jos et muista litin nimeä, ota yhteyttä konkurssipesän ylitarkastajan toimistoon.)
LIT voi sopia purkamisen käsittelystä maksua vastaan. Vaihtoehtoisesti voit pyytää asianajajaa hakemaan vapautustasi. Jos sinulla ei ole varaa LIT-tai asianajajamaksuun, voit ottaa yhteyttä oman maakuntasi oikeusapupalveluihin. Lisäksi joissakin maakunnissa on tarjolla tee-se-itse-kotiutuspakkaus.
- Alberta—vastuuvapaus konkurssista
(PDF, 121 KB, 35 sivua) - British Columbia—vastuuvapaus konkurssista
(PDF, 2,4 MB, 32 sivua) - British Columbia—vastuuvapaus konkurssista opintolainoilla
(PDF, 1,2 MB, 22 sivua) - Manitoba—vastuuvapaus konkurssista guidebook (PDF, 1,26 MB, 51 sivua)
ennen Kotiutuskuulemista lit laatii raportin. Istunnossa, johon osallistutte, tätä kertomusta käytetään kertomaan tuomioistuimelle konkurssiin liittyvistä olosuhteista. Tässä raportissa kuvataan taloudellinen tilanteesi ja analysoidaan
- raha-asiasi;
- konkurssisi syyt;
- tapa, jolla olet hoitanut konkurssiin liittyviä tehtäviä, joita sinulta vaaditaan konkurssi-ja maksukyvyttömyyslain mukaan;
- menettelysi ennen konkurssia ja sen jälkeen;
- onko sinut tuomittu rikoksesta konkurssi-ja maksukyvyttömyyslain pykälien 198-208 nojalla); ja
- mikä tahansa muu seikka, joka voisi oikeuttaa tuomioistuimen epäämään vastuuvapauden.
tuomioistuin voi tämän jälkeen päättää
- myöntää ehdottoman vastuuvapauden;
- myöntää ehdollisen vastuuvapauden (yleensä edellytyksenä on, että maksat tietyn summan rahaa);
- keskeyttää vastuuvapauden (siirtää sitä myöhempään ajankohtaan); tai
- evätä vastuuvapauden.
konkurssin vaikutus…
luottokelpoisuutesi
konkurssiin ilmoittautuneelle henkilölle annetaan alin mahdollinen luottoluokitus (credit score).
luottotietosi tiedot, jotka vaikuttavat luottopisteeseesi, poistetaan yleensä tietyn ajan kuluttua. Ajan määrä riippuu tiedon tyypistä ja asuinpaikasta. Yleensä se poistetaan kuuden tai seitsemän vuoden kuluttua ensimmäisestä konkurssista ja 14 vuoden kuluttua myöhemmistä konkursseista.
se, voitko saada luottoa konkurssista vapautumisen jälkeen, riippuu kyvystäsi vakuuttaa lainanantajat taloudellisesta erääntymisestäsi ja kyvystäsi maksaa velka takaisin. Takuita ei ole—kenenkään ei tarvitse antaa sinulle luottoa.
omaisuus (kuten talo tai auto)
konkurssit eivät yleensä vaikuta vakuusvelkojien oikeuksiin. Jos velkojalla on voimassa oleva vakuus omaisuuttasi (esim.autoa tai taloa) vastaan, ota yhteyttä LIT: iin. Jos sinulla on varaa kuukausimaksuihin, voit tehdä rahoitusjärjestelyjä vakuudellisen velkojan kanssa.
puolisosi
velkasi ovat omiasi; jos sinulla ja puolisollasi on kuitenkin yhteinen (yhdessä allekirjoitettu) velka, velkoja voi vaatia puolisoasi maksamaan velkansa takaisin.
vain se osa omaisuudestasi sisältyy konkurssiisi. Jos siis omistat omaisuutta yhdessä puolisosi kanssa, osuutesi saatetaan joutua myymään ja jakamaan velkojillesi. On tärkeää, että LIT on tietoinen yhteisistä varoista, jotta jokainen tapaus voidaan tarkastella erikseen.
joku, joka on allekirjoittanut lainasi
jokainen, joka on allekirjoittanut lainan puolestasi, on edelleen vastuussa lainanmaksusta sen jälkeen, kun olet mennyt konkurssiin.
palkat
konkurssi ei vaikuta palkkoihin; LIT: n on kuitenkin täytettävä lomake, johon on merkitty mahdolliset tulot. Jos tulosi ylittävät tietyt konkurssipesän tarkastajan viraston asettamat vaatimukset, sinun odotetaan suorittavan maksut LIT: lle jaettavaksi velkojillesi.
opintolainavelka
on olemassa ohjelmia, jotka auttavat, jos joudut opintovelan takia taloudellisiin vaikeuksiin.
Kanadan hallituksen Takaisinmaksuapusuunnitelma auttaa liittovaltion opintolainaa saaneita maksamaan takaisin sen, mihin heillä on kohtuudella varaa. Jos sinulla on maakunnan tai aluehallinnon myöntämä opintolaina, ota yhteyttä sopivaan opintotukitoimistoon saadaksesi tietoa heidän takaisinmaksuohjelmistaan.
vapautus konkurssista vapauttaa sinut opintolainan takaisinmaksuvelvollisuudesta, jos olet hakeutunut konkurssiin vähintään seitsemän vuotta sen jälkeen, kun lakkasit olemasta osa-tai kokopäiväinen opiskelija. Jos Opintolainan takaisinmaksu aiheuttaa kohtuuttomia vaikeuksia ja jos olet yrittänyt maksaa lainasi takaisin, tuomioistuin voi lyhentää tätä aikaa viiteen vuoteen.
kysyttävää?
ota rohkeasti yhteyttä, jos sinulla on kysyttävää konkurssista.
tee valitus, jos sinulla on ongelmia valaistuksesi kanssa.
OSB pitää kirjaa kaikista valituksista ja voi tutkia kaikki valitukset. Jos sinulla on LIT: tä koskeva valitus, voimme tarkastella ja tutkia valitustasi ja yrittää päästä hyväksyttävään ratkaisuun LIT: n kanssa.
Leave a Reply