joka yhdestoista viikko hänen numeronsa tulee noin ja hän saa 500 dollarin windfall, jolla hän on maksanut 1 600 dollarin luottokorttivelat ja vienyt äitinsä ulos syömään äitienpäivänä.

”se on kiva pieni säästötili. Olen pyytänyt koordinoivaa naista olemaan koskaan kertomatta, milloin numeroni tulee niin, että yhtäkkiä perjantai-iltana, yllätys! Yllätys! Minulla on 500 dollaria!”, sanoi Rendon.

siirtolaisyhteisöjen ulkopuolella nämä rahastot tunnetaan nimellä ”cundinas” tai ”tandas” Meksikossa ja Keski-Amerikassa.

vastaavat yhdistykset, jotka tunnetaan nimellä ”susu” Länsi-Afrikassa ja Karibialla ja ”hui” Kiinassa ja osissa Aasiaa, ovat yleisiä myös Yhdysvaltain siirtolaisyhteisöissä.

nyt kun taantuma näivettää luottoja ja saa kuluttajat varomaan velkaantumista, nämä pienet säästö-ja luottojärjestöt kukoistavat.

koska nämä seurat auttavat ihmisiä kuluttamaan rahaa, ne voivat toimia kuin pienet, yksityiset elvytyspaketit paikallisille talouksille. Ne kannustavat myös talouskuria ja luottokelpoisuutta-kaksi ominaisuutta, jotka ovat käteviä todellisissa lainasovelluksissa.

”ne ovat maailmanlaajuinen ilmiö köyhille ihmisille, joiden pääsyä pääomaan on rajoitettu … Helpoin tapa tehdä se on yhdistää voimavarasi”, Arizonan osavaltionyliopiston antropologi Carlos G. Velez-Ibanez sanoi.

”(niiden) käyttö lisääntyy juuri nyt. On yhä vaikeampaa saada rahaa virallisista instituutioista, eli keskiluokkaisista ihmisistä … käyttävät näitä tandas ja cundinas paikata vaje.”

vain kutsusta

tandat toimivat usein työpaikoilla ja monia johtavat naiset. Osallistuminen tapahtuu kutsusta.

tyypillisesti 10-20 jäsenen ryhmä laittaa pois missä tahansa 50-100 dollaria sovitun välein yhden tai kahden viikon välein, ja saavat maksun, kun rahasto tulee kierroksen täyden ympyrän, tai etukäteen, korottomana lainana.

”kukaan ei tienaa eikä kukaan häviä. Aivan kuin leikkisimme rahoilla ihmisille, jotka sitä tarvitsevat”, sanoi Evelyn Alvarado, 23, voittoa tavoittelematon työntekijä Los Angelesissa, joka maksaa 100 dollaria viikossa 12-jäseniselle cundinalle.

aiemmat maksut auttoivat häntä lähtemään matkalle Guatemalaan, ostamaan joululahjoja ja suorittamaan automaksuja. Vastuun jakaminen ryhmän kesken kannustaa häntä pysymään panoksissaan, hän sanoi.

kautta maan Patersonissa New Jerseyssä Trinidadilaista syntyperää oleva kaupunginvaltuutettu ja collegen hallintovirkamies Anthony Davis, 44, on osallistunut susuun viimeiset yhdeksän vuotta. Hän käytti viimeisimmän 1 200 dollarin maksun maksaakseen luottokorttilaskun.

”mutta tämä loppuratkaisu … Pystyn säästämään, koska laskut ovat minulle aika lailla OK, Davis sanoi.

San Franciscossa Meksikolainen pienyrityskouluttaja Susana Gama, 50, maksoi joka toinen viikko 50 dollaria tandaan 11 muun työkaverin kanssa. Hän laittoi 600 dollaria eläkerahastoonsa.

”aloitimme juuri toisen, ja siitä saamani rahat aion käyttää talletukseen ostaakseni asunnon”, hän sanoi.

rahastot ovat toimineet pitkälti erillään valtavirran rahoitusjärjestelmästä. Mutta aikana, jolloin helppo luotonanto ja holtiton lainanotto veivät tämän järjestelmän kuilun partaalle, pankit ja rahoituslaitokset alkavat tunnustaa osallistujien kärsivällisen, kurinalaisen sitoutumisen.

Mission Asset Fund, San Franciscossa toimiva voittoa tavoittelematon rahasto, joka työskentelee pienituloisten asukkaiden kanssa turvatumman taloudellisen tulevaisuuden rakentamiseksi, kehitti äskettäin ohjelman, jonka avulla Tandan jäsenet, muun muassa Gama, voivat käyttää lahjoituksiaan luottotietojen laatimiseen.

neljän kuukauden aikana osallistujien luottopistekeskiarvot paranivat 52 pistettä.

”luottoarvosana ei ole mitään muuta kuin ennätys ihmisten maksuista … Sanomme, että tämä on bona fide taloudellista toimintaa, joka pitäisi kirjata, mutta se ei ole”, sanoi Mission Asset Fundin toiminnanjohtaja Jose Quinonez.

eräs ohjelman parissa työskentelevä paikallispankki tunnustaa tanda-mallin ansiot.

”se todellakin iskee luotonannon perusasioihin. Lainaatko rahaa jollekulle, johon voit luottaa? Jonkun, joka on kunniallinen ja jonka luulet maksavan takaisin?”sanoi Jeffrey Cheung, toimitusjohtaja Onecaliforia Bank.

”onko se perusoppi, jota pankkiirit voisivat kaikki katsoa juuri nyt? Kyllä.”