valmiustila remburssit (SBLC) voi lisätä turvaverkon, joka takaa maksun suoritetusta palvelusta tai fyysisten tavaroiden lähetyksestä. Tällaisella järjestelyllä pankki takaa maksun edunsaajalle, jos jotain ei tapahdu. SBLC kuvailee ehtoja, jotka saisivat pankin maksamaan.

remburssin antavan pankin tulisi olla ulkopuolinen, jota ei kiinnosta. Jos pankin asiakas ei täytä tiettyjä sopimusehtoja, pankki—ei se asiakas, joka jätti toimitukset tekemättä—maksaa tuensaajalle. Koska kyse on luotosta, asiakas on viime kädessä vastuussa pankin takaisinmaksusta.

SBLC: t, kuten tavalliset remburssit, ovat hyödyllisiä kansainvälisessä kaupassa sekä kotimaisissa liiketoimissa, kuten paikallisissa rakennushankkeissa. Jos jokin ennakoimaton estää sopimuksen ehtojen toteutumisen, SBLC varmistaa, että taloudelliset velvoitteet edunsaajaa kohtaan täyttyvät.

esimerkkejä

SBLC: itä on kahta päätyyppiä—ne, jotka ovat rahoitusperusteisia ja ne, jotka ovat tulosperusteisia:

• rahoitusalan: Viejä myy tavaroita ulkomaiselle ostajalle, joka lupaa maksaa 60 päivän kuluessa. Jos maksu ei koskaan saavu, viejä voi periä maksun ulkomaisen ostajan pankista SBLC: n ehtojen mukaisesti. Ennen kirjeen antamista pankki tyypillisesti arvioi ostajan luoton ja päättää, että liike maksaa takaisin pankille. Pankit voivat vaatia hyväksyntää asiakkailta, joiden luotto on kyseessä.
• suoritus: urakoitsija sitoutuu saamaan rakennusprojektin valmiiksi tietyssä aikataulussa. Kun määräaika tulee, projekti ei ole valmis. Kun SBLC on käytössä, urakoitsijan asiakas voi vaatia maksua urakoitsijan pankista. Tämä maksu toimii uhkasakkona, jolla kannustetaan valmistumaan ajoissa, rahoituksella, jolla hankitaan toinen urakoitsija hoitamaan hankkeen puoliväliä, tai korvauksella ongelmien käsittelystä aiheutuvista päänvaivoista.

miten prosessi toimii

maahantuoja tekee myyjän kanssa sopimuksen, että hänelle lähetetään 10 000 widgetiä avoimella luotolla. Myyjä haluaa suojella organisaatiotaan siltä, että maahantuoja ei pidä lupauksiaan ja pyytää tätä hankkimaan remburssin osana heidän sopimustaan.

maahantuoja pyytää pankiltaan SBLC: tä, ja koska hänellä on erinomainen luotto ja vakuudet, Pankki laskee kirjeen liikkeelle ja lähettää sen myyjän pankkiin. Hän tarkistaa kirjeen varmistaakseen, että se on hyväksyttävä ja päättää jatkaa sopimusta.

jos maahantuoja ei täytä velvollisuuksiaan, myyjä toimittaa SBLC: n vaatimat asiakirjat maahantuojan pankkiin. Maahantuojan pankki maksaa sitten myyjälle, ja maahantuoja joutuu maksamaan takaisin tämän pankille.

vakuus

asettamalla kolmannen osapuolen pankin vastuuseen maksusta edunsaaja tulee varmemmaksi siitä, että hän saa maksun. Esimerkiksi vientitapahtuman avulla on lukuisia syitä, miksi ostaja ei välttämättä maksa:

• ostajalla on kassapula ja hän odottaa maksua omilta asiakkailtaan.
• ostaja menee konkurssiin.
• ostajan varat jäädytetään poliittisen epävakauden tai levottomuuksien vuoksi.
• ostaja on tyytymätön myyjään.
• ostaja on epärehellinen.

pankki on taloudellisesti vakaampi kuin useimmat ostajat, eikä pankki välitä ostajien ja myyjien välisistä kiistoista. Sen sijaan ostaja ja myyjä sopivat tietyistä ehdoista, jotka laukaisevat maksun, ja pankki noudattaa ohjeita, jos nämä tapahtumat toteutuvat.

SBLC on maksettava niin kauan kuin tuensaaja täyttää kirjeen vaatimukset ja pankki jatkaa toimintaansa. Jos tuensaaja on huolissaan liikkeeseen laskevan pankin rahoitusvakaudesta, hän voi pyytää vahvistettua remburssia. Tällöin pankki, johon tuensaaja luottaa, takaa maksun toisen, vähemmän luotettavan pankin puolesta.

Sblcs vs. muut remburssit

SBLC muistuttaa tavallista remburssia: pankki lupaa maksaa tuensaajalle, kunhan edunsaaja toimittaa asiakirjat ja täyttää remburssin vaatimukset. Silti keskeisiä eroja on:

• varasuunnitelma: SBLC on turvaverkko. Useimpien turvaverkkojen tavoin sen käyttöä pyritään välttämään. Kun joku saa maksun SBLC: llä, se tarkoittaa, että jokin meni pieleen. Tavallisella remburssilla sen sijaan kaikki mukana olevat toivovat ja odottavat, että maksu tapahtuu. Nämä kirjeet maksavat esimerkiksi silloin, kun viejä toimittaa lähetyksen onnistuneesti tuojalle.
• Performance aspect: SBLC: t ovat myös ainutlaatuisia, koska ne voivat sisältää suorituskyvyn osan—tai negatiivisen suorituskyvyn, jos haluat. Jos palvelua ei suoriteta, edunsaaja saa maksun.
• In-country: SBLC: itä käytetään usein kotimaisiin taloustoimiin. Niihin voi sisältyä kaikkea rakennushankkeista sähköpalveluiden vastaanottamiseen. Kaupalliset remburssit ovat yleisempiä kansainvälisessä kaupassa.

SBLC: n saaminen

Jos tarvitset SBLC: n, pyydä pankkia laskemaan se liikkeeseen. Sinun on todennäköisesti työskenneltävä pankin kaupallisen osaston tai kansainvälisen kaupan osaston kanssa. Muista ottaa runsaasti aikaa ymmärtää, miten prosessi toimii ja mitkä olosuhteet tekevät sinusta vastuussa maksamisesta. Palkkaa kokenut asianajaja tutkimaan asiakirjat kanssasi.

Jos haluat jonkun muun käyttävän SBLC: tä, vaadi sitä osana sopimustasi ja vaadi peruuttamatonta remburssia. Muista tehdä tiivistä yhteistyötä pankkisi ja asianajajiesi kanssa ymmärtääksesi maksun perimisen erityisehdot. Remburssit ovat monimutkaisia, ja kaikkien vaatimusten täyttäminen on vaikeaa. Jos et täytä pientä vaatimusta, saatat menettää oikeutesi saada maksua, mikä voi osoittautua tuhoisaksi.