Update: joitakin alla mainittuja tarjouksia ei ole enää saatavilla – Citi Hilton HHonors Reserve Card

vaikka ATM: n käyttö ulkomailla matkustettaessa on yleensä fiksu strategia parhaan vaihtokurssin saamiseksi dollareille, monet ATM-maksut tulevat maksuilla, jotka kumoavat mahdolliset säästöt. Onneksi, kuten TPG avustaja Nick Ewen havainnollistaa, on olemassa joitakin tapoja välttää näitä maksuja, mukaan lukien tietää, mitkä ulkomaiset pankit Yhdysvaltojen pankki kumppaneita.

taitavina kansainvälisinä matkailijoina veikkaan, että suurimmalla osalla (elleivät kaikilla) TPG: n lukijoista on mukanaan ainakin yksi luottokortti ilman ulkomaanmaksuja. Ensimmäinen tällainen tuote oli Chase Sapphire Preferred Card, ja olen äskettäin ”monipuolistanut” lisäämällä Citi Hilton HHonors Reserve card. Poistamalla forex maksut, nämä kortit säästää minua jopa 3% ostoksista ulkomailla, joka voi lisätä jopa melko mukava pala muutosta.

mitä kuitenkin tapahtuu, jos on lähdössä ”syrjemmälle radalle”? Monet pienemmät kauppiaat eivät ota luottokortteja (tai kompensoida ulkomaisten transaktiomaksu alennus veloittamalla omia maksuja), joten saatat jäädä nostamalla ulkomaanvaluuttaa pankkiautomaatista ulkomailla voidakseen maksaa käteisellä tiettyjä liiketoimia. Mutta automaattinostot tulevat omat maksut, jotka voivat merkittävästi vaikuttaa valuuttakurssiin. Onneksi on olemassa tapoja alentaa (tai jopa poistaa) näihin nostoihin liittyviä maksuja, jos kiinnität huomiota pankkisi kumppanilaitoksiin, ja tämä viesti tarjoaa joitakin ohjeita juuri siihen.

parhaat ja huonoimmat

ennen kuin pääsemme yksityiskohtiin, tässä on nopea katsaus siihen, mitä löysin, kun tarkastelin joitakin Yhdysvaltain suosituimpia pankkeja ja mitä maksuja sinulla olisi dinged kanssa nostaa 100 euroa.

paras:

1) Charles Schwab: Saat täydet korvaukset jokaisen kuukauden lopussa kaikista pankkiautomaatin maksuista missä tahansa, jos sinulla on Schwab Bank Visa Platinum-pankkikortti. 100 euroa = 131,36 dollaria.

2) Citibank: lukuisilla kansainvälisillä toimipisteillä asiakkaat voivat välttää maksut nostamalla rahaa Citi-merkkisistä pankkiautomaateista. 100 EUR = 131,36 dollaria, mutta sama tapahtuma ei-Citi-paikassa maksaisi 137,30 dollaria.

3) TD Bank: Amerikan ”mukavin pankki” (itseoikeutettu titteli) veloittaa tasaisen 2,50 dollarin maksun PANKKIAUTOMAATTINOSTOISTA, joissa ei ole ulkomaisia transaktiomaksuja. 100 euroa = 133,86 dollaria.

huonoin:

1) Chase and PNC (tie): veloittamalla 5 dollarin maksun plus 3% kaikista kansainvälisistä pankkiautomaateista nämä pankit tekevät rahan nostamisesta Yhdysvaltain ulkopuolella kalliin ehdotuksen. 100 euroa = 140,30 dollaria.

2) Capital One: tämä on sekapussi. Jos asut tilassa tiili-ja-laasti sijainnit, sinulta veloitetaan $2 transaktiomaksu ja 3% transaktiosta, kun taas jos vain pankki niiden kautta verkossa kautta Capital One 360, ei ole maksuja nostosta ulkopuolella Capital One verkossa. Tämän seurauksena 100 EUR = $131.36 – $138.30 riippuen tilanteesta.

3) Wells Fargo: Tämä pankki veloittaa $ 5 nostamisesta rahaa ulkomailla pankkiautomaateista, mutta jos menet pankkivirkailija, he myös tack 3% maksu, joten varo! 100 euroa = 136,31 dollaria.

4) US Bank: koska ei ole ulkomaisia kumppaneita tai kansainvälisiä PANKKIAUTOMAATTIPAIKKOJA, US Bank lisää maksuja myös kaikkiin maksukorttitapahtumiin ulkomailla. Kuitenkin, niiden maksu on vain $2.50 (verrattuna $5 Chase, PNC, ja Wells Fargo). 100 EUR = $137,80

5) HSBC: vaikka HSBC: llä on useita kansainvälisiä konttoreita, se perii ulkomaisen muuntomaksun myös nostaessaan rahaa omalta PANKKIAUTOMAATILTAAN. 100€ = $135.30 kansainvälisillä HSBC-pankkiautomaateilla, kun taas 100 EUR = 137,80 dollaria muilla kuin HSBC-pankkiautomaateilla.

6) Bank of America: Update: joulukuusta 2013 Bank of America veloittaa 3% kansainvälisistä transaktiomaksuista. Lukuisat kansainväliset kumppanit antavat asiakkaille mahdollisuuden välttää $5 peruuttamalla kumppani ATM mutta silti saada osuma 1% kansainvälinen transaktiomaksu. 100 euroa = 132,67 dollaria näissä kumppanipankeissa, kun taas 100 euroa = 137,67 dollaria muissa kuin kumppanipankeissa.

mistä nämä laskelmat ovat peräisin? Ensin vähän taustatietoa. Yleensä saat parhaat valuuttakurssit käyttämällä joko luottokorttia tai pankkikorttia ostosten tekemiseen (tai rahan nostamiseen) Yhdysvaltojen ulkopuolella. Osto ulkomaan valuuttaa Yhdysvaltain pankista tai vaihtaa Yhdysvaltain Dollaria ulkomaan valuuttaa lentokentällä tai kun saavut määränpäähän yleensä antaa sinulle huonompi valuuttakurssi kuin mitä saisit käyttämällä muovia sekä ding sinulle käsittelymaksut. Olen aina ällikällä lyöty, kun kuulen ystävien ja perheen puhuvan matkasekkien ostamisesta tai eurojen ostamisesta ennen Euroopan-matkaa. He eivät selvästikään tajua sitä!

kun nostat rahaa automaatista, maksut voivat kuitenkin kasaantua melko nopeasti. Useimmat pankit perivät kiinteän maksun jokaisesta nostosta pankkiautomaatin verkon ulkopuolella, yleensä 2-5 dollarin välillä (ja suuremmat summat, jotka usein syntyvät Yhdysvaltojen ulkopuolella). Sitten pankkiautomaatin omistava pankki perii usein lisämaksun rahan nostamisesta-niin saat kaksi maksua per nosto.

lopuksi, koska nostat ulkomaista valuuttaa tililtäsi Yhdysvaltain dollareina, pankkiautomaatin valuuttaverkosto (oli se sitten Visa, Cirrus tai jokin muu) veloittaa todennäköisesti valuuttamuunnoksesta ulkomaisen transaktiomaksun, joka on yleensä 1-3% nostetusta dollarimäärästä.

Välttämistekniikat

joten mikä on PANKKIAUTOMAATTINOSTOJEN maksujen alentamisen tai poistamisen salaisuus? No, ei ole olemassa yhtä universaalia tapaa tehdä niin, koska kaikki riippuu pankista. Tyypillisesti pankit kuitenkin tarjoavat asiakkailleen mahdollisuuden nostaa rahaa ulkomaille ilman maksuja:

1) Premium – tilit-monet pankit luopuvat näistä maksuista korkean tason asiakkailtaan. Näillä tileillä on kuitenkin usein melko suuria saldovaatimuksia ja ne voivat johtaa muihin maksuihin, jotka voivat mitätöidä mahdolliset säästöt ulkomailla.

2) Kansainväliset konttorit – joillakin yhdysvaltalaisilla pankeilla on tosiasiassa fyysisiä konttoreita ulkomailla, ja niiden yhdysvaltalaiset asiakkaat voivat usein käyttää näitä paikkoja AUTOMAATTINOSTOIHIN (ja moniin muihinkin maksutapahtumiin).

3) Kansainväliset kumppanipankit – muut yhdysvaltalaiset pankit ovat luoneet kumppanuuksia muissa maissa sijaitsevien rahoituslaitosten kanssa, jolloin niiden asiakkaat voivat ottaa ulkomaanvaluuttaa maksutta.

auttaakseni selvittämään, mihin pankkisi voi kaatua, olen tutkinut ja koonnut tietoja joistakin isommista yhdysvaltalaisista pankeista. Huomaa, että alla olevat maksut ovat juuri sitä, mitä Yhdysvaltain pankki veloittaa nostosta; kuten edellä mainitsen, pankki, jossa nostat rahaa, voi ottaa oman maksun pankkiautomaatin käytöstä ja se voi vaihdella suuresti. Kuten näette, ei ole yhden koon-sopii kaikille malli, joten muista harkita vaihtoehtoja hyvissä ajoin ennen matkaa!

vastuuvapauslauseke: nämä tiedot perustuvat tutkimuksiini pankkien verkkosivuista ja kirjeenvaihdosta asiakaspalvelun edustajien kanssa sähköpostitse tai puhelimitse. Jotkin laitokset tekevät tämän tiedon erittäin selväksi ja helposti löydettäväksi, kun taas toiset vaativat perusteellista kaivamista. Lisäksi Pankkimaksut voivat aina muuttua, joten vaikka nämä numerot ovat tarkkoja heinäkuun puolivälistä lähtien, on aina hyvä soittaa ja varmistaa tiedot omalle pankille ennen lähtöä. Jos sinulla on jokin viimeaikainen kokemus, joka eroaa siitä, mitä minulla on alla, kerro kommenteissa!

Bank of America

päivitys: joulukuussa 2013 Bank of America veloittaa 3% kansainvälisistä transaktiomaksuista.

nimestään huolimatta Bank of America on itse asiassa yksi Yhdysvaltojen parhaista pankeista, kun kyse on PANKKIAUTOMAATTINOSTOISTA ulkomailla. Bank of American asiakkaat voivat nostaa rahaa ilman maksuja lukuisissa pankkiautomaateissa maan ulkopuolella. Vieraile tällä sivulla ja klikkaa ”Kansainväliset sijainnit” nähdäksesi listan heidän kumppaneistaan. Tässä kuvakaappaus kyseiseltä sivulta eri yhteistyökumppaneiden kanssa:

olen ollut Bank of American asiakas monta vuotta, ja olen jopa huomannut, että nämä pankit toimivat listattujen maidensa ulkopuolella. Esimerkiksi vaimoni ja minä vierailimme äskettäin Seychelleillä ja satuimme rantautumaan uskonnolliselle lomalle. Halusimme hakea pientä purtavaa ja juotavaa kaupasta matkalla Hilton Labrizin venelaiturille, mutta vain pienet (vain käteisellä maksettavat) lähikaupat olivat auki! Onneksi keskellä Victoriaa oli Barclaysin Pankkiautomaatti, jonka avulla pystyin nostamaan rahaa (Seychellien rupioita) ilman maksuja.

Jos nostat rahaa muussa kuin yhteistyökumppanissa, Bank of America perii 5 dollarin maksun plus 1 prosentin kansainvälisen transaktiomaksun. Aikana minun viime matkan, huomasin, että peruuttaminen kumppanipankista (kaksi BNP paikoissa Pariisissa ja Barclays ATM Seychellien) ei aiheuta 1% maksu, mutta kun otin rahaa pankkiautomaatista Kroatiassa, sain osuma sekä $5 maksu plus 1% tapahtuman määrästä. Nämä maksut on esitetty FAQ-sivulla BankofAmerica.com (vieritä alas kohtaan” käyttämällä pankkikorttia tai pankkikorttia ulkomailla”).

Capital One

sen lisäksi, että sillä on useita luottokortteja, jotka eivät veloita ulkomaisia transaktiomaksuja, Capital Onella on myös yksi helpoimmista ja asiakasystävällisimmistä pankkiautomaatin nostokäytännöistä, jos asut valtiossa, jossa ei ole kivijalkakauppoja: ei maksuja. Aika. Kun soitin ja puhuin asiakaspalvelijan kanssa, se melkein kuulosti liian hyvältä ollakseen totta. Kysyin erityisesti kiinteistä maksuista ei-pääoman yhden pankkiautomaatin käytöstä, ja hän sanoi, ettei niitä ole. Entä ulkomaiset muuntomaksut? Hän sanoi, että MasterCard veloittaa 1% maksun, mutta se on” katettu ” Capital One, joten sinun ei pitäisi löytää sitä tiliotteestasi. Kuitenkin, kuten lukijat ovat kommentoineet alla, jos pankki kautta todellinen pääoma yksi fyysinen sijainti, sinulle arvioidaan maksuja niin korkea kuin $2 per nosto ja 3% kaupan määrä, eli kustannukset voivat lisätä nopeasti.

Charles Schwab

tämä nettivälitys tarjoaa useita erilaisia sekkitilivaihtoehtoja, ja vaikka siinä todetaan, että ” tarjoamme alennusta näistä muiden arvioimista maksuista: Korkojen tarkistamiseen, säännölliseen tarkistamiseen ja Perustarkistukseen aina ensimmäisiin 6 tapahtumaan asti, jotka eivät ylitä 9,00 dollaria tiliottojaksoa kohden,” jos sinulla on Schwab Bank Visa Platinum-pankkikortti, pankki korvaa sinulle rajoittamattoman ATM-maksun Alennukset käteisnostoista.

Chase

on jonkinlaista kansainvälistä kumppanuutta. Kun en löytänyt mitään netistä, nopea Sähköposti asiakaspalveluun vahvisti, että pankilla ” ei ole mitään sidoksissa pankit Yhdysvaltojen ulkopuolella.”Tämän seurauksena, Chase asiakkaat, jotka nostavat rahaa ulkomailla sovelletaan $5 ATM nostomaksu plus ulkomainen transaktiomaksu 3%. Premier Plus-asiakkaat saavat kuitenkin neljä maksutonta nostoa kuukaudessa, kun taas Premier Platinum-tilit välttävät aina maksun (vaikka molemmat ovat edelleen 3%: n ulkomaisen transaktiomaksun alaisia). Yksityiskohtaiset maksutiedot löytyvät tuoteoppaista seuraavista linkeistä: Total Checking, Premier Plus Checking, ja Premier Platinum Checking.

Citibank

toisin kuin Bank of Americalla ja Chasella, Citibankilla on varsinaisesti konttoreita ulkomailla, yli 4 000 toimipistettä yli neljässäkymmenessä maassa. Jos haluat tietää, onko kohde mukana, Siirry tälle sivulle. Aasian ja Tyynenmeren matkailijat voivat myös vierailla Find My Citi. Tässä kuvakaappaus yhden Brianin suosikkikaupungin hakutuloksista:

Jos et löydä sijaintia määränpäässäsi, muut kuin Citibank-PANKKIAUTOMAATTINOSTOT Yhdysvaltain ulkopuolella. tuloksena $2 maksu plus 3% kansainvälinen transaktiomaksu, vaikka molemmat ovat vapautettu Citigold jäseniä. Yksityiskohtaiset maksutiedot löytyvät täältä.

HSBC

Citibankin tavoin HSBC: llä on ulkomailla lukuisia toimipisteitä, joiden kautta asiakkaat voivat nostaa rahaa ilman transaktiomaksua, jolloin säästöä kertyy 2,50 dollaria. Valitettavasti, heillä ei ole helppo käyttää niiden verkkosivuilla paikantaa sivukonttorit Yhdysvaltojen ulkopuolella. Haaran löydät www: stä.hsbc.com ja sivun oikealla puolella (kohdassa ”vähittäispankkitoiminta ja varainhoito”) voit valita maasi nähdäksesi, onko HSBC-sijainteja. Tässä kuvakaappaus:

jokainen linkki vie sinut tietyn maan HSBC-sivulle, ja sieltä löydät pankkipaikat.

vaikka HSBC: llä on omat sivukonttorit ulkomailla, kotiutuksista kyseisissä paikoissa peritään sama 3%: n ulkomainen muuntomaksu kuin muualla kuin HSBC: n pankkiautomaatilla. Voit vertailla eri HSBC sekkitilejä ja niiden maksuja täällä. Mukaan asiakaspalvelu rep, jonka kanssa olen ilmoittanut, ” ei ole ATM maksuja arvioidaan, kun asiakas päättää käyttää Premier Debit MasterCard.”Minusta on kuitenkin mielenkiintoista, että kun klikkaat HSBC Premier-tilin alta ”Täydelliset tiedot”, on pieni alaviite:

vain muutamia poikkeuksia pitää mielessä!

PNC

Lisää toinen pankki ”ei kansainvälistä kumppania” – listalle. PNC-asiakkaat, jotka nostavat rahaa ulkomailla, perivät 5 dollarin maksun transaktiota kohden (luovutaan suoritus-ja Suoritusvalintaisista asiakkaista) plus 3% transaktion määrästä. Saat kokonaiskuvan maksuista syöttämällä postinumerosi tähän.

TD Bank

TD: n iskulause ”Amerikan mukavin pankki” ei valitettavasti koske kansainvälisesti matkustavia asiakkaita, koska heilläkään ei ole kansainvälisiä yhteistyökumppaneita. ATM vetäytyy johtaa $2.50 maksu; kuitenkin, mukaan minun kirjeenvaihto asiakaspalvelu, TD Bank ei veloita ”minkäänlaisia ulkomaisia transaktiomaksuja.”Jos haluat eritellä jokaisen tilin maksut, klikkaa tästä ja syötä tilisi & city.

U. S. Bank

tällä Minneapolisissa toimivalla pankilla ei myöskään ole yhteistyökumppaneita Yhdysvaltain ulkopuolella. He veloittavat $2.50 per tapahtuma plus 2% maksu nostot tehdään Yhdysvaltain dollaria tai 3% maksu ulkomaanvaluutan nostot. Kuitenkin, $2.50 maksu luovutaan Platinum ja Premium Checking asiakkaille, kun taas Gold Checking asiakkaat voivat saada kaksi maksua luopumista joka tiliotteen aikana. Jos haluat vertailla eri tilejä, klikkaa tästä.

Wells Fargo

monien muiden yhdysvaltalaispankkien tavoin Wells Fargolla ei ole kansainvälisiä yhteistyökumppaneita, joilla olisi maksuttomia nostoja. Jokainen asiakas, joka ottaa rahaa ulkomaisella pankkiautomaatilla, joutuu maksamaan 5 dollaria. Nämä maksut on esitetty yksityiskohtaisesti Wells Fargo debit card FAQ sivulla täällä.

kokeillaan nyt näitä numeroita 500 euron otoksella kurssilla 1 EUR = 1,3136 dollaria (vaihtokurssi 7/19). Seuraavissa laskelmissa oletetaan, että käytät sitoutumatonta pankkia ja että kaikki pankit muuntavat samalla valuuttakurssilla:

Bank	Currency Amount*	Fees	Total	% markup
Bank of America				1.76%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				3.304%
HSBC				3.38%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

* The $656.77 amount is not exactly equal to 1.3136*500. Kaikki muunnokset tehdään käyttämällä XE-valuuttasovellusta, joka sisältää paljon enemmän desimaaleja muunnettaessa kahden valuutan välillä.

nyt katsotaan, mitä niille numeroille tapahtuu, kun käytät partner / affiliated-pankkia:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0,76%

kuten näkyy, ne pankit, joilla on kansainvälisiä toimipaikkoja tai yhteistyökumppaneita, pärjäävät paljon paremmin kuin vastapuolensa. Tämä pahenee entisestään, kun alennat summaa, koska maksutapahtumakohtainen maksu pysyy kiinteänä. Tässä on sama skenaario 100 euron nostolla sitoutumattomassa pankissa:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				4.8%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				4.52%
HSBC				4.9%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3.8%

Again, let’s see what happens to those numbers when you use a partner/affiliated bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3,8%

edelle tulevat vielä pankit, joilla on yhteistyökumppaneita tai toimipaikkoja ulkomailla, ja tällä kertaa vielä paremmin. Tämä johtuu siitä, kiinteä maksu osuus tapahtuman ei muutu summa nostat, joten pienempiä summia on vähemmän ”tehokas” niin sanotusti. Kuitenkin ottaa tapa nostaa rahaa ilman maksuja voi antaa sinulle mahdollisuuden ottaa niin paljon tai vähän kuin haluat. Koin juuri tämän edellisellä ulkomaanmatkallani. Meillä oli vaimoni kanssa eurot vähissä, kun olimme lähdössä Pariisista viime kuussa, ja meidän piti mennä taksilla rautatieasemalle. Koska kadun varrella oli BNP, pystyin nostamaan vain 10 euroa ilman siirtomaksuja. Kauppa maksoi 13,27 dollaria. Jos olisin ollut Chase asiakas, että sama nosto olisi maksanut $13.27 + $5 + $5, tai $23.27, yli 75% enemmän!

tässä on kaksi selvää voittajakategoriaa:

-pankit, jotka perivät saman pienen (tai olemattoman) maksun riippumatta siitä, mistä nostat rahaa: Capital One (ei minkäänlaisia maksuja) ja TD Bank (2,50 dollaria per transaktio, mutta ei ulkomaan muuntomaksuja).

-pankit, joilla on yhteistyökumppaneita / toimipaikkoja ulkomailla: Bank of America ja Citibank (huomaa, että HSBC ei sisälly tähän, koska jopa HSBC nostot Yhdysvaltain ulkopuolella. peritään 3% ulkomainen transaktiomaksu)

muutama muu muistettava asia:

1) riippumatta siitä, minkä pankin valitset, on tärkeää, että soitat rahoituslaitoksellesi ennen maasta lähtöä ja pyydät heitä laittamaan matkustusilmoituksen tilillesi (ja sama pitäisi tehdä luottokorteillesi). Olen kuullut monia kauhutarinoita siitä, että ulkomaalainen Pankkiautomaatti imaisee pankkikortin sisään, kun tilille merkitään huijaustoimintaa.

2) jotkut kansainväliset pankkiautomaatit eivät tunnista PIN-koodia neljää numeroa pidemmäksi, joten jos sinulla on pidempi, saatat haluta asettaa nelinumeroisen tilapäisesti ulkomaille matkustaessasi.

3) jotkin Kansainväliset pankkiautomaatit eivät myöskään salli nostoa ei-sekkitileiltä (säästöt, rahamarkkinat jne.), joten varmista, että rahat ovat shekkitililläsi ennen matkaa tai yritä ottaa rahaa pois.

loppujen lopuksi meillä kaikilla on erilaiset vaatimukset pankkisuhteessa, ja kansainvälisillä PANKKIAUTOMAATTINOSTOILLA on todennäköisesti vain pieni osa päätöksessäsi. Muista kuitenkin ottaa nämä maksut huomioon, kun suunnittelet matkaasi, varsinkin jos vierailet kohteessa, jossa luottokortit eivät ole yleisesti hyväksyttyjä.

toimituksellinen Vastuuvapauslauseke: tässä esitetyt mielipiteet ovat vain kirjoittajan, eivät minkään pankin, luottokortin myöntäjän, lentoyhtiön tai hotelliketjun mielipiteitä, eikä yksikään näistä tahoista ole tarkistanut, hyväksynyt tai muuten vahvistanut niitä.

Vastuuvapauslauseke: Alla olevat vastaukset eivät ole pankkimainostajan toimittamia tai tilaamia. Pankkimainostaja ei ole tarkistanut, hyväksynyt tai muuten vahvistanut vastauksia. Pankkimainostajan vastuulla ei ole varmistaa, että kaikkiin viesteihin ja/tai kysymyksiin vastataan.