ennen kuin ostat asunnon, sinun on valittava, kenen kanssa aiot työskennellä asunnonostoprosessin kautta. Tämä alkaa kiinteistönvälittäjästä, vaikka asuntolainavastaava voi olla lähes yhtä tärkeä. He voivat neuvoa jälleenrahoituksesta tai kotipääomalainoista, jos omistat jo asunnon. Kun sinulla on laina asiantuntija voit luottaa, todennäköisesti luottaa, että henkilö vuosia.

Keskustele tänään talousneuvojan kanssa siitä, miten asuntolainasi voisi vaikuttaa taloussuunnitelmaasi.

pankki-ja Kiinnitysluottoyhtiön määritelmä

täyden palvelun pankkeja kutsutaan federaalisesti vuokratuiksi rahoituslaitoksiksi. Ne tarjoavat asuntolainoja yhdessä muiden pankkituotteiden, kuten sekki-ja säästötilien sekä liike-ja kaupallisten lainojen kanssa. Monet tarjoavat myös sijoitus-ja vakuutustuotteita. Asuntolainat ovat vain yksi osa niiden liiketoimintaa. Federal Deposit Insurance Company (FDIC) säätelee ja tarkastaa täyden palvelun pankkeja. Toisaalta yksittäiset valtiot sääntelevät asuntolainayhtiöitä, ja tiukemmin myös.

asuntolainojen alullepanijat

kiinnelainojen alullepanijat käyvät läpi hyvin erilaisia prosesseja liittovaltion vuokraamien pankkien ja kiinnelainayhtiöiden välillä. Ollakseen lainan alullepanija pankissa, on rekisteröidyttävä National Mortgage Licensing System (NMLS) – järjestelmään. Heiltä on myös otettava sormenjäljet ja tarkistettava mahdollinen rikostausta. Kukaan, jolla on talousrikostaustaa, kuten petos, ei voi harjoittaa asuntolainan myöntämistä. Kuitenkin, FDIC ei vaadi lainan alullepanija osoittaa mitään erityistä tietoa kiinnitys käytäntöjä tai ohjelmia.

työskennelläkseen asuntolainayhtiössä lainanantaja tarvitsee kuitenkin laajan koulutuksen. Heidän on läpäistävä kaksi koetta: kansallinen koe ja koe kussakin valtiossa, jossa he haluavat harjoitella. Testeissä korostetaan ymmärrystä yritys-ja kuluttajansuojalakeja kohtaan. Kun lainan alullepanija saa valtion lisenssin, heidän on uusittava jokainen vuosittain.

lainanhoito

pankin rahoitustoiminnan laajuuden vuoksi useimmat pankit hoitavat suurimman osan asuntolainoistaan. Joten kun laina sulkeutuu, voit edelleen tehdä kuukausittain maksuja samaan pankkiin, joka sai lainan. Monet näkevät tämän etuna täyden palvelupankin käytössä. Lainanantaja voi kuitenkin myydä lainansa toiselle laitokselle sulkemisen jälkeen. Jos sinulle käy näin, älä huoli. Lainapaperit, jotka allekirjoitit alkuperäisen lainanantajan kanssa, ovat laillisesti sitovia koko lainan keston ajan. Lainanhoitaja ei voi muuttaa lainan korkoa, palkkioita tai mitään muuta seikkaa.

Asuntolainayhtiön edut

asuntolainayhtiön käyttämisessä lainaan on joitakin erityisetuja. Ensinnäkin heillä on todennäköisesti käytössään laajempi valikoima lainatuotteita kuin täyden palvelun pankilla. Pankit rakentavat omat lainaohjelmansa Fannie Maen, Freddie Macin, FHA: n ja VA: n asettamien suuntaviivojen mukaisesti. Mutta jos tilanteesi ei sovi heidän kriteereihinsä, he hylkäävät lainasi.

Asuntolainayhtiöt myyvät huollon. Näin heillä on pääsy lainaohjelmiin, joita rakentavat ja tarjoavat erilaiset lainanhoitajat, yleensä suuret kansalliset pankit. Toisin kuin asuntolainan ”välittäjä”, asuntolainayhtiö edelleen sulkee ja rahoittaa lainan suoraan. Koska nämä yritykset vain huoltavat asuntolainoja, ne voivat virtaviivaistaa prosessiaan paljon paremmin kuin pankki. Tämä on suuri etu, eli laina voi sulkea nopeammin.

kilpailutetussa kiinteistöympäristössä on elintärkeää, että lainan saa kiinni ajoissa. Toinen etu nopea sulkemista on, että hinnat ja maksut ovat halvempia lyhyemmän korko Lukko ehdot.

Alarivi

joten kumman valitset? Täyden palvelun pankki takaa, että laina pysyy samassa yhtiössä koko kauden. Muista varmistaa, että pankki ei palvelu omia lainoja. Toisaalta asuntolainayhtiö voi tarjota nopeita sulkemisia, tuotteiden saatavuutta ja lainan alullepanijan osaamista. Yksilö on kuitenkin usein tärkein asia asuntolainoissa. Molemmilla yrityksillä on fantastisia ja asiantuntevia lainanantajia.

asuntolainat ja taloussuunnitelma

• vaikka rahoitusneuvojat eivät voi suoraan auttaa sinua saamaan asuntolainaa, he voivat varmistaa, että kuukausittaisten lainamaksujen käyttöönotto ei vaikuta liikaa taloussuunnitelmaasi. Smartassetin ilmainen matching-työkalu tekee neuvonantajan löytämisestä paljon helpompaa, sillä se vie vastaukset lyhyisiin kysymyksiin ja yhdistää sinut sopivien paikallisten neuvojien kanssa. Aloita nyt.
• Jos lopulta haluaa jäädä eläkkeelle, on välttämätöntä, ettei kuluta liikaa rahaa, kun ostaa asunnon. Se voi lamauttaa taloutesi vuosiksi, jolloin on hyvin vaikea kerätä mitään merkittävää eläkesäästöä. Varmista, että pysyt taloudellisten rajojen, käytä SmartAsset home edullisuus laskin.