Field marketing organizations (fmos), joka tunnetaan myös nimellä independent marketing organizations (imos), on aina ollut keskeisessä asemassa riippumattomien rahoitusalan ammattilaisten kanssa auttamalla heitä rakentamaan ja kasvattamaan käytäntöjään, toimien asiantuntijana välittäjänä rahoitusalan ammattilaisten ja lentoyhtiöiden välillä.

perinteisesti finanssimarkkinat on nähty itsenäisten rahoitusalan ammattilaisten paikkana myydä kiinteitä ja kiinteitä indeksikorotuksia ja henkivakuutustuotteita, samalla kun ne hyötyvät erilaisista markkinointi-ja myyntitekniikoista. Vaikka mitä kukin FMO tarjoaa voi vaihdella suuresti-markkinointistrategioista myyntityökaluja lead-sukupolven ohjelmisto-perimmäinen tavoite on ennakoivasti ajaa rahoitusalan ammattilaisten liiketoimintaa ja tarjota asiakkaille kaivattuja eläke ratkaisuja.

mutta toimiala on kehittynyt viime vuosina paljon, ja kokonaisuutena omaksumme nyt kokonaisvaltaisemman lähestymistavan, kun on kyse rahoitusstrategioiden luomisesta. Sen sijaan, että vakuutustuotteita käytettäisiin lisäosina, niitä pidetään nyt tärkeänä välineenä, jonka avulla voidaan hallita eläkkeeseen liittyviä riskejä kattavassa rahoitusstrategiassa. Ja monet rahoitusalan ammattilaiset pitävät nyt ”taattua eläketuloa” salkun ylimääräisenä omaisuusluokkana.

tässä alati muuttuvassa rahoituspalvelumaisemassa perinteiset imot ja Fmot huomaavat, että keskittyminen pelkkiin markkinointipalveluihin ei enää riitä täyttämään rahoitusalan ammattilaisten tarpeita. Nykypäivän itsenäiset rahoitusalan Ammatit hakevat paljon laajempaa valikoimaa rahoitustuotteita ja-palveluja, kuten digitaalista markkinointia ja teknologisia alustoja. Tämän seurauksena monet perinteiset Imo: t ja FMO: t ovat kehittyneet täyden palvelun rahoituspalveluorganisaatioiksi (FSO), jotka tarjoavat laajan valikoiman tuotteita, palveluja ja alustoja rahoitusalan ammattilaisille. Kiinteiden vakuutusratkaisujen lisäksi monet tarjoavat myös muuttuvia tuotteita riippumattomille rekisteröidyille edustajille ja välittäjille/jälleenmyyjille, sijoitusneuvontapalveluja ja paljon muuta. Tämä puolestaan antaa rahoitusalan ammattilaisille mahdollisuuden auttaa vastaamaan kuluttajien vaatimuksiin ja odotuksiin, joita he nykyään palvelevat.

kehityksen alussa

tätä kehitystä ajoi kaksi suurta voimaa: Yhdysvaltain työministeriön (Dol) fidusiaarisäännön käyttöönotto ja teknologiayhteisöjen lähentyminen. Tuolloin FMOs alkoi miettiä uusia tapoja lähestyä markkinoita kokonaisvaltaisesta rahoitusstrategian näkökulmasta. Vaikka jotkut olivat jo palvelevat välittäjä / jälleenmyyjä ja registered investment advisor (Ria) tilaa, muutokset työnsi monet alkaa miettiä uusia tapoja lähestyä markkinoita, ajaa lukuisia tulkintoja odotettavissa tulevan säännön. Ja kun sääntö vapautui vuoden 2018 puolivälissä, monet FMOs ja harjoittajat olivat jo investoineet merkittävästi aikaa ja rahaa siirtyäkseen uudempiin liiketoimintamalleihin ja markkinointialustoihin.

DOL: n fiduciary-standardit lisäsivät myös kuluttajien tietoisuutta rahoitusalan ammattilaistarjonnan eroista. Tämän vuoksi monet ammattilaiset, neuvonantajat,ja reps alkoi sisällyttää paljon kokonaisvaltaisempi näkemys asiakkaan talouden, mukaan lukien miten vakuutus voisi sopia. Niiden painopiste siirtyi varallisuuden kertymisestä ja kasvupotentiaalista nyt myös harkitsemaan taattuja tuloja ja kasvavia tulomahdollisuuksia eläkkeelle – ratkaisuja, joita usein löytyy vakuutustuotteista ja tarjotaan sisäänrakennettujen tai valinnaisten ratsastajien kautta lisäkustannuksin. Tämä tarjosi väylän perinteisille FMOs: ille kehittyä, käsittää alan muutoksen ja laajentaa tarjontaansa vastaamaan paremmin rahoitusalan ammattilaisten käytännön johtamistarpeita.

samaan aikaan teknologia kehittyi nopeasti muuttaen liiketoiminnan tapaa kaikin tavoin. Uudet työkalut ja teknologiat helpottivat rahoitusalan ammattilaisten mahdollisuuksia nähdä, mihin vakuutustuotteet mahtuisivat asiakkaan portfolioon.

askel eteenpäin

toimialan muututtua eteenpäin ajattelevat Fmot tiesivät, että niiden oli kehityttävä. Vaikka fiduciary sääntö ei ollut tullut voimaan, se loi kokonaan uuden liiketoimintamahdollisuuden heille. Jotkut FMOs lähestyi tätä kytköksissä rahoituslaitos, mutta toiset päättivät monipuolistaa elinkorot tai henkivakuutus tulla täyden palvelun rahoituspalvelujen organisaatiot (FSOs) itse. Monet käyttivät tätä tilaisuutta muodostaakseen tai hankkiakseen omia meklari – / jälleenmyyjäyrityksiään ja / tai RIAs: iä palvellakseen paremmin rahoitusalan ammattilaisiaan.

Nyt nämä FSOT tarjoavat paljon muutakin kuin kiinteitä vakuutus-ja markkinointiratkaisuja. Heillä on laajennettu tarjonta, mukaan lukien lisähenki/terveys, pitkäaikaishoito, lääketieteellinen lisä ja omaisuus/tapaturmatuotteet. Ne, jotka nyt omistavat välittäjä / jälleenmyyjä ovat paikannus muuttuvia tuotteita ja palveluja niiden edustajille ja sijoitusneuvonta puolella, tarjoavat uusia neuvontaratkaisuja.

lisäksi digitaalisten työkalujen ja alustojen räjähdysmäinen kasvu antaa näille Fsoille mahdollisuuden tarjota innovatiivisia, alan johtavia markkinointi-ja asiakashallintatyökaluja ja-ohjelmia rahoitusalan ammattilaisille, mukaan lukien yrityksen sisäinen käytännön hallinta ja markkinointituki.

itsenäisillä rahoitusalan ammattilaisilla on valittavanaan joukko Fsoja, joista jokainen tarjoaa ainutlaatuisia ratkaisuja. Tämä antaa näille ammattilaisille mahdollisuuden yhdenmukaistaa organisaation kanssa, joka voi parhaiten lisätä rahoituspalveluliiketoimintaansa. FSO: n ja rahoitusalan ammattilaisten välisestä suhteesta tulee molemminpuolisen edun mukainen, ja se vastaa rahoitusalan ammattilaisten tarpeita ja FSO: n tarjoamia ratkaisuja. Ei ole epäilystäkään siitä, että tarjottavat palvelut ja valmiudet laajenevat edelleen vastaamaan rahoitusalan ammattilaisten ja viime kädessä heidän palvelemiensa kuluttajien alati muuttuviin tarpeisiin.

kasvamassa yhteen

tällä uudella aikakaudella FSO / FMOs odottaa yhteistyökumppaneiltaan konsultointia, koulutusta ja yhteistyötä kaikessa ajattelun johtamisesta kulttuuriin ja teknologiaan. Esimerkiksi Allianz Lifessa olemme tehneet yhteistyötä useiden eri ohjelmisto-ja teknologia-alustojen kanssa integroidaksemme reaaliaikaisen annuiteettitiedon erilaisiin salkunhallintajärjestelmiin. Tämä voi auttaa rahoitusalan ammattilaisia näkemään, miten nämä rahoitustuotteet voisivat sopia asiakkaan kokonaisvaltaiseen portfolioon. Nämä erilaiset datasyötteet ja integraatiot ovat yritys auttaa FMO/FSOs ymmärtämään, miten elinkorot voivat sopia laajempaan maisemaan, jossa ne toimivat. Etsimme myös ratkaisuja, joiden avulla voidaan osoittaa, että eläkkeellelähtömahdollisuuksien lisääminen on arvokasta. Nämä ovat ratkaisuja, pelkkien tuotteiden lisäksi, jotka FSOs voi integroida alustoihinsa. Tämä FSOs: n ja Carrierin yhteistyö voi edistää innovaatioita ja mielekästä muutosta.

FSO / FMO: n vahvuus on aina ollut heidän yrittäjähenkisyytensä. Heillä on kyky ajatella ja innovoida nopeasti, tuoden esiin jatkuvasti parempia ratkaisuja, jotka auttavat rahoitusalan ammattilaisia paremmin auttamaan asiakkaita. Alan kehittyessä voimme luottaa FSOs: iin, kun he luovat tietä eteenpäin, auttaen meitä kaikkia oppimaan, innovoimaan ja kasvamaan yhdessä.

— ota yhteys ThinkAdvisor Life / Health-palveluun LinkedInissä ja Twitterissä.

Sherri Du Mond, CFP, RHU, on senior vice president of field marketing organization distribution sales at Allianz life Insurance Company of North America. Hän on toiminut myös Questar Capital Corp.: in ja Questar Asset Management Inc: n toimitusjohtajana.