Haluatko tietää miksi? Asia on näin. Mutta ensin:

mitä on rahanpesu?

rahanpesu on laittomilla keinoilla hankitun rahan lähteen peittämistä. Yksinkertaisemmin sanottuna kyse on rahan piilottamisesta; tätä rahaa kutsutaan ohimennen ”likaiseksi” rahaksi.

”lähtökohtaisesti rahanpesu on sitä, kun yrityksellä on kytköksiä tai kytköksiä järjestäytyneeseen rikollisuuteen ja yhtäkkiä alkaa kirjata uskomatonta — tai jopa normaalia — myyntiä”, Beer sanoo. ”Sitä rikolliset haluavat saavuttaa-ottaa likaista rahaa huumeista tai ihmiskaupasta tai muusta rikollisesta yrityksestä, ja laittaa järjestelmään saadakseen sen näyttämään puhtaalta. Sitten he voivat ostaa asuntoja ja autoja, ja näyttää siltä, että rahat on tehty laillisesti.”

professori Kerry Myers, joka on erikoistunut rikostekniseen kirjanpitoon ja rahanpesuun Etelä-Floridan yliopistossa (ja työskenteli myös FBI: n rahanpesuosastojen rinnalla 25 vuotta), on määritelmältään samanlainen. ”Rahansiirto, johon liittyy rikollisen toiminnan tuottoa tai jonka tarkoituksena on tukea rikollista toimintaa, on rahanpesua”, Myers sanoo. ”Se on hyvin laaja määritelmä, ainakin.”

miten se toimii?

tämän rikollisen yrityksen ensimmäinen askel on löytää yritys. Osta sitten.

”jo toiminnassa olevan ravintolan ostaminen olisi helpoin tapa, koska sillä on jo työntekijöitä”, Myers sanoo. Työntekijöiden ei edes tarvitse olla tietoisia siitä, että rahanpesua tapahtuu — itse asiassa, todennäköisesti ei pitäisi olla. ”Jos olen huumepomo, en halua, että tarjoilija tajuaa, mitä teen.” Haluat sen olevan laillista liiketoimintaa.”

ei ole myöskään välttämätöntä, että käytössä olevassa ravintolassa on paljon käteistä. ”Voisi olla ravintola, jossa on hyvin vähän asiakkaita, mutta joka pystyy avaamaan tilin pankissa”, Beer sanoo.

tietenkin, jos kyseessä on suosittu ravintola, se voi toimia ideaalisena savuverhouksena rahanpesulle. Peiteyhtiötä ei kannata valita, Myers sanoo. ”Jos aion pestä rahaa, haluaisin yrityksen, jossa, jos FBI tai verovirasto pysähtyy, siellä on paljon asiakkaita tulossa ja menossa. Näin tuloja perustellaan asiakaskunnalla.”(Siksi Puerto Vallartassa sijaitseva Mizu Sushi oli vankka valinta, jonka kautta huumekartelli saattoi kanavoida rahansa: Se oli aktiivinen Bisnes, joka näytti tuottavan aika hyvät tulot.)

rahanpesuoperaation onnistuminen riippuu pitkälti yhdestä toimesta: likaisen rahan saamisesta pankkiin. Myers tarjoaa esimerkin: ”kuvitellaan, että kuulun meksikolaiseen huumekartelliin. Saan paljon rahaa kokaiinin myynnistä. Haluan muuttaa laittomasta toiminnasta saadut rahat puhtaaksi rahaksi. Menin ostamaan ravintolan. Kerään joka päivä ravintolakuittini pankkiin ja teen päivittäisen talletuksen. Mutta otan myös suuren osan huumetuloistani ja sekoitan sen ravintolani tuottoihin. Sitten teen talletuksen. Koska teen tätä jatkuvasti, ja niin kauan kuin käteinen pysyy suunnilleen kymmenen prosentin sisällä samasta summasta joka kerta, pankki ei ole yhtä epäluuloinen. Luulisi, että ravintolalla on niin paljon käteistä. Se näyttää ruoan ja alkoholin myynniltä.”

kun rahat on talletettu, ne joko siirretään veroparatiiseihin tai käytetään kiinteistöjen, autojen jne.ostamiseen ja myymiseen., jolloin syntyy todellisia (eli laillisia) voittoja.

Miksi käyttää ravintolaa?

”rahanpesuun liittyy lähes aina käteistä rahaa”, Myers sanoo. ”Et voi pestä rahaa luottokortilla, tilisiirrolla tai kassasekillä, koska ne ovat jäljitettävissä. Joten etsit liiketoimintaa, jossa on paljon käteistä vaihtuvuutta. Käteistä ei voi jäljittää.”

monien pienyritysten tapaan myös ravintolat ovat käteisvaltaisia. Suurten rahasummien tuominen pankkiin ei välttämättä ole punainen lippu, kunhan näyttää siltä, että rahat tulevat laillisesta liiketoiminnasta.

myöskään ravintoloita ei välttämättä juurikaan valvota. Jos ravintoloitsija ilmoittaa, että hänen sushipaikkansa on aina täydellä teholla (kun todellisuudessa kukaan ei ole käynyt kuukausiin), FBI ei todennäköisesti ole yhtään viisaampi.

Onko tekniikka helpottanut rahanpesua ravintolan kautta?

itse asiassa tekniikka on vaikeuttanut rahan pesua. ”Ellei käytä virtuaalivaluuttaa, kuten bitcoinia, se ei ole tänään helpompaa kuin neljäkymmentä vuotta sitten”, Myers sanoo. ”Todellisuudessa jokaisella pankilla on erittäin hienostunut ohjelmisto, joka voi merkitä liiketoimet paljon helpommin kuin aikaisempina vuosina.”

useimmissa suurissa rahoituslaitoksissa on kokonaisia rahanpesun vastaisia yksiköitä tai osastoja, jotka etsivät jatkuvasti rikkomuksia. Pankit myös vertaavat nimiä OFACIN listoilla oleviin. Office of Foreign Assets Control (OFAC) ylläpitää luetteloa henkilöistä tai yhteisöistä, kuten Mizu Sushi, jotka ovat joutuneet kuumiin vesiin rahanpesusta aiemmin (terroristijärjestöt ovat myös mukana).

miten joku voi jäädä kiinni?

olut myöntää, että ”rahanpesuyrityksen bongaaminen voi olla vaikeaa”. Yksi parhaista laittoman toiminnan vahtikoirista ei aina ole FBI. Rahanpesun huomaa yleensä ensimmäisenä juuri pankit.

”yhteisöpankit ja jopa monet isot pankit todella tuntevat asiakkaansa”, Beer sanoo. ”Kun aloitat suhteen pankkiin, he saattavat tutkia tulojasi, yleensä suhteessa lähistöllä olevien muiden ravintoloiden tuloihin. Jos he alkavat epäillä, he voivat tarkistaa vointisi ja huomata, ettei kukaan oikeasti holhoa ravintolaa.”

pankkivirkailija saattaa myös huomata, että vaatimaton yritys varaakin yhtäkkiä lisää voittoja, mutta ei näytä käyttävän rahaa liiketoiminnan kasvattamiseen. ”Jos pankki näkee ravintolan tekevän miljoonabisnestä ja jakelijoille kirjoittamiaan shekkejä on paljon vähemmän, se huolestuttaa. Jos he maksavat kaikille myyjilleen käteisellä, sekin olisi punainen lippu, Beer sanoo. ”Pankit eivät halua tulla syytetyiksi siitä, että ne ovat jättäneet rahanpesun huomiotta.”

on rajansa sille, kuinka paljon rahaa voi pestä herättämättä epäilyksiä. Pankkisalaisuuslain mukaan pankkien on tehtävä ilmoitus aina, kun joku tallettaa tai nostaa yli 10 000 dollaria käteistä.

siksi Myersin mukaan menestyvä rahanpesijä ”ei koskaan talleta enempää kuin 8 000 tai 9 000 dollaria päivässä käteisenä.”Mutta pankit tietävät, että ihmiset yrittävät kiertää lakeja. Joten, jos joku yrittää voittaa nämä säännökset jäsentämällä talletuksiaan (tallettaa 8000 dollaria yhtenä päivänä ja 9000 dollaria seuraavana, esimerkiksi), pankki voi myös tehdä ilmoituksen.

kun on niin paljon suojatoimia käytössä, ei ole yllättävää, että niin moni rahanpesijä jää lopulta kiinni. ”Olisi luultavasti helpompi pestä rahaa vanhanaikaisella tavalla”, Myers sanoo. ”Lentämällä Vegasiin matkalaukku täynnä rahaa, kävelemällä pitkin Stripiä ja ostamalla ja myymällä 8000 dollaria pelimerkkeinä jokaisessa kasinossa. Itse asiassa pesisit rahat.”

But could you get away with it? Älä lyö vetoa siitä.

* kaikki rikokset