Breaking up (with your mortgage) is hard to do

you ’ re diving ways with a puoliso orco-mortgage lainanottaja. Olette sopineet, kuka pitää talon ja ottaa maksun. Mutta meillä on ongelma.

lainanantajan silmissä ”siteitä, jotka sitovat”, ei ole lain mukaan katkaistu ennen kuin olet poistanut asuntolainasi.

silloinkin, kun parivaljakko suostuu siihen, että yksi henkilö ei ole enää vastuussa asuntolainasta, lainanantajat eivät näe asiaa näin ennen kuin viralliset asiakirjat osoittavat sen.

nimen voi ottaa pois yhteisestä asuntolainasta muutamalla tavalla. Paras tapa on yleensä Finance, joka voi olla vähemmän vaivaa kuin luulet. Tämä sinun pitäisi tietää.

Check refinance options (6.2.2021)

tässä artikkelissa (Skip to…)

• miksi poistaa exäsi nimi asuntolainasta?
• Jälleenrahoitus nimen poistamiseksi
• nimen poistaminen ilman jälleenrahoitusta
• asunnon myyminen
• vielä yksi (riskialtis) vaihtoehto
• nimen poistaminen kauppakirjasta
• nykypäivän jälleenrahoituskorot

miksi exäsi nimen poistaminen asuntolainasta?

sinä ja ex-kumppanisi voisitte sopia, kuka pitää talon ja ottaa hoitaakseen asuntolainan lyhennykset.

mutta lainanantajalle olette molemmat vielä koukussa lainan takaisinmaksuun, kunnes puolisonne tai kanssalainaajan nimi on poistettu asuntolainasta ja kauppakirjasta.

lainanantajien osalta molemmat ovat edelleen ”yhteisvastuussa” lainasta. Toisin sanoen, lainanantaja voi tulla jälkeen molemmat — tai jompikumpi — teistä, jos olet. Ja molemmat luotto pisteet ottaa osuma, jos maksu on myöhässä.

ainoa laillinen tapa ottaa yhteinen asuntolaina haltuun on saada exän nimi pois asuntolainasta.

sama koskee kanssalainaajaa, joka ei enää halua olla jonossa yhdessä allekirjoittamansa asuntolainan takia.

Jos joudut tilanteeseen, jossa joudut poistamaan oman tai jonkun muun nimen asuntolainasta, tässä ovat vaihtoehtosi.

Jälleenrahoitus nimen ottamiseksi pois asuntolainasta

Jälleenrahoitus on usein paras tapa ottaa nimi pois asuntolainasta. Riippuen lainanantaja, se voi olla ainoa tapa.

Jos sinulla on riittävästi rahaa, luottoa ja tuloja, ja ex-kumppanisi suostuu antamaan sinulle talon, sinun pitäisi pystyä jälleenrahoittamaan.

kelpuuttaaksesi sinun on näytettävä lainanantajalle, että sinulla on tarpeeksi vahva luottohistoria ja kuukausitulot, jotta voit maksaa velkasi itse.

suuntaviivat vaihtelevat lainaohjelman ja lainanantajan mukaan, mutta asuntolainan jälleenrahoittaminen edellyttää tyypillisesti:

• luottopistearvo on vähintään 620 (tavanomaiset ja VA-lainat) tai 580(FHA-lainat)
• velka-tuottosuhde alle 45%
• vakinainen työ ja tulot, jotka jatkuvat vähintään 3 vuotta

nämä kaksi viimeistä vaatimusta voivat olla vaikeimpia käsitellä. Jos et olisi tärkein elättäjä kotona, sinulla ei ehkä ole tarpeeksi tuloja saada lainaa itse.

mutta tässä on atip: jos saat elatusapua tai elatusmaksuja, anna lainanantajallesi nämä tiedot.Nämä tulot voivat auttaa sinua saamaan jälleenrahoitusta.

Vahvista jälleenrahoituskelpoisuutesi (6.2.2021)

rahoituksen edut ja haitat nimen poistamiseksi asuntolainasta

rahoituksen ilmeisimmät haittapuolet ovat aika ja kustannukset.

sinun on yleensä täytettävä täysi asuntolainahakemus ja toimitettava asiakirjoja, kuten W2s ja palkkakuitteja, tukemaan taloudellisia tietojasi. Jälleenrahoituslainan sulkeminen kestää tyypillisesti noin kuukauden.

ja mukana on päätöskustannuksia. Jälleenrahoituksen päätöskustannukset ovat tyypillisesti 2-5 prosenttia lainamäärästä, mikä ei ole pieni summa, jos lainasaldoa on paljon jäljellä.

mutta on olemassa keinoja, joiden avulla voidaan saada kattavia kustannuksia.

kun jälleenrahoitat, sinulla on mahdollisuus siirtää sulkemiskulut lainasaldoosi välttääksesi niiden maksamisen etukäteen. Tai voit valita ”ei-sulkeminen-kustannukset Jälleenrahoitus,” jossa lainanantaja kattaa osan tai kaikki palkkiot vastineeksi korkeampi korko.

kotisi rahoittamisesta voi olla jopa hyötyä.

asuntolainojen korot ovat hurjia alamäkiä. Jälleenrahoituksen avulla voit poistaa nimen asuntolainastasi ja alentaa korkoa ja kuukausimaksuja. Tämä voisi tehdä kiinnityksestäedullinen äskettäin yhden asunnon omistaja.

vaikka laina-aika olisi jo pitkällä, ei 30-vuotiaana tarvitse aloittaa alusta.

voisit mahdollisesti uudelleenrahoittaa 20, 15 tai jopa 10 vuoden laina-ajan, jotta voisit maksaa talosi pois aikataulussa.Huomaa vain, että lyhyemmällä aikavälillä on korkeammat maksut, jotka maksat omallasi.

vertaa refinancen vaihtoehtoja nähdäksesi, mikä ohjelma on sinulle järkevin.

Check your refinance options (6 Helmikuu, 2021)

Use a Streamline Refinance to reduce time and cost

If you have a FHA or VA homeloan, you may be able to use a Streamline Refinance to remove your partner ’ s name for the mortgage.

Streamline Jälleenrahoitus typicallydoesn ’t require income or credit approval, and you don’ t need a new home assessment.Nämä lainat sulkeutuvat usein nopeammin ja maksavat hieman vähemmän kuin perinteinen Jälleenrahoitus.

Jos kuitenkin haluat poistaa aborrowerin asuntolainasta Streamline Refin avulla, luoton uudelleenhyväksyntä saattaa olla tarpeen. Se riippuu tilanteestasi.

• FHAStreamline voi sallia nimen poistamisen ilman luottoa ja tulonvahvistusta, jos jäljelle jäävä lainanottaja voi todistaa suorittaneensa viimeisten 6 kuukauden maksut tai enemmän itse. Jos he eivät voi todistaa, että he ovat maksaneet maksuja itse-tai että he ottivat lainan vähintään 6 kuukautta sitten-heidän on uudelleen täytettävä uusi kiinnitys
• VA Streamline Jälleenrahoitus (a.k.a.VA IRRRL) voi sallia nimen poistamisen ilman luottojen uudelleen todentamista. Mutta lainalle jäävän on oltava VA-kelpoinen veteraani-ei va-kelpoinen

USDA: n lainoissa on myös Streamliner-rahoitusoptio. Kuitenkin, jos käytät USDA Streamline Refi poistaa nimen lainasta, jäljellä lainanottaja on uudelleen oikeutettu luoton ja tulot.

Vahvista Streamline Jälleenrahoituskelpoisuutesi (6.2.2021)

”lunastaa” thespouse

saatat joutua ”lunastamaan” puolisosi, eli annat heille oikeuden määräämän prosenttiosuuden omasta pääomasta käteisenä, jotta he suostuvat poistettavaksi tittelistä.

näissä tapauksissa kannattaa kokeilla kotiutettavaa jälleenrahoitusta.

Lunastusrahoitus vaatii yli 20 prosentin oman pääoman ehtoisen lainan. Mutta tarvitset paljon enemmän kuin, jos yrität siirtää, vaikkapa 50% kodin pääomasta. Näin se voisi näyttää:

tämä skenaario kelpaisi, koska tarvitset 20% oman pääoman jäljellä kotiin jälkeen jälleenrahoituksen (se on enintään lainan-arvoon 80%).

monilla asunnonomistajilla ei kuitenkaan ole näin paljon omaa pääomaa kodissa.

vaikka tavanomainen ja FHA cash-out jälleenrahoituskatto uusi laina-arvo suhde on 80 prosenttia, VA asuntolainan avulla voit nostaa jopa 100% oman pääoman.

Vahvista lunastuksesi jälleenrahoituskelpoisuus (6.2.2021)

voitko ottaa nimen pois asuntolainasta ilman jälleenrahoitusta?

asuntolainan voi olla mahdollista ottaa ilman jälleenrahoitusta. Kysy lainanantajalta lainan oletuksesta ja lainanmuutoksesta.

kummalla tahansa strategialla voi poistaa exän nimen asuntolainasta. Kaikki lainanantajat eivät kuitenkaan salli olettamusta tai lainanmuutosta, joten sinun on neuvoteltava omasi kanssa.

Jos kumpikaan ei ole sallittua, Jälleenrahoitus voi olla paras ja ainoa vetosi.

2. Lainaoletus

teoriassa lainaoletus on kaikista yksinkertaisin ratkaisu.

ilmoitat lainanantajallesi ottavasi lainan ja haluavasi lainan. Lainaoletuksessa otat täyden vastuun lastista ja poistat exäsi lapusta.

olemassa olevan lainan ehdot ja korko pysyvät samoina. Ainoa ero on, että olet nyt ainoa lainanottaja. (Ja jos exäsi on se, joka sai talon, luottosi ja taloutesi ovat suojassa, jos entinen puolisosi ei suorita maksuja.)

muista kysyä lainanantajalta, voitko saada vapautuksen velasta. Tämä poistaa velvollisuutesi maksaa laina takaisin, jos ex ei.

ongelma tässä on se, että manylenders ei suostu lainan ottamiseen. Ja lainanantajat, jotka ovat samaa mieltä, voivat vaatia todisteita siitä, että jäljellä olevalla lainanottajalla on varaa maksuihin.

lisäksi lainasumma ei ole ilmainen. Se voi maksaa yhden prosentin lainasummasta sekä 250-500 dollarin hallintomaksut.

3. Lainamuutos

lainamuutos mahdollistaa asuntolainan ehtojen muuttamisen ilman jälleenrahoitusta. Lainamuutosta käytetään tyypillisesti lainanottajan koron alentamiseen tai laina-ajan pidentämiseen, jotta laina olisi edullisempaa.

tyypillisesti muutos on sallittu vain taloudellisissa vaikeuksissa. Jotkut lainanantajat voivat kuitenkin hyväksyä avioeron tai asumuseron lainanmuutoksen syyksi.

Soita lainanantajallesi tai lainanhoitajallesi ja kysy, onko nimen muuttaminen vaihtoehto nimen poistamiseksi asuntolainastasi.

4. Asunnon myyminen

Jos kumpikaan lainanottaja ei pysty hoitamaan asuntolainaa yksin, ainoa vaihtoehto voi olla asunnon myyminen.

onneksi on vahvamyyjien markkinat monessa osassa maata, sillä asunnoista on ollut pulaa jo jonkin aikaa. Niinpä saattaa olla mahdollista, että kotimyyjät saavat tontilleen suurtarjouksen.

kuitenkin alueilla, joilla asuntojen hinnat ovat laskeneet nousun sijaan, kodin myyminen voisi olla paljon haastavampaa.

jos asuntolaina on alavireinen, voi joutua valitsemaan ”lyhyeksimyynnin.”Kyseessä on kiinteistökauppa, jossa nettotuotot eivät kata kaikkia kiinteistön lainoja.

Jos sinulla on epäonnea, lainanantajasi voi haastaa sinut oikeuteen ulosoton tuoton ja lainasaldon erosta. Tätä kutsutaan ”puutteeksi”, mutta manystateissa lainanantajat eivät voi tulla perääsi tämän takia.

ja vaikka lainanantaja vapauttaisi sinut vastuusta, lyhyeksimyynti vaikuttaa negatiivisesti luottopisteisiisi ja puolisoosi.

lopullinen (riskialtis) vaihtoehto

on yksi lopullinen vaihtoehto,mutta se on riskialtis, ja sitä tulisi käyttää vain viimeisenä keinona.

sinä ja exäsi voitte sopia, ettämaksatte edelleen asuntolainaa.

Tämä voisi toimia, jos molemmat päättävät jatkaa talossa. Näin molemmilla osapuolilla on kannustin pysyä nykyisessämaksuissa.

muuten asiantuntijat eivät suosittele tätä lähestymistapaa. Jos jompikumpi lopettaa maksujen suorittamisen, koti voi mennä ulosottoon ja molempien luottotiedot menevät nurin.

neljä ensimmäistä vaihtoehtoa vaativat enemmän työtä, mutta onnistumisen todennäköisyys on paljon suurempi.

nimen poistaminen kauppakirjasta

riippumatta siitä, millä menetelmällä otat exäsi nimen pois asuntolainasta, sinun on myös saatava hänen nimensä kauppakirjasta.

teet tämän yleensä tekemällä luovutuskirjan, jossa ex-puolisosi luopuu kaikista oikeuksistaan omaisuuteen.

exäsi tulee allekirjoittaa velkakirja notaarin edessä. Jos tämä asiakirja on notaarin vahvistama, te arkistoitte sen piirikunnan kanssa. Tämä poistaa julkisesti entisen osakkaan nimen osuusteosta ja asuntolainasta.

Jos jälleenrahoitat lainanottajan poistoa varten, omistusyhtiö poistaa puolison nimen kauppakirjasta puolestasi.

mitkä ovat tämän päivän jälleenrahoituserät?

asuntolainojen korot istuvat riemastuttavassa alamäessä. Jos päätät jälleenrahoittaa poistaaksesi exäsi asuntolainasta, voit myös jonottaa alentamaan korkoasi ja maksujasi samaan aikaan.

tarkista, onko rahoitus sinulle järkevää.

Verific your new rate (6. helmikuuta 2021)