väärennetyt tarkastukset sisältävät kaikki tarkastukset, jotka on luotu vilpillisesti tarkoituksena varastaa rahaa joltakulta. Tähän luokkaan voivat kuulua väärennetyt kassashekit, maksumääräykset, henkilökohtaiset sekit ja yritystarkastukset. Joissakin tapauksissa kaikki tarkistuksen tiedot ovat väärennettyjä, mutta toisissa tilanteissa huijarit luovat väärennettyjä tarkistuksia käyttämällä oikeita tili-ja reititysnumeroita. Saadaksesi lisää tietoa väärennetyistä sekeistä, katso näitä Usein esitettyjä kysymyksiä ja vastauksia.

kuinka yleisiä väärennetyt tarkastukset ovat?

kun yhä useampi turvautuu pankkikortteihin ja muihin sähköisiin maksutapoihin, check-petos voi tuntua pieneltä asialta, mutta valitettavasti näin ei ole. Rahanhimoiset varkaat antavat joka vuosi miljoonia väärennettyjä sekkejä miljardien dollarien arvosta. Vuosittain noin puoli miljoonaa amerikkalaista joutuu huijausten uhriksi, joihin liittyy väärennettyjä tai väärennettyjä shekkejä, ja Better Business Bureau (BBB) raportoi, että uhrit menettävät keskimäärin 1200 dollaria kukin. Yritysten ja yksityishenkilöiden kärsimien tappioiden lisäksi myös rahoituslaitokset voivat menettää rahaa väärennetyillä tarkastuksilla.

mitkä ovat väärennetyn sekin merkit?

useat eri seikat voivat osoittaa, että sekki on väärennetty. Yleisimpiä punaisia lippuja ovat seuraavat:

• epätavalliset shekit — erityisesti shekit, jotka kirjoitettiin yli kauppahinnan tai yli tallettajan tarvitseman summan
• usein alle 5 000 dollarin pitempien säilytysaikojen välttämiseksi
• epätarkat tilinomistajan tiedot, kuten väärennetyt toiminimet tai osoitteet
• shekit, jotka kirjoitettiin ”käteisellä” maksajan nimen sijaan
• ei pankin logoa tai osoitetta shekissä
• haalistunut pankin logo, mikä voi tarkoittaa, että Shekki kopioitiin alkuperäisestä
• vilpillinen pankin nimi tai osoite, erityisesti kassatarkastuksissa
• turvaominaisuuksien kuten vesileimojen puuttuminen tai turvaketjut
• kirjoitusvirheet
• kiiltävät MIKRONUMEROT, kun taas todellinen MIKROMUSTE näyttää tylsältä
• ei reititysnumeroa tai reititysnumeroita ilman yhdeksää numeroa
• sileät reunat henkilökohtaisissa tarkastuksissa, mikä osoittaa, että ne on painettu kotitietokoneelta
• puuttuvat allekirjoitukset
• tahroja tai aukkoja allekirjoitusten ympärillä, mikä usein tarkoittaa, että allekirjoitus kopioitiin tarkistukseen
• ylös-ja alas-kynänvedot, jotka liittyvät väärennettyihin allekirjoituksiin

sekä asiakkaidesi että Kassanhoitajiesi tulee olla tietoisia sekkiväärennöksen tunnusmerkeistä, ja heidän tulisi ymmärrä yleisimmät Huijaukset, joihin liittyy väärennettyjä tarkastuksia.

miten varkaat käyttävät väärennettyjä sekkejä?

varkaat voivat luoda väärennettyjä sekkejä ja tallettaa varat omille tileilleen. He saattavat varastaa sekkitilitietoja työnantajiltaan, antaa sekkejä väärennetylle myyjälle ja pitää rahat itsellään. Usein kun varkaat väärentävät shekkejä, he kuitenkin vakuuttavat uhrit ottamaan väärennetyn shekin ja antamaan heille vaihtorahaa.

saadakseen uhrit ryhtymään näihin toimiin huijarit käyttävät erilaisia tekniikoita. He voivat esimerkiksi tavoittaa ihmisiä, jotka myyvät jotain ja tarjoutua maksamaan enemmän kuin myyntihinnan, jos vastaanottaja suostuu hyväksymään kassashekin tai maksumääräyksen. Vaihtoehtoisesti he voivat kertoa uhrille voittaneensa ulkomaisen loton, ja heidän tarvitsee vain maksaa joitakin maksuja tai veroja. Tai he voivat tarjota uhrille tekaistua työtä tarkastelemalla tilisiirtopalveluja tai lunastamalla sekkejä.

kaikissa tapauksissa näissä huijauksissa on kolme keskeistä elementtiä:

1. uhri hyväksyy väärennetyn shekin, kassanhoitajan shekin tai maksumääräyksen.
2. väärennetyssä shekissä on kyse enemmästä kuin tarvittavasta summasta.
3. uhri antaa huijarille vaihtorahaa (yleensä tilisiirrolla, mutta joskus käteisellä) väärennettyä shekkiä varten.

tarkasta huijauksesta huolimatta mahdollinen lopputulos on sama — huijari pakenee rahojen kanssa, ja uhri jää kiinni menetykseen. Jos uhri ei pysty kattamaan tappiota, rahalaitoksesi saattaa joutua maksamaan tilinylityksen.

miten asiakkaat voivat suojautua väärennetyiltä tarkastuksilta?

ensimmäinen puolustuslinjanne petostentorjunnassa on valistaa asiakkaitanne. Kerro asiakkaille yleisimmistä huijauksista, joihin liittyy väärennettyjä tarkastuksia, ja anna heille vinkkejä näiden huijausten välttämiseksi. Haluat ehkä luoda ainutlaatuisia koulutusmateriaaleja yksilö-ja yritysasiakkaillesi, koska he kohtaavat hieman erilaisia riskejä. Esimerkiksi yksityishenkilöt saattavat joutua todennäköisemmin ulkomaisten arpajaishuijausten kohteeksi, kun taas yritysasiakkaat saattavat olla alttiimpia väärennettyihin tarkastuksiin liittyville sisäisille petoksille.

miten voit suojata Rahoituslaitostasi väärennetyiltä Sekkeiltä?

pankkivirkailijoiden tulee olla tietoisia väärennettyjen tarkastusten tunnusmerkeistä. Heidän tulisi varoittaa johtajaa tai muuta nimitettyä henkilöä, kun he epäilevät asiakkaan yrittävän tallettaa väärennetyn shekin, ja hyväksyessään suuria shekkejä heidän tulisi kysyä asiakkailta, tuntevatko he shekin kirjoittajaa ja luottavatko he siihen.

Ihannetapauksessa sinun pitäisi automatisoida mahdollisimman paljon tätä prosessia. Oikeat tuotteet voivat skannata Yhdysvaltain tarkastuksia ja etsiä ongelmia varastossa elementtejä tai tarkistaa sisältöä, joka ei ole havaittavissa ihmissilmä. Kun ongelmia havaitaan, nämä työkalut näyttävät epäilyttävän tarkistuksen työnkulkusovelluksessa muiden tietojen, kuten tallennettujen allekirjoitusten, vieressä, jotka ohjaavat henkilökuntaasi, kun he päättävät manuaalisesti, onko tarkistus vaarassa olla väärennetty vai ei.

reaaliaikaiset petostentorjuntavälineet, jotka etsivät poikkeamia rahankäyttö-ja talletusmalleista, voivat myös olla erittäin hyödyllisiä erityisesti suurten rahasummien väärennettyjen kassasekkien havaitsemisessa.

valitettavasti rahoituslaitosten on saatava varat talletuksista käyttöön suhteellisen nopeasti. Tyypillisesti Yhdysvaltain valtiovarainministeriön tarkastuksiin, useimpiin valtion tarkastuksiin, kassan tarkastuksiin, varmennettuihin tarkastuksiin ja pankkivirkailijan tarkastuksiin vedettyjen varojen on oltava saatavilla seuraavana pankkipäivänä, ja ilman petosten havaitsemisvälineitä, mikä tarkoittaa, että varat voidaan käyttää nopeasti ennen kuin huomaat, onko Shekki väärennetty.

rahoituslaitoksesi tarvitsee laadukkaita petostentunnistustuotteita ja-palveluita suojellakseen tuotettasi, asiakkaitasi ja mainettasi. Voimme auttaa. Jos haluat lisätietoja, ota yhteyttä SQN Banking Systems tänään.