Jos suunnittelet eläkkeelle siirtymistä, sinun on tiedettävä, onko sinulla tarpeeksi rahaa elintapojesi ylläpitämiseen ja välttämättömien terveydenhoitokulujesi kattamiseen niin kauan kuin elät.

siinä tulee vastaan nimellistulo vs. reaalitulo. Et ehkä tiedä ehtoja, mutta ne ovat relevantteja sen suhteen, miten suunnittelet eläkkeelle siirtymistä.

reaalitulot

sinun täytyy tietää, minkä arvoinen dollarisi on reaalisesti; eli minkä verran tavaroita ja palveluita he voivat ostaa.

esimerkiksi, jos sinulla on tarpeeksi rahaa ostaa leipää ja maksaa sairausvakuutusmaksusi tänään, haluat myös tietää, että sinulla on tarpeeksi rahaa ostaa leipä ja maksaa sairausvakuutusmaksusi 15 vuoden kuluttua – vaikka näiden tuotteiden hinta olisi noussut. Niitä kutsutaan” oikeiksi ” dollareiksi. Ne ovat todellisia, koska ne ostavat saman verran tavaroita ja palveluita – ja juuri sitä ne tarvitsevat.

Nimellistulo

ymmärtääksesi nimelliset dollarit kuvittele, että ojennan sinulle tänään 10 dollarin setelin. Laita se laatikkoon ja vedä se ulos 15 vuoden päästä. Se on edelleen 10 dollaria nimellisesti; eli sen nimellisarvo on 10 dollaria. Mutta ostaako se saman verran leipää ja sairausvakuutusta kuin 15 vuotta sitten? Epätodennäköinen. Se tarkoittaa, että reaalisesti se ei ole saman arvoinen kuin 10 dollaria on arvoinen tänään.

eläkkeellä tarvitaan oikeita dollareita. Jos tietäisit, miten tarvittavien tuotteiden ja palveluiden hinnat nousevat tai laskevat, se olisi suhteellisen helppo laskea. Koska sitä ei voi tietää, on tehtävä valistunut arvio. Inflaatiovauhti on 3 tai 4 prosenttia.

tuottoprosentit

sinun on myös arvioitava säästöjesi ja sijoitustesi tuottoprosentti. Oletetaan, että sijoitat varovaisesti ja oletat säästöjesi ja sijoitustesi tuottavan noin 3% vuodessa. Olettaen, että hinnat nousevat noin 3% vuodessa, mikä on todellinen tuottosi?

se on nolla. Sijoitustenne arvo nousee 3% vuodessa, mutta jos inflaatio on myös 3% joka vuosi, ne ostavat saman määrän tavaroita ja palveluja kuin ennenkin. Se on muuten hyväksyttävä tulos.

nyt oletetaan, että säästöt ja sijoitukset ansaitsevat 5% vuodessa, kun inflaatio on 3%. Mikä on todellinen tuottoprosenttisi? Se on 2 prosenttia. Säästösi ja sijoituksesi kasvavat joka vuosi, ja he ostavat enemmän tavaroita ja palveluita kuin edellisenä vuonna.

eläketulojen Reaalilähteet

sosiaaliturvaan on sisäänrakennettu elinkustannuskorjaus, joka tehdään vuosittain edellisen vuoden inflaatiomittarin mukaan. Se tarkoittaa, että jos alkaa saada $1,000 sosiaaliturvaa, niin 20 vuotta, että $1,000 pitäisi silti ostaa suunnilleen sama määrä tavaroita ja palveluja, että se pystyi ostamaan aluksi. Tuhat dollaria sosiaaliturvan tuloja vastaa $1,000 reaalituloja.

Jos eläkkeellä tekee osa-aikatyötä, siitä voi saada myös reaalituloja, sillä palkat nousevat usein inflaation myötä.

nimelliset Eläketulolähteet

useimmissa eläkkeissä ei ole elinkustannusten nousua, joten ne antavat sinulle nimelliset dollarit. Se tarkoittaa, että jokaista saamaasi 1000 dollarin eläketuloa kohti se ostaa 20 vuoden kuluttua vähemmän tavaroita ja palveluja kuin alun perin.

mistä tahansa taatusta kiinteästä eläketulolähteestä saadaan nimellisarvoltaan dollareina, ellei se sopimuksen mukaan tarjoa elinkustannusoikaisua.

jotkin annuiteetit tarjoavat inflaatiokorjattuja maksuja. Se vie enemmän pääomaa ostaa annuiteetti, joka tarjoaa voitto, joka kasvaa inflaatio (real dollarit) kuin ostaa joka tarjoaa kiinteän kuukausimaksun (nimellinen dollaria). Se ei ehkä ole sen arvoista, koska se antaa sinulle vähemmän tuloja aikaisin eläkkeelle, ja enemmän tuloja myöhemmin, kun olet vähemmän todennäköisesti tarvitse sitä. Paljon eläke menoja tutkimus osoittaa, että myöhemmin elämässä ihmiset menevät ulos vähemmän, ostoksia vähemmän, ja matkustaa vähemmän, ja koska nämä asiat tapahtuvat vähemmän, nämä tulot voidaan uudelleen suunnattu kompensoimaan nousevat hinnat muilla alueilla.

huonona puolena on se, että ruokailusta, matkustamisesta, shoppailusta jne.koituu tosin vähemmän kuluja., todennäköisesti ottaa enemmän terveydenhuollon kustannuksia. Koska kukaan meistä ei tiedä, miltä elämä näyttää tulevaisuudessa, vastuullinen taloudellinen suunnittelu merkitsee rahan säästämistä kattamaan nämä tuntemattomat asiat. Keskustele taloussuunnittelija koota yksityiskohtaisia ennusteita siitä, mitä eläkkeelle näyttää tai jos olet jo eläkkeellä, kuinka paljon voit mukavasti viettää ja silti saada rahat riittämään myöhempinä vuosina eläkkeelle.

on hyvä, että on reaalituloja, mutta kaikkien eläketulojen ei tarvitse kasvaa inflaation myötä. Tärkeää on olla johdonmukainen siinä, miten teet suunnitelmasi ja muistaa, että 10000 dollaria kahdenkymmenen vuoden päästä ei ole saman arvoinen kuin 10000 dollaria tänään.