Jos asut asuntonomistajien yhdistyksen (Hoa) hallitsemassa kehityksessä tai yhteisössä, saatat joutua maksamaan yksittäisten asunnonomistajien vakuutuksista vähemmän kuin keskimääräinen asunnonomistaja. Se johtuu siitä, että HOAs on vastuussa vakuutusten ostamisesta, joka kattaa kaikki julkiset, yhteiset kehittämisalueet.

yksittäisten asunnonomistajien on vakuutettava vain omat asuntonsa, oli kyse sitten osakehuoneistosta, kaupunkiasunnosta, omakotitalosta tai jostain muusta. Tietenkin, HOA vakuutus ei ole täysin ”ilmainen” sinulle; osa kuukausittain arvioinnit maksat elää tässä yhteisössä käytetään ostaa kattavuus.

kannattaa opetella, missä HOA-vakuutus päättyy ja sinun pitäisi alkaa, jotta ei ole aukkoja, jotka voisivat jättää sinut ilman vakuutusta vahingon tapahduttua.

HOA Master Insurance

monilla Hooilla on ns.”Tämä kattaa tyypillisesti sekä vahingot että henkilövahingot.

HOA: n Master Policy-sopimuksen kattamien fyysisten vahinkojen

HOA: n master policy-sopimuksen olisi katettava kaikkien omistajien yhteisen omaisuuden osat, kuten katot, yhteiset seinät, aulat tai eteiset, portaikot, hissit, kellarit, kuntokeskukset ja altaat, lammet tai järvet, leikkikentät ja kerhotalot.

tällaista vahinkoa voivat aiheuttaa esimerkiksi tuuli, tulipalo, tulvat tai rikolliset ja ilkivallantekijät. (Varo kuitenkin poissulkemisia; usein joudutaan esimerkiksi ostamaan erillinen tulvapeite, ja tulvat ovat Yhdysvaltain yleisimpiä luonnonkatastrofeja.)

osakehuoneistojen omistajille tätä vakuutusta kutsutaan usein ”walls out” – vakuutukseksi, koska kaikki omistajan yksikön seinien sisällä on yleensä kyseisen henkilön henkilökohtaista vastuuta.(Mutta joissakin asuntopolitiikoissa, sisustuksessa, ”paljaat” seinät kuuluvat myös HOA master politiikan piiriin.)

HOA: n hallinnollisissa asiakirjoissa olisi mainittava tarkasti, mitkä alat HOA: n politiikka takaa. Katso tarkkaan,ja harkita, mitä on jätetty pois tai mitä ei ostaa päällekkäisiä kattavuus.

Hoa Master Policyn kattamat vammat

HOA: n tulisi hankkia myös yleinen vastuuvakuutus, jolla korvataan kiinteistön yhteisissä tiloissa loukkaantuneiden henkilöiden hoitokuluja koskevat oikeudenkäyntikulut.

Oletetaan esimerkiksi, että rakennuksen hissi menee epäkuntoon ja joku katkaisee sen seurauksena jalkansa, vierailija liukastuu jäällä yhteisellä polulla tai jonkun lapsenlapsi melkein hukkuu yhteisön uima-altaaseen. Loukkaantunut voi haastaa oikeuteen ja voittaa huomattavan summan rahaa. Jos HOA-vakuutuksestasi puuttuu tämä kattavuus, sinä ja muut asunnon omistajat saattavat sen sijaan olla vastuussa lääkärimaksuista.

Ihannetapauksessa HOA: n vastuuvakuutus sisältää myös ”johtajat ja toimihenkilöt” – vakuutuksen. Tämä potkaisee päälle, jos joku kärsii tappiota tai vahinkoa, joka johtuu HOA: n johdon varojen väärinkäytöstä tai toimimisesta muuten huolimattomalla tavalla.

mitä vakuutusturvaa yksikön omistajan tulisi ostaa

on erittäin epätodennäköistä, että HOA: n vakuutus kattaa kaiken, mitä tarvitset vakuutettuna.

Suunnittele yksittäisen vakuutuksen (jota usein kutsutaan osakehuoneistovakuutukseksi) ostamista sekä omaksi turvaksesi että siksi, että jos otat asuntolainaa, lainanantajasi tarvitsee sitä.

tämän käytännön tulisi kattaa sekä henkilökohtainen vastuusi (esimerkiksi jos vahingossa kompastut asuntoosi ja aiheutat vahinkoa) että fyysinen vahinko yksikkösi sisällä, todennäköisimmin sisäseinille, laitteille ja kalusteille (kuten työtasot, valot, kokolattiamatto ja kaapit), henkilökohtaiselle omaisuudellesi (vaatteet, korut, elektroniikka jne.) ja yksikköösi tekemillesi päivityksille.

huolehdi myös asumiskulujesi kattamisesta, jos yksikkösi vaurioituminen pakottaa sinut asumaan jonkin aikaa muualla.

Kysy vakuutusalan ammattilaiselta lisätietoja.

mitä jos HOIVAYHTIÖ ei saa riittävää vakuutusta?

HOA: n tulisi suojella etujasi asunnonomistajana. Jos HOA ostaa riittämätön kattavuus tai ei lainkaan, ei osta kattavuus todennäköinen lähde vahinkoa (kuten tulva), tai ei pysy palkkioita, se vaarantaa investointeja olet tehnyt kotiisi.

Jos HOA: n hallinnollisissa asiakirjoissa vaaditaan sitä ostamaan tietyntyyppisiä vakuutuksia, sinulla on oikeus tutkia paperit ja varmistaa, että HOA tekee, mitä sen kuuluu tehdä.

kysymyksiä kiinteistöjuristille

• HOA: n mestarikäytäntö näyttää melko täydelliseltä, mutta onko kattavuudessa aukkoja, joita en huomaa?
• maksaako meidän HOA: n mestaripolitiikkamme todella sen verran, että suurvahinkojen jälkeen voidaan tehdä korjauksia?
• epäilen, että meidän HOA on jäänyt jälkeen vakuutusmaksujen maksamisesta, mutta he viivyttelevät jatkuvasti, että saan tutkia tilitiedot; mitä teen?
• onko mahdollista, että HOA ostaa enemmän vakuutuksia kuin tarvitsee?
• onko ostamani ja HOA master Policyn tarjoaman kattavuuden välillä päällekkäisyyksiä?
• yksikköni joutui veden valtaan yleisputkesta tulleen vuodon vuoksi. Kenen vakuutus korvaa tämän?