Getty

henkivakuutuspalkkio tarjoaa kipeästi kaivattua taloudellista tukea, jos menettää puolison tai kumppanin. Jos olet henkivakuutuksen edunsaaja, voit käyttää rahat hautajaiskuluihin. Voisit käyttää sitä laskujen maksamiseen, lastenhoidon kulujen kattamiseen tai jopa varaamiseen tulevia menoja varten, kuten korkeakouluopintoihin. Valinta on sinun. Niin on tapa, jolla haluat saada henkivakuutuksen korvauksen.

henkivakuutusmaksuihin on useita vaihtoehtoja. On tärkeää ymmärtää nämä vaihtoehdot, jotta voit valita oikea tilanteeseesi. Se voi myös olla hyödyllistä olla tietoinen siitä, mitä valintoja ovat etukäteen niin et tunne paineita tehdä päätös aikana jo vaikeaa aikaa.

miten Henkivakuutuskorvauksen voi tehdä

henkivakuutuksen kuolinkorvauksen perimiseksi pitää tehdä vakuutusyhtiölle korvaushakemus.

aloittamiseen tarvitaan vain henkivakuutusyhtiön nimi. He voivat etsiä politiikkaa ja tarkistaa, että olet merkitty edunsaajaksi. Sinun täytyy täyttää korvaushakemus ja lähettää oikeaksi todistettu jäljennös kuolintodistuksesta.

Jos et ole varma, oliko puolisollasi, kumppanillasi tai perheenjäsenelläsi henkivakuutus, tarkista tiliotteista, maksetaanko kuukausi-vai vuosimaksuja henkivakuutusyhtiölle. Ja on muitakin tapoja löytää kadonnut henkivakuutus.

kun olet toimittanut kaikki paperit, maksu voi kestää niinkin vähän kuin muutaman päivän tai useita viikkoja.

prosessi voi kestää kauemmin, jos läheisesi kuolee kahden vuoden kuluessa vakuutuksen ostamisesta ja vakuutuksenantaja epäilee hakemuksessa petosta tai virhettä henkilön terveydentilasta, kertoo Wise Stewardship Financial Planner-yrityksen perustaja Daniel Kopp, joka on erikoistunut leskien, leskien ja palvelun jäsenten palvelemiseen.

jos vaatimus evätään (mikä on harvinaista), edunsaaja saa tyypillisesti vain vakuutusmaksuina maksetun summan—ei täyttä kuolemantapausetuutta.

korvaushakemusprosessin aikana sinulla on mahdollisuus päättää, miten haluat saada vakuutuskorvauksen. Saatat jopa saada valita lomakkeet sinun täytyy täyttää tehdä hakemuksen. Vakuutuksenantaja saattaa kuitenkin vain luetella maksuvaihtoehdot antamatta niistä lisätietoja. Siksi on tärkeää ymmärtää vaihtoehtoja ennen valintaa.

kertakorvaus

kuten nimestä voi päätellä, kertakorvaus antaa henkivakuutuksen saajalle mahdollisuuden saada koko kuolinkorvauksen kerralla. Yleensä sitä ei lasketa veronalaiseksi tuloksi (vain harvoissa tapauksissa tulisi voimaan kiinteistövero).

plussat: kertakorvaus on ylivoimaisesti yleisin henkivakuutusmaksu, koska se antaa ihmisille eniten joustavuutta, Kopp sanoo. Sinulla on täysi määräysvalta rahoihin ja voit käyttää niitä miten haluat.

miinukset: näin suuren rahasumman saaminen kerralla voi olla ylivoimaista. ”Se on sinun, yksilön, edunsaajan, tehtävä saada tämä raha kestämään”, Kopp sanoo.

Plus, jos laitat rahat sekki-tai säästötilille, saatat joutua jakamaan ne useille tileille, jos saat suuren voiton. Federal Deposit Insurance Corp. talletussuoja kattaa vain $250,000 per tallettaja, per FDIC-vakuutettu pankki.

säilytetyn varallisuuden tili

sinulla voi olla mahdollisuus jättää maksu vakuutusyhtiölle korolliselle tilille.

tyypillisesti vakuutusyhtiöt antavat sinulle shekkivihkon, jotta voit käyttää tilillä olevia rahoja. Vakuutuksenantaja voi myös tarjota korkotuotto vaihtoehto, mutta sinulle maksetaan vain korko, joka on ansaittu kuolinkorvauksen määrä.

plussat: FDIC: n vakuutusrajoista ei tarvitse huolehtia, jos jättää vakuutusyhtiölle suuren kuolinkorvauksen. Vakuutusyhtiö suojaa koko summan.

miinukset: vakuutuksenantajan tarjoama korko ei välttämättä ole niin korkea kuin mitä korkeatuottoisella säästötilillä tai rahaa sijoittamalla voi saada. Lisäksi tilille kertyneet korot ovat veronalaisia.

henkivakuutuksen voitto

sinulla voi olla mahdollisuus muuntaa vakuutuksen voitto elinkoroksi. Saat takuumaksut loppuelämäksesi. Korvauksen suuruus määräytyy vakuutushakemuksen jättöajankohdan iän ja kuolemantapauskorvauksen suuruuden mukaan.

plussat: elinikäiset tulot voivat olla hyvä vaihtoehto, jos ison kertakorvauksen puhaltaminen huolettaa.

”se antaa mielenrauhan”, Kopp sanoo. Plus, voit saada enemmän kuin vakuutuksen kuolinkorvaus määrä, jos elää pidempään kuin vakuutusyhtiö odotettavissa laskettaessa taattu maksuja.

miinukset: mitä nuorempi on, sitä pienemmät ovat voittosummat, koska ne joudutaan jakamaan pidemmällekin ajalle. Tähän vaihtoehtoon voi liittyä maksuja ja palautusmaksu, jos haluat nostaa kaikki rahat. Lisäksi, jos kuolet ennen kuin keräät täyden henkivakuutusedun, vakuutusyhtiö pitää sen, mitä on jäljellä.

elinkautinen Tulo jaksolla tietty

tämän vaihtoehdon avulla voit varmistaa, että maksuja suoritetaan tietyn ajan, vaikka kuolisit. Jos esimerkiksi valitset toimeentulotuen, jonka kesto on 10 vuotta, ja kuolet vuonna kolme, nimeämäsi edunsaajat saavat maksuja vielä seitsemän vuotta.

plussat: jos kuolet tietyn ajan kuluessa, edunsaajasi saavat maksuja sen sijaan, että vakuutusyhtiö pitää kaiken jäljellä olevan henkivakuutuksen kuolinkorvauksen.

Cons: Maksut jäävät pienemmiksi kuin mitä ne olisivat perinteisellä elämätulovaihtoehdolla, jolla korvattaisiin taattu maksuaika, Kopp sanoo.

erityiset tulonsiirrot

tämän vaihtoehdon avulla voit saada henkivakuutuksen maksun erissä. Toisin kuin life income vaihtoehto, voit valita ajan, jonka haluat saada maksuja ja määrä maksuja. Esimerkiksi, jos sait $250,000 henkivakuutus maksu, voit valita saada $25,000 vuodessa 10 vuotta.

plussat: Jos olet huolissasi menojen kertasumma voitto liian nopeasti, tämä vaihtoehto voi antaa sinulle enemmän joustavuutta kuin elämä tulot vaihtoehto, koska voit asettaa voittoehdot.

miinukset: sinulla on silti vähemmän joustoa kuin könttäsummalla. Ja kaikki korkotulot ovat verollisia.

valitsemalla sinulle parhaan maksuvaihtoehdon

tyypillisesti mitä nuorempi olet saadessasi henkivakuutusmaksun, sitä houkuttelevampi könttäsummavaihtoehto on. Joustavuutta tarvitaan, koska rahantarpeet voivat muuttua ajan myötä, Kopp sanoo.
Jos olet vanhempi ja eläkkeellä, kun saat vakuutuskorvauksen, Koppin mukaan annuiteettivaihtoehto voi olla houkuttelevampi. Se tarjoaa taatun tulonlähteen ja vie pois riskin menettää rahaa, jos aiot sijoittaa sen osakemarkkinoille.

sen sijaan, että tekisit valinnan itse, harkitse työskentelyä vain palkkiota vaativan taloussuunnittelijan kanssa. Suunnittelija voi auttaa sinua tarkistamaan vaihtoehtoja ja auttaa luomaan suunnitelman, joka varmistaa, että saat vakuutuskorvauksen kattaa nykyiset ja tulevat tarpeet.

Jos saat pienen voittosumman, harkitse työskentelyä suunnittelijan kanssa, joka veloittaa tunneittain sen sijaan, että määrittäisit prosenttiosuuden hoidettavasta omaisuudesta.