jos teet lainanmaksut ajoissa ja pidät velan kurissa, hyvä niin. Moni haluaa olla sinun kengissäsi. Taputa itseäsi selkään, mutta älä revi olkapäätäsi.

Kuvittele toinen skenaario: lainojen maksaminen etuajassa. Kuulostaako se mahdottomalta unelta? Ei ole.

lähes jokainen lainatyyppi voidaan maksaa pois etuajassa, ja siitä on monia etuja. Se voi säästää rahaa. Se voi parantaa luotto pisteet (vaikka ei aina). Se voi antaa mielenrauhan. Se on melkein aina oikein.

tässä on se, mitä sinun tulee tietää lainojen maksamisesta etuajassa ja miten se voi hyödyttää sinua.

korkojen säästäminen

paras syy maksaa lainat ja muut velat pois aikaisin on se, että sillä voi säästää rahaa korkomaksuissa. Koron ainoa etu on se, että sen avulla voi maksaa hitaammin ja hallitummin.

kiinnostus ei tee ostamastasi esineestä arvokkaampaa. Mitä kauemmin maksat, sitä enemmän se maksaa. Joten, nopeammin maksat lainan, sitä vähemmän lopulta viettää ostoksesi.

Tämä koskee erityisesti luottokortteja tai muuta korkeakorkoista velkaa. On hirveä idea tehdä vain minimikuukausimaksu. Tällaisen velan maksaminen on varma tapa säästää rahaa. Hyvä nyrkkisääntö on, että mitä nopeammin jostain voi maksaa, sitä vähemmän se lopulta maksaa.

sanotaan, että lainasit 25 000 dollaria viideksi vuodeksi 5 prosentin korolla. Jos maksat ajallaan täydet 60 kuukautta, maksat 3 307 dollaria korkoa. Maksaa se pois aikaisin voi poistaa joitakin, että korko olettaen maksat yksinkertaista korkoa, joka useimmat lainat ovat.

yksinkertaisesta lainasta joutuu maksamaan korkoa sen mukaan, mitä kulloinkin on velkaa. Tuon 25 000 dollarin lainan korko olisi yhteensä vain 2 635 dollaria, jos sen maksaisi pois neljässä vuodessa, eli säästöä kertyisi 672 dollaria.

Jos sinulla on ennakonpidätetty korkolaina, maksamasi koron määrä on kiinteä riippumatta siitä, milloin maksat sen pois. Joissakin lainoissa on ennakkomaksumaksuja. Tarkista yksityiskohdat ennen kuin teet liikkua.

kaiken kaikkiaan parempi taloudellinen vahvuus

rahan säästäminen voi olla ilmeisin etu lainojen maksamisessa etuajassa, mutta se ei ole ainoa. Se voi parantaa taloudellista voimaa monin tavoin.

rahaa, joka kerran meni kuukausimaksuihin, voi käyttää muuallakin, kuten muiden velkojen maksamiseen, säästämiseen tai sellaisten tavaroiden ostamiseen, joihin aiemmin ei ollut varaa.

se myös tekee sinut todennäköisemmin hyväksytyksi uuteen lainaan, koska se parantaa velka-tuotto-suhdettasi. Se on jotain lainanantajien katsoa varmista, että voit maksaa heille takaisin, ja rahaa käytät muihin lainoihin on rahaa et voi käyttää uusiin.

Jos etsit uutta lainaa, saatat saada paremman koron, koska velan maksaminen voi parantaa luottotietojasi. Yksi tekijä luotto pisteytys on, kuinka paljon olet tällä hetkellä velkaa. Velkojen maksaminen lisää sitä, kuinka paljon pystyt ottamaan lainaa.

henkilökohtaiset lainat

henkilökohtaiset lainat ovat suosittuja, koska niitä voi käyttää mihin tahansa tarkoitukseen eikä niillä ole vakuuksia. Ne ovat käteviä, kun suuri, odottamaton kulu jättää sinut ilman hyviä vaihtoehtoja.

niiden vakuudettomuus tarkoittaa kuitenkin sitä, että niiden korko on korkeampi kuin koti-tai autolainojen.

lainaehdoista riippuen kaikkia henkilökohtaisia lainoja ei voida maksaa takaisin etuajassa. Mutta jos voivat, se on hyvä idea. Sama pätee luottokortteihin ja samoista syistä.

opintolainan velkakriisi on saanut osakseen paljon huomiota pelkän kokonsa vuoksi – noin 1,5 biljoonaa dollaria kansallisesti. Ne, joilla on paljon velkaa, haluaisivat päästä pois näiden velkojen alta, mutta on viisasta maksaa lainat ensin pois korkeammalla korolla. Opintolainan maksaminen pitäisi tulla sen jälkeen, kun on säästänyt vähintään kuukauden perusmenoja sisältävän hätärahaston ja alkanut osallistua eläketilille. Myös joissakin opintolainoissa on veroetuja, jotka menevät pois, jos ne maksetaan pois aikaisin, joten tarkista ensin verovaikutukset.

asuntolainan

todennäköisesti suurin koskaan saamasi laina on asuntolaina, ja ajatus tuon paperinpalan polttamisesta on osa amerikkalaista unelmaa. Mutta on olemassa joitakin asioita tarkistaa ennen kuin yrittää maksaa sen pois aikaisin.

tarkista ensin lainanantajaltasi mahdolliset ennakkomaksusakot. On selvää, korko on miten lainanantajat tehdä rahaa, joten jotkut asuntolainat sisältävät ennakkomaksun seuraamuksia kompensoimaan tuloja he menettävät, jos se maksetaan pois aikaisin. Jotkut lainanantajat rajoittavat sitä, kuinka paljon voit maksaa etukäteen lainaasi kohti vuosittain. Voit ehkä maksaa lainan nopeammin ilman rangaistuspotkua. Tarkista, koskevatko tällaiset seuraamukset lainaasi ja onko korkosäästämäsi summa suurempi kuin seuraamus.

Jos päätät maksaa ylimääräistä asuntolainaasi varten joka kuukausi, varmista, että lainanantaja tietää, että ylimääräiset varat menevät päärahaasi, eivät korkoihin. Lainan ennenaikaiseen maksuun voi liittyä verovaikutuksia, joten tarkista asia veroneuvojaltasi.

niin houkuttelevaa kuin onkin maksaa asuntolaina pois aikaisin, tee se vain, jos sinulla on siihen mukavasti varaa, johon sisältyy mahdollisuus pitää rahaa varattuna hätätilanteita varten.

autolaina

lähes jokaisella aikuisella on ollut tai tulee olemaan autolaina. Se, maksetaanko se aikaisemmin, on monimutkaista.

niin paradoksaaliselta kuin se tuntuukin, autolainan maksaminen etuajassa voi saada luottotilisi laskemaan hieman, koska ajallaan maksettavilla avoimilla tileillä on suurempi vaikutus pisteeseesi kuin suljetuilla tileillä. Avoimet tilit osoittavat, kuinka hyvin hoidat tällä hetkellä luottoasi sen sijaan, mitä aiemmin tapahtui.

milloin laina kannattaa maksaa pois etuajassa? Jos sinulla on korkea korko tai pitkäaikainen laina (60 -, 72-tai jopa 84 kuukauden lainaa tarjotaan), joudut maksamaan paljon korkoa. Ennen kuin maksat sen pois aikaisin, varmista, ettei ennakkomaksua ole tai että sinulla ei ole ennakkomaksua korkolainaa. Myös, jos etsit ostaa kotiin ja täytyy parantaa velka-tulot suhde, maksaa pois auton lainan voisi auttaa sinua saada, että kiinnitys.

milloin laina kannattaa pitää? Jos sinulla on matalakorkoinen laina tai 0% rahoitus, ei ole juurikaan mitään hyötyä varhaisen payoff. Sama pätee, jos laina on lähellä loppua. Jos sinulla ei ole hätärahastoa, käytä ylimääräiset rahasi sellaisen perustamiseen ennen autolainan maksamista.

Pitäisikö minun maksaa velkani pois etuajassa?

useimmissa tapauksissa lainan ennenaikainen maksaminen voi säästää rahaa, mutta tarkista ensin, etteivät ennakkomaksut, ennakkomaksut tai veroasiat neutralisoi tätä etua.

luottokorttien ja korkeakorkoisten henkilökohtaisten lainojen maksamisen pitäisi olla etusijalla. Tämä säästää rahaa ja lähes aina parantaa luotto pisteet.

varmista, että olet vakaassa taloudellisessa tilanteessa, johon kuuluu myös hätärahasto.

Jos luottotilanne on ensisijainen huolenaiheenne, lyhennysvapaan maksaminen etuajassa ei välttämättä auta. Avoin, aktiivinen tili, jolla on vankka historia ajallaan suoritettavista maksuista, osoittaa, että olet vastuullinen lainanottaja.

Jos tarvitset apua sen arvioimiseen, mitkä velat pitää maksaa ensin tai sinulla on enemmän kysymyksiä, harkitse luottoneuvontaa.

lähteet

Mangis, L. (2019, 12. toukokuuta) mitä tapahtuu, kun maksat lainan pois etuajassa? Retrieved from https://www.advantageccs.org/blog/what-happens-when-you-pay-off-a-loan-early

Williams, G. (2019, April 15) The plussat ja miinukset of Paying off Debts Early. Retrieved from https://loans.usnews.com/the-pros-and-cons-of-paying-off-debts-early

Templeton, D. (2019, joulukuu 15) How Paying Off Debt affect Your Credit Score. Retrieved from https://www.credit.com/blog/2019/12/how-does-paying-off-a-loan-affect-your-credit-score-64668/

Axelson, K. (2019, July 20) does Paying Off a Car Loan Early Hurt Your Credit? Retrieved from https://www.experian.com/blogs/ask-experian/does-paying-off-a-car-loan-early-hurt-your-credit/

Lake, R. (2019, 10. syyskuuta) mikä on lainan Ennakkomaksu? Retrieved from https://loans.usnews.com/what-is-a-loan-prepayment-penalty