Bob Hope sanoi kerran: ”pankki on paikka, joka lainaa sinulle rahaa, jos voit todistaa, ettet tarvitse sitä.”Ehkä se selittää sen, miksi yhä useammat asunnonostajat kääntyvät läheistensä ja vielä kaukaisempien lähipiirinsä jäsenten puoleen saadakseen apua rahoituksen hankkimisessa. Oikein tehtynä ”perheen ja ystävien Pankin” käyttäminen voi olla taloudellisesti kannattavaa sekä sinulle että sille, joka lainaa sinulle rahaa. Saat rahaa tarvitset, he ansaitsevat korkoa yhtä suuri tai jopa suurempi kuin he olisivat voineet saada muualla; jokainen voittaa.

yleisesti kutsutaan yksityisasuntolainaksi, yksityiseksi asuntolainaksi tai perheen sisäiseksi asuntolainaksi, mutta tällainen laina ei eroa paljonkaan siitä, mitä saisit pankilta, luottolaitokselta tai muulta institutionaaliselta lainanantajalta. Kuten institutionaalisessa lainassa, yleensä allekirjoitat sopimuksen ja laadit aikataulun kuukausittaisista takaisinmaksuista korkoineen. Yksityisellä lainanantajalla on panttioikeus omaisuuteesi ja laillinen oikeus vaatia täyttä maksua jäljellä olevasta saldosta, jos jäät jälkeen maksujen suorittamisessa.

(Huomaa kuitenkin, että toisin kuin aiemmin, joudut todennäköisesti etsimään yksityisen lainanantajan rahoittamaan koko lainasumman. Yritys yhdistää perheen ja ystävien laina perinteiseen pankkilainaan voi johtaa siihen, että pankki kieltäytyy menemästä eteenpäin, Jos näyttää ottavan enemmän velkaa kuin pystyy hoitamaan.)

yksityinen lainanantaja voi jopa ulosmitata, jos lainaa ei makseta. Harva menisi niin pitkälle, mutta on tärkeää antaa heille tämä oikeus, jotta jos joudut taloudellisiin vaikeuksiin ja toinen lainanantaja ulosmitataan sinua, yksityinen lainanantaja ei jää pakkaselle.

voit olla varma, että sinulla on myös lailliset oikeudet. Vanhempasi eivät voineet ulosmitata taloasi vain siksi, että saavuit myöhässä heidän 50.hääpäiväänsä, – eikä paras ystäväsi voinut vaatia pikaista maksua uuden auton ostamiseksi.

miten Yksityisasuntolaina auttaa lainanottajaa

kääntymällä äidin ja isän, lempitätisi tai-setäsi, appivanhempiesi, veljesi tai sisaresi tai vaikka parhaan ystäväsi tai liikekumppanisi puoleen voit saada seuraavaa:

• alhaisemman koron. Sukulaiselta tai ystävältä lainaaminen voi tarkoittaa pienempikorkoista lainaa kuin muualta saisi. Tämä johtuu siitä, että sinä ja yksityinen lainanantaja asettaa korko (jollei IRS laskennallinen-korko minimi kuvattu velkakirjoja henkilökohtaisia lainoja perheelle ja ystäville). Koska yksityisillä lainanantajilla on henkilökohtainen suhde lainanottajaan, useimmat lainanantajat ovat valmiita hyväksymään matalan koron.

• joustavuutta rahojen takaisin maksamisessa. Lainan takaisinmaksuehdoista voidaan neuvotella sinun ja yksityisen lainanantajan välillä. Tämä joustavuus voi mahdollistaa sen, että voit järjestää lainan, jonka takaisinmaksuaikataulu on alussa epätavallinen (esim.korolliset maksut ensimmäiseltä vuodelta), tai myöhemmin tilapäisesti keskeyttää maksut odottamattomien olosuhteiden vuoksi. Älä ala kavalaksi, tai saatat rasittaa suhdetta.
• liittovaltion verovähennykset. Kuten lainan pankista, yksityiset lainat voit, jos yksilöidä Oman tuloverot, hyötyä liittovaltion verovähennys asuntolainan korot maksettu.

miten Yksityisasuntolaina auttaa lainanantajaa

oli kyseessä sitten sukulainen tai ystävä, yksityinen lainanantaja hyötyy monin tavoin, kuten:

• saavuttaa paremman tuottoasteen. Jopa maksamatta niin paljon korkoa kuin maksaisit pankille, voit todennäköisesti tarjota korkeampaa korkoa kuin henkilö voisi saada nykyisistä sijoituksista.
• tuottaa tasaisen tulovirran. Yksityiset asuntolainat maksetaan yleensä takaisin ajan kuluessa eikä kertasummana (paitsi tietenkin, jos myyt talosi, jolloin sinun on maksettava yksityinen asuntolaina kokonaan pois). Perustamalla ja noudattamalla takaisinmaksuaikataulu, maksut voivat tulla tasainen tulovirta perheen-tai-ystävä lainanantaja.

lainapapereiden valmistelu

kun yksityinen lainanantaja on suostunut lainaamaan sinulle rahaa asuntokaupan rahoittamiseen, haluat hoitaa kaupan melkein kuin pankki tekisi. Tähän kuuluu kirjallisen velkakirjan laatiminen ja allekirjoittaminen sekä siihen liittyvät kiinnitysasiakirjat. On hyvä idea, vaikkakaan ei tarvita, laatia myös kirjallinen takaisinmaksuaikataulu.

• Velkakirja. Kutsutaan myös kiinnitys note, Tämä on laillisesti sitova asiakirja allekirjoittama Sinä, lainanottaja, sanomalla, että lupaat maksaa lainan sovituilla ehdoilla. Nämä ehdot, mukaan lukien korko, maksupäivät ja maksutiheys, olisi mainittava muistiossa. Huomautuksessa olisi myös kuvattava mahdolliset seuraamukset, jotka lainanantaja voi arvioida, jos jäät jälkeen takaisinmaksusta lainan, mukaan lukien vaativat täyden maksun ennen loppua laina-aika.
• kiinnitys tai ”luottamustoimi.”Kiinnitys tai luottamuskirja (riippuen siitä, missä valtiossa omaisuus sijaitsee) on oikeudellinen asiakirja, joka turvaa (antaa vakuuden) velkakirjan. Siinä sanotaan, Jos et maksa takaisin lainaa, plus kaikki maksut ja korot, niin yksityinen lainanantaja voi ulosmitata omaisuutesi ja käyttää tuotot maksaa pois lainan. Kiinnitys tai luottamuskirja listaa nykyisin hyväksytyn omistajan ja laillisen omaisuuden kuvauksen ja kuvaa lainanottajan vastuuta: a) maksaa pääoma, korot, verot ja vakuutukset oikea-aikaisesti; b) ylläpitää vaaravakuutusta kiinteistössä; ja c) ylläpitää omaisuutta asianmukaisesti. Jos et noudata näitä vaatimuksia, yksityinen lainanantaja voi vaatia lainan saldon välitöntä, täyttä maksua.
• takaisinmaksuaikataulu. Vaikka kirjallinen takaisinmaksuaikataulu ei ole lakisääteinen, se on sekä kätevä ja tärkeä tapa ylläpitää hyviä suhteita perheen tai ystävän lainanantaja.

tähän on viisasta hankkia ammatti-tai lakiapua, varsinkin jos laina ei mene lähiomaisten kesken. Jotkin perhelainat saattavat kuulua liittovaltion Dodd-Frank-lakiin, jonka on pannut täytäntöön Consumer Financial Protection Bureau ja hallitsee asuntolainojen lainanantajia.

saatuasi lainan

hyvällä tuurilla tulosi pysyvät vakaina, ja järjestäydyt maksujen suorittamisesta, kunnes joko laina on maksettu pois tai voit jälleenrahoittaa perinteisen lainanantajan kanssa. Odottamattomat olosuhteet saattavat kuitenkin aiheuttaa sen, että käteinen raha loppuu kesken. Oli ongelma mikä tahansa, jos se on oikeutettu syy myöhästyä maksusta, keskustele siitä lainanantajan kanssa. Ota yhteyttä mahdollisimman pian ja kaikin mokomin ennen kuin maksu erääntyy. Lainanantajasi todennäköisesti arvostaa rehellisyyttäsi ja saattaa auttaa alentamalla maksujasi, jäädyttämällä ne väliaikaisesti tai jopa antamalla joitakin maksuja kokonaan anteeksi.

siinä perheen sisäisen asuntolainan kauneus. Takaisinmaksu on paljon joustavampaa kuin pankilla. Kunhan et käytä lainanantajasi luottamusta väärin. Tallenna erityisiä pyyntöjä todellisiin hätätilanteisiin.

kattavan oppaan, jonka avulla saat oikean talon oikeaan hintaan, saat nolon Essential Guide to Buying your First Home, jonka ovat kirjoittaneet Ilona Bray, Ann O ’ Connell ja Marcia Stewart (Nolo).