asunnot muodostavat alle 10 prosenttia Yhdysvaltain miehitetyistä asunnoista. Suhteellisen pienestä markkinaosuudestaan huolimatta asunnot ovat yhä suositumpia. Noin joka viides uudisrakennetun moniyksikkökiinteistön yksikkö on asunto-osakehuoneisto.

asunnot ovat tyytyväisyystutkimuksissa jatkuvasti paremmassa asemassa kuin asunnot. Itse asiassa, asukkaat rutiininomaisesti arvostella condo omistus yhtä tyydyttävä kuin omistaa vapaasti kotiin.

nämä viehättävät asumukset eivät kuitenkaan ole ongelmattomia. Erityisesti oikean vakuutusturvan löytäminen voi olla haastavaa. Onneksi asunnon kattavuuden laskemisen ei tarvitse olla päänvaivaa.

tässä on se, mitä sinun tulee tietää, jotta voit laskea täydellisen asuntokattavuutesi kerrostaloasunnolle.

First Things First

ensimmäinen askel vastatakseni kysymykseen ”kuinka paljon asuntokattavuutta tarvitsen asuntoon?”on sen ymmärtäminen, mikä on jo katettu.

kerrostaloasukkaana maksat lähes varmasti asuntomaksuja. Osa maksuista menee HOA: n kattavaan vakuutukseen. Nämä vakuutukset kattavat tyypillisesti:

• yhteisten tilojen, mukaan lukien ulkotilojen, kuten uima-altaiden, vahingot
• rakennuksen ulko-osien, kuten seinien ja kattojen vahingot
• yleinen vastuu yhteisissä tiloissa saaduista vammoista

Jos HOALLA on ”paljaat seinät” – käytäntö, sen vakuutus kattaa myös yksikkösi:

• seinät

Lattiat

• katot

Jos HOA: llasi on ”all-inclusive” tai ”single entity” – kattavuus, sen vakuutus kattaa seinät, lattiat ja katot sekä kaiken asuntoosi rakennetun. Näitä voivat olla:

• Kodinkoneet
• valaisimet
• kaapistot

useimmissa tapauksissa tämä kattavuus ulottuu vain varastoesineisiin. Päivitykset teet laitteita tai kalusteet eivät todennäköisesti kuulu.

kaikissa tapauksissa voi odottaa, että HOA-vakuutus korvaa tiettyjen katastrofien, kuten myrskyjen tai tulipalojen aiheuttamat vahingot. Asuntosi sisällä tapahtuneita tapahtumia, kuten onnettomuuksia tai Vieraiden tekemää ilkivaltaa, ei kuitenkaan välttämättä käsitellä.

tarkistat HOA: n vakuutuksen

Jos sinulla ei ole kopiota HOA: n päävakuutuksesta, pyydä sellainen ennen kuin ostat yksityisen vakuutuksen. Käy tarkasti läpi, mitä on ja mitä ei käsitellä yksityiskohtaisesti. Kysy tarvittaessa HOA: n edustajalta tai vakuutusasiamieheltä.

ymmärtäminen, mitä on ja mitä ei ole jo katettu, antaa sinulle mahdollisuuden määrittää tarkasti, mitä osia asunnostasi sinun on otettava huomioon ostaessasi kattavuutta.

HOA: n käytäntöjen rajoitukset

kun tarkistat HOA: n käytäntöä, älä unohda tarkistaa kattavuusrajoja. Monet politiikat asettavat ylärajan kokonaissummalle, jonka politiikka maksaa. Vaikka nämä rajat ovat järkeviä vakuutusyhtiölle, ne voivat olla ongelma yksiköiden omistajille.

esimerkiksi Käytäntö saattaa rajoittaa HOA: n tulipalon sattuessa saaman kokonaispalkkion 500 000 dollariin. Jos kiinteistö kärsii tulipalon ja ottaa 600 000 dollarin vahingot, HOA saa silti vain 500 000 dollaria.

jos kiinteistöllä on hätärahasto, se saattaa pystyä käyttämään nuo rahat 100 000 dollarin eron kattamiseen. Jos näin ei ole, osuudenomistajia voidaan vaatia kattamaan erotus itse.

sinällään kannattaa tarkistaa HOA-politiikkansa rajat. Jos ne ovat alhaiset ja et usko, että ne kattavat kaikki todennäköiset Kulut, jos tapaus, voit halutessasi rakentaa lisää kattavuus omaan politiikkaan. Näin varmistat, että et päädy maksamaan kallista ja odottamatonta laskua hätätilanteen jälkeen.

Private Policies and What They Cover

Now that you know what you don ’t have to cover, it’ s time to look what you do. Asuntovakuutusta valitessaan asunto-asukas voi odottaa tarvitsevansa seuraavanlaista vakuutusturvaa:

• henkilökohtainen omaisuus
• vastuu
• käytön menetys
• sairaanhoitokulut
• tulvavakuutus

kuinka paljon vakuutusturvaa tarvitset kussakin luokassa riippuu monesta tekijästä. Näitä ovat:

• Maantieteellinen sijainti
• henkilökohtaiset ja fyysiset tarpeet
• omaisuudet ja elämäntavat

Kun kysyt itseltäsi: ”kuinka paljon asunnon kattavuutta tarvitsen asuntoon?”on parasta arvioida kunkin kattavuuden vuorollaan.

Real Personal Property

Jos HOA: ssasi on ”paljaat seinät” – käytäntö, tarvitset laajan todellisen henkilökohtaisen omaisuuden kattavuuden. Jos HOA on enemmän antelias politiikka, saatat tarvita vain tarpeeksi RPP kattavuus kattaa eron condo n standardi päättyy ja päivityksiä olet tehnyt.

saadaksesi selville, kuinka paljon kattavuutta tarvitset tässä luokassa, tee luettelo kaikista yksikössäsi olevista kalusteista ja laitteista. Näitä ovat:

• Valaistus
• keittiövälineet, kuten Liedet, astianpesukoneet ja jääkaapit
• pesutilat
• keittiö-ja kylpyhuonekaapit
• Matot ja matot

Jos HOA: llasi on ”paljaat seinät” – käytäntö, valitse yksityispolitiikka, joka takaa kaikille näille tavaroille niiden täyden arvon. Eli esimerkiksi 600 dollarin peitto tiskikoneesta.

Jos HOA-käytäntösi kattaa näiden erien peruskustannukset, voit valita käytännön, joka kattaa vain kyseisen summan ja sen erotuksen, mitä sinulla on. Esimerkiksi, saatat tarvita $200 kattavuus kattamaan ero $400 kattaa HOA politiikan ja yhteensä $600 kustannukset päivitetyn koneen.

voi myös olla mahdollista saada tämän tyyppinen aukko kattavuus kautta tappio arviointi kattavuus.

henkilökohtainen omaisuus

henkilökohtainen omaisuus on usein suurin kategoria, jolle kerrostaloasukkaat tarvitsevat kattavuutta. Määritettäessä, kuinka paljon kattavuus tarvitset näitä kohteita voi tuntua monimutkainen ja vaivalloinen. Kerrostaloasuntolaskuri voi auttaa.

aloittaaksesi tee inventaario siitä, mitä omistat. Katso sekä suuria että pieniä esineitä, mukaan lukien:

• Huonekalut
• vaatteet ja korut
• Elektroniikka, mukaan lukien DVD: t ja videopelit
• taideteokset
• keräilyesineet ja kokoelmat

kiinnitä erityistä huomiota esineisiin, jotka ovat epätavallisen arvokkaita, koska ne saattavat vaatia erityistä tai ylimääräistä kattamista tai vakuutusratsastajia.

todellinen arvo vs vaihtoarvo

kun olet listannut henkilökohtaisen omaisuutesi, sinun on päätettävä, haluatko todellisen arvo-vai vaihtoarvovakuutuksen. Todellinen arvo politiikat vakuuttaa kohteita niiden nykyinen jälleenmyyntiarvo. Korvaava arvo politiikat vakuuttaa kohteita, mitä se maksaisi korvata ne uuden version saman asian.

kuvittele esimerkiksi, että sohvasi maksoi 2 000 dollaria upouutena, kun ostit sen useita vuosia sitten, ja sen poistoarvo on nyt noin 1 000 dollaria. Jos sohva tuhoutuu tai varastetaan, todellinen arvopolitiikka antaa sinulle 1000 dollaria. Teoriassa, jonka avulla voit ostaa toinen käytetty sohva samaa laatua.

vaihtoarvopolitiikasta saa 2 000 dollaria, mikä riittää uuden sohvan ostamiseen täsmälleen samalla tyylillä kuin menettämäsi. Korvaava arvo politiikat maksaa enemmän etukäteen, mutta todellinen arvo politiikat maksaa enemmän, kun joudut korvaamaan asioita hätätilanteen tai tappion jälkeen.

vastuu

vastuuvakuutus on sellainen vakuutus, jonka ostat asuntosi vakuutuksen kautta, mutta se ei liity tiukasti asuntoosi. Sen sijaan se on kattava kattavuusluokka, joka tarjoaa vakuutusturvan, jos sinut haastetaan oikeuteen lähes mistä tahansa syystä. Se voi olla päällekkäinen sairausvakuutuksen ja ajoneuvon vakuutuksen, jos sinulla on yksi.

tämä epämääräisyys voi tehdä sen päättämisestä, kuinka paljon vastuukattavuutta tarvitset, haastavaa. Yksinkertaisin tapa laskea, kuinka paljon vastuu kattavuus ostaa on laskea yhteen kokonaisarvo:

• pankkitilit
• sijoitustuotteet
• ajoneuvot
• Reaaliomaisuus, kuten omaisuus
• muu omaisuus, jonka omistajaa lakimiehet saattavat tavoitella, jos sinut haastetaan oikeuteen

kun kaikki nämä asiat on laskettu yhteen, ostokattavuus on yhtä suuri tai suurempi kuin tämä summa.

käytön menetys

käytön menetys kattaa kulusi, jos joudut asumaan muualla asuntoosi kohdistuneen vahingon vuoksi. Tähän voivat sisältyä ruoka, hotellit ja muut kohtuulliset kustannukset.

se, kuinka paljon käyttövaraa tarvitset, riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi. Esimerkiksi, jos sinulla on perhe lähellä olet mukava oleskelevat, saatat tarvita hyvin vähän kattavuus. Jos sinulla on kroonisia sairauksia tai muita erityistarpeita, jotka johtavat keskimääräistä korkeampiin kustannuksiin, jos sinut pakotetaan väliaikaiseen asumiseen, tarvitset lisäturvaa.

lääkärikulut

jos vierailija loukkaantuu kerrostalon tai kiinteistön julkisissa tiloissa, hoan vakuutuksen tulee kattaa heidän lääkärikulunsa. Henkilökohtainen käytäntö kattaa vammat ja vaaratilanteet:

• joka tapahtuu asunnossasi
• , jonka aiheuttaa Sinä, lemmikkisi tai perheesi jäsen missä tahansa kiinteistössä
• , jonka aiheuttaa Sinä, lemmikkisi tai perheesi jäsen muualla kuin kiinteistössä, kuten toisen henkilön kotona

on välttämätöntä hankkia avokätinen sairauskulukorvaus. Vaikka et ehkä ajattelekaan, että sen tarve on suuri, lääkärikulut voivat kasvaa nopeasti. Tämä kattavuus suojaa sinua mojova laskut siinä tapauksessa, että jotain ei tapahdu.

Jos sinulla on lemmikkejä, tarkista vakuutuksenantajalta, että ne kuuluvat vakuutuksen piiriin. Jotkin lajit ja rodut eivät välttämättä kuulu vakiokäytäntöehtojen piiriin.

Tulvavakuutukset

Asuntovakuutukset muistuttavat paljon asunnonomistajien ja vuokraajien vakuutuksia siinä, että ne eivät kata tulvia. Tulvavakuutus on ostettava erikseen tai se on erikseen lisättävä vakuutukseen.

jotkut asunnonomistajat luulevat virheellisesti, etteivät he tarvitse tulvavakuutusta, koska:

• he eivät ole tulva-alttiilla alueella.
• heidän asuntonsa sijaitsevat heidän rakennuksensa korkeassa kerroksessa.
• heillä on muu vakuutus.

Tämä ei pidä koskaan paikkaansa. Kaikki kerrostaloasukkaat tarvitsevat tulvavakuutuksen, koska kaikenlaiset Vesivahingot eivät useinkaan kuulu muunlaisten tai-tyyppisten vakuutusten piiriin. Lisäksi tulvavahingot ovat erittäin kalliita korjata.

tulviminen voi johtaa myös toissijaisiin vaaroihin, kuten homeeseen. Näitä vaaroja ei useinkaan korvata, ellei sinulla ole tulvavakuutusta.

muut seikat

asuntokattavuutta valittaessa on huomioitava vielä muutama asia.

• osavaltioiden vähimmäisrajat
• asuntolainojen lainanantajien vaatimukset
• kattoturva tai suunniteltu kattoturva arvokkaille esineille
• kattoturva
• vihreä Jälleenrakennuslauseke

Tarkista asuntosi HOA: lta tai osavaltion viranomaisilta, onko osavaltiossasi vaadittu vähimmäissuojataso. Kaikissa valtioissa ei ole tällaisia vaatimuksia, joten tämä voi koskea sinua tai ei.

Jos sinulla on asuntolaina asunnossasi, lainanantajasi voi vaatia, että sinulla on myös vähimmäiskattavuus.

Jos omistat erityisen arvokkaita kohteita, saatat tarvita ylimääräistä kattavuutta. Yleisiä esimerkkejä tällaisista esineistä ovat:

• korut
• taideteokset
• keräilyesineet

yksittäin tai yhdessä nämä esineet voivat ylittää standardikategoriarajat. Välttää tulossa lyhyt jälkeen katastrofi, sinun täytyy ostaa lisää kattavuus erityisiä näitä kohteita. Voit tehdä tämän kautta peitto politiikkoja, aikataulun kattavuus politiikkoja, tai ratsastajat.

Sateenvarjokattavuus voi paikata puutteita politiikassasi. Se voi kattaa kuluja, jotka eivät kuulu muihin luokkiin tai jotka ylittävät tavanomaiset luokkarajat. Se voi tarjota ylimääräistä mielenrauhaa asunnonomistajille, jotka eivät halua maksaa taskusta mitään, jos hätätilanne syntyy.

lopuksi kannattaa harkita vihreitä jälleenrakennuslausekkeita. Näiden ehtojen mukaan vakuutuksenantajasi antaa sinulle lisävaroja, kun sinun on tehtävä korjauksia tai vaihdettava kalusteita katastrofin jälkeen, jos käytät vaatimukset täyttäviä Eko – tai energiaystävällisiä tuotteita. Ehdot voivat vaihdella, joten tarkista vakuutuksenantajaltasi lisätietoja ostaessasi.

laskemalla Vakuutustarvetta

kun vakuutustarve on arvioitu kategorioittain, voi olla hyödyllistä käyttää asuntoturvalaskuria kovien lukujen keksimiseen. Käytä seuraavia ohjeita saadaksesi kaiken irti siitä, kuinka paljon asuntovakuutuksia tarvitsen laskimen.

1. määritä, minkä tyyppisiä tai-luokkia tarvitset
2. tee inventaario asuntosi laitteista, kalusteista ja päivityksistä.
3. tee inventaario henkilökohtaisesta omaisuudestasi
4. tee inventaario reaaliomaisuudestasi, joka saattaa olla vaarassa, jos sinut haastetaan oikeuteen
5. teetät tarvittaessa ammattiarvioinnin, jotta saat tarkat numerot
6. tarkista, kuinka paljon vakuutusturvaa sinulla on jo HOA: n vakuutuksen alla
7. Liitä yllä olevat numerot nettilaskuriin löytääksesi vakuutusturvan kokonaistarpeesi

Hanki tänään tarvitsemasi kattavuus

asunnon ostaminen asuntosi ei tarvitse olla ylivoimainen. Hanki tarjous tänään, tai ota yhteyttä yksi agenteistamme auttaa suunnittelemaan suunnitelman täydellisesti räätälöity yksilöllisiin tarpeisiin.