mikä on korko?

korko on rahan lainaamisen etuoikeudesta maksettava rahamaksu, joka ilmaistaan tyypillisesti VUOSIKORKONA (APR). Korko on rahamäärä, jonka lainanantaja tai rahoituslaitos saa rahan lainaamisesta. Korolla voidaan tarkoittaa myös sitä, kuinka paljon osakkeenomistajalla on omistusta yhtiössä, yleensä prosentteina ilmaistuna.

korko

ymmärtävä korko

lainoihin voidaan soveltaa kahta pääasiallista korkotyyppiä—yksinkertaista ja yhdistettyä. Yksinkertainen korko on alun perin lainanottajalle lainatun periaatteen mukainen kiinteä korko, joka lainanottajan on maksettava rahankäyttökyvystä. Koronkorko on kyseisestä lainasta maksettua sekä periaatteellista että täydentävää korkoa. Näistä kahdesta korkotyypistä jälkimmäinen on yleisin.

joitakin korkotyypin ja lainanantajan lainanottajalta veloittaman määrän laskemiseen liittyviä seikkoja ovat:

• Vaihtoehtokustannus tai lainanantajan kyvyttömyydestä käyttää lainaamaansa rahaa
• odotetun inflaation määrä
• riski siitä, että lainanantaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin maksuhäiriön vuoksi
• rahan lainausajan Pituus
• mahdollisuus valtion puuttumiseen korkoihin
• lainan likviditeetti

nopea tapa saada karkea käsitys siitä, miten pitkä se kestää sijoituksen kaksinkertaistuminen on käyttää sääntöä 72. Jaa luku 72 korolla, esimerkiksi 72/4, ja tuplaat sijoituksesi 18 vuodessa.

Korkohistoria

tätä rahan lainaamisen hintaa pidetään nykyään arkipäiväisenä. Kiinnostuksen laaja hyväksyttävyys yleistyi kuitenkin vasta renessanssin aikana.

kiinnostus on ikivanha käytäntö; kuitenkin sosiaaliset normit muinaisista Lähi-idän sivilisaatioista keskiajalle pitivät korkojen perimistä lainoista eräänlaisena syntinä. Tämä johtui osittain siitä, että lainoja annettiin hädässä oleville ihmisille, eikä ollut muuta tuotetta kuin rahan lainaaminen korkoineen.

lainojen korkojen perimisen moraalinen epävarmuus hävisi renessanssin aikana. Ihmiset alkoivat lainata rahaa kasvattaakseen yrityksiä yrittäessään parantaa omaa asemaansa. Kasvavat markkinat ja suhteellinen taloudellinen liikkuvuus yleistivät lainoja ja tekivät korkojen perimisestä hyväksyttävämpää. Tänä aikana rahaa alettiin pitää kauppatavarana, ja sen lainaamisen vaihtoehtokustannukset koettiin kannattavaksi veloittaa.

1700-ja 1800-lukujen poliittiset filosofit selvittivät talousteoriaa lainatun rahan korkojen perimisestä, kirjoittajiin kuuluivat muun muassa Adam Smith, Frédéric Bastiat ja Carl Menger.

Iran, Sudan Ja Pakistan käyttävät korottomia pankkijärjestelmiä. Iran on täysin koroton, kun taas Sudanilla ja Pakistanilla on osittaisia toimenpiteitä. Tämän avulla lainanantajat jakavat yhdessä voitot ja tappiot sen sijaan, että veloittaisivat korkoa lainaamastaan rahasta. Tämä suuntaus islamilaisessa pankkitoiminnassa-kieltäytyminen ottamasta lainojen korkoja-yleistyi 1900-luvun lopulla voittomarginaaleista riippumatta.

nykyään korkoja voidaan soveltaa erilaisiin rahoitustuotteisiin, kuten asuntolainoihin, luottokortteihin, autolainoihin ja henkilökohtaisiin lainoihin. Korot lähtivät laskuun vuonna 2019 ja ne saatiin lähelle nollaa vuonna 2020.

Erityishuomioita

matalan koron toimintaympäristöllä pyritään vauhdittamaan talouskasvua niin, että rahan lainaaminen olisi halvempaa. Tämä on hyödyllistä niille, jotka ovat ostamassa uusia koteja, yksinkertaisesti siksi, että se alentaa heidän kuukausimaksuaan ja tarkoittaa halvempia kustannuksia. Kun keskuspankki laskee korkoja, se tarkoittaa enemmän rahaa kuluttajien taskuissa, kuluttaa muilla alueilla, ja enemmän suuria ostoksia kohteita, kuten taloja. Pankit hyötyvät myös tässä ympäristössä, koska ne voivat lainata enemmän rahaa.

matalat korot eivät kuitenkaan aina ole ihanteelliset. Korkea korko kertoo tyypillisesti siitä, että talous on vahva ja voi hyvin. Matalakorkoisessa ympäristössä sijoitusten ja säästötilien tuotot ovat matalammat, ja tietenkin velkaantuminen lisääntyy, mikä voi merkitä enemmän laiminlyöntien mahdollisuutta, kun korot nousevat.

Korkotyypit

on olemassa erilaisia korkotasoja, jotka sisältävät autolainojen ja luottokorttien korot. Marraskuusta 2020 lähtien uuden auton viisivuotisen lainan keskimääräinen autokorko oli 4,22%. Samaan aikaan 30 vuoden asuntolainoissa keskimääräinen kiinteä korko oli 3,22 prosenttia.

luottokorttien keskimääräiset korot vaihtelevat monien tekijöiden, kuten luottokorttityypin (matkapalkkiot, cashback tai business, jne.) sekä luottopisteitä. Keskimäärin luottokorttien korko oli marraskuusta 2020 lähtien 16,03%.

luottokorttien subprime-markkinoilla, jotka on suunniteltu heikkoluottoisille, korkotaso on tyypillisesti jopa 25 prosenttia. Luottokortit tällä alalla myös kuljettaa enemmän maksuja yhdessä korkeampien korkojen ja käytetään rakentaa tai korjata huono tai ei lainkaan luottoa.