kaikkien elämässä tulee aika, jolloin meidän on hyvästeltävä perheenjäsen tai ystävä. Jos olisit läheinen menehtyneen henkilön kanssa, saattaisit huomata, että he ovat jättäneet sinulle jotain viimeisessä tahdossaan ja testamentissaan. Ennen kuin otat virallisesti äitisi talon haltuusi tai lunastat hänen korunsa, sinun on ehkä murehdittava vielä yhtä asiaa: perintöveroa uudesta omaisuudestasi.

taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua minimoimaan perintöveron luomalla sinulle ja perheellesi kiinteistösuunnitelman. Etsi talousneuvoja tänään.

mikä on perintövero?

perintövero edellyttää edunsaajien maksavan veroa omaisuudesta ja omaisuudesta, jonka he ovat perineet kuolleelta. Joskus perintöveroa käytetään vaihdellen termin ” kiinteistövero.”Molemmat ovat niin sanottujen kuolinverojen muotoja, mutta itse asiassa ne ovat kahta eri verotyyppiä.

määritelmän mukaan kiinteistövero on vero, joka kohdistuu jonkun oikeuteen siirtää kuoltuaan koko omaisuutensa omistus läheisilleen. Tärkein tekijä tässä on kiinteistön arvo.

Jos siirrettävän omaisuuden arvo on suurempi kuin liittovaltion kiinteistöverovapaus (joka on 11,58 miljoonaa dollaria sinkuille verovuodelle 2020 ja 23,16 miljoonaa dollaria aviopareille), kiinteistöstä voidaan maksaa liittovaltion kiinteistöveroa. Valtioilla on myös omat poikkeuskynnyksensä. Kiinteistöverot vähennetään kiinteistöstä, joka siirretään ennen kuin edunsaaja hakee sitä.

sen sijaan perintöveroissa keskitytään yleensä siihen, kuka perillinen on. Ja vaikka on mahdollista velkaa kiinteistöverot valtion ja / tai liittovaltion tasolla, perintöverot kerätään vain valtiot.

vain kuusi valtiota määrää perintöveron. Joten jos perit jotain henkilöltä, joka asui jossakin seuraavista paikoista, perintösi saattaa olla valtion verojen alainen:

aryland
• Nebraska
• Kentucky
• New Jersey
• Pennsylvania
• Iowa

vaikka olisit perillinen ja asuisit missä tahansa näistä osavaltioista, pääset pälkähästä, jos perinnön jättänyt hyväntekijä asuisi jossakin 44 muusta osavaltiosta.

kuka joutuu maksamaan perintöveroa?

kuten näkyy, perintöveroja on vain kuudessa osavaltiossa. Kaiken kaikkiaan perintöveroprosentit vaihtelevat sen mukaan, mikä on edunsaajan suhde kuolleeseen henkilöön.

puolisot vapautetaan automaattisesti perintöverosta. Tämä tarkoittaa, että jos miehesi tai vaimosi kuolee ja jättää sinulle asunnon, sinun ei tarvitse maksaa perintöveroa lainkaan, vaikka kiinteistö sijaitsee jossakin edellä mainituista valtioista. Korkeimman oikeuden päätöksen jälkeen sama sääntö koskee samaa sukupuolta olevia puolisoita.

lapsia ja lapsenlapsia, jotka saavat perinnön, ei myöskään veroteta, jos kuollut henkilö asui jossakin näistä neljästä osavaltiosta: New Jerseyssä, Kentuckyssa, Iowassa tai Marylandissa. Huono uutinen on sitten se, että kaikki muut sukulaiset – ja lapset ja lapsenlapset, jotka saavat omaisuutta Pennsylvaniasta ja Nebraskasta – saattavat joutua maksamaan.

paljonko perintövero on?

tässä erittely kunkin osavaltion perintöveroprosentin vaihteluväleistä:

• Pennsylvania: 0% – 15%
• New Jersey: 0% – 16%
• Nebraska: 1% – 18%
• Maryland: 0% – 10%
• Kentucky: 0% – 16%
• Iowa: 0% – 15%

p>veroprosentit ja verolait voivat muuttua vuodesta toiseen. Esimerkiksi Indianassa oli aikoinaan perintövero, mutta se poistettiin osavaltion laista vuonna 2013.

perintöveron välttäminen

sen lisäksi, että menee naimisiin tai suostuttelee perheenjäseniä muuttamaan, on muitakin askelia, joihin voi ryhtyä, jos yrittää selvittää, miten välttää perintövero.

yksi vaihtoehto on vakuuttaa sukulainen antamaan sinulle joka vuosi lahjaksi osa perintörahoistasi. Vuonna 2021 kuka tahansa voi antaa toiselle enintään 15 000 dollaria vuoden sisällä ja välttää lahjaveron maksamisen. Avioparit, joilla on yhteinen omistusoikeus omaisuuteen, voivat antaa pois jopa 30 000 dollaria.

vaihtoehtoisena strategiana voisi pyytää läheistään perustamaan peruuttavan rahaston. Näin he voivat varata omaisuutensa ja sijoituksensa sinulle ja muille edunsaajille ilman, että heidän tarvitsee olla huolissaan perintöveroista.

kun rahasto on peruutettavissa, siihen varansa sijoittanut voi tarvittaessa ottaa ne takaisin. Kääntöpuolena on, että kun jokin menee peruuttamattomaan rahastoon, se pysyy siellä pysyvästi, kunnes rahaston perustanut henkilö kuolee ja kaikki luovutetaan perillisille.

Bottom Line

kun on menettänyt läheisen, viimeinen asia, mitä haluaa ajatella, on verojen maksaminen perimistään tavaroista. Siksi jos sukulaisesi asuvat valtiossa, jossa on perintövero, voisi olla hyvä idea puhua heille säätiöistä ja kiinteistösuunnittelusta mahdollisimman pian. Voi olla myös tuloveroja, että joudut maksamaan, Jos olet perinyt tilin, kuten IRA tai 401(k).

vinkit Jäämistösuunnitteluun

• Jäämistösuunnittelu voi olla monimutkaista, joten siihen kannattaa varautua. Talousneuvoja voi olla vankka voimavara, johon tukeutua. SmartAsset ilmainen työkalu sopii sinulle taloudellisia neuvonantajia omalla alueella 5 minuutissa. Jos olet valmis vastaamaan paikallisten neuvonantajien kanssa, Aloita nyt.
• kuolinpesän suunnittelu voi olla monimutkaista, ja se on erityisen totta, jos olet joku merkittävä rikkaus. Varmista, että sinulla on kaikki mitä tarvitset, Lue olennaisia estate suunnittelu työkaluja varakkaiden sijoittajien.
• Jos haluat edunsaajiesi välttävän mahdollisesti pitkän ja kalliin testamenttiprosessin, harkitse revocable living Trustin luomista. Tämä estate suunnittelu työkalu voisi antaa sinulle joustavuutta, että et voi saada muista luottaa tai testamentteja.