huono luotto tai ei luottoa voi tehdä vaikeaksi saada luottokorttia, asuntolainaa tai asuntolainaa. Tämä johtuu siitä, että luotonantajat pitävät sinua mahdollisena luottoriskinä, jos sinulla on ollut maksamatta jääneitä maksuja tai sinulla ei ole kokemusta luoton hallinnoinnista.

hyvä uutinen on, että molemmat tilanteet ovat korjattavissa—huonoista luotoista voi toipua ja rakentaa luottoa tyhjästä. Mutta onko luottotiedottomuus pahempaa kuin huono luotto? Tämä sinun tulee tietää.

mitä tarkoittaa se, ettei ole luottoa?

ilman luottoa tarkoittaa, että sinulla ei ole aktiivisia luottotilejä, joista on ilmoitettu luottotoimistoille tai historiasi on liian rajallinen luottopisteesi laskemiseksi. Näin voi olla, jos et ole koskaan hakenut luottoa, kuten luottokorttia tai lainaa, tai sinulla ei ole ollut tilin toimintaa raportoitu viimeisen kahden vuoden aikana.

vaikka on tavallista, että nuoret aikuiset joutuvat tähän tilanteeseen, monilla muillakin ihmisillä ei välttämättä ole luottoa.

Jos U. S. tilit ovat suljettuja tai toimettomia, koska jos lähdet maasta moneksi vuodeksi, voit palata ohueksi luottokansioksi, Experian-tutkimuslaitoksen julkisen koulutuksen ja edunvalvonnan johtaja Rod Griffin sanoi.

”sama pätee uusiin maahanmuuttajiin maahan”, Griffin sanoi The Balancen puhelinhaastattelussa. ”Jos muuttaisit Yhdysvaltoihin, sinulla ei olisi USA: n luottotietoja ennen kuin sinulla on luottoa nimissäsi.”

muita kuluttajaryhmiä, joilla voi olla ohut tai olematon luottotiedot, ovat eronneet, lesket ja lesket, joiden puolisot hoitivat kaikki raha-asiat.

rahan lainaaminen on haastavaa, kun ei ole luottoa, koska luotonantajien on vaikea arvioida, kuinka todennäköistä on maksaa velat ajallaan, kun luottotietoja ei ole.

mitä tarkoittaa huono luotto?

luottotappio voi syntyä, kun luottoraportissa on negatiivisia merkkejä—kuten yli 30 päivää myöhässä olevat maksut, konkurssi tai tilit perittävissä. Negatiiviset merkit alentavat luottopisteitä, jolloin on vaikea saada hyväksyntää luotolle kilpailukykyisellä korolla.

se, kuinka kauan huonoista luotoista toipuminen kestää, riippuu raportin negatiivisista tiedoista. Yleensä maksuviivästykset, perintätilit ja Luku 7 konkurssit pysyvät raportissasi jopa seitsemän vuotta. Luku 13 konkurssi voi viipyä raportissasi jopa 10 vuotta. Kuitenkin, vaikutus negatiivinen merkki on luotto pisteet pienenee ajan myötä.

onko luottokelpoisuus huonompi kuin huono luottokelpoisuus?

se riippuu huonon luoton vakavuudesta ja syystä. Jos unohdat yhden maksun ja kiinni saldoon, lainanantaja voi olla valmis poistamaan myöhässä maksu luotto Toimistot, laittaa sinut takaisin missä olit, Griffin sanoi.

askelten ottaminen, kuten saldon maksaminen tai väärien ennätysten kiistäminen, voisi auttaa myös pisteparannuksen näkemisessä. Tässä skenaariossa, ottaa vähemmän kuin täydellinen luotto voi olla parempi kuin ottaa luoton yksinkertaisesti koska voit korjata ongelmat aiheuttavat alhainen pisteet.

vaikka se voi olla parempi olla jonkin luottoa kuin ei luottoa, se voi kestää kauan rakentaa luotto pisteet. Tilit sinulla, jotka ovat hyvässä asemassa näyttää lainanantajille todisteita siitä, että olet kykenevä lainanotto vastuullisesti, joten keskity pitämään ne hyvässä kunnossa.

”on parempi, että työkalupakissa on työkalu kuin ei työkaluja ollenkaan”, Griffin sanoi.

kuitenkin, jos sinulla on vakavampia, systeemisiä ongelmia—kuten jatkuva maksuviivästysten historia, perintätilit tai konkurssi—vahinkojen toipuminen voi kestää vuosia. Tässä skenaariossa huono luotto voisi olla huonompi kuin ottaa luottoa ollenkaan, koska se voi kestää kauemmin rakentaa luottotietosi ja parantaa pisteet.

kun aloittaa puhtaalta pöydältä, saattaa mennä muutama kuukausi ennen kuin ensimmäinen tili ilmestyy raporttiin. Sen jälkeen FICOLTA voi kulua noin puoli vuotta maksuja tuottaa pisteet kyseisestä tilitoiminnasta. Sieltä voisi alkaa rakentaa positiivista maksuhistoriaa ilman huolta konkurssien kaltaisten negatiivisten merkkien monivuotisista viipyilevistä vaikutuksista.

miten luoton voi luoda

Jos luottoa ei ole, seuraavien vaiheiden suorittaminen voi auttaa hyvän luoton rakentamisessa.

Shop for a Secured Credit Card

a secured credit card is often the best type of credit card for no credit history. Turvattujen korttien takana on vakuus, jonka teet avatessasi kortin, mikä helpottaa niiden saamista.

Hanki Kanssasijoittaja

se, että saat hyväksytyn lainan kanssasijoittajan kanssa ja teet lainanmaksut ajallaan, voi auttaa sinua rakentamaan luottohistoriasi.

Get Utility, Subscription, and Rent Payments calculated

Experian Boost on ilmainen Experian-palvelu, jonka avulla voit lisätä luottoraporttiisi ajan tasalla olevia apuohjelma-ja tilauspalvelumaksuja, jotka voivat auttaa luottopistettäsi. Joissakin tapauksissa, saatat myös pystyä raportoimaan ajoissa vuokranmaksut luotto Toimistot kautta kiinteistön hallinta tai vuokra-maksu prosessori rakentaa luotto.

käytä Luotonrakentajalainaa

luotonrakentajalainaa on tapa rakentaa luottoa ilman luottokorttia. Se on osamaksulaina, jossa et saa könttäsummaa etukäteen. Sen sijaan kuukausittaiset lainamaksut menevät erilliselle tilille, jotka sitten ilmoitetaan luottotoimistoille, ja saat kertasumman lainan laina-ajan lopussa.

miten rakentaa huono luotto

Jos sinulla on huono luotto, älä tuskaile—näiden vaiheiden ottaminen voisi auttaa parantamaan luottoa.

Tarkista luottoraportit ja kiistä virheelliset tiedot

vedä Ilmaiset luottoraportit kaikilta kolmelta luottotoimistolta annualceditreportista.com kerran vuodessa ja rekisteröityä ilmaiseksi luottotietojen seuranta. Tarkista, että kaikki tietueet ovat paikkansapitäviä ja ilmoita löytämistäsi virheistä.

vedä luottopisteesi

voit saada pisteesi joltain useammalta ilmaiselta luottopistesivustolta nähdäksesi, missä olet. Monet sivustot selittävät, mitkä tekijät vaikuttavat luotto Pisteet, joten voit kehittää strategian parantaa sitä.

tee Aikamaksut tästä eteenpäin

Maksuhistoria on vaikuttavin tekijä, joka vaikuttaa luottopisteeseesi, joten on avainasemassa on aikamaksujen kirjaaminen. Harkitse automaattisten laskujen maksamista, jotta et koskaan menetä eräpäivää.

pyri pitämään luoton käyttösi alhaisena

toiseksi tärkein luottopisteeseesi vaikuttava tekijä on luottokorttisaldojesi suhde luottokorttirajoihisi. Maksaminen alas saldot vähentää luoton käyttöaste voisi olla positiivinen vaikutus pisteet.