vuonna 2011 aloitin sijoitusmatkani avaamalla Roth IRA: n Edward Jonesissa. Opiskelin viimeisenä opiskeluvuotenani sähkötekniikkaa. Rouva Nine To viihtyy oli juuri valmistunut ja tienasi kunnollisia tuloja radiologina paikallisessa sairaalassa, joten päätimme alkaa sijoittaa ylimääräisiä säästöjämme.

vaikka suurin osa ihmisistä ruikuttaa ja valittaa opintolainavelan määrästä, pääsimme college-velasta eroon ja aloitimme tiemme taloudelliseen itsenäisyyteen.

Edward Jonesin alku

vuonna 2011 avasin tilin Edward Jonesissa. Koska en ole koskaan sijoittanut, enkä tiedä, mitä hittoa olin tekemässä, otin yhteyttä perheystävään, joka oli taloudellinen neuvonantaja Edward Jones. Sovin puhelun hänen kanssaan ja puhuimme tavoitteistani ja riskinsietokyvystäni. Hän ehdotti, että sijoittaisin Franklin Templetonin sijoitusrahastoihin.

tässä on sisäpiirin skuuppi Edward Jonesista. Talousneuvojat pyrkivät tasapainottamaan asiakkaidensa tarpeita ja tekemään itselleen provision. Siksi heidän suosittelemissaan rahastoissa on aina niihin liittyviä maksuja. Tässä tapauksessa Franklin Templeton funds oli 5,75% etupään kuormitus. Tarkoittaen $3,000 ajattelin sijoittaa oli todella $3,000-5.75% = $2,828. Sen lisäksi Edward Jones perii 40 dollarin vuosimaksun. Pystyin siis sijoittamaan vain 2 788 dollaria.

Dang. Yli 212 dollarin haarukoiminen vain rahojeni sijoittamiseksi tuntui minusta paljolta. Mutta silloin en miettinyt kahta kertaa palkkioita, koska uskoin, että niin sijoittaminen vain toimii. Minulle vakuutti myös taloudellinen neuvonantajani, että minulle suositellut varat päihittäisivät markkinat (valheita! Lisää siitä myöhemmin).

Edward Jonesin ongelma

luulisi, että käyttämällä ”ammattilaista” ja maksamalla kaiken tämän lisärahoituksen palkkioiden muodossa pääsisi käsiksi parhaisiin sijoitusrahastoihin. Suosittelemiensa rahojen pitäisi ylittää selvästi Dow Jonesin tai s&P 500 oikein?

väärin! Se ei ole totta. 92% aktiivisesti hoidetuista rahastoista (kaikki mitä Edward Jonesilla suositellaan) ei päihitä s&P 500. Jos sinulla on sijoitustilit Edward Jones, ei vain Sinun on pakko sijoittaa aktiivisesti hallinnoituja varoja, jotka todennäköisesti ei päihitä markkinoita, mutta voit maksaa kalliita maksuja päälle se!

katso alla oleva taulukko. Vuonna 2011 minulle suositeltiin” Franklin Templeton Rising Osingons ” – sijoitusrahastoa (FRDPX). Vertaa tämän rahaston voittoja s&P 500:

marraskuusta 2011 lokakuuhun 2019, s&P 500 (GSPC on 138.2% verrattuna 95.47% frdpx. Huomaa, että nämä tuotot eivät sisällä osinkoja.

tämä vertailu ei edes selitä sitä, että aloitin automaattisesti reiästä kaikki Edward Jonesin veloittamat palkkiot.

Katso alta, miltä tämä näyttää oikeissa dollareissa. Huomaa, että alla olevat tuotot sisältävät osingot.

Wowza, seitsemän vuoden jälkeen s&P 500 on jo yli $1000.

Vieläkö kannattaa käyttää Edward Jonesia? Kun olin itse katsonut numerot, en uskonut niin.

miksi Vanguard on parempi

Jack Bogle perusti Vanguardin vuonna 1975, ja yritys on asiakkaan omistuksessa ja käytössä omakustannushintaan. Tämä tekee Vanguard ainutlaatuinen kaikista muista sijoituspalveluyritys siellä.

Edward Jones puolestaan on yksityisessä omistuksessa. Edward Jonesin omistajat (osakkeenomistajat) odottavat sijoitukselleen tuottoa. Tämä tuotto sijoitukselle tulee tuloista, jotka Edward Jones saa palkkioista, jotka liittyvät tileihin ja palkkiot maksat ostaessasi sijoitusrahaston.

kun omistat sijoitusrahaston Edward Jonesissa, maksat tuoton, joka menee Edward Jonesin osakkeenomistajille (omistajille). Edwards Jonesin osakkeenomistajat haluavat palkkioiden olevan mahdollisimman korkeat, – mikä johtaa korkeampiin tuottoihin heidän sijoituksilleen, ei sinun.

Vanguard, operoidaan omakustannushintaan. Vanguardilla ei ole osakkaita, joille vastata. Yhtiön saama voitto ohjataan takaisin sijoitusrahastoihinsa. Tuloksena on sijoitusrahastoja, joiden liikekustannussuhde on erittäin alhainen (liikekustannussuhde on sijoitusrahaston hallinnointiin tarvittava kustannus).

Vanguardin keskimääräinen liikekulusuhde on 0,18%. Alan keskiarvo on yli 1%. Saatat ajatella, että meh, 1% ei ole niin iso juttu, taidan pysyä Edward Jonesin kanssa. Kaikki tasa-arvoisina pidetyt asiat, tältä ero näyttää 30 vuoden jälkeen:

että 1% kulusuhde voisi olla yli 176 000 dollarin ero!! Ja se ei ole edes ottaen huomioon etupään kuormitusmaksut 5,75%, tai se, että Edward Jonesin varat alisuorittavat Vanguardissa.

onko tällä kaverilla yhteyksiä Vanguardiin?

Ei! Yritän vain auttaa ihmisiä tekemästä samaa virhettä, jonka tein Edward Jonesin avulla. Olisin ollut niin paljon pidemmällä taloudellisella itsenäisyystaipaleellani, jos olisin käyttänyt Vanguardia alusta asti.

Vanguard ei tiedä, että kirjoitan tätä, eikä minulla ole blogissani Vanguard-mainoksia. Vanguard ei maksa minulle mitään.

siirtäen rahasi Vanguardiin

kuluneena vuonna siirsin Sijoitustilini Edward Jonesilta Vanguardiin. Se oli suhteellisen suoraviivainen prosessi. Voit aloittaa siirron Vanguardin sivuilta. Minun osaltani, pystyin saattamaan prosessin loppuun 100% verkossa. Kuitenkin, joidenkin tilien, saatat joutua täyttämään joitakin paperityötä ja puhua jonkun Edward Jones ennen kuin siirrät tilisi.

mihin Vanguard-rahastoon sijoittaa?

itse sijoitan kaikki rahani Vanguardin vtsax-sijoitusrahastoon. VTSAX sijoittaa kaikkiin julkisesti kaupattuihin yhtiöihin Yhdysvalloissa. Kun ostat VTSAX olet heti monipuolistaa itseäsi varastossa yli 3,000 US. yritykset.

VTSAXIN tuotto on ollut 14% viimeisen 10 vuoden aikana (olemme olleet ”härkämarkkinoilla”) ja tarjoaa lisäksi 1,8% vuotuista osinkoa. Kulusuhde on odotetusti alhainen, vain 0,04 prosenttia.

jotkut ihmiset epäröivät sijoittaa osakerahastoihin päivittäisen volatiliteetin takia, ja minä ymmärrän sen täysin. Mutta sen sijaan, että murehtisit, mitä päivittäin tapahtuu, osta itsellesi VTSAXIA ja unohda se. Historia osoittaa, että keskimäärin olet keskimäärin 8% vuosituotto.

suosittelen myös henkilökohtaisen pääoman käyttämistä sijoitustesi ja nettovarallisuutesi seurantaan. Se on erittäin helppokäyttöinen, kätevä, ja saat $20 Amazon lahjakortti vain rekisteröitymisestä täällä.

Kippis taloudelliselle itsenäisyydelle!

aiheeseen liittyvää: onko Bitcoin hyvä sijoitus?

140660cookie-checkEdward Jones vs Vanguard: kumpi on parempi?Kyllä