Coverdell ESA ja 529-suunnitelma ovat molemmat erinomaisia college-säästöautoja, koska ne ovat molemmat verovapaita collegekäytössä. Mutta monet perheet joutuvat valitsemaan: käyttävätkö he 529-suunnitelmaa kaikkiin lapsensa yliopistosäästöihin, vai käyttävätkö he Coverdelliä enintään 2000 dollaria vuodessa ja laittavat kaikki ylimääräiset säästöt yli 2000 dollaria 529-suunnitelmaan? Coverdellitkin vetävät nyt puoleensa melkoisia perheitä, vaikka niiden vuotuinen maksuosuus on pieni. Siihen on kaksi pääsyytä. Yksi on, että vain Coverdell voit itse ohjata investointeja, aivan kuten saatat itse ohjata investointeja IRA. Toinen on, että lisäksi college kulut, Coverdells voidaan nostaa verovapaasti maksaa monenlaisia K-12 Kulut, kun taas 529 suunnitelmat on rajoitettu K-12 opetusta. Tätä ominaisuutta arvostetaan eniten perheissä, jotka aikovat lähettää lapsensa yksityisiin peruskouluihin, mikä voi sisältää lisäkustannuksia, kuten huoneen ja hallituksen tai univormut. 529-suunnitelma sen sijaan ei aseta ikärajoja tai tulorajoja, kuten Coverdell tekee, joten kaiken kaikkiaan näemme paljon enemmän rahaa menevän 529-suunnitelmiin kuin Coverdelleihin. Lisäksi monet säästäjät ovat tyytyväisiä 529-suunnitelmien tarjoamiin sijoitusvalintoihin eivätkä välttämättä halua itse ohjata sijoituksiaan. Ja älä unohda tätä: osavaltiosi saattaa antaa sinulle valtion verovähennyksen 529-suunnitelman käyttämisestä, mutta ei ole valtioita, jotka tarjoavat valtion verovähennystä Coverdell ESA: n kanssa sijoittamisesta.
Learn more about Coverdell ESAs.
Alkuperäinen post date 2013-07-15