Charles Schwab ja Vanguard ovat kaksi maailman suurinta sijoitusyhtiötä. Schwabilla on 14,3 miljoonaa aktiivista meklaritiliä, 1,7 miljoonaa yrityseläkejärjestelmän osallistujaa, 1,5 miljoonaa pankkitiliä ja 4,5 biljoonaa dollaria asiakasvaroja (tilanne 30.kesäkuuta 2020). Vanguard on vielä suurempi, sillä sillä on hallinnassaan yli 30 miljoonaa sijoittajaa ja 6,2 biljoonaa dollaria maailmanlaajuisia varoja.

• tili minimi: $0
• palkkiot: $0/stock ja ETF trade, $0 plus 1 $per sopimus optioista

vuonna 1971 perustettu Charles Schwab auttoi mullistamaan välitysalan vain neljä vuotta myöhemmin, kun siitä tuli yksi ensimmäisistä yrityksistä, jotka tarjosivat alennettuja osakekauppoja. Nykyään yhtiö tarjoaa useita kaupankäyntialustoja ja erilaisia työkaluja ja palveluja, jotka on suunniteltu vetoamaan kaikkiin investointitasoihin. Vanguardin perusti vuonna 1975 sen edesmennyt perustaja John C. Bogle, jonka ansioksi mainitaan ensimmäisen indeksirahaston perustaminen vuonna 1976. On kiinnostavaa, että rahastoa pilkattiin ”epäamerikkalaiseksi” ja ”varmaksi poluksi keskinkertaisuuteen.”Nykyään rahasto (nykyisin Vanguard 500-indeksirahasto) on yksi alan suurimmista.

meidän 2020 Best online Brokers arvostelut, Charles Schwab ansainnut korkeampia pisteitä kuin Vanguard jokaisessa kategoriassa sijoitimme, joka sisältää paras yleistä, paras aloittelijoille, paras Stock Trading App, Paras päivä kaupankäynnin, paras International Trading, paras edullisia, ja paras ETF.

se ei silti tarkoita, että Charles Schwab olisi parempi vaihtoehto jokaiselle sijoittajalle. Kaiken kaikkiaan huomasimme, että Schwab on erinomainen valinta itseohjautuville sijoittajille ja kauppiaille, jotka haluavat pääsyn useille alustoille, runsaasti työkaluja ja täyden pankkitoiminnan. Vanguard toimii hyvin buy-and-hold-sijoittajille, jotka eivät ehkä ole niin tech-savvy ja jotka haluavat saada ammattimaista neuvontaa.

käytettävyys

Charles Schwab tarjoaa kolme verkkopohjaista alustaa, mm. Schwab.com, StreetSmart Edge (sen johtava kaupankäyntijärjestelmä), ja StreetSmart Central. Kaksi mobiilisovellusta—Schwab Mobile ja StreetSmart Mobile-täydentävät alustatarjontaansa. Tilin avaaminen ja rahoittaminen on helppoa, ja voit tehdä sen verkossa, mobiilisovelluksen kautta, puhelimitse tai henkilökohtaisesti yhdessä sen yli 300 toimipisteestä. 

voit avata tilin verkossa Vanguardilla, mutta sisäänkirjautumiseen on usean päivän odotus. Ja kuten useimmat välittäjät, jos haluat vaihtaa vaihtoehtoja tai saada marginaali, sinun täytyy täyttää enemmän paperityötä. Sivusto on hieman vanhentunut verrattuna moniin suuriin välittäjiin, vaikka yhtiö kertoo tekevänsä päivitystä tänä vuonna. Voit käydä kauppaa varastot, ETF, rahastot, ja jotkut korkosijoitustuotteet verkossa, ja voit soittaa välittäjä tehdä tilauksia Vanguard n muita käytettävissä omaisuuseräluokkia.

mobiilipuolella Charles Schwab tarjoaa suoraviivaisen, intuitiivisen sovelluksen. Voit vaihtaa kaikki Schwab: n käytettävissä olevat omaisuusluokat sovelluksessa, ja voit jopa tehdä ehdollisia tilauksia. Uutinen on vankka, mutta perustutkimus ja kartoitus ovat vähäisiä verrattuna standardialustoihin. Vanguardin mobiilisovellus on helppo navigoida, ja siihen on helppo syöttää osto-ja myyntitilauksia. Se on kevyt kannalta ominaisuuksia ja näyttää toimivan parhaiten buy-and-hold sijoittajat, jotka haluavat tarkistaa kantoja ja syöttää yksinkertaisia kaupan tilauksia.

kauppakokemus

työpöytäkokemus

Schwabin intuitiivinen All-in-One-kauppalippu toimii eri alustoilla. Ei ole monia muokkausvaihtoehtoja verkkosivuilla, mutta voit asettaa hotkey kaupankäynnin oletusarvot omaisuusluokan StreetSmart Edge. Suoratoiston reaaliaikaiset lainaukset ovat vakiona kaikilla alustoilla. Voit vaiheessa tilauksia ja lähettää useita tilauksia Schwab.com StreetSmart Edgessä voit tallentaa useita tilauksia, jotta niiden nopea lähettäminen on helpompaa.

Vanguardin alusta on vertailussa perus, mutta pitää muistaa, että se on tarkoitettu buy-and-hold-sijoittajille, ei aktiivisille kauppiaille. Sinun täytyy hypätä läpi muutaman vanteet sijoittaa kaupat, ja sinun täytyy avata kauppalippu saada reaaliaikaisia lainauksia (ja silloinkin, sinun täytyy päivittää näytön päivittää tarjous). Kaiken kaikkiaan kaupankäyntijärjestelmä toimii buy-and-hold-sijoittajille, mutta se jää ennustettavasti lyhyeksi kauppiaille ja sijoittajille, jotka haluavat vankan, muokattavissa olevan kokemuksen.

mobiilikokemus

Schwab tarjoaa vankkoja mobiilisovelluksia, jotka tarjoavat suoratoiston reaaliaikaisia lainausmerkkejä, kauppalippuja, useita tilaustyyppejä (mukaan lukien ehdolliset tilaukset), sovelluksen sisäistä tutkimusta ja kartoitusta-mukaan lukien indikaattorit, mutta ei piirtotyökaluja. Voit käydä kauppaa samoilla omaisuusluokilla millä tahansa alustalla, ja tarkkailulistasi ovat samat verkossa ja mobiilissa (ellet käytä StreetSmart Edgen ladattavaa versiota ja tallenna tarkkailulistaa paikalliselle laitteellesi).

Vanguard tarjoaa myös mobiilisovelluksen, mutta se on ominaisuuksiltaan vanhentunut ja kevyt Schwab ’ siin verrattuna. Silti, voit seurata kantoja, analysoida portfolio, lukea uutisia, ja tehdä perustilauksia, jotka voivat riittää buy-and-hold sijoittajille.

Tarjontavalikoima

Charles Schwab tarjoaa kaikki isolta välittäjältä odotettavat sijoitukset, mukaan lukien osakkeet, joukkovelkakirjat, futuurit, Forex, optiot ja kryptovaluutan käyttöoikeuden (vain Bitcoin-futuurien kautta). Vanguardin tarjonta on verrattain vähäistä, mutta sen pitäisi riittää useimmille buy-and-hold-sijoittajille.

tilaustyypit

Schwab tukee monenlaisia tilauksia verkkosivuilla, StreetSmart Edgessä ja mobiilissa, mukaan lukien ehdolliset tilaukset, kuten one-cancels-the-other ja one-triggers-the-other. Voit vaiheessa tilauksia myöhemmin merkintä ja valitse veroerä, kun suljet osan position(esim., keskihinta, FIFO, LIFO, jne.). Vanguard tukee ennustettavasti vain sellaisia toimeksiantotyyppejä, joita buy-and-hold-sijoittajat tyypillisesti käyttävät: market -, limit-ja stop-limit-toimeksiannot. Se ei tue lavastustoimeksiantoja myöhempää tuloa varten; voit kuitenkin valita tiettyjä veroeriä (mukaan lukien osittaiset osakkeet erän sisällä) myytäväksi.

Trading Technology

Charles Schwab käyttää omaa pyöräpohjaista reititintä toimeksiantojen hallintaan, kuten pörssiseisokkien käsittelyyn, reaaliaikaisten suorituksen laatutarkastelujen suorittamiseen ja epävakaiden markkinoiden käsittelyyn. Useimmat osake-ja optiotilaukset ohjataan kolmannen osapuolen tukkumyyjille (tämä tasapainottaa toteutuksen laatua Schwabin kustannussäästöjen kanssa). Neljännesvuosittaiset tiedot toteutuksen laadusta julkaistaan Schwabin verkkosivuilla.

Vanguardin taustalla olevan tilausreititystekniikan yksi painopiste on hintojen parantaminen. Yhtiö kertoo kurssien parantuneen osaketilauksissa 0,85 dollariin osakkeelta-mikä on erittäin korkea luku alalle. Kumpikaan välittäjä ei tarjoa kaupan simulaattori tai tukee backtesting ominaisuuksia.

kustannukset

Charles Schwab ja Vanguard tarjoavat yhdysvaltalaisille asiakkaille 0 dollarin provisiot Online-osakkeista, optioista ja ETF-kaupoista, sopimuskohtaiset optiomaksut ovat vastaavasti 0,65 dollaria ja 1 dollari. Saatat maksaa enemmän Schwabissa ostaaksesi sijoitusrahastoja ei-maksulistan ulkopuolelta ($49.95 vs. Vanguardin liukuva maksu $0 – $50, riippuen tilisi saldosta). Välittäjäavusteiset kaupat ovat 25 dollaria.00 Schwabin kanssa ja 0-25 dollaria (riippuen tilisi saldosta) Vanguardissa.

kaksi välittäjää saavat korkotuottoa erotuksena siitä, mitä sinulle maksetaan käyttämättömästä käteisestä ja mitä he ansaitsevat asiakkaiden saldoista. Joko välittäjä, voit siirtää käteistä rahamarkkinarahastoon saada korkeampi korko. Tällä hetkellä ansaitset huomattavasti enemmän Vanguardissa: 1,55% verrattuna vain 0,30% Schwabissa. Schwabilla on kuitenkin osakelainaohjelmia, joissa voit jakaa tililläsi olevien osakkeiden lainaamisesta saatavat tulot muille kauppiaille tai hedge-rahastoille (yleensä lyhyeksimyyntiä varten). Vanguard ei jaa tuottojaan.

Research facilities

Charles Schwab tarjoaa joustavia seulontalaitteita, joiden avulla voit tutkia seuraavaa kauppaa, mukaan lukien ETF-seulontalaitteen, jolla on yli 150 kriteeriä, mukaan lukien omaisuuseräluokka, rahaston suorituskyky, jakelutuotto, Morningstar-Luokka, alueellinen altistus ja kymmenen parasta omistusta. Löydät myös laskimet, idea generaattorit, ja joukko teknisen analyysin kartoitus työkaluja. Schwab StreetSmart Edge-ohjelmisto sisältää perustutkimusta reaaliaikaisilla uutisilla, yrityksen tuloksilla, osingoilla ja luokituksilla.

Vanguard tarjoaa perusruutuja osakkeille, ETF: ille ja sijoitusrahastoille, ja voit tarkastella kiinteätuottoisia tuotteita tilattavasta listasta. Kaikki tutkimus on omaa, ja markkinauutisia tarjoavat MT Newswires ja Associated Press. Eläköitymisen suunnitteluun on useita työkaluja. Kartoitus on vähäistä, eikä teknistä analyysiä ole saatavilla, mikä on odotettavissa välittäjälle, joka keskittyy ensisijaisesti buy-and-hold-sijoittamiseen.

Portfolioanalyysi

Charles Schwabin portfolioanalyysin tarjontaan kuuluu pääsy reaaliaikaiseen ostovoimaan ja marginaalitietoon sekä reaaliaikaiset realisoitumattomat ja realisoituneet voitot. Voit linkittää omistuksia tilin ulkopuolelta saadaksesi kokonaiskuvan taloudestasi, laskea tulevien kauppojen verovaikutukset ja laskea sisäisen tuottoprosentin (IRR). Yksi vaje on, että et voi tarkastella odotettuja tuloja osingoista ja koroista (voit Vanguard).

Vanguardilla on samanlaisia salkkuanalyysityökaluja. Voit käyttää reaaliaikaista ostovoima-ja marginaalitietoja, sisäistä tuottoastetta, realisoitumattomia ja toteutuneita voittoja sekä veroraportteja. Voit yhdistää omistuksia tilisi ulkopuolelta saadaksesi kokonaiskuvan taloudellisesta tilanteesta. Yksi asia puuttuu: Vanguard ei anna laskea tulevien kauppojen verovaikutuksia.

Education

Schwab tarjoaa laajaa sijoittajakoulutusta Schwabin suorine päivittäislähetyksineen, Schwab Center for Financial Researchin tutkimusta, artikkelikokoelman Insights & Ideasivulla sekä webinaareja ja henkilökohtaisia tapahtumia sijoittajille ja kauppiaille. Yhtiö tarjosi vuonna 2019 yli 1 000 livetapahtumaa, joista 155 oli kauppiaslähtöisiä. Vanguardin koulutussisällöt keskittyvät auttamaan sinua taloudellisten tavoitteidesi asettamisessa ja saavuttamisessa. Suurin osa sisällöstä on artikkelien muodossa, ja vuonna 2019 siihen lisättiin noin 250 uutta kappaletta.

Asiakaspalvelu

Charles Schwab tarjoaa 24/7 puhelinlinjan tuen, jossa on pääsy livevälittäjille, sekä 24/7 verkkokeskustelun livevälittäjän kanssa. Voit myös vierailla yhdessä sen 345 toimipisteestä saadaksesi henkilökohtaista apua. Asiakastukeen soittavien Yksityisasiakkaiden osalta Schwab kertoo, että sen keskimääräinen odotusaika jonossa oli 22 sekuntia vuonna 2019.

Vanguardissa voi käyttää puhelintukea (asiakaspalvelu ja välittäjät) maanantaista perjantaihin kello 8-20. Live chat ei ole tuettu, mutta voit lähettää turvallisen viestin sivuston kautta kirjautumisen jälkeen tilillesi. Vanguard pitää yhteyttä myös Twitterissä ja vastaa kyselyihin noin tunnin sisällä. Vanguard kertoo, että sen keskimääräinen odotusaika vaihtelee asiakaspalveluryhmittäin ja kauppapisteittäin.

turvallisuus

Charles Schwabin ja Vanguardin turvallisuus on alan standardien mukainen. Voit kirjautua mihin tahansa sovellukseen käyttäen biometristä (kasvot tai sormenjälki) tunnistusta, ja molemmat välittäjät suojaavat tilin menetyksiltä luvattomasta tai vilpillisestä toiminnasta. Schwab kantaa lontoolaisten vakuutusyhtiöiden tarjoamaa ylimääräistä Securities Investor Protection Corporation (SIPC) – vakuutusta, jonka yhteenlaskettu tuotto on 600 miljoonaa dollaria ja jonka yhteenlaskettu tuotto asiakkaalle on 150 miljoonaa dollaria, mukaan lukien 1,15 miljoonan dollarin käteisvarat. Vanguardin ylimääräinen SIPC-kattavuus, jota tarjoavat myös Lontoon vakuutusyhtiöt, tarjoaa jokaiselle asiakkaalle 49,5 miljoonaa dollaria arvopapereista ja käteisrajan 1,9 miljoonaa dollaria asiakasta kohden.

marraskuuhun asti. 2019 kummallakaan välittäjällä ei ollut identiteettivarkauden tutkimuskeskuksen tietoon tulleita merkittäviä tietomurtoja.

tuomiomme

Charles Schwab ja Vanguard ovat kaksi suurinta meklaria, mutta on tärkeää huomata, että ne palvelevat erityyppisiä sijoittajia. Laajan palveluvalikoimansa ja työkalujensa ansiosta Charles Schwab on erinomainen valinta itseohjautuville sijoittajille ja kauppiaille, jotka haluavat muokattavan kaupankäyntialustan. Buy-and-hold-sijoittajat, jotka arvostavat yksinkertaisuus yli kelloja ja pillejä, ja jotka haluavat pääsyn ammatillisia neuvoja ja joitakin parhaista (ja alhaisimmat kustannukset) varoja liiketoiminnan, voivat mieluummin Vanguard.