mikä on Cash Credit?

Cash Credit (CC) on yrityksen lyhytaikainen rahoituslähde. Toisin sanoen, käteisluotto on lyhytaikainen laina laina Bridge laina on lyhytaikainen rahoitusmuoto, jota käytetään täyttämään nykyiset velvoitteet ennen pysyvän rahoituksen turvaamista. Se tarjoaa välitöntä kassavirtaa, kun rahoitusta tarvitaan, mutta sitä ei ole vielä saatavilla. Siltalainan korko on suhteellisen korkea, ja sen vakuutena on oltava jonkinlainen pankin yritykselle myöntämä vakuus. Sen avulla yritys voi nostaa rahaa pankkitililtä ilman luottosaldon pitämistä. Tili on rajattu vain lainanottoon lainarajaan asti. Myös korkoyksinkertainen Korkoyksinkertainen korko kaava, määritelmä ja esimerkki. Yksinkertainen korko on koron laskeminen, jossa ei oteta huomioon summauksen vaikutusta. Monissa tapauksissa korko yhdistyy kunkin määrätyn laina-ajan kanssa, mutta yksinkertaisen koron tapauksessa se ei. Yksinkertaisen koron laskeminen on yhtä suuri kuin pääoman määrä kerrottuna korolla kerrottuna jaksojen lukumäärällä. veloitetaan lainatusta summasta eikä lainarajasta. Lisätietoja, tutustu CFI: n Credit Analyst Certification programCBCA™ CertificationThe Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ accreditation is a global standard for credit analysts that covered finance, accounting, credit analysis, cash flow analysis, covenant modeling, loan repayments, and more. .

Cash Credit

1. Lainaraja

käteisluotossa on lainaraja, joka määräytyy lainanottajan luottokelpoisuuden mukaan. Yritys voi nostaa varoja vahvistettuun lainarajaansa asti.

2. Juoksevan saldon korko

toisin kuin muissa perinteisissä velkarahoitusmenetelmissä, kuten lainoissa, peritty korko kohdistuu vain käteisluottotilin juoksevaan saldoon eikä kokonaisluottorajaan.

3. Minimiveloitus

lyhytaikaiseen lainaan sisältyy minimiveloitus lainatilin perustamisesta riippumatta siitä, käyttääkö lainanottaja käytettävissä olevaa luottoa. Pankeissa on tyypillisesti esimerkiksi pykälä, jonka mukaan lainanottajan on maksettava vähimmäiskorko ennalta määrätylle summalle tai nostetulle summalle sen mukaan, kumpi on suurempi.

4. Vakuus

luotto on usein vakuutena käyttäen stocksStockWhat is a stock? Osakkeenomistajaksi kutsutaan henkilöä, joka omistaa yrityksen osakkeita ja jolla on oikeus vaatia osa yhtiön jäljellä olevasta omaisuudesta ja tuloksesta (mikäli yhtiö joskus puretaan). Termejä ”osake”, ”osake” ja ”osake” käytetään vaihdellen., kiinteä omaisuusvakuudelliset omaisuuserät ovat omaisuuseriä, joilla on fyysinen muoto ja joilla on arvo. Esimerkkejä ovat aineelliset käyttöomaisuushyödykkeet. Aineelliset hyödykkeet ovat tai omaisuus vakuuksina.

5. Luottoaika

käteisluottoa annetaan tyypillisesti enintään 12 kuukauden ajaksi, jonka jälkeen nostovoima arvioidaan uudelleen.

esimerkki Käteisluotosta

yritys A on puhelinvalmistaja ja pyörittää tehdasta, jossa yritys sijoittaa rahaa raaka-aineiden hankintaan muuntaakseen ne valmiiksi tuotteiksi. Valmista tavaravarastoa ei kuitenkaan heti myydä. Yhtiön pääoma on jumissa inventoinnin muodossa. Jotta yritys A täyttää sen kulut odottaessaan valmiiden tavaroiden varaston muuntaa käteiseksi, yhtiö ottaa käteisluottolainan hoitamaan liiketoimintaansa ilman vajetta.

Käteisluoton edut

1. Käyttöpääomarahoituksen lähde

käteisluotto on tärkeä käyttöpääomarahoituksen lähde, sillä yrityksen ei tarvitse huolehtia likviditeettiongelmista.

2. Easy arrangement

It can be easily by a bank, provided that collateral security is available to pantata and the realisable value of such is easily determined.

3. Joustavuus

Käteisluottotililtä voi tehdä nostoja moneen kertaan lainarajaan asti, ja ylimääräisen käteisen tallettaminen tilille keventää yrityksen korkotaakkaa.

4. Verovähennyskelpoiset

maksetut korot ovat verovähennyskelpoisia ja näin keventävät yrityksen kokonaisverorasitusta.

5. Peritty korko

käteisluotto pienentää lainanottajan rahoituskustannuksia, koska peritty korko kohdistuu vain käytettyyn summaan tai vähimmäismääräiseen sitoumusmaksuun.

haitat

1. Korkea korko

korkokorko tarkoittaa määrää, jonka lainanantaja veloittaa lainanottajalta mistä tahansa lainamuodosta, yleensä prosenttiosuutena lainapääomasta. käteisluoton veloittama laina on hyvin korkea verrattuna perinteisiin lainoihin.

2. Maksusitoumusmaksujen vähimmäismäärä

luotonsaajalta peritään maksusitoumusmaksu riippumatta siitä, käyttääkö yhtiö käteisluottoaan vai ei.

3.

lyhytaikaista lainaa pidennetään lainanottajalle riippuen lainanottajan liikevaihdosta, myyntisaamisista, odotetusta tuloksesta ja tarjotusta vakuudesta. Siksi uusien yritysten voi olla vaikea saada.

4. Tilapäinen rahoituslähde

laina on lyhytaikainen rahoituslähde. Yritys ei voi vedota siihen pitkään. Lainan erääntymisen jälkeen se on uusittava uusilla ehdoilla.

muut resurssit

Kiitos, että luit CFI: n selvityksen Käteisluotoista. CFI tarjoaa Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™Cbca™ certification the Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ accreditation on luottoanalyytikoille tarkoitettu maailmanlaajuinen standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, Luottoanalyysin, kassavirran analyysin, covenant-mallinnuksen, lainanlyhennykset ja paljon muuta. ohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Jotta voit jatkaa oppimista ja edistää uraasi, seuraavat CFI: n resurssit ovat hyödyllisiä:

• Bullet LoanBullet LoanA bullet-laina on lainatyyppi, jossa lainattava pääoma maksetaan takaisin laina-ajan päättyessä. Joissakin tapauksissa korkokuluna on
• Velkakustannus Velkakustannus on tuotto, jonka yhtiö tarjoaa velanhaltijoilleen ja velkojilleen. WACC: n laskelmissa käytetään arvonmääritysanalyysiä varten velkakustannuksia.
• PIK-laina Laina luontoissuoritus tai PIK-laina on laina, jossa lainanottaja saa maksaa korkoa muussa muodossa kuin käteisenä. PIK-laina mahdollistaa sen, että velalliselle
• uusiutuva velkavankeus (”revolver”, joskus myös nimellä luottolimiitti, tai LOC) ei ole kiinteitä kuukausimaksuja. Se eroaa kiinteämääräisestä tai määräaikaisesta lainasta, jolla on taattu maksutase-ja maksurakenne. Sen sijaan uusiutuvan velan maksut perustuvat joka kuukauden luottosaldoon.