Update: Některé nabídky uvedené níže jsou již k dispozici – Citi Hilton HHonors Rezervní Karta

i když použití BANKOMATU je při cestování do zahraničí je obecně inteligentní strategie pro získání nejlepší směnné kurzy pro vaše dolarů, mnoho ATM transakcí přijít s poplatky, které se vyruší nějaké úspory byste mohli očekávat. Naštěstí, jak ilustruje přispěvatel TPG Nick Ewen, existuje několik způsobů, jak se těmto poplatkům vyhnout, včetně vědět, se kterými zahraničními bankami Vaše americká banka spolupracuje.

Jako důvtipný mezinárodní cestovatele, hádám, že většina (pokud ne všechny) z TPG čtenáři nesou alespoň jednu kreditní kartu bez zahraniční transakční poplatky. Můj první takový produkt byl Chase Sapphire Preferred Card, a nedávno jsem“ diverzifikoval “ přidáním Citi Hilton HHonors Reserve card. Tím, že výše poplatků forex, tyto karty mě ušetřit až 3% na nákupy uskutečněné v zahraničí, což může přidat až docela pěkný kus změny.

co se však stane, pokud podnikáte výlet „mimo vyšlapanou stopu“? Mnoho menších obchodníků, neberou kreditní karty (nebo kompenzovat poplatek za zahraniční transakce sleva nabíjení své vlastní poplatky), takže může být ponechán odnímání cizí měně z BANKOMATU v zahraničí, aby se platit peníze za některé transakce. Výběry z bankomatů však přicházejí s vlastními poplatky, které mohou výrazně ovlivnit váš směnný kurz. Naštěstí existují způsoby, jak snížit (nebo dokonce eliminovat) poplatky spojené s těmito výběry, pokud budete platit pozornost na váš bankovní partnerských institucí, a tento příspěvek bude nabízet některé pokyny pro dělat právě to.

Nejlepší a Nejhorší

předtím, Než jsme se dostat do detailů, tady je rychlý přehled toho, co jsem našel, při pohledu na některé z nejvíce populární AMERICKÉ banky a jaké poplatky by jste ťuknul s odstoupit 100 EUR.

nejlepší:

1) Charles Schwab: Na konci každého měsíce obdržíte plné náhrady za vzniklé poplatky za ATM, kdekoli, pokud máte debetní kartu Schwab Bank Visa Platinum. 100 EUR = $ 131.36 .

2) Citibank: S mnoha mezinárodních lokalitách, zákazníci se mohou vyhnout poplatky za výběr peněz z Citi-značkové ATM. 100 EUR = $131.36, ale stejné transakce v non-Citi umístění by být $137.30.

3) TD Bank: Americká “ nejpohodlnější banka „(samozvaný titul) účtuje paušální poplatek 2.50 $za výběry z bankomatu bez poplatků za zahraniční transakce. 100 EUR = $ 133.86 .

nejhorší:

1) Chase a PNC (tie): účtováním poplatku 5 $plus 3% u všech mezinárodních transakcí s bankomaty tyto banky činí výběr peněz mimo USA nákladnou nabídkou. 100 EUR = $ 140.30 .

2) první kapitál: Jedná se o smíšený sáček. Pokud žijete ve státě, s cihla-a-malty umístění, bude vám účtován poplatek $2 poplatek za transakci a 3% z transakce, zatímco pokud jste právě banky prostřednictvím on-line prostřednictvím Capital One 360, nejsou tam žádné poplatky za odnětí mimo hlavní město Jedné sítě. Výsledkem je, že 100 EUR = $ 131.36- $ 138.30 v závislosti na vaší situaci.

3) Wells Fargo: Tato banka účtuje $ 5 Pro výběr peněz v zahraničí z bankomatů, ale pokud jdete na pokladníka, budou také připínáček na 3% poplatek, takže pozor! 100 EUR = $ 136.31 .

4) US Bank: bez zahraničních partnerů nebo mezinárodních bankomatů přidává US Bank také poplatky za všechny transakce debetními kartami v zahraničí. Nicméně, jejich poplatek je jen $ 2.50 (ve srovnání s $ 5 S Chase, PNC, a Wells Fargo). 100 EUR = $ 137.80

5) HSBC: přestože má mnoho mezinárodních poboček, HSBC stále účtuje poplatek za zahraniční konverzi, i když vybírá peníze z vlastních bankomatů. 100€ = $135.30 na mezinárodní HSBC ATM, zatímco 100 EUR = $137.80 na non-HSBC ATM.

6) Bank of America: Update: od prosince 2013 Bank of America poplatky 3% na mezinárodní transakční poplatky. Četné mezinárodní partneři umožňují zákazníkům, aby se zabránilo $5 výběrem z partnerského bankomatu, ale stále dostanete hit s 1% mezinárodní transakční poplatek. 100 EUR = $ 132.67 v těchto partnerských bankách, zatímco 100€ = $ 137.67 v non-partnerských lokalitách.

odkud tyto výpočty pocházejí? No první, trochu pozadí. Obecně platí, že nejlepší směnné kurzy získáte pomocí kreditní karty nebo debetní karty k nákupu (nebo výběru peněz) mimo USA. Nákup zahraniční měny od NÁS banky nebo výměnu amerických dolarů pro zahraniční měny na letišti, nebo jakmile dorazíte do cíle, bude obvykle ti horší směnný kurz než to, co byste si pomocí plastových stejně jako ding vás s poplatky za zpracování. Vždycky jsem ohromen, když slyším, jak moji přátelé a rodina mluví o nákupu cestovních šeků nebo nákupu EUR před cestou do Evropy. Zjevně to nechápou!

Když si však vyberete peníze z bankomatu, poplatky se mohou sčítat docela rychle. Většina bank bude účtovat paušální poplatek za každé zrušení mimo jejich síť BANKOMATŮ, obvykle mezi $2 a $5 (s vyšší částky, často vzniklých mimo USA). Pak, banka, která vlastní bankomat, bude často účtovat další poplatek za výběr peněz – takže jste zasaženi dvěma poplatky za výběr.

a Konečně, protože jste se stahují cizí měně z účtu amerických dolarů, měna síť ATM (ať už je to Visa, Cirrus, nebo jiné), bude pravděpodobně účtovat poplatek za zahraniční transakce pro převod měny, obvykle mezi 1% a 3% z dolarové částky zpět.

techniky vyhýbání se

Takže jaké je tajemství snížení nebo odstranění poplatků za výběry z bankomatu? Neexistuje jediný univerzální způsob, jak to udělat, protože vše závisí na vaší bance. Nicméně jsou obvykle tři způsoby, které banky poskytují zákazníkům možnost vybrat peníze v zahraničí bez poplatků:

1) Premium účty – Mnoho bank upustit od těchto poplatků za jejich vysoké úrovni zákazníky. Tyto účty však často nesou poměrně velké požadavky na zůstatek a mohou mít za následek další poplatky, které mohou negovat jakékoli úspory v zahraničí.

2) Mezinárodní pobočky – Některé banky mají ve skutečnosti fyzických poboček v zahraničí, a jejich zákazníci NÁM často může použít tyto místa pro výběry z BANKOMATU (a mnoho dalších obchodů).

3) Mezinárodní partnerské banky-jiné americké banky vytvořily partnerství s finančními institucemi se sídlem v jiných zemích, což umožňuje jejich zákazníkům vybírat cizí měnu bez poplatků.

abych pomohl zjistit, kde může vaše banka spadnout, prozkoumal jsem a sestavil informace o některých větších bankách se sídlem v USA. Vezměte prosím na vědomí, že níže uvedené poplatky jsou jen to, co NÁM banka bude účtovat za odstoupení; jak jsem zmínil výše, banky, na které vybíráte peníze mohou křižovat na své vlastní poplatek za použití jejich BANKOMATU a že může značně lišit. Jak můžete vidět, neexistuje žádná one-size-fits všechny modely, takže se ujistěte, aby zvážila své možnosti v dostatečném předstihu před vaší cesty!

zřeknutí se odpovědnosti: tyto informace jsou založeny na mém výzkumu bankovních webových stránek a korespondenci se zástupci zákaznických služeb prostřednictvím e-mailu nebo telefonu. Některé instituce tyto informace velmi jasně a snadno najdou, zatímco jiné vyžadují rozsáhlé kopání. Bankovní poplatky se navíc vždy mohou změnit, takže i když jsou tato čísla přesná od poloviny července, je vždy dobré zavolat a ověřit si údaje u vlastní banky před odjezdem. Pokud máte nějaké nedávné zkušenosti, které se liší od toho, co mám níže, podělte se prosím o komentáře!

Bank of America

aktualizace: od prosince 2013 Bank of America účtuje 3% z mezinárodních transakčních poplatků.

navzdory svému názvu je Bank of America ve skutečnosti jednou z lepších bank v USA, pokud jde o výběry z bankomatů v zahraničí. Prostřednictvím svých vztahů s několika mezinárodními partnery mohou zákazníci Bank of America vybírat peníze bez poplatků na mnoha bankomatech mimo zemi. Jednoduše navštivte tuto stránku a kliknutím na „mezinárodní místa“ zobrazíte seznam jejich partnerů. Zde je snímek obrazovky této stránky s jejich různými partnery:

byl jsem zákazníkem Bank of America po mnoho let a dokonce jsem zjistil, že tyto banky pracují mimo své uvedené země. Například, moje žena a já jsme nedávno navštívili Seychely a náhodou přistáli na náboženské dovolené. Chtěli jsme vyzvednout nějaké občerstvení a nápoje v obchodě na cestě do přístaviště lodí v Hilton Labriz,ale byly otevřeny pouze malé obchody (pouze v hotovosti)! Naštěstí, tam byl Barclays ATM plácnutí uprostřed Victoria, což mi umožnilo vzít peníze (Seychelské rupie), aniž by vznikly žádné poplatky.

Pro výběr peněz v non-partner umístění, Bank of America vybírá $ 5 poplatek plus 1% mezinárodní transakční poplatek. Během mé nedávné cesty, zjistil jsem, že odstoupení od partnerské banky (dva BNP místech v Paříži a Barclays ATM v Seychely) není účtován 1% poplatek, ale když jsem vzal peníze z BANKOMATU v Chorvatsku, jsem byl hit s 5 $plus poplatek 1% z částky transakce. Tyto poplatky jsou podrobně popsány na stránce FAQ BankofAmerica.com (přejděte dolů do části“ Používání karty ATM nebo debetní karty v zahraničí“).

Capital One

V další mít číslo kreditní karty, které neúčtujeme zahraniční transakční poplatky, Capital One má také jeden z nejjednodušších a nejvíce zákaznicky přívětivé výběr z BANKOMATU politik tam, pokud žijete ve státě, s ne cihla-a-malty umístění: žádné poplatky. Období. Když jsem zavolal a mluvil s zástupcem zákaznického servisu, skoro to znělo příliš dobře, než aby to byla pravda. Konkrétně jsem se zeptal na fixní poplatky za používání bankomatu bez kapitálu a řekl, že žádné nebyly. A co zahraniční poplatky za konverzi? Řekl, že MasterCard bude účtovat poplatek 1%, ale to je „pokryto“ Capital One, takže byste to neměli najít ve svém výpisu. Nicméně, jak čtenáři komentovali níže, pokud vám banka prostřednictvím skutečné Capital One fyzické umístění, budete být posouzena poplatky tak vysoké jako $2 na odstoupení od smlouvy a 3% z částky transakce, což znamená, že vaše náklady by mohly přidat až rychle.

Charles Schwab

Tento on-line zprostředkování nabízí řadu různých běžný účet volby, a zároveň uvádí, že „nabízíme slevu na tyto poplatky hodnotí ostatní: Pro Zájem Kontrola, Pravidelná Kontrola a Základní Kontrole až do prvních 6 transakce nesmí překročit $9.00 za období prohlášení,“ pokud máte Schwab Bank Visa Platinum debetní karty, banka vám uhradí pro neomezený poplatků rabatů ATM pro výběry hotovosti.

Chase,

Jako jeden z největších bank ve Spojených Státech, jeden by se očekávat, že Chase mít nějaký mezinárodní partnerství. Když jsem nenašel nic online, rychlý e-mail na zákaznický servis potvrdil, že banka „nemá žádné přidružené banky mimo USA.“Výsledkem je, že zákazníci Chase, kteří vybírají peníze v zahraničí, podléhají poplatku za výběr z bankomatu 5 $ plus poplatek za zahraniční transakci ve výši 3%. Zákazníci Premier Plus však získají čtyři výběry zdarma měsíčně, zatímco účty Premier Platinum se vždy vyhýbají poplatku (i když oba stále podléhají 3% poplatku za zahraniční transakci). Podrobné informace o poplatcích jsou k dispozici v průvodcích k produktům na následujících odkazech: Celková kontrola, Kontrola Premier Plus a kontrola Premier Platinum.

Citibank

Na rozdíl od Bank of America a Chase má Citibank ve skutečnosti pobočky v zahraničí s více než 4000 pobočkami ve více než čtyřiceti zemích. Chcete-li zjistit, zda je váš cíl zahrnut, přejděte na tuto stránku. Cestovatelé v Asii a Tichomoří mohou také navštívit Find My Citi. Zde je screen shot výsledky hledání pro jeden z Brian je oblíbená města:

Pokud se vám nemůže najít místo v cíli, non-Citibank ATM výběry mimo USA výsledkem je poplatek ve výši 2 $plus 3% mezinárodní transakční poplatek, ačkoli oba jsou pro členy Citigold prominuty. Podrobné informace o poplatcích jsou k dispozici zde.

HSBC

stejně jako Citibank, HSBC má mnoho poboček v zahraničí, které umožňují zákazníkům vybírat peníze bez transakčního poplatku, což šetří $ 2.50 . Bohužel nemají snadné používat své webové stránky k nalezení svých poboček mimo USA. Najít pobočku, navštivte www.hsbc.com a na pravé straně stránky (v části „retailové bankovnictví a správa majetku“) si můžete vybrat svou zemi, abyste zjistili, zda existují nějaké lokality HSBC. Tady je snímek obrazovky:

Každý odkaz se dostanete do konkrétní země HSBC stránce, a odtud, můžete najít bankovních míst.

I když HSBC má své vlastní pobočky v zahraničí, výběry na těchto místech vzniknou stejné 3% zahraniční konverzní poplatek, který si najde na non-HSBC ATM. Zde můžete porovnat různé běžné účty HSBC a jejich poplatky. Podle zástupce zákaznického servisu, se kterým jsem komunikoval, “ pokud se zákazník rozhodne použít debetní MasterCard Premier, nejsou hodnoceny žádné poplatky za ATM.“.“Nicméně, je zajímavé, že když kliknete na „Full detaily“ pod HSBC Premier účet, tam je malá poznámka pod čarou:

Jen některé výjimky mít na paměti!

PNC

přidejte další banku do seznamu „žádný mezinárodní partner“. PNC zákazníkům výběr peněz v zahraničí bude vynakládat $5 poplatek za transakci (upuštěno pro Výkon a Výkon Zvolte zákazníky) plus 3% z částky transakce. Úplný přehled o poplatcích získáte zadáním PSČ zde.

TD Bank

tagline TD jako „nejpohodlnější americká banka“ se bohužel nevztahuje na zákazníky cestující do zahraničí, protože také nemají žádné mezinárodní partnery. BANKOMAT stáhne výsledek v $2.50 poplatek; nicméně, podle mé korespondence s zákaznický servis, TD Bank nenabíjí „jakékoli zahraniční transakční poplatky.“Pro rozpis poplatků u každého účtu klikněte prosím zde a zadejte svůj stav & město.

U. S. Bank

tato banka se sídlem v Minneapolisu také nemá žádné partnery mimo USA. Účtují $ 2.50 za transakci plus 2% poplatek za výběry provedené v amerických dolarech nebo 3% poplatek za výběry v cizí měně. Poplatek $ 2.50 je však prominut pro zákazníky Platinum a Premium Checking, zatímco zákazníci Gold Checking mohou získat dvě výjimky z poplatků za každé období výpisu. Chcete-li porovnat různé účty, klikněte zde.

Wells Fargo

stejně Jako mnoho jiných Amerických bank, Wells Fargo nemá žádné mezinárodními partnery s poplatek-zdarma výběry. Každý zákazník, který si vezme peníze v zahraničním bankomatu, bude zasažen poplatkem 5$. Tyto poplatky jsou podrobně uvedeny na stránce FAQ debetních karet Wells Fargo zde.

Nyní pojďme tato čísla otestovat na vzorku 500 eur ve výši 1 EUR = 1,3136 USD(směnný kurz na 7/19). Následující výpočty předpokládají, že používáte non-sesterská banka a všechny banky převést na stejný směnný kurz:

Bank	Currency Amount*	Fees	Total	% markup
Bank of America				1.76%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				3.304%
HSBC				3.38%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

* The $656.77 amount is not exactly equal to 1.3136*500. Všechny konverze se provádějí pomocí aplikace XE currency, která obsahuje mnohem více desetinných míst při převodu mezi dvěma měnami.

nyní se podívejme, co se stane s těmito čísly, když používáte partnerskou / přidruženou banku:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

Jak můžete vidět, tyto banky s mezinárodní místech nebo partnery daří mnohem lépe než jejich protějšky. To se ještě zhoršuje, když snížíte částku, protože poplatek za transakci zůstává pevný. Zde je stejný scénář s výběrem 100 EUR v nepřipojené bance:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				4.8%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				4.52%
HSBC				4.9%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3.8%

Again, let’s see what happens to those numbers when you use a partner/affiliated bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3.8%

Jste stále vidět bank s partnery, nebo umístění v zahraničí coming out dopředu, a tentokrát je to ještě lepší. Je to proto, že pevná část transakce se nemění s částkou, kterou vyberete, takže menší částky budou méně „efektivní“. Nicméně, mít způsob, jak vybrat peníze bez poplatků vám umožní vzít tolik nebo tak málo, jak chcete. Zažil jsem to na své poslední cestě do zahraničí. Moje žena a já jsme byli krátcí na eurech, když jsme minulý měsíc odjížděli z Paříže, a potřebovali jsme vzít taxi na vlakové nádraží. Protože tam byl BNP přímo na ulici, byl jsem schopen vybrat jen 10 eur bez jakýchkoli transakčních poplatků. Transakce mě stála 13,27 dolarů. Kdybych byl zákazníkem Chase, stejné stažení by stálo $ 13.27 + $ 5 + $ 5, nebo $ 23.27, přes 75% více!

k Dispozici jsou dvě jasné kategorie vítězové zde:

-Banky, které si účtují stejné malé (nebo neexistující) poplatek bez ohledu na to, kde vybrat peníze: Capital One (žádné poplatky vůbec) a TD Bank ($2,50 za transakci, ale žádná cizí konverzní poplatky).

-Banky, které mají partnery/místa v zahraničí: Bank of America a Citibank (všimněte si, že HSBC není zde zahrnuta, protože i HSBC výběry mimo USA je účtován 3% poplatek zahraniční transakce)

pár dalších věcí, které mějte na paměti:

1) bez Ohledu na to, které banky, které jste si vybrat, je důležité, že budete volat vaše finanční instituce před opuštěním země, aby jim dal cestovní poznámky na vašem účtu (a totéž by mělo být provedeno s vaší kreditní karty). Slyšel jsem mnoho hororových příběhů o tom, jak cizí bankomat nasává debetní kartu, když je účet označen za podvodnou činnost.

2) Některé mezinárodní BANKOMAT nepozná PIN je delší než čtyři čísla, takže pokud máte delší, možná budete chtít, aby dočasně nastavit čtyřmístný při cestách do zahraničí.

3) některé mezinárodní bankomaty vám také neumožní výběr z nekontrolovaných účtů (úspory ,peněžní trh atd.), takže se ujistěte, že vaše hotovost je na běžném účtu před cestou nebo se snaží vzít peníze ven.

na konci dne máme všichni různé požadavky v bankovním vztahu a mezinárodní výběry z bankomatů pravděpodobně hrají jen malou roli ve vašem rozhodnutí. Nezapomeňte však tyto poplatky vzít v úvahu, když plánujete své cesty, zejména pokud navštěvujete cíl, kde kreditní karty nejsou široce přijímány.

Redakční Upozornění: Názory zde vyjádřené jsou autorem je sám, a ne z nějaké banky, kreditní karty emitenta, letecké společnosti nebo hotelové řetězce, a nebyly přezkoumány, schváleny nebo jinak schválen žádným z těchto subjektů.

Odmítnutí odpovědnosti: Níže uvedené odpovědi nejsou poskytnuty ani zadány inzerentem banky. Odpovědi nebyly přezkoumány, schváleny nebo jinak schváleny inzerentem banky. Není odpovědností inzerenta banky zajistit zodpovězení všech příspěvků a / nebo otázek.