Oblasti marketingové organizace (FMOs), také známý jako nezávislé marketingové organizace (IMOs), vždy hrál zásadní roli nezávislé finanční profesionály tím, že jim pomáhá budovat a růst jejich postupy, působí jako expert prostředník mezi finančními odborníky a dopravci.

Tradičně, FMOs byly vnímány jako místo pro nezávislé finanční profesionály prodávat pevné a fixní index anuity a produkty životního pojištění, zatímco také těží z přístupu k různé marketingové a prodejní techniky. Zatímco to, co každý KFM nabídky mohou značně lišit – od marketingové strategie prodeje nástroje, vést generace software – konečným cílem je, aby proaktivně řídit své finanční profesionály podnikání a klientům poskytovat tolik potřebné řešení odchodu do důchodu.

průmysl však v posledních letech prošel dlouhou cestou a jako celek nyní přijímáme holističtější přístup, pokud jde o vytváření finančních strategií. Spíše než používat pojistné produkty jako doplněk, jsou nyní považovány za důležitý nástroj, který pomáhá řídit rizika odchodu do důchodu v rámci komplexní finanční strategie. A mnoho finančních odborníků nyní vidí „zaručený důchodový příjem“ jako další třídu aktiv v rámci portfolia.

S neustále se měnící finanční služby, krajina, tradiční IMOs a FMOs zjišťují, zaměření na marketing služeb je již dost, aby vyhovovaly potřebám jejich finanční profesionály. Dnešní nezávislé finanční profese hledají mnohem širší škálu finančních produktů a služeb, včetně digitálního marketingu a technologických platforem. Jako výsledek, mnoho tradičních IMOs a FMOs se vyvinul do full-service finanční služby organizace (FSOs), nabízí širokou škálu produktů, služeb a platforem pro jejich finanční profesionály. Kromě řešení fixního pojištění mnoho z nich také nabízí variabilní produkty nezávislým registrovaným zástupcům a makléřům/prodejcům, investiční poradenské služby a mnoho dalšího. To zase umožňuje finančním odborníkům pomoci splnit požadavky a očekávání spotřebitelů, kterým dnes slouží.

Začátek Evoluce

Existují dvě hlavní síly, které řídil tento vývoj: počáteční zavedení AMERICKÉ Ministerstvo Práce (DOL) svěřenecké pravidla a konvergence technologií platformy. V té době začal FMOs přemýšlet o nových způsobech přístupu na trh z pohledu holistické finanční strategie. Zatímco někteří byli už slouží broker/dealer a registrované investiční poradce (RIA) prostor, změny tlačil mnoho začít přemýšlet o nové způsoby, jak přístup na trh, který je řízen četné výklady z očekávané nadcházející pravidlo. A v době, kdy bylo pravidlo uvolněno v polovině roku 2018, mnoho FMO a dopravců již investovalo značný čas a peníze do přechodu na novější obchodní modely a marketingové platformy.

standardy DOL fiduciary také zvýšily povědomí spotřebitelů o rozdílech ve finančních profesionálních nabídkách. Z tohoto důvodu, mnoho odborníků, poradci, a zástupci začali začlenit mnohem holističtější pohled na finance klienta, včetně toho, jak by pojištění mohlo zapadnout. Jejich zaměření šel z hromadění majetku a růstový potenciál se nyní také zvážit, zaručený příjem a zvýšení možnosti příjmu v důchodu – řešení často nalézt v pojistných produktů a poskytovaných přes vestavěný nebo volitelný jezdci za příplatek. To poskytlo bránu pro vývoj tradičních FMO, zahrnující posun v průmyslu a rozšiřování jejich nabídek, aby lépe vyhovovaly potřebám řízení finančních profesionálů.

současně se technologie rychle vyvíjela a měnila způsob podnikání v každém smyslu. Nové nástroje a technologie usnadnily finančním profesionálům zjistit, kde by se pojistné produkty mohly hodit do portfolia klienta.

krok vpřed

po změnách v průmyslu věděli, že se FMO musí vyvíjet dopředu. I když fiduciární pravidlo nevstoupilo v platnost, vytvořilo pro ně zcela novou obchodní příležitost. Některé FMOs přiblížil tím, sdružující se finanční instituce, ale jiní se rozhodli diverzifikovat z renty nebo životní pojištění, aby se stal full-service finanční služby organizace (FSOs) sami. Mnozí využili této příležitosti k vytvoření nebo získání vlastních makléřských / dealerských firem a / nebo Ria, aby lépe sloužili svým finančním profesionálům.

nyní tyto FSO nabízejí mnohem více než fixní pojištění a marketingová řešení. Mohou se pochlubit rozšířenými nabídkami, včetně dalšího života/zdraví, dlouhodobé péče,lékařského doplňku a produktů pro majetek/oběti. Ti, kteří nyní vlastní makléře / prodejce, umisťují variabilní produkty a služby svým zástupcům a na straně investičního poradenství nabízejí nová poradenská řešení.

Navíc, exploze digitálních nástrojů a platforem, aby tyto FSOs nabídnout inovativní, špičkové marketingové a správu klienta nástroje a programy pro jejich finanční profesionály, včetně in-house postupů řízení a marketingovou podporu.

nezávislí finanční odborníci mají na výběr z řady FSO, z nichž každý nabízí jedinečná řešení. To umožňuje těmto profesionálům schopnost sladit se s organizací, která může nejlépe rozšířit své podnikání v oblasti finančních služeb. Vztah mezi FSO a finančními profesionály se stává vzájemným přínosem, odpovídající potřebám finanční profese s řešeními, která FSO může nabídnout. A není pochyb o tom, že nabízené služby a možnosti se budou i nadále rozšiřovat, aby vyhovovaly neustále se měnícím potřebám finančních odborníků a nakonec spotřebitelů, kterým slouží.

rostoucí společně

v této nové éře hledají FSO/FMO své nosné partnery pro konzultace, vzdělávání a spolupráci na všem od vedení myšlenek po kulturu a technologii. Například, at Allianz Life, máme partnerství s řadou různých software a tech platformy integrovat real-time anuity dat do různých portfolia systémů řízení. To může pomoci finančním profesionálům zjistit, jak se tyto finanční produkty mohou hodit do holistického portfolia klienta. Tyto různé zdroje dat a integrace jsou snaze pomoci FMO/FSOs pochopit, jak anuit může se vešly v širší krajině, která jsou v provozu. Hledáme také řešení, která pomohou prokázat hodnotu rostoucích příjmových příležitostí v důchodu. Jedná se o řešení, kromě pouhého produktu, které mohou FSOs integrovat do svých platforem. Tato spolupráce mezi FSOs a carrier může vést k inovacím a smysluplné transformaci.

síla FSO / FMO byla vždy jejich podnikatelským duchem. Mají schopnost rychle myslet a inovovat, přináší neustálý tok vylepšených řešení, která pomáhají finančním profesionálům lépe pomáhat klientům. Protože průmysl se nadále vyvíjí, můžeme se podívat na FSOs, jak se propracovat cestu vpřed, pomáhá nám naučit, inovovat a růst společně.

– Spojte se s ThinkAdvisor Life / zdraví na LinkedIn a Twitter.

Sherri Du Mond, CFP, RHU, je senior viceprezident pro terénní marketing organizace distribuce prodeje v Allianz life Insurance Company v Severní Americe. Ona byla také prezident a výkonný ředitel Questar Capital Corp. a Questar Asset Management Inc.