Pokud uděláte úvěru platby na čas a udržet dluhy pod kontrolou, dobře pro vás. Mnoho lidí chce být ve vaší kůži. Poklepejte se po zádech, ale nedělejte si rameno.

Představte si jiný scénář-předčasné splacení půjček. Zní to jako nemožný sen? Není.

téměř každý typ úvěru může být splacen brzy, a existuje mnoho výhod pro to. To vám může ušetřit peníze. To může zlepšit své kreditní skóre (i když ne vždy). Může poskytnout klid. Je to téměř vždy správná věc.

zde je to, co potřebujete vědět o včasném placení půjček a jak vám to může prospět.

úspora peněz na úrocích

nejlepším důvodem k předčasnému splacení půjček a jiných dluhů je to, že vám může ušetřit peníze při platbách úroků. Jedinou výhodou zájmu je, že vám umožňuje platit pomaleji a zvládnutelněji.

zájem neznamená, že položka, kterou jste si koupili, je cennější. Čím déle budete platit, tím více to stojí. Takže čím rychleji splácíte půjčku, tím méně nakonec utratíte za nákup.

to je zejména případ kreditních karet nebo jiného dluhu s vysokým úrokem. Je to hrozný nápad provést pouze minimální měsíční platbu. Splacení takového dluhu je jistým způsobem, jak ušetřit peníze. Dobrým pravidlem je, že čím rychleji můžete za něco zaplatit, tím méně to nakonec bude stát.

řekněme, že jste si půjčil $ 25,000 po dobu pěti let s 5% úrokem. Pokud platíte včas za celých 60 měsíců, zaplatíte v úrocích 3,307 xnumx$. Předčasné splacení může eliminovat některé z těchto úroků za předpokladu, že platíte jednoduchý úrok, což je většina půjček.

půjčka s jednoduchým úrokem má platit úroky na základě toho, co dlužíte v daném čase. Úrok z této půjčky $ 25,000 by činil pouze $ 2,635, pokud byste ji splatili za čtyři roky, což je úspora $ 672 .

Pokud však máte předpočítanou úrokovou půjčku, výše úroků, které zaplatíte, je stanovena bez ohledu na to, kdy ji splácíte. Některé půjčky mají sankce za předplacení. Před provedením tahu zkontrolujte podrobnosti.

celkově lepší finanční síla

úspora peněz může být nejviditelnějším přínosem pro předčasné splacení půjček, ale není to jediná. To může zvýšit svou finanční sílu několika způsoby.

peníze, které kdysi šly na měsíční platby, lze použít jinde, jako je splácení jiných dluhů, ukládání nebo nákup položek, které jste si dříve nemohli dovolit.

to také dělá větší pravděpodobnost, že bude schválen pro novou půjčku, protože to zlepšuje poměr dluhu k příjmu. Na to se věřitelé dívají, aby se ujistili, že je můžete splatit, a peníze, které utratíte za jiné půjčky, jsou peníze, které nemůžete utratit za nové.

Pokud hledáte jinou půjčku, můžete získat lepší sazbu, protože splácení dluhu může zlepšit vaše kreditní skóre. Jedním z faktorů v kreditní bodování je, kolik jste v současné době dluží. Splácení dluhů zvyšuje, kolik jste schopni si půjčit.

Osobní Půjčky

Osobní půjčky jsou velmi populární, protože mohou být použity pro jakýkoli účel, a nejsou zajištěny. Přijdou vhod, když velké, nečekané náklady vás opustí bez dobrých alternativ.

Nicméně, jejich nezajištěné povaha znamená, že mají vyšší úrokové sazby ve srovnání s domácí nebo auto úvěry.

V závislosti na podmínkách půjčky nelze všechny osobní půjčky splatit brzy. Ale pokud mohou, je to dobrý nápad. Totéž platí pro kreditní karty a ze stejných důvodů.

dluhové krizi studentských půjček se dostalo značné pozornosti kvůli její naprosté velikosti-zhruba 1,5 bilionu dolarů na národní úrovni. Ti, kteří dluží velké částky, by se chtěli dostat z těchto dluhů, ale je moudré nejprve splatit půjčky s vyššími úrokovými sazbami. Splacení studentských půjček by mělo přijít poté, co jste ušetřili nouzový fond alespoň jednoho měsíce základních výdajů a začali přispívat na důchodový účet. Taky, některé studentské půjčky mají daňové výhody, které zmizí, pokud se vyplatí brzy, tak nejprve zkontrolujte daňové důsledky.

hypoteční úvěr

pravděpodobně největší půjčka, kterou kdy budete mít, je hypoteční úvěr a myšlenka spálení tohoto kusu papíru je součástí amerického snu. Ale tam jsou některé věci zkontrolovat, než se snaží splatit brzy.

nejprve se poraďte se svým věřitelem o případných sankcích za platbu předem. Je zřejmé, že zájem je, jak věřitelé vydělat peníze, takže některé hypotéky patří sankce kompenzovat příjmy, které ztratí, když se to vyplácí brzy. Někteří věřitelé omezují, kolik můžete každý rok zaplatit předem. Můžete být schopni splácet úvěr rychleji, aniž by penále kopal. Zkontrolujte, zda se takové sankce vztahují na vaši půjčku a zda by částka, kterou ušetříte na úrocích, byla vyšší než pokuta.

Pokud se rozhodnete připlatit směrem k vaší hypotéky každý měsíc, ujistěte se, že věřitel ví, že další finanční prostředky jdou směrem k zůstatku jistiny, nikoli úroků. Předčasné splacení půjčky může mít daňové důsledky, proto se poraďte se svým daňovým poradcem.

tak atraktivní, jak je splatit hypotéku brzy, pouze pokud si to můžete pohodlně dovolit, což zahrnuje schopnost udržet peníze vyčleněné pro případ nouze.

půjčka na auto

téměř každý dospělý měl nebo bude mít půjčku na auto. Zda to splatit brzy, je … komplikované.

Paradoxní, jak se zdá, vyplácí vaše auto úvěr předčasně, mohou způsobit vaší kreditní skóre k poklesu málo, protože otevřené účty, které jsou zaplaceny včas, mají větší dopad na vaše skóre, než uzavřené účty. Otevřené účty ukazují, jak dobře v současné době spravujete svůj kredit, spíše než to, co se stalo v minulosti.

kdy byste měli splatit svůj úvěr brzy? Pokud máte vysoký úrok nebo dlouhodobý úvěr (60 -, 72-nebo dokonce 84-měsíční půjčky jsou nabízeny), budete platit hodně úroků. Před předčasným splacením se ujistěte, že neexistuje žádná platba předem nebo že nemáte předpočítanou úrokovou půjčku. Také, pokud hledáte koupit dům a je třeba zlepšit poměr dluhu k příjmu, splacení půjčky na auto vám může pomoci získat nárok na tuto hypotéku.

kdy byste si měli půjčku ponechat? Pokud máte půjčku s nízkým úrokem nebo financování 0%, je malá až žádná výhoda pro předčasnou výplatu. Totéž platí, pokud jste blízko konce půjčky. Pokud nemáte nouzový fond, použijte své peníze navíc k zahájení jednoho, než splatíte půjčku na auto.

měl bych splatit svůj dluh brzy?

ve většině případů může předčasné splacení půjčky ušetřit peníze, ale nejprve zkontrolujte, zda sankce za platbu předem, předpočítané úroky nebo daňové problémy tuto výhodu neutralizují.

splácení kreditních karet a vysoce úročených osobních půjček by mělo být na prvním místě. To ušetří peníze a téměř vždy zlepší vaše kreditní skóre.

ujistěte se, že jste ve stabilní finanční situaci, která zahrnuje nouzový fond.

Pokud je vaše kreditní skóre vaším hlavním zájmem, předčasné splacení splátky vám nemusí pomoci. Otevřený, aktivní účet se solidní historií včasných plateb ukazuje úvěrovým úřadům, že jste odpovědným dlužníkem.

Pokud potřebujete pomoc při hodnocení, které dluhy splatit jako první, nebo máte více otázek, zvažte úvěrové poradenství.

zdroje

Mangis, L. (2019, 12. května) co se stane, když splatíte půjčku brzy? Citováno z https://www.advantageccs.org/blog/what-happens-when-you-pay-off-a-loan-early

Williams, G. (2019, duben 15) výhody a nevýhody předčasného splacení dluhů. Citováno z https://loans.usnews.com/the-pros-and-cons-of-paying-off-debts-early

Templeton, D. (2019, prosinec 15) Jak splácení dluhu ovlivňuje vaše kreditní skóre. Citováno z https://www.credit.com/blog/2019/12/how-does-paying-off-a-loan-affect-your-credit-score-64668/

Axelson, k. (2019, červenec 20) poškozuje předčasné splacení půjčky na auto váš kredit? Citováno z https://www.experian.com/blogs/ask-experian/does-paying-off-a-car-loan-early-hurt-your-credit/

Lake, R. (2019, září 10) Co je to pokuta za předplacení půjčky? Citováno z https://loans.usnews.com/what-is-a-loan-prepayment-penalty