politiky dlouhodobé invalidity poskytované zaměstnavatelem (LTD) se řídí federálním zákonem známým jako ERISA, zákon o Zabezpečení důchodu zaměstnanců. Podle ERISA, žádosti o postižení vyhodnocují správci pohledávek, kteří obvykle pracují pro vaši pojišťovnu. Kvůli inherentnímu střetu zájmů, správci nároků běžně popírají zasloužené nároky, i když se zdá, že důkazy o zdravotním postižení jsou jasné.

Správci nároků odmítají žádosti o postižení z nekonečného množství důvodů, legitimních i nelegitimních. Pochopení toho, proč jsou nároky odepřeny, vám pomůže představit nejlepší možný případ na správní úrovni a u federálního soudu. Zde jsou některé z nejčastějších důvodů popření.

nedostatečné lékařské důkazy

mít podpůrné lékařské záznamy, včetně následujících, je klíčem k získání výhod LTD.

pravidelné lékařské ošetření. V případě dlouhodobého postižení je téměř nemožné zvítězit bez pravidelného lékařského ošetření. Váš pojistitel bude očekávat, že budete pravidelně navštěvovat lékaře primární péče a příslušné specialisty. Pokud trpíte psychiatrickým stavem, jako je deprese nebo úzkost, měli byste vidět poskytovatele duševního zdraví, nejlépe psychiatra nebo psychologa, alespoň měsíčně. Pokud máte fyzické poškození, měli byste pravidelně navštěvovat lékaře a váš lékař by vám měl poskytovat objektivní testy, včetně rentgenových paprsků, MRI nebo CT vyšetření, kdykoli je to možné.

chybí lékařské záznamy. Občas postižení tvrzení zamítnuta z důvodu nedostatečné lékařské důkazy jen proto, že pojišťovny se nepodařilo získat všechny vaše lékařské záznamy. Požádejte svého zdravotně postiženého dopravce o seznam záznamů, které požadoval, a těch, které obdržel. Pokud záznamy chybí, ujistěte se, že váš pojistitel požaduje příslušné záznamy. Může být vyžadována určitá vytrvalost.

prohlášení lékaře. Snad nejdůležitějším faktorem při prokázání vašeho postižení je názor vašeho ošetřujícího lékaře. Vy nebo váš právník byste měli požádat svého lékaře, aby poskytl podrobný názor na vaše zdravotní omezení související s prací. Nespoléhejte se na formuláře od vaší pojišťovny, protože jsou často navrženy tak, aby vyvolaly odpovědi, které podpoří odmítnutí. Nechte svého lékaře napsat dopis, který přesně popisuje, jak vaše postižení omezuje vaše pracovní schopnosti. Pokud váš ošetřující lékař odmítne váš případ podpořit, najděte lékaře, který bude.

nesplnění definice zdravotního postižení politiky

zkontrolujte popis souhrnného plánu vaší politiky pro přesnou definici zdravotního postižení a zjistěte, zda ji můžete splnit. V rámci politiky“ okupace “ LTD, jste zdravotně postiženi, pokud nejste zdravotně schopni plnit povinnosti svého konkrétního povolání. Politika „jakéhokoli povolání“ definuje postižení užší: neschopnost plnit povinnosti jakékoli práce. Některé LTD plánuje přechod z „vlastní povolání“ na „jakékoliv povolání“ po určité době, obvykle 24 měsíce.

zkontrolujte také souhrnný popis plánu vašich zásad pro případné vyloučené podmínky. Zdravotní poruchy související se zneužíváním návykových látek nebo již existujícími stavy jsou obvykle vyloučeny z pokrytí. Jednotlivci, jejichž podmínky jsou založeny spíše na subjektivních stížnostech než na objektivním testování (jako je deprese, fibromyalgie nebo syndrom chronické únavy), mohou být omezeny na 24 měsíců výhod. (Další informace naleznete v článku Nolo o porozumění zásadám LTD.)

Video Dohled v rozporu s Postižením Nárok.

Pokud jste v procesu podání LTD tvrzení, nebo jsou již léčeni LTD výhody, být vědomi toho, že vaše pojišťovna může požádat vyšetřovatele, aby vás následovat a vzít video dohled. Pokud vyšetřovatelé záznam, vykonáváním činností, které jsou v rozporu s vašimi tvrzeními postižení, vaše tvrzení by mohlo být odepřen-nebo dříve udělena výhody by mohly být ukončen.

v některých případech se videozáznamy používají k ospravedlnění odmítnutí postižení, i když videokazeta ve skutečnosti neprokáže, že nejste postiženi. Například jedinci s fibromyalgií často uvádějí, že mají „dobré a špatné dny“ s ohledem na bolest. Pokud sledovací tým “ chytí „takového jednotlivce, který provádí práci na lehkém dvoře, tento důkaz by mohl být použit k ospravedlnění odmítnutí, i když bylo video pořízeno“ Dobrý den.“

nejlepší rada pro řešení hrozby video dohledu je jednat v souladu s omezeními vašeho lékaře. Pokud váš lékař doporučuje, abyste chodit s holí a vyhnout se zvedání více než pět liber, ne lopatu sněhu na příjezdové cestě nebo přinést těžké tašky s nákupem z auta. Pokud tak učiníte, může to ohrozit vaše zdraví a dávky v invaliditě.

zmeškané lhůty

při podání a odvolání se věnujte zvláštní pozornost případným lhůtám. Nejvíce individuální plány a všechny plány skupiny řídí ERISA vám 180 dní na odvolání počáteční odmítání, a měli byste tento čas využít, aby najmout LTD právník, který vám pomůže shromáždit lékařské záznamy a další dokumentace na „stack administrativní záznam“ s příznivými důkazy. Pokud zmeškáte lhůtu 180 dnů, nebudete moci žalovat svého pojistitele u federálního soudu, protože jste nevyčerpali správní odvolání. Podívejte se na termín podání na oznámení o odmítnutí od vaší pojišťovny, a podat odvolání co nejdříve.

stejně tak nezapomeňte předložit všechny lékařské důkazy co nejdříve v odvolacím řízení. Pod ERISA zákon, federální soudy jsou omezeny pouze po zvážení důkazů obsažených ve správním záznamu, takže se nemusíte čekat, až federálního soudu předložit lékařské záznamy, lékařské zprávy, třetí strany, prohlášení, nebo nějaké jiné důkazy užitečné pro váš případ. Pokud důkazy nebyly předloženy vaší pojišťovně, téměř jistě to nebude povoleno u federálního soudu.