pohotovostní akreditiv (SBLC) může přidat záchrannou síť, která zajišťuje platbu za dokončenou službu nebo zásilku fyzického zboží. S takovým uspořádáním banka zaručuje platbu příjemci, pokud se něco nestane. SBLC popisuje podmínky, které by způsobily, že banka zaplatí.

banka poskytující akreditiv by měla být nezaujatou třetí stranou. Pokud zákazník banky nesplní konkrétní podmínky smlouvy, banka—nikoli zákazník, který nedodal-zaplatí příjemci. Protože se jedná o úvěr, zákazník je nakonec zodpovědný za splacení banky.

SBLC, stejně jako standardní akreditivy, jsou užitečné pro mezinárodní obchod i pro domácí transakce, jako jsou místní stavební projekty. Pokud by něco nepředvídaného zabránilo dokončení podmínek dohody, SBLC zajišťuje splnění finančních závazků vůči příjemci.

příklady

existují dva hlavní typy SBLC – ty, které jsou finanční a ty, které jsou založené na výkonu:

• finanční: Vývozce prodává zboží zahraničnímu kupujícímu, který slibuje zaplatit do 60 dnů. Pokud platba nikdy nepřijde, vývozce může inkasovat platbu od banky zahraničního kupujícího podle podmínek SBLC. Před vydáním dopisu banka obvykle vyhodnotí úvěr kupujícího a určí, že podnik bance splatí. Pro zákazníky, jejichž úvěr je v pochybnost, mohou banky požadovat kolaterál nebo prostředky na vklad ke schválení.
• výkon: dodavatel souhlasí s dokončením stavebního projektu v určitém časovém rámci. Po uplynutí lhůty není projekt dokončen. Se zavedeným SBLC může Zákazník dodavatele požadovat platbu od banky dodavatele. Že platební funkce jako trest podporovat včasné dokončení, financování přivést jiného dodavatele převzít v polovině projektu, nebo odškodnění za bolesti hlavy se vypořádat s problémy.

Jak Funguje Proces

dovozce uzavře smlouvu s dodavatelem, na lodi ho 10,000 widgety na otevřený úvěr. Prodejce chce chránit své organizace proti dovozce neplní své sliby a žádá ho, aby získat akreditiv jako součást jejich dohody.

dovozce požádá svou banku o SBLC, a protože má vynikající úvěr a zajištění, banka vydá dopis a odešle jej bance prodejce. Zkontroluje dopis, aby se ujistila, že je přijatelný, a rozhodne se pokračovat v dohodě.

pokud dovozce nesplní své povinnosti, prodávající předloží dokumentaci bance dovozce podle požadavků SBLC. Banka dovozce pak platí prodejci a dovozce bude muset splatit svou banku.

zabezpečení poskytnuté

tím, že banka třetí strany odpovídá za platbu, příjemce se stává jistější, že dostane zaplaceno. Pomocí vývozní transakce jako příklad, existuje mnoho důvodů, proč kupující nemusí platit:

• má kupující cash-flow krizi a čeká na platby od svých vlastních zákazníků.
• kupující ukončí činnost.
• aktiva kupujícího jsou zmrazena kvůli politické nestabilitě nebo nepokojům.
• kupující je s prodávajícím nespokojen.
• kupující je nepoctivý.

banka je finančně stabilnější než většina kupujících a banka se netýká sporů mezi kupujícími a prodávajícími. Namísto, kupující a prodávající souhlasí s určitými podmínkami, které spouštějí platbu, a banka se řídí pokyny, pokud k těmto událostem dojde.

SBLC musí být vyplacena, pokud příjemce splňuje požadavky dopisu a banka je stále v podnikání. Pokud se příjemce obává finanční stability vydávající banky, může požádat o potvrzený akreditiv. V takovém případě banka, které příjemce důvěřuje, zaručuje platbu jménem jiné, méně důvěryhodné banky.

SBLCs Vs. ostatní akreditivy

SBLC je podobný standardnímu akreditivu: banka slibuje, že zaplatí příjemci, pokud příjemce poskytne dokumenty a splní požadavky akreditivu. Přesto existují klíčové rozdíly:

• plán zálohování: SBLC je záchranná síť. Stejně jako většina bezpečnostních sítí je cílem vyhnout se jejich použití. Když někdo dostane zaplaceno SBLC, znamená to, že se něco pokazilo. Na druhou stranu se standardním akreditivem všichni zúčastnění doufají a očekávají, že k platbě dojde. Například tyto dopisy platí, když vývozce úspěšně doručí zásilku dovozci.
• výkon aspect: SBLC jsou také jedinečné, protože mohou obsahovat komponentu výkonu – nebo negativní výkon, pokud dáváte přednost. Pokud služba není provedena, příjemce dostane zaplaceno.
• In-country: SBLC se často používají pro domácí transakce. Ty by mohly zahrnovat vše od stavebních projektů až po příjem elektřiny. Obchodní akreditivy jsou běžnější v mezinárodním obchodě.

získání SBLC

Pokud potřebujete SBLC, požádejte svou banku o vydání. S největší pravděpodobností budete muset pracovat s obchodní divizí banky nebo s oddělením mezinárodního obchodu. Ujistěte se, že máte dostatek času, abyste pochopili, jak proces funguje a za jakých okolností jste zodpovědní za platbu. Najměte si zkušeného právníka, který si s vámi dokumenty prohlédne.

Pokud chcete, aby SBLC použil někdo jiný, vyžádejte si jej jako součást vaší smlouvy a trvejte na neodvolatelném akreditivu. Nezapomeňte úzce spolupracovat se svou bankou a právníky, abyste pochopili konkrétní podmínky pro výběr platby. Akreditivy jsou komplikované a splnění všech požadavků je obtížné. Pokud nesplníte menší požadavek, můžete ztratit právo na platbu, což by se mohlo ukázat jako katastrofální.