Znát vaše čisté jmění je důležité pro řadu důvodů, od pomoci při plánování vaší příští krátkodobé finanční pohyby k přípravě na odchod do důchodu.

když znáte své čisté jmění, máte dobrý pocit ze svého současného finančního obrazu a můžete zmapovat svou cestu k nejlepšímu finančnímu zdraví. Součástí tohoto obrázku je vaše tekuté čisté jmění, což je část vašeho čistého jmění, ke které máte snadný přístup.

liquid net worth je číslo klíče vědět, aby vám pomohou lépe se připravit na nouzové finanční potřeby bez vykolejení vaše finanční plány a stanovený rozpočet.

Čisté Jmění ve Srovnání s kapalnými Čisté Jmění

Vaše čisté jmění je odhadnout své bohatství. Je to v podstatě spodní hodnota toho, co máte celkově poté, co odečtete vše, co dlužíte, od toho, co vlastníte. Jinými slovy, je to vaše celková aktiva mínus vaše celkové závazky.

aktiva jsou vše, co vlastníte, které má hodnotu. Zahrnují věci jako investice (akcie a dluhopisy), domy, auta, šperky, sběratelské předměty nebo hotovost. Závazky jsou dluhy, jako je dluh z kreditní karty, dluh ze studentské půjčky, hypotéky, Osobní půjčky nebo jiné půjčky.

medián čistého jmění AMERICKÝCH domácností byl $97,000, podle Federální Rezervní Průzkumu Spotřebitelských Financí. To znamená, že polovina domácností v USA méně než $97,000 v čisté hodnotě a půl více. Průměrná čistá hodnota domácností v USA byla výrazně odlišná-692 000 USD. Rozdíl mezi střední a průměrnou AMERICKOU domácnost čisté jmění je, protože někteří občané USA mají obrovské množství bohatství, zkosení průměr.

proč někdy používáme medián místo průměru nebo průměru?
je to skvělá otázka a existuje jednoduchá ilustrace, která může dát jasnou odpověď. Uvažujme o typickém baru s velmi normálními lidmi, kteří sedí u baru. Sedí tam asi deset lidí a jsou to lidé, kteří mají práci, nic nóbl. Pravděpodobně vydělávají kdekoli od $ 40,000 do $ 80,000 každý z hlediska ročního platu. Také, řekněme, že průměrné čisté jmění skupiny je o $55,000 a medián čistého jmění je kolem $55,000 stejně.
Ok, teď řekněme, že Bill Gates vejde do baru a má místo a objedná si drink. No, Bill Gates má hodnotu asi 100 miliard dolarů. Pojďme znovu prozkoumat střední a střední čisté jmění. Průměrné nebo průměrné čisté jmění lidí v baru je nyní asi 9 miliard dolarů. Nicméně, pokud se podíváte na medián, medián čisté jmění je stále kolem $ 55,000 značka. Moc se to nezměnilo.
která metrika, střední nebo střední hodnota, nejlépe popisuje skupinu lidí, které obvykle najdete v tomto panelu? Řekl byste, že obvykle osoba, kterou najdete, má čisté jmění 9 miliard dolarů? Nebo je přesnější říci, že byste zde obvykle našli osobu s čistým jměním asi 55 000$. Odpověď je jednoznačně druhá a ukazuje, proč je medián někdy preferován. Abych to shrnul, průměr může být mnohem více zkreslený extrémními a odlehlými hodnotami, zatímco medián je vůči těmto odlehlým hodnotám odolnější.

jen proto, že máte vyšší čisté jmění, neznamená, že žijete ve velkém. Můžete mít všechny vaše aktiva svázaný v drahém domě a snaží se platit své denní účty. Proto je důležité znát vaše tekuté čisté jmění.

tekuté čisté jmění je naopak část vašeho čistého jmění, kterou můžete rychle proměnit v hotovost, abyste k ní měli přístup, když potřebujete. To nezahrnuje fixní aktiva, jako je váš domov nebo auto, které se čas prodat a poskytnout vám peníze, které můžete použít pro jiné účely. Tekuté čisté jmění je množství peněz, můžete přístup ve velmi krátkém čase.

co se počítá jako likvidní aktivum?

likvidní aktiva jsou ta, která můžete rychle změnit na hotovost za plnou hodnotu. To, zda je aktivum považováno za likvidní, závisí na časovém rámci, který používáte k požadování peněz. Jedním pravidlem pro měření likvidního aktiva je, zda jej můžete převést na hotovost do 24 hodin. Čím rychleji můžete prodat aktivum a převést jej na hotovost, tím likvidnější je. Nejlikvidnějším aktivem je samozřejmě samotná hotovost.

Vytvořit Dividendy Stroj s M1

Automatizovat a růst cash flow stroj s dividendové akcie na M1 Finance. M1 je“ koláč “ přístup budování dividendového portfolia umožňuje investorům vybudovat neuvěřitelné dividendové růst portfolia s nulovými poplatky. Minimální investice: $ 100 .

zaregistrujte Se

Společné likvidní aktiva zahrnují:

• Cash
• Akcie a Dluhopisy
• Spořicí Účty
• Běžný Účet
• Účty Peněžního Trhu

Fixní aktiva jsou ty, které si více času, nebo stojí peníze převést na hotovost. Obvykle zahrnují:

• Nemovitostí (Domy, Pozemky)
• Automobily
• Starožitnosti nebo Sběratelské předměty
• penzijních Účtů
• Bižuterie

Aktiv, jako jsou nemovitosti, auta a prodat položky, které nejsou považovány za likvidní, protože dělají dost dlouho trvat, než se prodávají na trhu, v závislosti na poptávce. Pro domácnosti a nemovitosti zvlášť, prodejní proces obvykle trvá několik měsíců, takže těchto aktiv, by převést na hotovost použít rychle v době nouze.

příklady čistého jmění a tekuté čisté jmění výpočty

výpočet čisté jmění a likvidní čisté jmění je jednoduché.

zde vás provedeme, jak provést tyto výpočty. V tomto příkladu předpokládejme, že vaše finanční situace zahrnuje:

• domů s tržní hodnotě $375,000
• 200.000 dolarů vlevo na hypotéku
• auto v hodnotě 12 000 dolarů
• zůstatek ve výši $7,000 na auto půjčky
• Studentské půjčky dluh 15 000 dolarů
• Kreditní karty dluh 3000 dolarů
• $3000 v účtu
• 10 000 dolarů na vašem účtu
• 50.000 dolarů v akciích, a ne v důchodový účet,
• $150,000 v 401(k) penzijní účet

Pro výpočet čistého jmění, měli byste přidat vaše celková aktiva a odečíst vaše celkové závazky. Vaše celková aktiva zahrnují: váš domov, auto a peníze na všech vašich účtech.

$375,000 (domů)
+ $12,000 (auto)
+ $3,000 (běžný účet, peníze)
+ $10,000 (spořící účet, peníze)
+ $50,000 (zásoby)
+ $150,000 (důchodový účet)
600 000 dolarů v Celkových Aktivech.
$200,000 (zbývající hypotéku)
+ $7,000 (auto úvěr)
+ $15,000 (studentské půjčky dluh)
+ $3,000 (kreditních karet)
$225,000 v Celkové Závazky.
$600,000 (Celková Aktiva) – 225 000 Dolarů (Celková Pasiva) = $375,000 Celkem Čisté Jmění

Výpočet liquid net worth je podobné, jen musíte zahrnout pouze likvidních aktiv, kdy v celkové výši vašich čistých aktiv – neobsahují dlouhodobého majetku. Tak, to by nezahrnovalo hodnotu vašeho domu, auto nebo důchodový účet. Jako závazky byste však zahrnuli dluh, který dlužíte na hypotéce nebo půjčce na auto.

váš výpočet likvidního čistého jmění by vypadal takto:

+ $3,000 (běžný účet, peníze)
+ $10,000 (spořící účet, peníze)
+ $50,000 (zásoby)
$63,000 v Celkové Likvidní Aktiva
$200,000 (zbývající hypotéku)
+ $7,000 (auto úvěr)
+ $15,000 (studentské půjčky dluh)
+ $3,000 (dluh na kreditní kartě)
225.000 dolarů na Celkových Pasivech
$63,000 (Celková Aktiva) – 225 000 Dolarů (Celková Pasiva) = -$162,000 Celkem Tekuté Čisté Jmění

můžete vidět, že v tomto případě je vaše čisté jmění $375,000 je výrazně jiný než liquid net worth, což je celkem negativní $162,000. Důvodem, proč likvidní čistá hodnota zde byla záporná, je skutečnost, že celkové závazky byly vyšší než celková likvidní aktiva.

porazte trh s Titanem

Titan je světový hedgeový fond ve vaší kapse. Získejte přístup pouze s minimální investicí 100 USD do portfolia ručně vybraných akcií výzkumným týmem Titan. Pokud chcete něco trochu aktivnějšího než pasivní, investujte do indexových fondů, dejte titanu šanci.

zaregistrujte Se

nebo si přečíst naši plnou recenzi pro více informací.

Když jste výpočtu liquid net worth, možná budete chtít zahrnout některé položky, které nejsou tradičně považovány za „tekuté.“Můžete to udělat použitím slevy. Například, pokud jste chtěli prodat své šperky za hotovost, pravděpodobně byste to mohli udělat rychle, pokud jste snížili cenu natolik, aby někdo chtěl vyjednat. Tak, můžete snížit plnou tržní hodnotu šperky tím, že určité procento – ať procentní si myslíte, že by to prodat rychle – a zahrnout do svého liquid net worth výpočet. Podobné snížení můžete provést u jiných dlouhodobých aktiv.

zahrnujete důchodové účty do likvidního čistého jmění?

při výpočtu likvidního čistého jmění chcete zahrnout aktiva, která vám mohou rychle poskytnout hotovost. Definice „rychle“ je samozřejmě pro každého jiná.

obecně platí, že 401(k) a IRA penzijní účty nejsou považovány za likvidní, pokud jste v důchodu let a můžete přístup k finančním prostředkům bez sankcí. Pokud si své penzijní fondy vyberete brzy, budou s největší pravděpodobností podléhat poplatkům za předčasný výběr. Tak, obvykle by neměly být zahrnuty do výpočtů likvidního čistého jmění, protože je nemůžete rychle vyměnit za hotovost za jejich plnou tržní hodnotu.

k těmto prostředkům však můžete snadno přistupovat pomocí jednoduchých převodů na účet, takže existuje důvod, proč je zahrnout do svého likvidního čistého jmění. Pokud je chcete zahrnout jako součást svých vlastních výpočtů, odečtěte všechny související daně a poplatky, které budete muset zaplatit, pokud předčasně stáhnete své prostředky na důchodový účet. Použijte všechny příslušné slevy, pokud je zahrnete do výpočtů likvidních aktiv.

jsou dluhopisy považovány za likvidní aktiva?

obecně jsou dluhopisy považovány za likvidní aktiva, protože je můžete rychle převést na hotovost. Když si koupíte dluhopis, v podstatě kupujete dluh zaplacením nominální hodnoty dluhu. Poté se vám tato částka plus úroky v průběhu času splatí prostřednictvím pravidelných plateb. Ve většině případů však můžete své dluhopisy nebo nominální hodnotu prodat a kdykoli přestat vybírat platby, takže se jedná o likvidní aktiva.

ale mějte na paměti, že budete muset platit daně z jakýchkoli zisků, které dosáhnete, pokud je prodáte za více než nominální hodnotu. Můžete také přijít o peníze, pokud prodáte své dluhopisy za nižší částku, než jakou jste za ně zaplatili.

transakce na převod dluhopisů na hotovost je však poměrně rychlý proces, takže jsou považovány za likvidní aktiva.

jak sledovat vaše tekuté čisté jmění

sledování vašeho čistého jmění i tekutého čistého jmění je důležité, protože můžete sledovat, jak se tyto údaje v průběhu času mění. To vám může ukázat, zda se vaše čisté jmění nebo tekuté čisté jmění zlepšuje, nebo pokud se vaše situace zhoršuje. Tímto způsobem můžete podniknout správné kroky a pokusit se udržet věci v chodu, pokud jdou dobře, nebo změnit kurz, pokud se věci nedaří dobře.

takže byste měli pravidelně vypočítat své tekuté čisté jmění-alespoň ročně. Změny můžete sledovat na libovolném počtu aplikací pro osobní finance, jako je Mint, nebo dokonce jen na jednoduchém rozloženém listu.

možná vás překvapí, kolik se vaše likvidní čisté jmění může rok od roku změnit v závislosti na změnách vašeho dluhu a aktiv. Když přepočítáte své čisté jmění, nezapomeňte znovu zkontrolovat hodnotu svých aktiv. Domy často získávají tržní hodnotu, zatímco auta mají tendenci znehodnocovat. Vaše akciové portfolio mohlo výrazně získat nebo utrpět ztráty v závislosti na širších tržních podmínkách.

můžete také vidět podstatné změny ve svých závazcích, které budou nižší, pokud jste spláceli dluh nebo vyšší, pokud jste přijali jakýkoli nový dluh.

celkovým finančním cílem je samozřejmě pracovat na snížení vašich závazků a budování vašich aktiv. Nakonec, to vede k budování celkové čisté jmění v průběhu času.

jak zlepšit své tekuté čisté jmění

vaše čisté jmění a tekuté čisté jmění se v průběhu času mění. Likvidita je důležitá pro vyhýbání se finančním nepokojům. Můžete zlepšit své tekuté čisté jmění několika způsoby.

nejprve můžete snížit své závazky. Chcete-li to udělat, můžete se soustředit na splacení dluhu.

Někteří lidé to udělat tím, že peníze navíc k dluhu s nejvyšší úrokovou sazbou, která se nazývá „lavina“ metoda. Tato metoda šetří nejvíce peněz v dlouhodobém horizontu. Další metoda snižování dluhu se zaměřuje nejprve na nejmenší dluh, poté na splácení větších dluhů, což se nazývá metoda“ sněhové koule“. Někteří lidé říkají, že tato druhá strategie je motivující, protože můžete rychle odstranit menší dluhy a vidět výsledky. Bez ohledu na to, jakou strategii používáte, snížení dluhu zlepšuje vaše tekuté čisté jmění.

Vytvořit ETF Portfolio s M1

Automatizovat a růst masivní portfolio, nízké náklady Etf včetně fondů Etf z míst, jako jsou Vanguard, Schwab a Věrnosti. Automatizuji své investování, kde každý týden investuji peníze do úžasné skupiny ETF na mém účtu M1. Věřím, že je to skvělá cesta k budování mimořádného bohatství. Minimální investice: $ 100 .

Začít stavět

můžete se také pokusit zvýšit své celkové likvidní aktiva. Jedním ze způsobů je investovat do akcií, které mohou v průběhu času růst a jsou považovány za likvidní aktiva. Akcie mohou v dlouhodobém výhledu vidět souhrnné zisky.

můžete také vytvořit rozpočet, který zahrnuje věnování více vašich peněžních toků úsporám, které jsou také považovány za likvidní fondy, aby pomohly zvýšit vaše celková likvidní aktiva.

hledáte Další tipy, jak zlepšit čisté jmění a tekuté čisté jmění? Podívejte se na náš článek o 25 způsoby, jak zvýšit své čisté jmění.

další klíčová opatření vašeho finančního zdraví

vaše čisté jmění a tekuté čisté jmění nejsou jedinými měřidly finančního zdraví. Jiné společné ukazatele, které vám mohou pomoci, aby finanční rozhodnutí patří:

• Vaše Kreditní Skóre
• Váš Dluh-to-Income Poměr

Vaše kreditní skóre je třímístné číslo, které mu přidělí jeden z tří hlavních úvěrovými institucemi – TransUnion, Experian a Equifax. Říká věřitelům, zda byste pravděpodobně udělali dobrého dlužníka. Toto skóre faktory ve vaší historii plateb, ať jste jít přes své úvěrové limity a výše dluhu používáte ve srovnání toho, kolik máte k dispozici, kromě jiných faktorů. Mít zdravé kreditní skóre je nezbytné pro získání nejlepší sazby z úvěrů, hypotéky a kreditní karty.

Znalost poměru dluhu k příjmu vám může poskytnout dobrý základ pro nejlepší volbu pro zlepšení vašeho rozpočtu a peněžních toků. Chcete-li získat poměr dluhu k příjmu, vydělte své celkové měsíční platby na dluh (jako jsou platby kreditní kartou, splátky hypotéky nebo platby studentských půjček) celkovým měsíčním příjmem. Pokud je váš poměr dluhu k příjmu vyšší než 50%, může to znamenat, že čelíte finančnímu stresu a musíte podniknout kroky ke snížení dluhu nebo ke zlepšení svého příjmu. Je to další měřítko vaší likvidity.

likvidita měřená vaším likvidním čistým jměním a poměrem dluhu k příjmům je klíčová v jakémkoli typu procesu financování. Jak jsme se vyjádřili k našemu nedávnému článku o financování lodí:

likvidita dlužníka se týká částky hotovosti (nebo aktiv, která lze rychle proměnit v hotovost), kterou má dlužník na různých účtech. Hodně likvidity dává věřiteli jistotu, že pokud je váš příjem narušen, můžete stále pokrýt platby za obsluhu dluhu na lodi.

Pokud se chystáte jít přes proces schvalování úvěru na bydlení, nebo jakýkoli jiný typ financování, se přezkum své likvidity, stejně jako tyto jiné klíčové úvěrových ukazatelů, jako jsou kreditní skóre a dluhu k výnosům. Možná zjistíte, že má smysl tyto metriky vylepšit před tím, než projdete schvalovacím procesem.

Sečteno a podtrženo

vaše čisté jmění je dobrým ukazatelem vašeho finančního zdraví. Je však také důležité znát své tekuté čisté jmění, které vám pomůže připravit se na neočekávané události, jako je ztráta zaměstnání. Vědět, jak vypočítat tekuté čisté jmění, je nezbytným nástrojem, který můžete pravidelně používat na své finanční cestě.