Bob Hope jednou řekl: „banka je místo, které vám půjčí peníze, pokud dokážete, že je nepotřebujete.“Možná to vysvětluje, proč se stále více kupců domů obrací k blízkým a ještě vzdálenějším členům jejich kruhu o pomoc s financováním. Pokud to uděláte správně, klepnutím na „banku rodiny a přátel“ může být finančně lukrativní jak pro vás, tak pro osobu, která vám peníze půjčuje. Dostanete peníze, které potřebujete, vydělávají úroky ve výši rovné nebo dokonce vyšší, než by se dostali jinde; každý vyhrává.

Běžně nazývá privátní půjčky domů, privátní hypotéky, nebo intrafamiliární hypotéky, úvěr není příliš odlišná, než by jste si od banky, credit union, nebo jiné institucionální věřitele. Stejně jako u institucionální půjčky byste normálně podepsali smlouvu a stanovili harmonogram měsíčních splátek s úroky. Váš soukromý věřitel bude mít zástavní právo na váš majetek a mají právo požadovat plnou platbu na zůstatek, pokud jste pozadu v platbách.

(Všimněte si však, že na rozdíl od minulosti budete pravděpodobně muset najít soukromého věřitele, který vám bude financovat celou částku půjčky. Snaží se kombinovat rodina-a-přítel půjčka s tradiční bankovní úvěr může vést k banka odmítá jít kupředu, pokud se vám zdá, že berou na více dluhů, než můžete zvládnout.)

váš soukromý věřitel může dokonce zabavit, pokud nesplácíte úvěr. Málokdo by jít tak daleko, ale je důležité, aby jim to dobře, takže pokud se dostanete do finančních potíží a další věřitel forecloses na vás, váš soukromý věřitel nebude ponechána v chladu.

Ujišťujeme vás, že máte také zákonná práva. Vaši rodiče nemohli zabavit váš dům jen proto, že přijedete pozdě na 50. výročí svatby, a váš nejlepší přítel nemohl požadovat předčasnou výplatu, aby si koupil nové auto.

Jak Privátní Půjčky Domů Pomáhá Dlužníka

otáčením do banky mámou a tátou, váš oblíbený teta nebo strýc, vaše in-zákony, bratr nebo sestra, nebo dokonce i váš nejlepší přítel nebo kolega, můžete získat následující:

• nižší úrokovou sazbu. Půjčování od příbuzného nebo přítele může znamenat půjčku s nižším úrokem, než byste mohli najít jinde. Je to proto, že vy a váš soukromý věřitel nastaví sazbu (s výhradou IRS imputované-úrokové minimum popsané v směnkách pro osobní půjčky rodině a přátelům). Vzhledem k jejich osobnímu vztahu s dlužníkem je většina soukromých věřitelů ochotna přijmout nízkou úrokovou sazbu.

• flexibilita při splácení peněz. Podmínky splácení úvěru lze sjednat mezi vámi a vaším soukromým věřitelem. Tato flexibilita vám umožní si sjednat půjčky s neobvyklým splátek na začátku (jako je zájem-pouze platby za první rok), nebo později dočasně pozastavit platby z důvodu nepředvídaných okolností. Jen o tom Nechápejte kavalír, nebo byste mohli vztah zatěžovat.
• Federální daňové odpočty. Stejně jako u půjčky od banky vám soukromé půjčky umožňují, pokud si rozdělíte daně z příjmu, těžit z federálního daňového odpočtu za zaplacené úroky z úvěru na bydlení.

Jak Privátní Půjčky Domů Pomáhá Věřitele

Ať je to příbuzný nebo přítel, váš soukromý věřitel získá v mnoha způsoby, jako:

• Dosažení lepší návratnosti. I bez placení tolik úroků, kolik byste zaplatili bance, můžete pravděpodobně nabídnout vyšší úrok, než by člověk mohl získat na současných investicích.
• generování stálého toku příjmů. Soukromé hypotéky jsou obvykle splaceny v průběhu času oproti jednorázově (pokud není, samozřejmě, můžete prodat váš dům, na kterém místě budete muset splatit vlastní hypotéku v plné výši). Nastavením a dodržováním splátkového kalendáře se vaše platby mohou stát stálým zdrojem příjmů pro věřitele vaší rodiny nebo přítele.

Příprava půjčky papírování

jakmile váš soukromý věřitel souhlasil, že vám půjčí peníze na financování nákupu domů, budete chtít transakci zvládnout téměř jako banka. To zahrnuje vypracování a podepsání písemné směnky a podpůrných hypotečních dokumentů. Je to dobrý nápad, i když to není nutné, vypracovat také písemný splátkový kalendář.

• směnka. Jedná se také o právně závazný dokument podepsaný vámi, dlužníkem, který říká, že slibujete splácet úvěr za dohodnutých podmínek. Tyto podmínky, včetně úrokové sazby, data platby a frekvence plateb, by měly být uvedeny v poznámce. Poznámka by měl také popsat případné sankce, které věřitel může posoudit, zda jste pozadu ve splácení úvěru, včetně, vyžadující plnou platbu před koncem funkčního období půjčky.
• Hypotéka nebo “ listina důvěry.“Hypotéka nebo listina důvěry (v závislosti na tom, ve kterém státě se nemovitost nachází) je právní dokument, který zajišťuje (poskytuje zajištění) směnky. Říká, že pokud nechcete splácet úvěr, plus všechny poplatky a úroky, pak váš soukromý věřitel může zabavit na váš majetek a použít výtěžek splatit úvěr. Hypotéku či skutkem důvěry uvádí v současné době uznávána majitel a právní popis nemovitosti a popisuje, dlužník má povinnost: a) platit jistiny, úroků, daní a pojištění včas; b) udržovat pojištění nebezpečí na pozemku; a c) přiměřeně udržovat majetek. Pokud tyto požadavky nesplníte, může váš soukromý věřitel požadovat okamžité, plné zaplacení zůstatku úvěru.
• splátkový kalendář. Ačkoli písemný splátkový kalendář není právně vyžadován, je to pohodlný a důležitý způsob, jak udržet dobré vztahy s rodinou nebo přítelem věřitele.

je moudré získat odbornou nebo právní pomoc s tím, zejména v případě, že půjčka nebude mezi nejbližšími členy rodiny. Některé rodinné půjčky by mohly spadat pod federální zákon Dodd-Frank, který provádí Úřad pro finanční ochranu spotřebitele a řídí hypoteční věřitele.

po obdržení půjčky

s trochou štěstí zůstane váš příjem stabilní a budete organizováni o provádění plateb, dokud nebude půjčka splacena, nebo můžete refinancovat s tradičním věřitelem. Mohou však vzniknout nepředvídané okolnosti, které způsobí nedostatek hotovosti. Bez ohledu na problém, pokud je to legitimní důvod, proč jste pozdě s platbou, prodiskutujte to se svým věřitelem. Spojte se co nejdříve, a všemi prostředky před splatností platby. Váš věřitel pravděpodobně ocení vaši poctivost a může pomoci tím, že sníží vaše platby, dočasně je zmrazí nebo dokonce odpustí některé platby úplně.

to je krása hypotéky uvnitř rodiny. Splácení je mnohem flexibilnější než u banky. Jen se ujistěte, že nezneužíváte důvěru svého věřitele. Uložte speciální požadavky na skutečné mimořádné události.

komplexní průvodce, který vám pomůže získat ten správný dům, za správnou cenu, se Nolo je Základní Průvodce k Nákupu Vašeho Prvního Domova, Ilona Bray, Ann O ‚ connell, a Marcia Stewart (Nolo).