mít špatný úvěr nebo žádný úvěr může být náročné získat nárok na kreditní kartu, úvěr na bydlení nebo hypotéku. Je to proto, že věřitelé vás považují za potenciální úvěrové riziko, pokud máte v minulosti zmeškané platby nebo nemáte zkušenosti se správou úvěru.

dobrou zprávou je, že obě situace jsou opravitelné—můžete se odrazit od špatného úvěru a budovat úvěr od nuly. Ale není mít žádný úvěr horší než mít špatný úvěr? Tady je to, co potřebujete vědět.

co to znamená mít žádný kredit?

bez úvěru znamená, že nemáte aktivní kreditní účty hlášené úvěrovým úřadům nebo že vaše historie je příliš omezená na výpočet vašeho kreditního skóre. To by mohlo být v případě, že jste nikdy požádal o úvěr, jako kreditní karty nebo půjčky, nebo jste neměli činnost účtu hlášeny v posledních dvou letech.

i když je běžné, že se mladí dospělí ocitnou v této situaci, řada dalších lidí nemusí mít také žádný kredit.

Pokud vaše USA. účty jsou zavřené nebo je neaktivní, protože jste opustit zemi po mnoho let, by se mohl vrátit do tenké kreditní souboru, podle Rod Griffin, senior ředitel pro veřejné vzdělávání a advokacie v Experian.

„totéž platí pro nové přistěhovalce do země,“ řekl Griffin v telefonickém rozhovoru pro Balance. „Pokud jste se přestěhovali do USA, neměli byste americkou úvěrovou historii, dokud nebudete mít kredit ve svém jménu.“

Další skupiny spotřebitelů, které může najít sami s tenkou nebo neexistující úvěrovou historií jsou rozvedené, vdovy a vdovci, jejichž manželé zpracovány všechny finance.

půjčování peněz je výzvou, když nemáte úvěr, protože je těžké pro věřitele měřit, jak je pravděpodobné, že budete platit dluhy včas, když nemáte úvěrovou historii.

co to znamená mít špatný kredit?

špatný kredit může nastat, pokud máte ve své kreditní zprávě záporné známky—například platby opožděné o více než 30 dní, bankrot nebo účty ve sbírkách. Negativní známky snižují vaše kreditní skóre, což ztěžuje schválení úvěru za konkurenceschopnou úrokovou sazbu.

jak dlouho trvá zotavení ze špatného úvěru, závisí na negativních záznamech ve vašem přehledu. Obecně platí, že pozdní platby, účty ve sbírkách a kapitola 7 bankrot zůstávají ve vaší zprávě až sedm let. Kapitola 13 bankrot může přetrvávat ve vaší zprávě až 10 let. Dopad negativní známky na vaše kreditní skóre se však v průběhu času snižuje.

není žádný úvěr horší než špatný úvěr?

záleží na závažnosti a důvodu špatného úvěru. Pokud si ujít jednu platbu a dohnat na rovnováhu, věřitel může být ochoten odstranit prodlení s úvěrovými institucemi, že vás hned zpátky, kde jste byli, řekl Griffin.

podniknutí kroků, jako je splácení zůstatku nebo zpochybnění nesprávných záznamů, vám také může pomoci vidět zlepšení skóre. V tomto scénáři, s méně než perfektní úvěr může být lepší než mít žádný úvěr jednoduše proto, že můžete napravit problémy způsobující nízké skóre.

i když může být lepší mít nějaký kredit než žádný kredit, může trvat dlouho, než se znovu vytvoří vaše kreditní skóre. Účty, které máte, které jsou v dobrém stavu ukáže věřitelům důkaz, že jste schopni půjčovat zodpovědně, tak se zaměřit na jejich udržení v dobré kondici.

„je lepší mít nástroj v sadě nástrojů než vůbec žádné nástroje,“ řekl Griffin.

Pokud však máte vážnější systémové problémy—jako je například probíhající historie opožděných plateb, účty ve sbírkách nebo bankrot—může trvat roky, než se zotavíte ze škody. V tomto scénáři špatný úvěr může být horší, než mít žádný úvěr vůbec, protože to může trvat déle obnovit vaši kreditní historii a zlepšit své skóre.

při spuštění z čistého štítu může trvat několik měsíců, než se první účet objeví ve vašem přehledu. Pak by mohlo Ficovi trvat zhruba půl roku, než by z této aktivity na účtu vyvodil skóre. Odtud byste mohli začít budovat pozitivní platební historii bez obav z víceletých přetrvávajících účinků negativních známek, jako jsou bankroty.

jak vytvořit kredit

Pokud nemáte kredit, následující kroky vám mohou pomoci vybudovat dobrý kredit.

nakupujte zabezpečenou kreditní kartu

zabezpečená kreditní karta je často nejlepším typem kreditní karty bez kreditní historie. Zabezpečené karty jsou podpořeny kaucí, kterou provedete při otevření karty,což usnadňuje jejich kvalifikaci.

Co-Signer

Získání schválené pro úvěr s co-signer, a aby včas splátky půjčky mohou pomoci vám vybudovat své kreditní historii.

Získat Nástroj, Předplatné a Platby Nájemného Počítá

Experian Boost je bezplatná Experian služba, která vám umožní přidat na čase, utility a služby předplatného platby na vaší kreditní zprávy, které by mohly pomoci vaší kreditní skóre. V některých případech můžete být také schopni hlásit včas platby nájemného úvěrovým úřadům prostřednictvím správy nemovitostí nebo zpracovatele plateb za pronájem za účelem vybudování úvěru.

použijte úvěr pro tvorbu úvěrů

úvěr pro tvorbu úvěrů je způsob, jak vybudovat úvěr bez kreditní karty. Je to splátkový úvěr, kde nemáte přístup k paušální částce předem. Místo toho vaše měsíční splátky půjčky jdou na samostatný účet, které jsou poté hlášeny úvěrovým úřadům, a dostanete paušální půjčku na konci výpůjčního období.

jak obnovit špatný kredit

Pokud máte špatný kredit, netrap se-provedení těchto kroků by mohlo pomoci zlepšit váš kredit.

zkontrolovat Vaší Kreditní Zprávy a Spor Nepřesné Záznamy

Vytáhněte zdarma kreditní zprávy ze všech tří úvěrovými institucemi v AnnualCreditReport.přijĎte jednou za rok a zaregistrujte se zdarma ke sledování kreditní zprávy. Zkontrolujte, zda jsou všechny záznamy přesné, a nahlaste všechny chyby, které najdete.

vytáhněte své kreditní skóre

skóre můžete získat na jednom z několika bezplatných webů s kreditními skóre, abyste zjistili, kde stojíte. Mnoho webových stránek vysvětluje, které faktory ovlivňují vaše kreditní skóre, abyste mohli vytvořit strategii pro jeho zlepšení.

, Aby včas Platby Od teď

historie Plateb je nejvlivnějším faktorem, který ovlivňuje vaše kreditní skóre, takže vytvoření záznamu plateb na čas je klíčem. Zvažte Nastavení automatických plateb vyúčtování, abyste nikdy nezmeškali datum splatnosti.

snažte se udržet nízké využití kreditu

druhým nejdůležitějším faktorem, který ovlivňuje vaše kreditní skóre, je poměr zůstatků vaší kreditní karty k limitům vaší kreditní karty. Splácení zůstatků za účelem snížení využití kreditu by mohlo mít pozitivní vliv na vaše skóre.