ztráta každodenního vozidla při dopravní nehodě může být významným narušením vaší každodenní rutiny. Aby toho nebylo málo, pokud vaše auto bylo financováno půjčkou a stále dlužíte zůstatek na této půjčce, mohlo by to mít finanční důsledky. Čtěte dále a dozvíte se více o tom, co dělat, pokud stále dlužíte peníze za auto, které bylo považováno za „úplnou ztrátu“.

co je vozidlo“ Total Loss“?

každá automobilová pojišťovna má svá vlastní pravidla při určování, zda je auto po nehodě úplnou ztrátou. Obvykle však, když náklady na opravu automobilu přesáhnou určité procento hodnoty automobilu, je vozidlo prohlášeno za úplnou ztrátu. Referenční procento, které většina pojišťoven používá, se pohybuje kolem 80%.

Chcete-li to použít na příklad skutečného světa, řekněme, že pojišťovna určí, že vaše auto stálo v den nehody 10 000 dolarů. Použití „Pravidla 80%“, pojišťovna bude vypadat, jestli náklady na opravy bude více nebo méně než 8000 dolarů (což je 80% z 10 000 dolarů). Pokud budou náklady na opravu nižší než 8 000 USD, auto pravděpodobně není úplnou ztrátou a Pojišťovna opraví. Pokud jsou však náklady na opravy vozidel vyšší než 8 000 USD, pojišťovna prohlásí vozidlo za úplnou ztrátu. Pojišťovna v takové situaci žádné opravy nepovolí. Místo toho vám pojišťovna napíše šek na hodnotu automobilu. V tomto scénáři bude šek na 10 000$.

Chcete-li pokračovat v našem scénáři výše, šek, který obdržíte od pojišťovny, bude mít vaše jméno jako příjemce. Bude však mít také jméno držitele zástavního práva, tj. jméno jakékoli banky nebo finanční společnosti, která vám půjčila peníze na nákup automobilu.

pojišťovna je povinna zahrnout držitele zástavního práva jako příjemce šeku, aby zajistila, že peníze půjdou na splacení jakékoli půjčky, kterou máte na auto. Je to proto, že každá banka nebo finanční věřitel, u kterého máte půjčku na auto, má právo být vyplacena nejprve z celkových výnosů ze ztráty, které pojišťovna vyplácí přes vozidlo.

co když Platba pojišťovny nestačí na splacení mého úvěru?

Jak všichni víme, auta se s věkem znehodnocují. Některé automobilové modely se znehodnocují rychleji než jiné. Mnoho lidí však mylně předpokládá, že hodnota automobilu je totožná s částkou dlužnou za půjčku na auto. I když je to občas pravda, je to jen náhoda, a ne výsledek jakéhokoli pravidla.

hodnoty automobilů jsou diktovány otevřeným trhem, nikoli výší půjčky. Hodnota vozu je určena takovými faktory, jako je počet najetých kilometrů a stav vozu. Pokud jste zvědaví hodnotu vašeho vozu, jeden z více spolehlivých zdrojů pro výzkum je Kelley Blue Book (www.kbb.com), která uvádí uznávané tržní hodnota se pohybuje pro většinu modelů automobilů sahající několik desetiletí.

v nejlepším případě po celkové ztrátě bude celková kontrola ztráty, kterou obdržíte od pojišťovny, vyšší než částka, kterou stále dlužíte za půjčku na auto. V takovém případě, po splacení půjčky na auto, můžete si dát pár set dolarů, které můžete dát na nákup náhradního automobilu.

ale co se stane, když vaše výše úvěru je větší než částka šeku pojišťovny? Velmi krátká odpověď na tuto otázku zní: stále jste ze zákona povinni provádět měsíční splátky úvěru bance nebo finančnímu věřiteli, dokud nebude půjčka splacena. Skutečnost, že vaše auto bylo úplnou ztrátou, nemění podmínky splácení úvěru. Vaše zákonná povinnost splácet úvěr pokračuje. Banka nebo věřitel má stále právo na úplné splacení úvěru, i když již nemusíte mít své auto.

Pokud máte pojištění“ gap“, může tento typ pojistného krytí zaplatit rozdíl mezi částkou šeku pojišťovny a částkou, kterou stále dlužíte na půjčce na auto. Chcete-li zjistit, zda máte pokrytí mezery, obraťte se na jazyk vaší pojistné smlouvy nebo mluvte se svým pojišťovacím agentem.

Další informace o řešení reklamace dopravní nehody.