než si koupíte dům, budete si muset vybrat, s kým budete pracovat prostřednictvím procesu nákupu domů. To začíná s realitní agent, i když vaše hypoteční úvěr důstojník může být téměř stejně důležité. Pokud již vlastníte dům, mohou vám poradit s refinancováním nebo půjčkami na bydlení. Jakmile máte odborníka na půjčky, kterému můžete věřit, pravděpodobně se na tuto osobu budete spoléhat roky.

Promluvte si s finančním poradcem dnes vidět, jak váš finanční plán může být ovlivněna úvěru na bydlení.

definice banky a hypoteční společnosti

Full service banky jsou známé jako federálně pronajaté finanční instituce. Nabízejí hypoteční úvěry spolu s dalšími bankovními produkty, jako jsou kontrolní a spořicí účty a obchodní a komerční úvěry. Mnoho z nich také nabízí investiční a pojišťovací produkty. Hypoteční úvěry jsou prostě jedním z aspektů jejich podnikání. Federální společnost pro pojištění vkladů (FDIC) reguluje a audituje banky s kompletními službami. Na druhé straně jednotlivé státy regulují hypoteční společnosti a přísněji také.

původci hypotečních úvěrů

Hypoteční úvěr původci jít přes velmi rozdílné procesy mezi federálně chartered bank a hypoteční společnosti. Chcete-li být poskytovatelem půjček v bance, musíte se zaregistrovat u národního systému licencování hypoték (NMLS). Musí být také otisky prstů a zkontrolovány na jakékoli trestní pozadí. Každý, kdo má v minulosti finanční trestnou činnost, jako je podvod, nemůže praktikovat vznik hypotéky. FDIC však nevyžaduje, aby poskytovatel úvěru prokázal jakékoli konkrétní znalosti o hypotečních postupech nebo programech.

Chcete-li pracovat v hypoteční společnosti, vyžaduje poskytovatel úvěru rozsáhlé školení. Musí složit dvě zkoušky: národní zkoušku a zkoušku pro každý stát, ve kterém chtějí praktikovat. Tyto testy zdůrazňují pochopení zákonů o podnikání a ochraně spotřebitele. Jakmile poskytovatel půjčky získá státní licenci, musí každý z nich každoročně obnovovat.

úvěrový servis

vzhledem k rozsahu finančních činností banky většina bank obsluhuje většinu svých hypotečních úvěrů. Takže po uzavření půjčky budete stále provádět měsíční platby stejné bance, která úvěr vytvořila. Mnozí to považují za výhodu při využívání full service banky. Váš věřitel však může po uzavření prodat vaši půjčku jiné instituci. Pokud se vám to stane, nebojte se. Úvěrové dokumenty, které jste podepsali s původním věřitelem, jsou právně závazné po celou dobu trvání půjčky. Poskytovatel úvěru nemůže změnit úrokovou sazbu, poplatky nebo jakýkoli jiný aspekt úvěru.

výhody hypoteční společnosti

použití hypoteční společnosti pro váš úvěr má určité specifické výhody. Za prvé, pravděpodobně mají přístup k širší škále úvěrových produktů než banka s kompletními službami. Banky strukturují své vlastní úvěrové programy v rámci pokynů stanovených Fannie Mae, Freddie Mac, FHA a VA. Pokud však vaše situace neodpovídá jejich kritériím, odmítnou vaši půjčku.

hypoteční společnosti prodávají servis. Tímto způsobem mají přístup k úvěrovým programům, které jsou strukturovány a nabízeny různými poskytovateli půjček, obvykle velkými národními bankami. Na rozdíl od hypotečního „makléře“ hypoteční společnost stále uzavírá a financuje úvěr přímo. Protože tyto společnosti poskytují pouze hypoteční úvěry, mohou svůj proces zefektivnit mnohem lépe než banka. To je velká výhoda, což znamená, že vaše půjčka může uzavřít rychleji.

v konkurenčním realitním prostředí je životně důležitá schopnost uzavřít úvěr včas. Další výhodou rychlého uzavření je, že sazby a poplatky jsou levnější za kratší podmínky zámku.

Sečteno a podtrženo

tak které si vyberete? Full service banka zajišťuje, že váš úvěr zůstane u stejné společnosti po celou dobu. Ujistěte se, že se ujistěte, že banka poskytuje své vlastní půjčky. Na druhou stranu může hypoteční společnost nabídnout rychlé uzavření, dostupnost produktu a odborné znalosti poskytovatele půjček. Jednotlivec je však často nejdůležitějším aspektem půjček na bydlení. Oba druhy společností mají fantastické a znalé poskytovatele půjček.

Domácí Půjčky a Finanční Plán

• Zatímco finanční poradci nemůže přímo pomoci vám získat hypotéku, mohou zajistit, že váš finanční plán není příliš ovlivněn zavedením měsíční splátky. Bezplatný nástroj pro porovnávání SmartAsset usnadňuje hledání poradce, protože vaše odpovědi na krátkou řadu otázek vás spojí s vhodnými místními poradci. Začněte hned.
• pokud nakonec chcete odejít do důchodu, je nutné, abyste při koupi domu příliš neutráceli. Mohlo by to ochromit vaše finance po celá léta, takže je velmi obtížné získat jakékoli významné množství důchodových úspor. Chcete-li zajistit, že zůstanete ve svých finančních mezích, použijte kalkulačku dostupnosti domů SmartAsset.