Pro ty, kteří s klienty, kteří odmítají uznat význam plánování pro dlouhodobé zdravotní péče v důchodu, čtěte dál.

aktuální medián měsíční náklady pro domácí ošetřovatelské péče ve Spojených Státech běží mezi $7,000 a $8,200, takže každý penzijní plán by měl obsahovat ustanovení o financování dlouhodobé péče, ať už prostřednictvím úspory, investice, dlouhodobé péče pojištění (LTCI), nebo podpora rodiny.

A když už mluvíme o podporu rodiny, zatímco několik klientů v plánu být finanční zátěž pro jejich rodiny, některé státní zákony mandát, který velmi výsledku.

zákony o“synovské podpoře“ nebo „synovské odpovědnosti“jsou v knihách nejméně ve 30 z 50 států, z minulého maxima 45. Protože jen málo lidí ví, že existují a výkonu k dnešnímu dni byla flekatá, Charlie Douglas, člen představenstva Národní Asociace Realitních Plánovač a Rad a Atlanta-založené bohatství poradce, řekl InvestmentNews, že synovská podporu zákony „by mohly být spící obr.“

proč? Protože by mohly dospělé děti právně odpovědné za výdaje na dlouhodobou péči-jako jsou účty s pečovatelskou službou-pokud by rodič nebyl schopen platit. I když tyto stanovy nejsou Nové, jejich vymáhání je.

mnoho států zrušilo nebo opustilo zákony o synovské podpoře, protože sociální zabezpečení, Medicare a Medicaid tvořily dost záchranné sítě, aby byly méně nezbytné. S federální škrty v rozpočtu, nebetyčné dlouhodobé náklady na lékařskou péči, a postupné z LTCI politiky, mnoho pojišťoven, nicméně, pečovatelské domy, mezi ostatními poskytovateli zdravotní péče, může mít větší motivaci, aby soudní systém donutit dospělé děti poskytovat finanční pomoc svým rodičům, nebo bude čelit riziku, že bude muset převzít náklady na péči o sebe.

spící obr se v Pensylvánii definitivně probudil.

V Health Care & Retirement Corporation of America v. Pittas, Vrchní soud v Pensylvánii potvrdil rozhodnutí nižšího soudu, který učinil dospělého syna-Johna Pittase-odpovědným za přibližně 93 000 dolarů nákladů na zdravotní péči jeho matky.

soud navíc dospěl k závěru, že stát nemá povinnost zvážit další možné zdroje platby rodiče, včetně manžela nebo jiných dospělých dětí, nebo že žádost o Medicaid byla vyřízena. Spíše, aby se splnily důkazní břemeno, stacionář prostě musel ukázat, že tento konkrétní syn měl prostředky na zaplacení 93000 dolarů bill.

soudy nejsou povinny rozdělit odpovědnost rovnoměrně mezi dospělé děti, ale mohou jednoduše zvážit, kdo si může lépe dovolit zaplatit dluh. A tato odpovědnost je založena výhradně na vztahu dítě-rodič, protože federální zákony Medicaid zakazují pečovatelským domům nařizovat záruky třetích stran jako podmínku péče.

Další překvapivý prvek otázce: zdá se, Že umístit zátěž na právně odpovědný potomek, v pořadí, sue sourozence nebo rodiče manžela, aby se podílel na podporu služby.

zvedá obočí, že? Nemluvě o potenciálních rodinných sporech.

Vezměte si další případ v Pensylvánii: v eori v. Eori jeden bratr žaloval druhého, aby získal povinnost synovské podpory ve výši 400 $měsíčně, aby pomohl platit za dlouhodobé potřeby péče o jejich vážně nemocnou matku. Žalobce syn, který poskytl mnoho z péče matky v jeho domě, ukázaly, že jeho matka nemohla zaplatit všechny své náklady a potřeba finanční pomoc, jako Jamie Hopkins vysvětlil pro Barron. Obžalovaný syn tvrdil, že jejich matka neměla mít žádné nesplacené účty za lékařskou péči a byl proto není potřebná. Soud rozhodl, že zákon o synovské odpovědnosti nevyžaduje prokazování nezaplacených účtů nebo závazků k odůvodnění nároku.

možná tyto příklady přimějí neochotné klienty, aby si toho všimli.

„při plánování by strach mohl být dobrá věc, pokud lidi pohání k akci,“ řekl Hopkins. „Trochu obav je v pořádku.“Synovské zákony nutí klienty uznat, že nedostatek plánování dlouhodobé péče není jen osobním rozhodnutím, ale ovlivňuje celou rodinu.

Carolyn McClanahan, ředitel finančního plánování na Plánování Života Partnerů, měl jiný pohled na problematiku, upozorňuje, že „tato finanční odpovědnost může také fungovat opačným směrem, pobízet klienty, aby vyvolat dlouhodobé-plánování péče s jejich rodiči.“

Pokud mají vaši klienti rodiče žijící ve státech se zákony o synovské podpoře, McClanahan vám doporučuje prodiskutovat možnou finanční odpovědnost za jejich péči.

poradci také potřebují pomoci klientům přemýšlet o tom, jak budou chránit své vlastní potomky před takovými závazky.

jak chtějí klienti řešit vlastní dlouhodobou péči? Kdo bude zodpovědný za účty, údržbu domu, krátkodobou nebo dlouhodobou péči atd.? Poradci se musí těmito otázkami zabývat a svým klientům připomenout možné finanční — a dokonce i trestní — sankce, které by vymáhání zákonů o synovské podpoře mohlo znamenat.

Hopkinsova Rada? „Pamatujte, že darování příliš mnoho peněz nebo podání žádosti Medicaid pozdě by mohlo vyvolat situaci filiální podpory. A samozřejmě je důležité vědět, zda má stát vašeho klienta synovský zákon.“

Protože každý stát má jiné požadavky, Katherine Pearson, ředitel the Elder Ochranu Klinice na Penn State Dickinson Škola Práva, doporučuje, aby rodiny, dozvědět se o jejich stavu je lásce k podpoře zákonů. Pokud tak neučiní, více dospělých dětí se může ocitnout zaseknuté na účtu.

Pokud se vám tento příspěvek líbil, nezapomeňte se přihlásit k odběru podnikavého investora.

všechny příspěvky jsou názorem autora. Jako takový, neměly by být vykládány jako investiční poradenství, ani vyjádřené názory nutně neodrážejí názory Institutu CFA nebo zaměstnavatele autora.

ilustrace románu Jonathana Swifta Gulliverovy cesty Jeana Ignace Isidora Gérarda. Veřejnost.

Susan Hoover, JD

Susan Hoover byl redaktorem Connexions, CFA Society newsletter Vůdce, a digitální editor Podnikavý Investor v CFA Institute. Před CFA Institute, Hoover pracoval pro McCallum & Kudravetz, PC, a AMERICKÉ Ministerstvo Námořnictva v oblasti nemovitostí a pracovní právo. Hoover získal certifikát CFA Institute Investment Foundations™ a je držitelem titulu BA na Lehigh University a titulu JD na Washington College of Law na americké univerzitě.