byty představují méně než 10 procent obsazených amerických bytových jednotek. Navzdory jejich relativně malému podílu na trhu jsou byty stále populárnější. Asi jedna z každých pěti jednotek v nově postavených vlastnostech více jednotek jsou byty.

byty trvale převyšují byty v průzkumech spokojenosti. Ve skutečnosti, obyvatelé běžně hodnotí vlastnictví bytu stejně uspokojivé jako vlastnictví volně stojícího domu.

tato lákavá obydlí se však neobejdou bez komplikací. Zejména nalezení správného pojistného krytí může být výzvou. Naštěstí výpočet, kolik pokrytí obydlí potřebujete, nemusí být bolest hlavy.

zde je to, co potřebujete vědět, abyste mohli vypočítat perfektní pokrytí bytu pro byt.

popořádku

první krok k odpovědi na otázku “ kolik pokrytí bytu potřebuji pro byt?“je pochopení toho, co je již pokryto.

jako obyvatel bytu téměř jistě platíte poplatky za byt. Část těchto poplatků jde na financování komplexní pojistné smlouvy vaší HOA. Tyto politiky obvykle zahrnovat:

• Poškození sdílené prostory, včetně venkovního vybavení, jako jsou bazény
• Poškození vnější části budovy, včetně stěn a střechy
• Obecné odpovědnosti za zranění ve společné prostory

Pokud vaše HOA má „holé zdi“ politika, její pojištění se bude týkat také vaše jednotka je:

• Stěn
• Podlahy
• Stropy

Pokud vaše HOA má „all-inclusive“, nebo „jediný subjekt“ pokrytí, jeho pojištění bude pokrývat vaše stěny, podlahy a stropy, stejně jako všechno, vestavěný do vašeho bytu. Toto může zahrnovat:

• Zařízení
• svítidla
• Truhlářství

Důležitější je, ve většině případů, toto krytí se vztahuje pouze na skladové položky. Upgrady, které provedete u svých spotřebičů nebo příslušenství, pravděpodobně nebudou pokryty.

ve všech případech můžete očekávat, že HOA pojištění zaplatí za škody způsobené konkrétními katastrofami, jako jsou bouře nebo požáry. Incidenty ve vašem bytě, jako jsou nehody nebo vandalismus ze strany hostů, nemusí být pokryty, nicméně.

Kontrola Vašeho HOA Politiky

Pokud nemáte kopii vašeho HOA hlavního pojištění, požádat před zakoupením vlastní pokrytí. Zkontrolujte přesně to, co je a není podrobně pokryto. Zeptejte se svého zástupce HOA nebo pojišťovacího agenta, pokud je to nutné.

Pochopení toho, co je a není již zahrnuty vám umožní přesně určit, jaké části vašeho bytu, budete muset vzít v úvahu při nákupu pokrytí.

omezení zásad HOA

při kontrole zásad HOA nezapomeňte zkontrolovat maximální limity pokrytí. Mnoho politik stanovilo limit na celkovou částku, kterou bude politika vyplácet. I když tyto limity mají smysl pro pojišťovnu, mohou být problémem pro majitele jednotek.

například politika může omezit celkovou výplatu, kterou HOA může obdržet v případě požáru, na 500 000$. Pokud majetek utrpí požár a utrpí škodu 600,000 XNUMX$, HOA stále obdrží pouze 500,000 xnumx$.

Pokud má nemovitost nouzový fond, může být schopna tyto peníze použít na pokrytí rozdílu 100 000 USD. Pokud tomu tak není, majitelé jednotek mohou být požádáni, aby tento rozdíl pokryli sami.

jako takový byste měli zkontrolovat limity zásad HOA. Pokud jsou nízké a nevěříte, že pokryjí všechny pravděpodobné výdaje v případě incidentu, možná budete chtít vytvořit další pokrytí do své vlastní politiky. Pokud tak učiníte, zajistíte, že po nouzové situaci neskončíte na nákladném a neočekávaném účtu.

soukromé zásady a to, co pokrývají

Nyní, když víte, co nemusíte pokrývat, je čas podívat se na to, co děláte. Při výběru obydlí pojištění, byt obyvatelé mohou očekávat, že je třeba následující typy pojištění:

• osobní vlastnictví
• Osobní vlastnictví
• Odpovědnost
• Ztráty použití
• Léčebné výlohy
• Povodňové pojištění

Jak moc pokrytí budete potřebovat v každé kategorii, závisí na různých faktorech. Mezi ně patří:

• Geografické umístění
• Osobní a fyzické potřeby
• Majetky a životní styl

Když se ptát sami sebe, „jak moc pokrytí byt potřebuji pro byt?“nejlepší je postupně vyhodnotit každý typ pokrytí.

skutečné osobní vlastnictví

pokud má vaše HOA zásady „holé zdi“, budete potřebovat rozsáhlé pokrytí skutečného osobního majetku. Pokud váš HOA má štědřejší politiku, budete potřebovat pouze dostatek RPP pokrytí na pokrytí rozdílu mezi byt je standardní povrchové úpravy a všechny aktualizace, které jste provedli.

Chcete-li zjistit, kolik pokrytí potřebujete v této kategorii, vytvořte seznam všech svítidel a spotřebičů ve vaší jednotce. To zahrnuje:

• Osvětlení
• Kuchyňské spotřebiče, jako jsou sporáky, myčky nádobí a ledničky
• Prádelna
• Skříněk v kuchyni a koupelně(s)
• Koberečky a koberce

Pokud vaše HOA má „holé stěny“ politika, vyberte si vlastní politiku, která zajišťuje všechny tyto položky pro jejich plnou hodnotu. Takže například 600 dolarů na pokrytí vaší myčky nádobí.

Pokud vaše HOA politika zahrnuje základní náklady na tyto položky, můžete si vybrat politika, která pokrývá pouze rozdíl mezi touto částkou a to, co máte. Například, budete potřebovat $ 200 v pokrytí pokrýt rozdíl mezi $ 400 na které se vztahuje politika HOA a celkové $ 600 náklady na modernizované stroje.

můžete být také schopni získat tento typ pokrytí mezer prostřednictvím pokrytí ztráty.

osobní majetek

osobní majetek je často největší kategorií, pro kterou obyvatelé bytů potřebují pokrytí. Určení, kolik pokrytí potřebujete pro tyto položky, se může cítit komplikovaně a těžkopádně. Kalkulačka pokrytí bytu v bytě může pomoci.

Chcete-li začít, proveďte soupis toho, co vlastníte. Podívejte se na to jak velké a malé předměty, včetně:

• Nábytek
• Oblečení a šperků
• Elektroniky, včetně Dvd a video hry,
• umělecká Díla
• Sběratelské předměty a sbírky

Věnujte zvláštní pozornost na položky, které jsou neobyčejně cenné, protože tyto mohou vyžadovat zvláštní nebo dodatečné krytí či připojištění.

Skutečná Hodnota vs. reprodukční Hodnota

Jakmile budete mít uvedeny své osobní věci, budete muset rozhodnout, jestli chcete skutečné hodnoty, nebo náhradní hodnota pojištění. Zásady skutečné hodnoty pojistte své položky na jejich aktuální prodejní hodnotu. Zásady náhradní hodnoty pojistte své položky za to, co by stálo jejich nahrazení za novou verzi stejné věci.

představte si například, že vaše pohovka stálo 2000 dolarů zbrusu nové, když jste ji zakoupili před několika lety, a oslabil jeho hodnota je nyní kolem 1000 dolarů. Pokud je pohovka zničena nebo odcizena, skutečná hodnota vám poskytne $ 1,000 . Teoreticky vám to umožní koupit další použitou pohovku podobné kvality.

politika náhradní hodnoty vám poskytne 2 000$, což stačí na nákup nové pohovky v přesně stejném stylu jako ta, kterou jste ztratili. Zásady náhradní hodnoty stojí více předem, ale zásady skutečné hodnoty vás stojí více, když musíte věci vyměnit po nouzové situaci nebo ztrátě.

odpovědnost

pojištění odpovědnosti je druh pojištění, které si koupíte prostřednictvím politiky pokrytí bytu, ale není to striktně spojeno s vaším bytem. Namísto, je to zastřešující Kategorie pokrytí, která poskytuje pojistnou ochranu, pokud byste byli žalováni téměř z jakéhokoli důvodu. Může se překrývat s lékařským pokrytím a pojistkou vozidla, pokud ji máte.

tato vágnost může učinit rozhodnutí, kolik krytí odpovědnosti potřebujete náročné. Nejjednodušší způsob, jak vypočítat, kolik pojištění odpovědnosti za nákup je sečíst celkovou hodnotu vašeho:

• Bankovní účty
• Investiční produkty
• Vozidla
• Reálná aktiva, jako jsou nemovitosti
• Jakýkoliv jiný majetek, který jste celý, nebo částečný vlastník, že právníci mohou sledovat byste měli být žalován

Když jste přidali všechny tyhle věci dohromady, nákup pokrytí se rovná nebo je vyšší než tato částka.

ztráta užívání

ztráta užívání pokrytí platí za vaše výdaje, pokud jste nuceni žít někde jinde kvůli poškození vašeho bytu. To může zahrnovat jídlo, hotely a další přiměřené náklady.

kolik ztráty pokrytí potřebujete, závisí na vaší osobní situaci. Například, pokud máte poblíž rodinu, se kterou se pohodlně ubytujete, možná budete potřebovat velmi malé pokrytí. Pokud máte chronické zdravotní stavy nebo jiné zvláštní potřeby, které povedou k vyšším než průměrným nákladům, měli byste být nuceni do dočasného bydlení, budete potřebovat další pokrytí.

léčebné výlohy

Pokud je návštěvník zraněn ve veřejných prostorách vaší bytové budovy nebo nemovitosti, vaše politika HOA by měla pokrývat jejich léčebné výlohy. Vaše osobní politika se bude týkat zranění a incidentů:

• Která se vyskytuje ve vašem bytě
• Způsobeno tím, vaše domácí mazlíčky, nebo člen vaší rodiny kdekoliv na majetku
• Způsobeno tím, vaše domácí mazlíčky, nebo člen vaší rodiny z majetku, jako u jiné osoby doma

je důležité, aby nákup velkorysé pokrytí léčebných výloh. I když si možná nemyslíte, že pravděpodobnost, že ji budete potřebovat, je vysoká, lékařské výdaje se mohou rychle zvednout. Toto pokrytí vás ochrání před statnými účty v případě, že se něco stane.

Pokud máte domácí zvířata, zkontrolujte u pojistitele, zda jsou krytá. Na některé druhy a plemena se nemusí vztahovat standardní podmínky.

povodňové pojištění

Condo politiky jsou podobně jako politiky majitelů domů a nájemníků v tom, že nepokrývají záplavy. Povodňové pojištění musí být zakoupeno samostatně nebo specificky přidáno k pojistce.

Někteří majitelé domků se mylně domnívají, že oni nepotřebují, povodňové pojištění, protože:

• nejsou v záplavových území.
• jejich byty se nacházejí ve vysokém patře v jejich budově.
• mají jiné pojištění.

to nikdy není pravda. Všichni obyvatelé bytu potřebují povodňové pojištění, protože poškození vodou jakéhokoli druhu není často pokryto jinými typy nebo kategoriemi pojištění. Navíc je oprava povodňových škod extrémně nákladná.

záplavy mohou také vést k sekundárním rizikům, jako je plíseň. Tato nebezpečí se často nevztahují, pokud nemáte pojištění proti povodním.

další úvahy

při výběru pokrytí obydlí je třeba vzít v úvahu ještě několik věcí.

• Státní minimální limity
• Hypotečního věřitele požadavky
• Deka nebo plánované krytí pro cenné předměty
• Deštník pokrytí
• Zelená Obnovu doložky

poraďte se se svým byt je HOA nebo státní orgány, aby zjistili, zda tam je minimální požadovaná úroveň pokrytí ve vašem státě. Ne všechny státy mají takové požadavky, takže se to může nebo nemusí vztahovat na vás.

Pokud máte hypotéku na byt, váš věřitel může vyžadovat, abyste měli minimální množství krytí, stejně.

Pokud vlastníte položky zvláště vysoké hodnoty, možná budete potřebovat další pokrytí. Běžné příklady takových položek jsou:

• Bižuterie
• umělecká Díla
• Sběratelské předměty

Jednotlivě nebo společně, tyto položky mohou překročit standardní kategorie limity. Aby nedošlo k přijít krátce po katastrofě, budete muset zakoupit další pokrytí specifické pro tyto položky. Můžete to udělat prostřednictvím zásad plošného pokrytí, pravidel plánovaného pokrytí nebo jezdců.

zastřešující pokrytí může vyplnit mezery ve vaší politice. Může pokrýt výdaje, které spadají mimo jiné kategorie nebo které překračují standardní limity kategorií. To může poskytnout větší klid pro byt majitele, kteří nechtějí platit z kapsy pro něco takového nastane.

nakonec možná budete chtít zvážit zelené doložky o přestavbě. Podle těchto podmínek vám váš pojistitel poskytne další finanční prostředky, pokud potřebujete provést opravy nebo výměnu příslušenství po katastrofě, pokud používáte kvalifikované ekologické nebo energeticky šetrné výrobky. Podmínky se mohou lišit, proto se při nákupu obraťte na svého pojistitele.

výpočet krytí

jakmile vyhodnotíte své potřeby pojištění podle kategorie, může být užitečné použít kalkulačku pokrytí obydlí, abyste přišli s tvrdými čísly. Pomocí následujících kroků získáte maximum z toho, kolik pojištění bytu potřebuji kalkulačku.

1. Určete, které typy nebo kategorie pokrytí potřebujete
2. proveďte soupis spotřebičů, příslušenství a upgradů vašeho bytu.
3. Provést soupis vašich osobních věcí
4. Aby soupis svých reálných aktiv, které by mohlo být ohroženo, pokud jste žalován
5. profesionální posouzení provedeno, pokud je nezbytné získat přesná čísla
6. Podívejte se, jak moc pokrytí budete již mít pod HOA politiky
7. Zapojte výše uvedená čísla do on-line kalkulačka najít své celkové potřeby pojištění

Získejte Zpravodajství, které Potřebujete Dnes

Koupi bytu pokrytí pro váš byt nemusí být ohromující. Získat cenovou nabídku ještě dnes, nebo se obraťte na některého z našich zástupců pro pomoc navrhování plán dokonale přizpůsobené vašim individuálním potřebám.