Klíčové takeaways

• Věrnost je pravidlo: Cílem zachránit alespoň 1x plat o 30, 3 x 40, 6 x 50, 8 x 60, 10x 67.
• faktory, které ovlivní vaše osobní úspory cíl patří věk plánujete odejít do důchodu a životní styl doufáte, že v důchodu.
• Pokud jste pozadu, netrap se. Jsou způsoby, jak to dohnat. Klíčem je podniknout kroky.

kolik si musíte spořit na důchod? Je to jedna z nejčastějších otázek, které lidé mají. A není divu. Existuje tolik nepředstavitelných: kdy odejdete do důchodu? Kolik utratíte v důchodu? A na jak dlouho?

proto jsme provedli rozsáhlou analýzu, abychom přišli s faktory důchodového spoření založenými na věku—které vám mohou pomoci naplánovat-navzdory těmto nejistotám. Tyto milníky jsou aspirační. Pravděpodobně se s nimi nesetkáte. Mohou však sloužit jako brankoviště, která vám pomohou vytvořit plán, jak ušetřit dost na udržení vašeho životního stylu v důchodu.

Naše úspory faktory jsou založeny na předpokladu, že člověk ušetří 15% z jejich příjmů každoročně začíná ve věku 25 let, investuje více než 50%, v průměru o své úspory do akcií v průběhu svého života, odejde do důchodu ve věku 67 let, a plánuje zachovat jejich odchodem životní styl v důchodu (viz poznámka pod čarou č. 1 pro více informací).

na Základě těchto předpokladů, odhadujeme, že úspora 10 x (krát) vaše odchodem do důchodu ve věku 67, spolu s dalšími kroky, by měla pomoci zajistit, že máte dostatečný příjem na to, jak udržet váš současný životní styl v důchodu. Ten 10x cíl se může zdát ambiciózní. Ale máte mnoho let, abyste se tam dostali. Abychom vám pomohli zůstat na správné cestě, doporučujeme tyto milníky založené na věku: snažte se ušetřit alespoň 1x svůj příjem podle věku 30, 3x od 40, 6x od 50 a 8x od 60. Váš cíl osobních úspor se může lišit na základě různých faktorů, včetně 2 klíčových níže popsaných. Tato pravidla však mohou poskytnout výchozí bod, který vám pomůže vytvořit plán úspor a posoudit váš pokrok.2,3

když plánujete odejít do důchodu

věk, který plánujete odejít do důchodu, může mít velký dopad na částku, kterou potřebujete ušetřit, a vaše milníky na cestě. Čím déle můžete odložit odchod do důchodu, tím nižší může být faktor úspor. To proto, že zpoždění dává vaše úspory delší čas na růst, budete mít méně let v důchodu, a vaše sociální dávky budou vyšší.

zvažte některé hypotetické příklady (viz obrázek). Max plánuje odložit odchod do důchodu až do věku 70 let, takže bude muset mít 8x svůj konečný příjem, aby si udržel svůj životní styl. Amy chce odejít do důchodu ve věku 67 let, takže bude muset ušetřit 10x svůj prerekvizitní příjem. John plánuje odejít do důchodu ve věku 65 let, takže bude potřebovat, aby zachránil alespoň 12x jeho odchodem do důchodu.

samozřejmě si nemůžete vždy vybrat, kdy odejdete do důchodu—zdraví a dostupnost práce mohou být mimo vaši kontrolu. Jedna věc je však jasná: delší práce usnadní dosažení vašich úsporných cílů.

jak chcete žít v důchodu

jinými slovy, očekáváte, že vaše výdaje půjdou dolů, když odejdete do důchodu? Říkáme tomu podprůměrný životní styl. Nebo utratíte tolik jako teď? To je průměr. Pokud očekáváte, že vaše výdaje budou vyšší, než jsou nyní, je to nadprůměrné.

podívejme se na některé hypotetické investory, kteří plánují odejít do důchodu v 67 letech. Joe plánuje zmenšit a žít skromně v důchodu, takže očekává, že jeho výdaje budou nižší. Jeho spořicí faktor může být blíže 8x než 10x. Elizabeth plánuje odejít do důchodu ve věku 67 let a jejím cílem je udržet svůj životní styl v důchodu, takže její spořicí faktor je 10x. Sean vidí odchod do důchodu jako příležitost k rozsáhlému cestování, takže pro něj může mít smysl více šetřit a plánovat vyšší úroveň výdajů na odchod do důchodu. Jeho spořicí faktor je 12x ve věku 67 let.

skladem

Náš jednoduchý widget vám umožní vidět dopad těchto 2 proměnných—kdy máte v plánu odejít do důchodu, a jaký druh životního stylu, který chcete žít v důchodu—na kolik budete potřebovat, aby zachránili, když budete dělat v důchodu, a na všechny mezilehlé milníky.

Co když jste pozadu? Pokud jste mladší 40 let, jednoduchou odpovědí je ušetřit více a investovat do růstu prostřednictvím diverzifikovaného investičního mixu. Akcie samozřejmě přicházejí s více vzestupy a pády než dluhopisy nebo hotovost, takže s těmito riziky musíte být spokojeni. Pokud máte více než 40 let, odpovědí může být kombinace zvýšených úspor, snížených výdajů a pokud možno delší práce.

bez ohledu na váš věk se zaměřte na cíle, které vás čekají. Nenechte se odradit, pokud nejste na nejbližším milníku – existují způsoby, jak dohnat budoucí milníky prostřednictvím plánování a ukládání. Klíčem je jednat a čím dříve, tím lépe.