v roce 2011 jsem začal svou investiční cestu otevřením Roth IRA u Edwarda Jonese. Byl jsem v posledním ročníku vysoké školy, kde jsem studoval elektrotechniku. Paní Devíti Daří právě absolvoval a vydělával slušný příjem jako radiologické technolog v místní nemocnici, tak jsme se rozhodli začít investovat naše další úspory.

zatímco většina lidí kňučí a stěžují si na výši dluhu studentské půjčky, ve které jsou, dokázali jsme se dostat přes vysokoškolský dluh zdarma a začít naši cestu k finanční nezávislosti.

začátek u Edwarda Jonese

v roce 2011 jsem si otevřel účet u Edwarda Jonese. Nikdy předtím neinvestoval, a nevěděl, co to sakra dělám, natáhl jsem se k rodinnému příteli, který byl finančním poradcem Edwarda Jonese. Zařídil jsem si s ním telefonát, a mluvili jsme o mých cílech a mé toleranci k riziku. Navrhl, abych investoval do podílových fondů od Franklina Templetona.

zde je vnitřní lopatka na Edwarda Jonese. Finanční poradci se snaží vyvážit potřeby svých klientů s provizí pro sebe. Proto fondy, které doporučují, budou mít vždy s nimi spojené poplatky. V tomto případě měly fondy Franklin Templeton 5,75% zatížení front-end. To znamená, že $3,000 myslel jsem, že jsem investoval byl ve skutečnosti $ 3,000-5.75% = $ 2,828 . Kromě toho si Edward Jones účtuje roční poplatek 40$. Takže opravdu, byl jsem schopen investovat pouze $ 2,788 .

Dang. Rozvětvení přes $ 212 jen proto, abych investoval své peníze, mi připadalo jako hodně. Ale v té době jsem o poplatcích dvakrát nepřemýšlel, věřil jsem, že tak investice funguje. Můj finanční poradce mě také ujistil, že prostředky, které mi byly doporučeny, překonají trh (lži! Více o tom později).

Problém s Edward Jones

Ty by si, že pomocí „profesionální“ a platit další peníze ve formě poplatků, budete mít přístup k nejlepším z nejlepších podílových fondů. Prostředky, které doporučují, by měly daleko překonat výnosy Dow Jones nebo s& P 500 správně?

špatně! To zdaleka není pravda. 92% aktivně spravovaných prostředků (vše, co vám bude doporučeno u Edwarda Jonese) nedokáže porazit s&P 500. Pokud držíte své investiční účty u Edwarda Jonese, nejenže budete nuceni investovat do aktivně spravovaných fondů, které pravděpodobně nepřekonají trh, ale navíc budete platit drahé poplatky!

podívejte se na níže uvedený graf. V roce 2011 mi byl doporučen podílový fond „Franklin Templeton Rising Dividends“ (FRDPX). Porovnejte zisky tohoto fondu versus s&P 500:

Od listopadu 2011 do října 2019, S&P 500 (GSPC) je 138.2% versus 95.47% pro FRDPX. Všimněte si, že tyto výnosy nezahrnují dividendy.

toto srovnání ani nezohledňuje skutečnost, že jsem automaticky začal v díře se všemi poplatky, které si Edward Jones účtoval.

viz níže, jak to vypadá v reálných dolarech. Níže uvedené výnosy zahrnují dividendy.

Wowza, po sedmi letech, S&P 500 již outgained, že „profesionálně“ doporučuje podílových fondů o více než $1,000.

stále si myslíte, že stojí za to použít Edwarda Jonese? Když jsem se sám podíval na čísla, nemyslel jsem si to.

proč je Vanguard lepší

Jack Bogle založil Vanguard v roce 1975 a společnost je vlastněna a provozována za cenu. Díky tomu je Vanguard jedinečný od každé jiné investiční firmy.

Edward Jones je naproti tomu soukromá společnost. Majitelé (akcionáři) Edwarda Jonese očekávají návratnost své investice. Tato návratnost investice pochází z příjmů, které Edward Jones generuje z poplatků spojených s jejich účty a provizí, které platíte při nákupu podílového fondu.

když vlastníte podílový fond u Edwarda Jonese, platíte za zisk, který jde akcionářům (vlastníkům) Edwarda Jonese. Takže akcionáři Edwards Jones samozřejmě chtějí, aby poplatky byly co nejvyšší, což má za následek vyšší návratnost jejich investice, ne vaše.

Vanguard je provozován za cenu. Vanguard nemá akcionáře, na které by se mohl zodpovídat. Zisk, který společnost dělá, je přesměrován zpět do svých podílových fondů. Výsledkem jsou podílové fondy s extrémně nízkými výdajovými poměry (poměr nákladů je cena potřebná ke správě podílového fondu).

průměrný poměr výdajů na Vanguard je 0,18%. Průměr průmyslu je více než 1%. Možná si myslíte, že 1% není tak velký problém, myslím, že zůstanu s Edwardem Jonesem. Všechny věci považovány za rovné, tady je to, co rozdíl vypadá po 30 letech:

1% poměr náklady by mohl být rozdíl více než $176,000!! A to ani s ohledem na poplatky za zatížení front-end ve výši 5.75% nebo na skutečnost, že fondy u Edwarda Jonese nedosahují těch u Vanguard.

má ten chlap vztah s Vanguardem?

ne! Jen se snažím pomoct lidem, aby udělali stejnou chybu jako já, když jsem použil Edwarda Jonese. Byl bych mnohem dál na mé cestě finanční nezávislosti, kdybych použil Vanguard od začátku.

Vanguard neví, že to píšu, a na svém blogu nemám žádné reklamy Vanguard. Vanguard mi v žádném případě neplatí.

převod vašich peněz na Vanguard

minulý rok jsem převedl své investiční účty z Edwarda Jonese na Vanguard. Byl to poměrně přímočarý proces. Převod můžete zahájit na webu Vanguard. Pro můj účet jsem byl schopen dokončit proces 100% online. U některých účtů však možná budete muset před převodem účtu vyplnit nějaké papíry a promluvit si s někým z Edwarda Jonese.

do kterého fondu Vanguard investovat?

osobně investuji všechny své peníze do podílového fondu VTSAX Vanguard. VTSAX investuje do každé veřejně obchodované společnosti ve Spojených státech. Když si koupíte VTSAX, okamžitě se diverzifikujete akciemi z více než 3 000 amerických společností.

VTSAX za posledních 10 let dosáhl 14% návratnosti (byli jsme na „býčím“ trhu)a nabízí další roční dividendu 1.8%. Poměr nákladů, jak byste očekávali, je nízký, pouze 0,04%.

někteří lidé váhají investovat do akciových podílových fondů kvůli každodenní volatilitě a já to úplně chápu. Ale místo toho, abyste se obávali toho, co se děje každý den, kupte si nějaký VTSAX a zapomeňte na to. Historie ukazuje, že v průměru budete průměrně 8% roční výnos.

také velmi doporučuji používat osobní kapitál ke sledování vašich investic a celkového čistého jmění. Je to super snadné použití, pohodlné, a dostanete $ 20 Amazon dárkové karty jen pro registraci zde.

na zdraví finanční nezávislosti!

související: Je Bitcoin dobrá investice?

140660cookie-checkEdward Jones vs Vanguard: Který je Lepší?Ano