Coverdell ESA a 529 plán jsou oba vynikající vysoké úspory vozidla, protože jsou oba bez daně, pokud se používají pro vysoké školy. Ale mnoho rodin čelí na výběr: použít 529 plán pro všechny jejich dítěte, škola úspory, nebo používají Coverdell pro maximální výši 2 000 dolarů každý rok a dát nějaké jakékoliv další úspory výše $2,000 do 529 plán? I přes nízký roční limit příspěvků, Coverdell ‚ s nyní přitahují poměrně málo rodin. Jsou pro to dva hlavní důvody. Jedním z nich je, že pouze Coverdell umožňuje self-nasměrovat své investice, stejně jako byste mohli self-nasměrovat investice do IRA. Druhá je, že kromě vysoké výdaje, Coverdells mohou být staženy bez daně platit za širokou škálu K-12 výdaje, zatímco 529 plány jsou omezeny na K-12 školné. Tato funkce je oceňována nejvíce v rodinách, které plánují poslat své děti do soukromých základních škol, což může zahrnovat dodatečné náklady, jako je pokoj a stravování nebo uniformy. Plán 529 na druhé straně neukládá věkové hranice ani limity příjmů, jako to dělá Coverdell, a tak celkově vidíme mnohem více peněz do plánů 529 než do Coverdells. Navíc mnoho střadatelů je spokojeno s investičními možnostmi, které nabízí 529 plánů, a nemusí nutně chtít své investice nasměrovat. A nezapomeňte na to: váš stát vám může poskytnout státní daňový odpočet za použití plánu 529, ale neexistují žádné státy nabízející státní daňový odpočet za investování s Coverdell ESA.
Další informace o Coverdell ESAs.
původní příspěvek datum 2013-07-15